銀行が警戒する決算書 借入金が減る一方
Summary
TLDRこの動画では、借入金の減少が銀行から警戒される場合があるという意外な事実を紹介しています。銀行は貸し出し金額の減少に伴い売上高が下がることを警戒しており、そのために企業の借金を減らさずに続けて貸し続けるよう努力しています。一方で、有料企業は借入金の減少を避け、利益を増やして預金を増やすことで、実質無借金経営に近づくことができます。しかし、借入金の急激な減少は銀行から怪しいと判断され、貸し出しの拒否や条件の厳しさにつながることもあります。企業は借金の管理と銀行との関係を慎重に考え、適切な融資戦略を構築することが重要です。
Takeaways
- 🏦 銀行からの融資は、企業の評価が高まれば高くなる傾向がありますが、借金が減少する場合でも警戒されることがある。
- 🔍 銀行は企業の業績や資金繰りを重視し、貸し続けるためには融資金額の目標(ノルマ)を達成する必要がある。
- 💰 銀行のビジネスモデルは、企業からの利息支払いを通じて売上と利益を得るため、借金が減少すると売上が減少する可能性がある。
- 📉 借金の減少が銀行から警戒される理由として、銀行員の融資目標を達成できず、顧客との関係が悪化する可能性がある。
- 💼 銀行は顧客の資金繰りが良好でない場合でも、融資を続けることを強く希望する場合がある。
- 📈 有料企業は、借金が減少する一方で、利益が出る一方で預金が増加する傾向にある。
- 🏷️ 銀行からの融資を受けられることは、銀行からの信頼を得ていることを示す。
- 🔑 借金が減少し続けると、銀行からの警戒が高まる可能性があるが、これは銀行の融資戦略に影響を与える。
- 🔄 借入金の減少が銀行から警戒されることがあるが、これは銀行の融資戦略や顧客との関係に影響を与える。
- 📊 借入金の減少は、銀行からの融資の質や量に影響を与える可能性があり、銀行は顧客の状況を詳細に調べる場合がある。
- 🚫 銀行は顧客の借金が減少し続けることに警戒感を持ち、その理由として顧客の資金繰り状況や銀行との関係を考慮する。
Q & A
借入金の減少はなぜ銀行から警戒される可能性があるのですか?
-銀行は貸し出すことで利息を得るビジネスモデルです。借入金の減少は銀行の売上高に影響を与えるため、銀行は借入金の減少を警戒することがあります。
銀行員が借入金の減少を警戒する理由は何ですか?
-銀行員は融資目標を達成する必要があります。借入金の減少は銀行の売上高に影響を与えるため、銀行員は借入金の継続を促すことがあります。
有料企業はなぜ借入金を減らさずに預金を増やす傾向があるのですか?
-有料企業は利益が出ているため、その利益を返済に回す代わりに預金に回すことがあります。これにより、借入金は減らずに預金が増加する傾向があります。
借入金の減少が銀行から警戒される状況とはどのようなものか?
-借入金の減少が急激である場合や、他の銀行からの借り入れが増加している場合、銀行はその企業の資金繰りに問題があるかもしれないと警戒することがあります。
銀行が借入金の一覧表を求める理由は何ですか?
-銀行は企業の借入金の状況を確認することで、その企業の資金繰りや信用状況を判断し、貸出のリスクを評価するために借入金の一覧表を求めることがあります。
借入金の減少が銀行から警戒される状況を回避するためにはどのようなアプローチが有効ですか?
-企業は銀行とのコミュニケーションをしっかりと行い、資金繰りの状況や計画を明確に伝えることで、銀行からの警戒を回避することができます。
借入金と原預金の差額が縮まっていく状況はどういう意味を持ちますか?
-これは企業が借入金を返済していく一方で、利益を預金に回していることを示しており、最終的に借入金を返済できる状態に達する可能性があることを意味します。
実質無借金経営とはどのような状況ですか?
-実質無借金経営とは、企業が手元の原預金で現在借りている借入金を全額返せてしまう状態であり、将来の利益を当てにしていない状態を指します。
借入金の減少が銀行から警戒される状況を解くコツは何ですか?
-銀行との信頼関係を築き、資金繰りの透明性を高めることで、銀行からの警戒を解くことができます。また、借入金の中身や条件を慎重に選ぶことも重要です。
銀行が借入金の一覧表を求める際に警戒していることとは何ですか?
