COMO MONTAR UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS PARA INICIANTES (NA PRÁTICA)
Summary
TLDRThe video script offers valuable insights into the world of investing, emphasizing the importance of consistency, knowledge, and long-term investment strategies. It discusses the necessity of an emergency fund, using the story of Joseph from Egypt as a metaphor for financial planning. The speaker outlines a four-part approach to building an investment portfolio, covering topics such as where to invest, creating a practical portfolio, and maintaining it over time. The script also highlights the benefits of diversification across different asset classes, including stocks, real estate funds, and international assets, and touches on the importance of rebalancing one's portfolio to maintain the desired risk and return profile.
Takeaways
- 😀 Consistency is key in investing, as exemplified by successful investors like Warren Buffett, who all started with different amounts but maintained a regular investment habit.
- 📚 Knowledge is crucial for investing; Buffett is known to read over 500 pages a day to continually learn and grow his understanding of the market.
- 💰 The importance of a diversified investment portfolio is highlighted, with a focus on long-term investment strategies for financial freedom and wealth preservation.
- 🏥 Emergency funds are essential to handle unforeseen circumstances like health issues or loss of income, ensuring financial stability during crises.
- 🔄 The script emphasizes the need for rebalancing one's portfolio regularly to maintain the desired asset allocation and capitalize on market fluctuations.
- 🏦 The disadvantages of using savings accounts for emergency funds are pointed out, due to their lower returns and the 'false liquidity' issue.
- 🏬 Investing in a mix of assets like stocks, real estate funds, fixed-income funds, and international assets is recommended for a balanced and robust investment strategy.
- 🌐 The benefits of international investments are discussed, noting that major global companies are often not represented in the Brazilian market and can offer diversification and growth.
- 🏘 Real estate funds are favored over direct property investment for their liquidity, lower taxes, and passive income generation through dividends.
- 📈 ETFs are presented as a simple and effective way to invest in a diversified basket of assets without needing in-depth technical knowledge.
- 📊 The script provides practical examples of how to build a portfolio using ETFs and other investment vehicles, emphasizing the importance of choosing the right assets and rebalancing regularly.
Q & A
What are the three common traits among all great investors according to the transcript?
-The three common traits among all great investors are consistency, knowledge-seeking, and long-term investing.
Why is it important to have an emergency fund according to the video?
-An emergency fund is important to help maintain your standard of living during unforeseen circumstances, such as job loss or health issues, and to take advantage of investment opportunities when assets are cheap.
What is the story of José from Egypt and what lesson does it teach about emergency funds?
-José from Egypt identified a pattern of seven years of abundance followed by seven years of scarcity. He prepared by saving during the prosperous times, which allowed him to prosper during the lean years. The lesson is that having an emergency fund can help you take advantage of opportunities during crises and protect your wealth.
What are the three main investment options for creating an emergency fund in Brazil as mentioned in the video?
-The three main investment options for creating an emergency fund in Brazil are Treasury Direct, mutual funds, and interest-bearing current accounts in digital banks.
Why is savings not a recommended option for an emergency fund according to the script?
-Savings is not recommended for an emergency fund because it offers lower returns compared to other options and has a 'false liquidity' where you cannot withdraw money without losing interest, especially if you withdraw before the anniversary of your deposit.
What is the investment philosophy Thiago Nigro suggests for a balanced portfolio?
-Thiago Nigro suggests an investment philosophy that includes a mix of actions and businesses, real estate funds, cash or fixed income, and international assets.
What are the three main ways to invest in stocks as per the video?
-The three main ways to invest in stocks are through ETFs (which require no technical knowledge as they buy a package of stocks), funds or private pensions (where you choose the best manager), and directly choosing stocks (which requires the most knowledge and skill).
What is the significance of the historical comparison between investing in inflation, gold, bills, bonds, and stocks from 1802 to 2021 as presented in the video?
-The historical comparison illustrates the long-term growth potential of different investment types, showing that stocks have significantly outperformed inflation, gold, bills, and bonds over two centuries.
What is the importance of rebalancing a portfolio as discussed in the video?
-Rebalancing a portfolio is crucial to maintain the desired risk level and asset allocation. It helps to sell overperforming assets and buy underperforming ones, ensuring the portfolio aligns with the investor's strategy and risk tolerance.
How does the video suggest managing an investment portfolio over time?
-The video suggests regularly monitoring and rebalancing the portfolio to ensure it maintains the desired allocation. This involves adjusting the investments to keep the portfolio in line with the investor's goals and risk tolerance.
