Vas a necesitar $1,460,000 de dólares como mínimo para poder retirarte

Summary

El guion del video discute la cantidad de dinero necesaria para una jubilación cómoda, señalando que no existe una fórmula única debido a la individualidad de las situaciones financieras. Se mencionan reglas generales como ahorrar el 15-20% de los ingresos y tener un fondo de emergencias, pero también se destaca la importancia de adaptar la planificación financiera a los propios objetivos y circunstancias. La nueva encuesta de Northwestern Mutual sugiere que el promedio de dinero necesario para retirarse es de $1.46 millones, una cifra influenciada por el cambio en el sistema de pensiones y la inseguridad del futuro del Seguro Social en EE. UU. El video también enfatiza la ventaja de comenzar a ahorrar temprano y el impacto que tiene en la cantidad acumulada a lo largo del tiempo.

Takeaways

• 😀 No existe una fórmula exacta para la planificación financiera personal, ya que cada individuo tiene un camino de vida diferente.
• 💰 Se sugiere ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos y invertir de manera consistente para el retiro.
• 🏥 Es recomendable tener un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos.
• 🔄 La seguridad social y el cuidado de crédito son aspectos clave en la planificación financiera a largo plazo.
• 📉 Un millón de dólares no tiene el mismo valor que tenía hace 20 años y su valor cambiará en el futuro.
• 📊 Según una encuesta de Northwestern Mutual, las personas necesitan en promedio $1.46 millones para retirarse cómodamente en Estados Unidos.
• 👴 La desaparición del sistema de pensiones y el temor a la reducción de beneficios de la seguridad social son factores que influyen en la cantidad de dinero que se considera necesaria para el retiro.
• 🌐 La cantidad de dinero necesaria para el retiro varía según la ubicación geográfica y el estilo de vida esperado.
• 📈 La edad ideal para retirarse puede ser antes de los 67 años, lo que podría requerir una mayor cantidad de ahorros.
• 👶 Las generaciones más jóvenes comienzan a ahorrar e invertir para su retiro a una edad temprana, lo que puede ser un gran ventaja.
• 📉 Empieza a invertir temprano y ahorrar de manera agresiva, ya que el tiempo es un factor crucial en la acumulación de activos a lo largo de la vida.

Q & A

¿Por qué la cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía de una persona a otra?

La cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía debido a factores individuales como los ingresos, el estilo de vida en la jubilación, la ubicación de la jubilación, el estado civil, las deudas y si se desea dejar una herencia, entre otros.

¿Cuál es la razón principal por la que la cantidad de dinero necesaria para la jubilación ha aumentado en los Estados Unidos?

El aumento se debe en gran parte a la desaparición del sistema de pensiones en el sector privado y al temor a que la seguridad social reduzca sus beneficios en el futuro.

Según la encuesta de Northwestern Mutual, ¿cuánto dinero promedio creen las personas que necesitan para retirarse cómodamente?

Las personas en promedio creen que necesitan $1,460,000 para retirarse cómodamente, aunque este número puede variar según la ubicación geográfica y el estilo de vida.

¿Qué factores hacen que la cifra de $1,460,000 no sea realista para algunas personas?

La cifra puede no ser realista dependiendo de la ubicación de la jubilación, el estilo de vida esperado, las deudas, la herencia deseada y la cantidad de dinero que se espera recibir de la seguridad social.

¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que se necesita para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares del mundo?

Se necesita mucho más dinero para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares, lo que significa que la cifra de $1,460,000 podría ser considerada un umbral de pobreza en estas áreas.

Según la guía de Fidelity, ¿cuál debería ser la cantidad de dinero ahorrada para la jubilación a la edad de 67 años?

La guía de Fidelity sugiere que se debería tener al menos 10 veces el salario actual ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años, lo que podría reemplazar el 45% de los ingresos de por vida.

¿Por qué es importante comenzar a ahorrar e invertir temprano para la jubilación?

Comenzar temprano permite aprovechar el poder de lacompound interest, lo que significa que las inversiones pueden crecer significativamente con el tiempo, incluso con aportes más pequeños.

Según la encuesta, ¿a qué edad comenzaron los diferentes grupos generacionales a ahorrar para su jubilación?

Los Baby Boomers comenzaron a una edad media de 30-27 años, los Millennials a los 27 años y la Generación Z a los 22 años.

¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que podría acumularse si se invierte desde temprana edad?

Si una persona de la Generación Z invierte $350 al mes desde los 22 años hasta los 60, podría terminar con $1,610,199, mientras que una persona que comienza a invertir a los 37 años con $700 al mes solo terminaría con $704,520.

¿Qué proporción de sus ingresos los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar con sus ahorros e inversiones y la seguridad social al jubilarse?

Los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar casi el 60% de sus ingresos con sus ahorros, inversiones y la seguridad social, mientras que los Baby Boomers y la Generación X podrían reemplazar aproximadamente el 50%.

¿Qué consejo se da para las personas que desean planificar financieramente para su retiro?

Es importante ser conservador con las estimaciones y ser agresivo con los ahorros e inversiones, comenzar temprano y no retrasar la planificación financiera, ya que el tiempo es un recurso valioso.