-銀行は企業の借入金の一覧表を通じて、企業の資金繰り状況や他の銀行との貸付関係を確認し、企業の信用状況やリスクを評価しています。
企業が借入金を返済する際に銀行から警戒されることがある理由は何ですか?
-銀行は企業が借入金を急激に返済することによって、その企業の資金繰り状況や将来の計画について警戒することがあります。また、他の銀行からの借り入れが増加している場合も警戒される可能性があります。
Outlines
🏦 銀行からの警戒と借入金の減少
第1段落では、借入金が減少する一方の会社が銀行から警戒される状況について説明されています。銀行は企業からの貸し出しを通じて利息を得ており、借入金の減少は売上高や利益に影響を及ぼします。銀行員は貸し出し目標を達成するために、企業に継続的な借入を促すことになります。しかし、業績が良い企業は銀行から返金を促されることなく、逆に金利を下げても借入を続けてほしいと求められることがあります。また、借入金の減少が銀行から警戒される理由として、企業の健全性や銀行との信頼関係が示されていることもあります。
💼 実質無借金経営と銀行との関係性
第2段落では、実質無借金経営について議論されています。業績が良い企業は、借入金の返済を優先して預金を増やし、最終的に借入金を返済できる状態になることができるとされています。しかし、銀行はこのような状況でも借入金の減少を警戒することがあります。銀行は借入金を減らすことなく、企業が健全な状態を維持できるように支援することが望ましいとされています。また、銀行からの警戒は、企業が他の金融機関からの借入を増やし、メインバンクからの借金を減らしている場合に顕在化することがあります。
📊 借入金の管理と銀行との取引戦略
第3段落では、借入金の管理方法と銀行との取引戦略について解説されています。企業は借入金の減少を急ぐ必要はなく、借入金の総額が預金を上回る状態になった時に返済を検討することが適切です。また、銀行からの警戒を避けるためには、借入金の中身や条件をよく理解し、適切な金融機関から適切な条件で借入を行うことが重要です。企業は銀行との信頼関係を築き、借入金の管理と返済計画を明確にすることが、銀行からの警戒を回避し、健全な経営を維持する上で有効です。
Mindmap
Keywords
💡借入金
💡銀行の評価
💡業績
💡資繰り
💡融資ノルマ
💡銀行のビジネスモデル
💡有料企業
💡実質無借金経営
💡借入金一覧表
💡信用保証協会
Highlights
借入れ金が減る一方の会社が銀行から警戒される理由についての解説。
銀行は借入れ金が減ると売上や利益が減少するため、企業に借り続けてもらいたいと考える。
有料企業は借入れ金が減らず、預金が増えていくという現象が一般的である。
銀行から信頼されている企業ほど、複数の銀行から借入れを行っているケースが多い。
借入れ金が減らないことは、必ずしも悪いことではなく、銀行の信頼の証ともなり得る。
実質無借金経営とは、手元の預金が借入れ金を上回る状態を指し、これは超有料企業の証である。
借入れ金が減らないことで、預金が増えていき、結果的に実質無借金状態になるケースがある。
銀行の都合で借入れ金の返済ができない場合、企業は預金を増やし続けることができる。
借入れ金を急激に減らすと、銀行から警戒される可能性がある。
メインバンクの借入れ金が減少し、他の銀行からの借入れが増加すると、銀行からの警戒が強まる。
借入れ金が順調に減っている場合、銀行はその企業の業績に疑念を抱くことがある。
借入れ金の内訳や条件を慎重に検討しないと、他の金融機関から警戒されることがある。
仮利金がプロパーから保証協会付きに切り替わると、業績悪化の兆候として見られる。
借入れ金総額だけでなく、その中身を考慮することが銀行からの信頼を得るコツである。
最終的に預金が借入れ金を超えた時点で、借入れ金を返済することが理想的である。
Transcripts
はい皆さんこんにちは小里会計の森尾です
いつも動画をご覧いただきありがとう
ございます本日はこの借入れ金が減る一方
の会社様が銀行さんから警戒されることが
よくございますので是非皆様今日の動画
参考にしていただければと思いますこう
借入れ金貸借対象表において借入れ金借金
ですね借金が順調に減っている方が銀行の
評価は高まるんじゃないかってあの