Outlines
💼 Consistency, Knowledge, and Long-Term Investment
This paragraph emphasizes the common traits of successful investors, such as Warren Buffet and Ray Dalio. It highlights the importance of consistency in investing, the pursuit of knowledge, and long-term investment strategies. The speaker also introduces the structure of the video, which will cover emergency funds, investment options, portfolio creation, and portfolio maintenance. The story of Joseph from Egypt is used as an analogy to illustrate the importance of an emergency fund in financial planning.
📈 Diversification and the Role of Fixed Income in Portfolios
The second paragraph discusses the need for a diversified investment portfolio that includes fixed income to protect against crises and take advantage of opportunities. It contrasts the performance of different investment types over time, such as stocks, gold, and bonds, and emphasizes the superior long-term performance of stocks. The paragraph also introduces the concept of ETFs as a simple way to invest in a basket of stocks without needing technical knowledge.
🏢 Real Estate Funds and International Investments
This paragraph focuses on the benefits of investing in real estate funds and international assets. It explains the advantages of real estate funds, such as passive income and liquidity, over direct real estate investments. The speaker also discusses the importance of having a portion of one's investments in US dollars to hedge against currency fluctuations and the benefits of investing in international ETFs and funds.
🌐 Investing in International Markets and the Importance of Diversification
The fourth paragraph expands on the idea of international investments, noting the stability and strength of the US dollar and the importance of diversifying investments beyond national borders. It touches on the historical performance of the Ibovespa and S&P 500 indices and suggests that even a small allocation to international assets can significantly impact long-term returns. The paragraph also provides a brief overview of how to practically build a diversified portfolio using ETFs and other financial instruments.
📊 Portfolio Construction and Management
The final paragraph provides a practical guide on how to construct and manage an investment portfolio. It discusses the concept of portfolio rebalancing to maintain the desired asset allocation over time. The speaker uses a hypothetical example to demonstrate the impact of rebalancing on investment returns and encourages viewers to continue learning about investing or to use services like Finclass for investment recommendations and educational resources.
Mindmap
Keywords
💡Investment
💡Consistency
💡Knowledge
💡Emergency Fund
💡Liquidity
💡Risk
💡Profitability
💡ETFs (Exchange-Traded Funds)
💡Real Estate Funds
💡International Investments
💡Fixed Income Investments
💡Portfolio Rebalancing
Highlights
Buffett, Rayo, and Luis Barc all started investing with different amounts but shared consistency, knowledge-seeking, and long-term investment strategies.
The importance of having an emergency fund is highlighted through the story of Joseph of Egypt who prepared for years of scarcity.
An emergency fund helps maintain lifestyle, take advantage of opportunities, and deal with health issues or loss of income.
The investment triangle of liquidity, risk, and profitability is introduced to balance investments.
Three basic investment options in Brazil are recommended for an emergency fund: Treasury Direct, fixed income funds, and interest-bearing current accounts.
The disadvantages of using savings accounts for an emergency fund due to lower profitability and false liquidity are explained.
The video is divided into four parts: emergency fund, investment options, practical portfolio creation, and portfolio maintenance.
Investment in stocks and businesses is suggested as a way to potentially achieve high returns, citing the wealth of billionaires who did so.
Investing in ETFs is recommended for those without technical knowledge, as they represent a bundle of stocks in an index.
The benefits of investing in real estate funds, including passive income and lower individual tax rates, are discussed.
International investments are advised to protect against currency fluctuations and to tap into global market opportunities.
Fixed-income investments in Brazil have historically outperformed the stock market in terms of profitability and safety.
A practical portfolio should be balanced with a mix of stocks, fixed-income, real estate funds, and international assets.
The process of portfolio rebalancing is explained to maintain the desired asset allocation over time.
The video offers a simple and practical investment philosophy and provides a template for creating a diversified portfolio.
The importance of knowledge in investment decisions is emphasized, and resources like FinClass are recommended for guidance.
A special promotion for FinClass is mentioned, offering a 50% discount and additional bonuses for subscribers.
The video concludes with an invitation for feedback and guidance for future content, emphasizing the desire to help viewers manage their money.
Transcripts
o buffett fez o primeiro investimento
dele com
114 ele investiu nas ações da cities
service o rayo fez seu primeiro
investimento com 3 ele investiu na ação
da northeast Airlines e o Luis barc
começou sua carteira na década de 1970
investia mais ou menos R 5$ 500 por mês
todo grande investidor começou de algum
lugar alguns com um pouco mais outros
com um pouco menos mas a realidade é que
todos tiveram três coisas em comum
primeira delas consistência então eles
todos os meses faziam o que tinha que
ser feito segundo lugar todos buscavam
conhecimento eles Liam todos os dias em
especial R buffett Lia mais de 500
páginas por dia de verdade e ele
estudava muito buscava aprender o tempo
todo e depois além de fazer o que tinha
que ser feito sempre eles investiram por
longos períodos então todos os grandes
investidores T essas três coisas em
comum investir por longos períodos
depende de você consistência depende de
você buscar conhecimento depende de você
mas na área do conhecimento eu posso te
ajudar e é por isso que eu fiz o vídeo
de hoje e antes de começar não deixa de
clicar aqui no botão embaixo de se
inscrever e cur o vídeo porque isso é
muito importante para que você possa
chegar no seu objetivo esse vídeo vai
ser dividido em quatro partes a primeira
vai ser sobre a reserva de emergência a
segunda vai ser sobre onde você vai
investir na terceira a gente vai criar
uma carteira na prática Então eu vou
passar pela parte teórica digamos assim
filosófica e aí eu vou na prática te
mostrar uma carteira de investimentos
simples e uma carteira avançada e no
quarto lugar eu vou te mostrar como dar
manutenção pro seu portfólio Afinal de
contas você vai investir só que você vai
continuar inv vestido por toda a sua
vida para que você possa atingir seu
grande objetivo atingir sua liberdade
financeira viver de renda e passar os
seus frutos de gerações em gerações
primeiro lugar por que que você precisa
ter uma reserva de emergência deixa eu
contar uma história para vocês tinha um
cara chamado José do Egito José do Egito
Ele identificou que no Egito a gente ia
ter 7 anos de vacas gordas 7 anos de
vacas magras que que geralmente as
pessoas fazem no perío de vacas gordas
Elas compram mais elas gastam elas
ostentam elas mudam o padrão de vida
então nesse momento elas começa a gastar
mais aí vem a crise que que acontece
cadê o dinheiro meu Deus as pessoas são
mandadas embora os preços estão todos
baratos você não pode aproveitar José de
Egito fez o contrário no meio de
prosperidade José do Egito aumentou os
impostos começou a guardar sementes E aí
depois quando vieram os anos de vacas
magras ele trocou sementes por Ouro e
Prata então reserva de emergência
permitiu que ele Enrique na crise mas
quem não fez su reserva de emergência e
ostentou não poderia enriquecer na crise
mesmo vendo ativos baratos demais porque
o seu patrimônio também foi delapidar a
es de emergência vai te ajudar a
participar e aproveitar oportunidades
mas principalmente vai te ajudar a
passar por algum problema de saúde se
você ou algum familiar seu tiver vamos
supor que você perde a sua renda você
consegue manter o seu padrão de vida vai
permitir que você ajude algum familiar
Ou alguém próximo que precise mas em
resumo vai ajudar você a passar por
problemas porque você sabe como é eles
vão acontecer é questão de tempo onde
então você deve ter sua reserva de
emergência bom você tem o triângulo de
Nigro não é você tem um triângulo com
três pontas cada ponta é algo a ser
analisado no investimento rentabilidade
risco liquidez você quer algo que você
possa resgatar a qualquer momento Ou
seja você quer uma liquidez alta Você
quer um risco baixo porque você quer
muita segurança a rentabilidade Em
contrapartida não vai poder ser a mais
alta do mundo sempre que a gente investe
a gente olha para esse triângulo quanto
maior o risco maior a rentabilidade que
a gente vai cobrar para investir nesse
local específico o que que se enquadra
nessas características no Brasil três
coisas basicamente tesouro SELIC fundo
di e uma conta corrente remunerada num
banco digital que seja Seguro ou num
grande banco onde você tenha essa função
são três possibilidades para fazer sua
reserva de emergência Por que você não
deve fazer sua reserva de emergência na
poupança basicamente a poupança além del
ela ter uma rentabilidade menor do que
tudo isso que eu acabei de falar em
praticamente todos os cenários Você
ainda tem uma liquidez falsa Ou seja
você não pode resgatar dinheiro todos os
dias na poupança Ah não como assim thago
não posso não na verdade sim você pode
resgatar Mas você não vai ter a
rentabilidade porque a poupança se você
investir no dia 5 você só vai ter a
rentabilidade no aniversário dela que é
no próximo dia 5 então se você resgatar
no próximo dia 3 por exemplo passou
quase um mês se Você investiu R 1000
você vai resgatar R 1.000 só rende no
aniversário por que que é dessa forma
porque o banco sempre que você resgata
antes ele não te paga uma rentabilidade