もちろんそれも一理あると思いますただ
一方であのそうではなく警戒されてしまう
ケースも結構ございましてこれ何かと言い
ますとあの銀行さんというのはお取引され
てる企業ま皆様ですね皆様の会社様が業績
が好調でいらっしゃって資繰りも特に問題
なければあの銀行さというのはあの貸出し
金額での皆様に融資してるお金ですねこの
営業目標いくら融資するしておくように
あのノルマが与えられてるわけでですあの
銀行さんのビジネスモデルっていうのは皆
様にお金を借りていただいてそこから皆様
にお支払いいただく利息支払い利息が銀行
にとっての売上になり引いては利益になる
わけでこの貸してるお金が減っていけば
当然銀行の売上高結果利益も減ってくわけ
ですねですので貸し続けなきゃあの自分
たちは食べていけないわけですですので
この貸し続ける金額のノルマっていうのも
与えられてましてとにかく貸そうとするわ
わけですでお取引き先が特に問題なければ
余計にでこの借入れ金をつまり減らさせ
ない皆様からあの返してもらわないように
とにかくなんとか借り続けていただける
ように必死になるというのが銀行員の本来
の姿ですあの有名なあの晴れの日に傘を
貸す皆様が資金が必要ない時こそ逆に言う
と皆様のそういった状況というのは倒産
確率が極めて低いのでなんとか借り続けて
いただこうとするというのが銀行の本来の
姿で有料企業であればあるほど借入れ金
残高というのは基本的に減っていかない
ものです借入れ金残高が減っていく方が
減る一方の方が有料企業かと思いきや実際
あの有料企業さんというのはなかなか銀行
に返させてもらえませんあの金利を下げて
でもいいのでなんとか借り続けてください
というあのお願いセールスをされたりする
のでこ銀行に返させてもらえないんですね
で一方であの業績が好調でいらしあるので
利益は出るとでその利益の分の原油金が
借入れ金の返済に回らずに返し変えさせて
もらえませんので手元で預金がその利益分
増えていくわけですね原預金残高は増え
続けていくあの変えさせてもらえませんの
で利益の分だけ預金が増えてく一方になっ
てしまうんですつまり本当の有料企業さ
んって借入れ金は減らずに借金が減る方が
いい感じに思いますよねただ本当の有料
企業さんで借金は減らずに預金が増えて
いくですねでこの借入れ金が減らない
ことっていうのは決してあの悪いこと
ばっかりではなくてよくあの銀行さんから
融資を受けられてるってことはあの銀行
さんもたった1人の人間が貸す重ないの
判断をしてるわけではなくて何人も反抗
引間をつきながら審査していって何人もの
目を通してそれをクリアした人たちが
初めて借りられますですのね銀行の何人も
の方から信頼されいてその銀行の数も1つ
じゃなく2つ3つ4つであれば20人30
人の方に銀行員の方に信頼されていると
いう明しになることもあるわけですですの
で借金が借入れ金が決して悪ではないん
ですねでこれ借入れ金が減らなくてあの変
させてもらえなくて原預金が増えていき
ますとこの原預金と借入れ金の差額が
だんだん縮まっていくわけですねあの
借入れ金が1億円例えばはあってあの原油
金が5000万円の方この1億円と
5000万の差額まだ借歴のが5000万
預金よりも現預金ですよ他の資産を含めず
に原預金上回ってるわけですね5000万
でこれ借入れ金1億円をなかなか銀行さの
都合で変えさせてもらえないとずっと
1億円借り続けた状態ただ年間1000万
ずつ利益を出されてる方は5000万が
6000万になり7000万になり
8000万になり預金が増えてわけですね
この差が埋まっていくわけですでいずれ
この借りてるお金1億円を預金が
1億1000万上回るような状態になると
これをよく実質無借金と言いましてお手元
の原預金で今借りてる借出金を全額いつで
も返せてしまう状態返しませんけどねあの
返せてしまうような状態原用金以外にも
資産はお持ちなんですがもう原油金だけで
も借金を返せちゃうような状態将来の利益
も当てにしなくてもいいお手元の預金だけ
で貸せちゃうこれが実は超有料企業と言わ
れる実質務借金経営になるわけですですの
で実質無借金経営にあの経営者の方が社長
様が意図的に図ってそうしけてるという
よりはあの業績が好調だとなかなか借りて