mas o dinheiro ficou trabalhando para
ele então o spread que é o quanto ele
ganha menos o quanto ele te paga fica
muito alto então isso é muito bom PR os
bancos e ruim para você então a poupança
não é uma boa PR reserva de emergência
agora agora por que você não deve só
investir em renda fixa basicamente vai
ter um ano onde você vai ter uma
rentabilidade que vai melhor do que
outros investimentos e vai ter um ano
onde você vai ver tudo subindo e o seu
dinheiro vai estar praticamente linear
Então nem sempre ele vai ser o melhor
investimento e no longo prazo Ele não
costuma ser o investimento que mais
rende então depois que você atingir sua
reserva de emergência que é ter 12 meses
do seu custo mensal guardado Acredite
você vai me agradecer quando isso
acontecer agora a gente pode começar a
buscar o outro tipo de investimento e é
aqui onde a gente vem então pra segunda
parte do nosso vídeo e quando você vai
então decidir próximos investimentos
você tem que pensar assim ó sua carteira
precisa ter duas funções uma parte delas
é renda fixa que vai te proteger das
grandes crises E permitir que você
aproveite a oportunidades na volta isso
daqui vai te proporcionar sono tranquilo
porque não tem nada pior do que você tá
passando por uma crise precisando de
dinheiro ser mandado embora e ver seu
patrimônio cai nos 50% por isso que é
bom renda fixa do outro lado você
precisa ter dinheiro investido naquilo
que realmente vai render muito ou seja
ações fundos imobiliários e outras
coisas desde que você escolha as ações
corretas e os fundos imobiliários
corretos e é parte importante desse
vídeo aqui olhando dessa forma então eu
Thiago Nigro invisto da seguinte forma
leva pra sua vida é uma Filosofia de
investimento simples prática e aplicável
Ok por qualquer um primeiro a a de ações
e negócios segundo r r de real estate
são fundos imobiliários C de caixa ou
Cash renda fixa e a de ativos
internacionais então arca Essa é a minha
Filosofia de investimentos vamos começar
falando de ações e negócios aqui quem
são as pessoas mais ricas do planeta
Elon musk 248 Bilhões de Dólares Bernard
arn 206 Bilhões de Dólares Jeff bezo 160
Larry Ellison 152 E você tem todos esses
outros que você tá vendo aí o que que
todos eles TM em comum todos eles
empreenderam ou investiram em negócios e
ficaram bilionários assim por exemplo se
de 1802 até 2021 você investisse 1 dó na
inflação nos Estados Unidos você teria
$3 ou seja o dinheiro ele perdeu valor
né então ó em 1802 Valeria em 2021 $3 se
fosse em Ouro você teria $94 se fosse em
Bills né que seria basicamente Você
emprestar dinheiro pro governo você
teria 5 5.000 se fosse em bonds você
teria $50.000 que seria equivalente a um
crédito privado aqui no Brasil uma
debent por exemplo ou se fossem ações
você teria 50 4 milhões de dólares 1
dólar teria virado 54 Milhões de Dólares
pô é claro que vai ser muito difícil
alguém ver 200 anos mas o que eu quero
mostrar que é a diferença no longo prazo
de algo que renda muito mais quando a
gente vai falar de investimento em ações
e uma parte do nosso portfólio acredito
que a gente deve ter em ações a gente
tem três formas principais de se
investir a primeira delas é através de
um etf etf é algo que você não precisa
ter conhecimento técnico você Compra um
pacote de ações e esse pacote de ações
tem um nome por exemplo bova 11 Quando
você compra bova 11 você não precisa
saber o que você tá escolhendo porque
ele compra todas as ações do índice
Bovespa então aqui você comprou todas as
ações basicamente ou as maiores ações do
Brasil Então você não precisa ter
conhecimento técnico porque é isso não
tem um vou escolher a melhor ou pior
ação é isso a outra forma é você
investir em Fundos ou em previdência
privada aqui você vai geralmente não ter
que escolher a melhor ação Mas vai ter
que escolher o melhor gestor É como se
você fosse escolher um time de futebol
pelo técnico técnico e o time todo vai
administrar melhor ou pior um time Então
você vai escolher o técnico e essa
estrutura administrativa e não cada
jogador e montar seu próprio time aqui
você também não precisa de muito
conhecimento técnico mas você precisa de
um pouco porque você afinal de contas
vai ter que saber julgar se esse Ou
aquele é um bom investidor para você
confiar o seu patrimônio ou você pode
escolher ações diretamente Quando você
vai escolher ações diretamente você que
vai ser o responsável por escolher um
ativo Isso significa que você vai estar
brigando com o mercado inteiro com quem
não conhece nada que nunca investiu e
com quem já investe há 50 anos e tem
Bilhões de Dólares Então você vai ter
que ser melhor do que muitas pessoas no
mercado porque você entrou numa
competição agora você não quer mais teu
rendimento médio você quer escolher as
melhores ações que vão render mais do
que a média é aqui você precisa de
conhecimento e por que faz muito sentido
você saber onde investir bom imagina que
você investe R 10.000 numa rentabilidade
de
0,87 ou numa rentabilidade 0,97 por.
Poxa nessa segunda opção você você teve
uma rentabilidade maior em 0.1% ao mês
não é tanto assim mas no longo prazo dá
muita diferença em 50 anos com 0,87 você
teria 1.8 milhão e com 0,97 você teria
3.2 milhões dá uma diferença de 1.5
milhão de reais basicamente pela
rentabilidade diferente e o que que faz
você ter uma rentabilidade melhor ou
pior o conhecimento porque é ele que vai
te fazer escolher uma ação mais barata
ou uma ação mais cara inclusive vou dar
um parêntese aqui no vídeo para te dar
uma dica sobre como te ajudar nesse
processo em especial se você quer
investir nas melhores ações nas ações
mais baratas naquelas que T mais
potencial de valorização ó eu posso aqui
na Fin Class eu posso ir em carteira
aqui ó posso colocar meu patrimônio né
onde eu tinha colocado atualizar
carteira eu posso vir aqui na carteira
de Renda por exemplo uma carteira focada
em gerar rendimentos né dividendos etc
eu posso abrir aqui ó ações tem nove
ativos recomendados né então uma equipe
de analistas ele vem aqui faz um estudo
passa o dia inteiro estudando Esse é o
trabalho deles e aí eles monitoram esse
portfólio Então você tem ações
recomendadas por eles aqui claro que
você não tá vendo agora é só para
assinantes é uma área exclusiva mas aqui
você tem o nome da empresa né Você tem o
preço máximo que você pode comprar você
tem o dividendo potencial estimado e a
gente ainda te avisa pela finclass
quando é hora de você sair de Algum
ativo Então você tem muito auxílio para
investir E você tem já grandes ideias
que foram filtradas pelos nossos
analistas inclusive fica a grande dica
para você a finclass vai comemorar
aniversário de 3 anos agora e só nessa
data específica que é 24 de Abril você
vai poder assinar finclass com 50% de
desconto finclass é uma plataforma muito
acessível e você vai poder assinar
finclass por R 34,90 por mês e você vai
receber ainda todos esses bônus que você
tá vendo aí na tela e muito mais tá mas
essa promoção só dura 24 horas então
clica aqui para você entrar na lista de
espera e ser avisado assim que essa
promoção Abrir inscrições agora segunda
coisa que faria sentido para você montar
uma carteira E lembrando que já já eu
vou entrar aqui na planilha para você
ver a segunda coisa seria você investir
em fundos imobiliários por quê Porque eu
acredito no seguinte compre terras já
que Deus não fará mais delas você recebe
geralmente renda passiva a investir no
imóvel né no fundo imobiliário
corretamente não de uma forma errônea a
lei federal
8668 1993 fala que todo fundo de
investimento imobiliário é obrigado a
distribuir no mínimo 95% do resultado
semestral só que a maioria dos fundos
imobiliários pagam mensalmente isso
daqui na sua conta e tem uma diferença
muito grande entre você alocar esse
dinheiro ou seja comprar investir em
imóveis físicos ou em fundos
imobiliários por exemplo no imóvel
físico você vai ter que botar uma grana
muito grande para comprar alguma coisa
quando eu digo muito grande é porque no
fundo imobiliário você pode investir com
R 10 você vai ter uma tributação muito
maior na tabela que segue o Imposto de
Renda pessoa física você vai ter baixa
liquidez na hora de vender o imóvel né
você vai pedir para vender vai ter
que depender de alguém querer no mercado
imobiliário de fundos né Por mais que
você também dependa de alguém querer tem
muito mais liquidez é mais barato é mais
simples isenção de imposto de renda no
dividendo então se você compra imóvel
para alugar meu dois meses que você
recebe do aluguel vai ser só para pagar
imposto mais ou menos não fundo
imobiliário não nem paga imposto porque
é isento o divid é isento que cai na sua
conta então A melhor forma geralmente é
através do fundo imobiliário se você é
um profissional na área dos
investimentos Imobiliários faz mais
sentido você ir no imóvel físico Porque
existe uma coisa chamada assimetria de
preço então no mesmo prédio Você pode
achar um imóvel caro e um barato quem
tem menos informação acaba fazendo
piores negócios no mercado de fundos