ください借りてください言われ続けて借り
続けてででも利益は出るので預金が増えて
てあれ結果蓋開けたら実質借金になっ
ちゃってたみたいな社長様が意外と多いん
ですねでもこれが有料企業必ずしも借入で
金が減らなくても有料企業実質借金経には
実はなっていけるんですであの借入れ金が
減ってくと逆に警戒されることもありまし
てあの社長様皆様がもう業績校長のうちに
借金をとにかく減らしておきたいという
強い意思をあの銀行さんに示してであの
借りてくださいと言われてもいや今のうち
に借金を返しておきたいんだ強い意思を
示されてでお手元の原用金があの減ってく
ことがなければ資金繰りには大きな影響が
ありませんのでこの儲けた利益で借金を
返していくとにかく減り続けるでこれは
あの銀行さんに警戒されることはあのあり
ませんただあの一方でですね警戒はされ
ないんですけどあの銀行さんはやっぱり皆
さんの都合よりも自分たちの都合があの
優先されるんですねなぜかというと皆様に
お金を貸さないと出世していけないという
あの事情もございましてで自分たちの都合
に付き合ってくれずに皆様の一方的な都合
ばっかりで返済をずっとさせられていくと
だんだんいいお客さんではま皆様にとって
もそうですよね物を買ってくれないお客
さんはいいお客さんではありませんでして
あの銀行にとってはお金借りてくれないお
客さんはいいお客さんではなくなっていき
ますのであの付き合いにくい社長だなって
思われて皆様は借金を減らしておいた方が
銀行の評価は高まるいざという時にお金を
借りやすくなるという思いであのおそらく
業績校長のうちに借金返しておきたいなん
でしょうが党の銀行員からするとだんだん
付き合いにくい逆にといざ金借りたいと
いう時に今まで何の付き合いもしてくれ
なかったのに自分が困ったら金貸してくれ
かよみたいなあのそういう悪いイメージ
つきやすいのであのそれはあの是非あの
覚えといてくださいでこれあの一見すると
ま決算書パッと見て黒字決算で債務釣果で
もないのに借で金だけが減り続けてると
いうのは基本的にはやっぱりなんかあん
じゃないかって疑われることがあるんです
ね皆様が業績高長時の時にできだけ借入れ
金の返済を減らして負担を減らしておきた
いっていう思いがあったとしても普通は
あの銀行員の方がなんとか借りてください
借りてくださいってあの変えさせてもらえ
ないケースの方は多い中で皆様だけがあの
借入れが順調に減っていますと本当に黒字
なのかとか本当にこれ債務長家じゃないの
かみたいなちょっとやっぱりあの怪しさて
いうのかなんかあんじゃないかとでこれ
こういう時に銀行さんでよくこの銀行別の
借入れ金一覧表をくださいとかて言って
くるケースがあってこれあの例えば決算書
はもうあの決算書に銀行ごとに借入で金の
一覧載ってますので途中ですねあの決算書
ができてから3ヶ月とか半年経った時点
ぐらいでさらにこう借入れ金の一覧さらに
その中であの保証協会の保証がついてる
ものとかかプロパとか教えてくださいとか
あのこの借入れ金一覧表をあの求められる
ことがあってなんでこれ銀行求めてくるの
かあの経営者の方もちょっと不安になる
ことがあるようなんですが実はあのこの
借入れ金が順調に減っててる会社様がこの
借入歴覧表求められるケースっというのが
多くてですねあの銀行が実は警戒してるん
ですねあので特にこのメインバンクさん
からの借金が減っていって他のの銀行さん
がそれを補うような形で増えてってるよう
なケースこれ皆様からしたらあの借入れ金
は年間減らしていきたいだけども急に0に
はできないなので減らしていく減らしすぎ
た分についてはまた借りるその時に特に
あのメインから借りようとかメインの残高
を維持しようとか思いもなく他の銀行さん
の担当者の方が結構いい方とかであの安い
金利とかで電話してくれてるのでたまたま
借りたただこの年間毎年借入れ金が順調に
減っててる会社は何か決算書は怪しいん
じゃないか何かそれを見た他の銀行が重な
つまり皆さんした借りられないんじゃない
かと黒字で債務長家でなければ普通借り
られるはずだとで銀行も仮想とするはずだ
とであえてそれをしてないのは皆さんの
強い思いもあるかもしれませんが他の銀行
がなんか悪い情報を掴んでんじゃないかと
で特にメインバンクがそういう情報を掴み