imobiliários já não é bem assim Mas no
geral fundos imobiliários até porque
quando você recebe um dividendo lá r$ 1
por exemplo não adianta você querer
reformar o seu banheiro que se imóve não
vai valorizar um fundo imobiliário você
compra r$ 1 novas cotas e o seu
rendimento aumenta no outro mês então
você pode acessar os fundos imobiliários
através dos etfs Igual eu falei nas
ações você pode investir no xfix 11 por
exemplo aí tem alguns investimentos que
tem uma exposição ao mercado imobiliário
ou você pode investir diretamente e aí
você tem que escolher bons fundos
imobiliários né diretamente Só que aí o
seguinte você pode escolher também um
investimento ruim então você começa a
aumentar o seu risco e depende muito do
seu conhecimento por exemplo aqui você
tem dois fundos imobiliários você tem um
hgpo 11 e o cnes 11 essas informações
são de 2019 Então você tem três
indicadores simples para você olhar um
deles é o p sobre VP preço sobre VP é o
preço sobre valor patrimonial valor
patrimonial pô vale um bi tá sendo
negociado a 800 milhões você pode
comprar por 800 milhões é o que vale um
bi cara tá muito mais barato né então
preço sobre valor patrimonial tá baixo
de um vale a pena comprar então quanto
menor menor melhor então p so VP de ces
tá mais baixo aí o dividend yield o
dividend yield do hgpo é maior
45% contra 2.3% do ces 11 isso é o
quanto recebia por ano na sua conta só
dividendos hgpo é melhor a história pra
vacância um ces estava com uma vacância
de
83% imag que de 100% dos imóveis 83%
tava vago Isso é muito ruim enquanto que
no hgpo só 1.7% de vacância E aí eu
tenho o preço dos dois em 2019 hgpo tava
r$ 0 e ces tava r$ 57 olhando só para
isso qual fundo imobiliário você
escolheria Provavelmente o hgpo11
especialmente por causa da vacância por
mais que ele seja mais caro quando você
olha pro valor patrimonial ele não tinha
vacância e não é só questão de pagar
barato ou caro é investir num bom
negócio então quando você olha para isso
de lá para cá o hgpo subiu 70% enquanto
o ces caiu 54% viu como ajuda você
escolher bons indicadores você saber o
que você tá fazendo agora imagina se
você pudesse a afundar um pouco mais
ainda por isso que eu digo me segue aqui
no primo rico me segue no Instagram
continua aprendendo comigo eu tô aqui
para te ajudar agora se você quiser se
aprofundar mais ainda você pode também
assinar finclas na promoção que eu te
falei de aniversário inclusive lá dentro
você tem uma carteira recomendada de
fundo imobiliário agora a gente vem pros
investimentos internacionais parte dos
seus gastos são em dólar então gasolina
parte é em dólares você tem a conta de
celular o streaming uma boa parte
dolarizado também quase tudo que você
usa tem componente dolarizado videogames
tudo que você usa tem um componente
dolarizado as maiores empresas do mundo
elas também não estão no Brasil Então
você tem a Microsoft a Apple a Nvidia sa
aranco Google meta berkshire você tem
várias várias e elas não estão sendo
negociadas no Brasil estão sendo
negociadas lá nos Estados Unidos e o
dólar ele é uma única moeda desde
1776 o Real existe há 28 anos se eu não
me engano a gente já mudou de moeda mais
de 20 vezes qu alguma coisa assim cara o
real é muito novo a gente tá sempre pô
se lascando com a nossa moeda os Estados
Unidos não tá lá há muito tempo uma
moeda forte como que você pode investir
então em investimentos internacionais
primeiro através de etfs então você pode
investir no ivvb11 que replica o snp
Então você consegue com pouco dinheiro
comprar 500 empresas dos Estados Unidos
ou você pode comprar nas de 11 que aí é
um etf que replica as ações da Nasdaq
com pouquíssimo dinheiro ou você pode
investir em Fundos aí você tem que
escolher o bom gestor particularmente
Existem poucos gestores que investem bem
lá fora porque lá fora é muito mais
competitivo a maioria dos Fundos não vai
bem lá fora então não faria isso e a
terceira opção é você escolher
diretamente os investimentos lá por que
que você precisa colcar uma parte do seu
dinheiro lá fora para mim primeiro para
se proteger política câmbio etc mas
segundo porque olha a rentabilidade do
Ibovespa nos últimos 10 anos 8.2% ao ano
já o s&p 9.6% ao ano se você tivesse
investido r$ 1.000 no Ibovespa você
teria R 22.000 no snp você teria 25.000
se você alongar essa rentabilidade por
30 anos você teria R 106.000 no Ibovespa
contra 157.000 no smp é uma diferença
grande né E aí temos a quarta a caixinha
da arca que é a caixinha de renda fixa a
rentabilidade em renda fixa no Brasil é
muito impressionante tá se a gente pegar
o CDI contra o Ibovespa desde 1995 o CDI
rendeu
5.842 por e o Bovespa 3167 por. então
com r$ 1 você teria 6.000 contra 3.300
Obviamente você tem algumas ações que
renderam muito mais do que a média aqui
eu tô falando da Média a ideia não é ser
medíocre mas na média a renda fixa
rendeu muito mais e com muito mais
segurança Além disso você tem muito mais
segurança e previsibilidade né então
você consegue saber quanto você vai
ganhar você sabe o risco que você tá
correndo e a renda fixa ela tem sempre
uma função de termômetro né você tem
menos de 25% em renda fixa cara talvez
seja a hora de você vender fundos
imobiliários e ações para comprar renda
fixa você começa a ter muita renda fixa
mais que 25% tá já Comece a ter que
comprar ações e fundos imobiliários
porque provavelmente eles caíram Ou eles
não subiram ainda então você vai
rebalance o seu portfólio agora vamos
falar de como montarias uma carteira na
prática tô aqui com uma planilha muito
legal a gente não tá disponibilizando
muitas planilhas Mas se vocês
continuarem pedindo muito quem sabe o
time gosta o time o time que modera os
comentários adora Então olha só eu falei
PR vocês que a carteira é composta de
quatro partes ações renda fixa fundos
imobiliários e ativos internacionais
forma arca né é a na verdade is que ser
o c r e o a Acra ficou ao contrário aqui
então imagina o seguinte a soma tem que
dar 100% Então imagina que eu poderia
ter aqui cara sou mais conservador quero
ter 30% em renda fixa quero ter 20% em
ações quero ter 35% em fundo imobiliário
15% em ativos internacionais Poxa ten
uma carteira aqui bacana 100% portfólio
para eu montar uma carteira com etfs é
simples na parte de ações eu compraria
aqui ó metade bova metade small bova
seria um etf que replica as ações de
Bovespa small replica as ações do índice
de small Caps Então veja que aqui em
ações esses 20% da minha carteira dentro
disso eu tenho agora 100% para
distribuir desse 100% eu posso
distribuir dessa forma e tô bem
diversificado em fundos imobiliários que
eu tenho 35% eu poderia ter um etf o
xfix 11 por exemplo que também é bem
diversificado em renda fixa né que eu
tenho aqui na minha carteira 30% esse
laranjinha eu poderia ter aqui 50% em
tesouro SELIC que é o investimento
pós-fixado 50% no IPC a mais 2045 que é
investimento atrelado inflação em ativos
internacionais eu poderia ter 10% no etf
que compra também Bitcoin 20% em Nasdaq
e 70% em snp Então veja só aqui eu teria
a minha carteira macro e dentro dessa
carteira eu teria cada classe ativo de
diversificada dessa forma esse é um
jeito de eu montar minha carteira e
acredito se quiser se eu montar uma
carteira como essa e eu rebalancear ao
longo do tempo Então imagina que de
repente as ações caíram muito caíram
para 10% fundo imobiliário caiu para 25%
renda fixa sub para 50% se isso
acontecer provavelmente significa que eu
devo pegar um dinheiro que tá em renda
fixa e comprar ações que devem estar
muito mais baratas agora se eu só fizer
isso Acredite você deve estar entre os
melhores investidores do Brasil entre os
melhores você nunca vai ser o melhor
porque o melhor ele toma riscos
diferentes mas Mas você sem tá entre os
melhores e no final das contas é isso
que eu busco eu não quero ser o melhor
eu quero est entre os melhores sempre é
isso daí que eu busco muitas vezes Quem
ficou em primeiro tomou um risco
desnecessário e no outro ano pode estar