やすいんですねあの日々の預金入手金を
メインバンクさんでされてる方が多いので
順調に預金が減ってるとか毎年毎月あった
ようなお得意先様の入金がなくなってると
かこの入金が減ってきてるのもメインさん
で掴みやすい決してそんなことがなかった
としてもメイがそれを掴んで金を貸さなく
なってて皆さんが他の銀行にお願いして
書いてるんじゃないかみたいな見方をさ
れるんですあとはこの規模の大きな地方
銀行さん信用金庫さんからの借入れ金が
減っていってそれを下回る規模の小さな
新金さんよとか信用組合さんからの借金が
増えてってる全体としては減ってってるん
ですけどその中身がやっぱり変わっててる
希望の大きな金融期間から規模のちっちゃ
な金融機関これも皆さん何の悪気もなく
あの仮歴の総額は減らしていきたいんだ
けどいきなり0にはできないどっかで
借りる必要があるその時にたまたま来た
若いなんかあのの会うあの信用金行信用
組合の担当者さんからあの声がけがあると
あのそういうやっぱり人情みのある社長様
は中小企業さん多いですからねあじゃあ
借りるよみたいなで皆さんは何にも悪気は
ないんですけどこれ金融機関から見るとあ
大手の金融機関審査の厳しい金融機関から
断られてこれ規模のちっちゃな比較的審査
の目線の緩い金融機関から仮ざるえない
状況に陥ってる何かがあるんだなみたいに
警戒されていくんですねあとこのプロパ
が順調に減ってってそれを補う形でマホ
っていうのは信用保障協会者の保証のつい
てる有に切り替わってるような状態これも
業績悪化企業の典型でして仮利金総額は
減ってるんですけどプロパ資が減って保障
教会付きが増えてるこれも皆さんは何の
悪気もなくてあの単純にやっぱりあ気持ち
のいい感じのいい信用金庫の若い担当の方
があのたまたま来て提案してくれたあのま
プロパーとか保小教会とかそんなしのごの
やずにとにかく金だけ見て借りちまえ
みたいに借りてった結果が他の金融感から
見るとあれどうしたんだろうって業績が
普通良ければプロパーで借りるところを
なんでわざわざ保証協会使はされてんだろ
うとあ業績が悪くなってきてるのを
やっぱりその金融権はちゃんと掴んで保証
教会好き勇志提案してんだなみたいな皆
さんは何にもあのよかれと思ってることが
あの金融機関さんから見るとこう警戒の
原因になってしまうようなことがあります
ので大事なのはやっぱり仮出金急激に
減らそうとするのはあのご注意いただき
たいと思います先ほどのロジックが1番
いいんですよね借税金を減らさなくても
借り続けてても預金がだんだん上回って
いって最終的に預金が借入れ金を超えたら
初めて借入れ金を返そうとし思ってもいい
ぐらいただその状況であのなかなかもっと
返して欲しくなくなって銀行が来るもので
なかなかあのこの差があのどんどん
どんどん開いていく預金の方が借入れ金
大幅に上回ってえ社長様いつも顔色
すっきりみたいなのが1番いい状況だとは
思うんですがあのそれを目指されるといい
と思いますあの無理に借金を減らそうとし
てあの警戒されることもありますしあとは
お金を借りる時にやっぱりどこから借りて
おくかどういう条件で借りておくかという
のをただお金を借りることだけ考えるんで
はなくてその中身をしっかりと捉えて
いただかないとそれがきっかけで他の金融
感に警戒されることもありますので借入れ
金総額あとその中身どう借るかというのが
非常にあの警戒を解くあのコツにもなり
ますので参考にしていただければと思い
ます本日は以上です失礼いたし
ますこんな課題をお持ちではありませんか
数字が苦手で経営計画が立てられない1人
で計画しても一向に進まないし不安数字が
苦手な経営者が抱えるあらゆる問題そんな
悩みを解決してくれるのが日本一優しい
経営計画作成
合宿個別サポートで計画作成がスムーズに
一社一社にあった経営計画書の作成年少
3000万から50億まで様々な規模の
実績があり
ます100社以上の成功事例あなたの経営
も変わり
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ます経営の未来を明るく照らす一歩を今
踏み出しませんか
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