em último não Sempre é assim mas pode
ser agora e se você quer então montar
uma carteira mais complexa porque veja
aqui você ter um portfólio por onde que
você compra tudo isso por qualquer
corretora tá qualquer corretora hoje
você compra tudo isso que tá aí todos os
etfs você compra pelo home broker que
você acessa pelas corretoras e o tesouro
você acessa em qualquer corretora também
agora você quer montar uma carteira mais
lançado onde você vai escolher seus
ativos bom então vamos lá vamos supor
que eu quero ter aqui 1/4 da minha
carteira em cada classe de ativos da
arca Então vou pegar aqui ações ações eu
vou diversificar em pelo menos aqui
cinco ativos então aqui assim gente são
ações que eu tenho fundos imobiliários
que eu tenho não é uma recomendação de
investimentos é só um exemplo de uma
carteira sendo montada Tá mas imagina
25% da minha carteira tá em ações aqui
eu vou olhar agora PR as minhas ações se
eu gostar de cinco ações aqui eu vou ter
20% de cada uma então aqui ó bbas Tas
semig soja assim por diante fundos
imobiliários mesma coisa ó tem aqui
cinco fundos imobiliários que eu tenho e
aí eu diversifico esses Fundos também
renda fixa mesma coisa eu já quero
investir em ativos diretamente tesouro
SELIC cadif oct TRE IPCA e assim por
diante e Internacional eu quero além de
ter etf se eu quero ter diretamente
Bitcoin e ether por exemplo eu já começa
a ter uma diversificação como essa agora
isso é o exemplo de uma carteira mas o
processo da montagem da carteira é muito
importante Então como que você vai
decidir por exemplo você vai ter bbas3
que é Banco do Brasil ou você vai ter
Santander ou Itaú ou Bradesco cara você
tem que fazer uma análise né se olhar
para múltiplos indicadores história dos
bancos Quem são os gestores por isso que
você precisa se aprofundar um pouquinho
mais em conhecimento então a proposta do
vídeo é te ajudar a montar uma carteira
iniciante aqui ó Então você monta com
etfs agora para você ter uma noção de
como ficaria o seu portfólio com mais
conhecimento aí seria dessa forma e aí
você tem duas coisas pode acontecer
quando você monta uma carteira mais
avançada uma é você pode ganhar muito
mais que a média e a outra é você pode
perder muito mais que a média também
porque agora você começa a entrar num
num risco entende e agora a gente vem
pro quarto passo desse vídeo que é o
seguinte a gente falou de montar res de
emergência a gente falou sobre onde vai
colocar o seu dinheiro aí eu mostrei
para você uma planilha agora sobre criar
uma carteira na prática e aí você vem
pro próximo passo que é o seguinte como
você vai gerenciar seu portfólio daqui
pra frente se você olhar PR sua carteira
daqui a 10 anos e você não mexer nela
ela vai est bem diferente ela não vai
est igual vai ter coisa que subi mais
vai ter coisa que subiu menos vai ter
coisa que caiu vai ter de tudo vamos
supor então que você tem R 1000 para
você investir e você 50% no ativo a 50%
no ativo B você começa com R 500 em cada
um no primeiro ano o ativo a sobe 100% e
agora você tem r$ 1.000 o ativo B Cai
50% e agora você tem R 250 você começou
então os investimentos com r$ 1.000 e
agora você tem r$ 1250 no próximo ano o
ativo a cai 50% o ativo B sobe 100%
quanto que você tem r$ 1.000 a mesma
coisa do que quando você começou os
investimentos oscilaram para caramba mas
nada mudou nada mudou o que que você
deve fazer para fazer uma boa manutenção
da sua carteira imagina o seguinte
primeiro ano r$ 500 em cada um segundo
ano o investimento a subiu 100% você tem
1000 investimento B caiu 50% você tem R
250 que que você vai fazer agora você
vai rebalancear sua carteira Então você
vai pegar o investimento a que você
tinha r$ 1.000 você vai somar com o
investimento B que tem R 250 dá 12.50
você vai dividir por dois Você vai então
encontrar o número de R 625 Então você
vai sair do investimento a colocar no
investimento B para que você tenha 625
em cada uma aí No outro ano o
investimento a caiu 50% B subiu 100% que
que aconteceu você agora tem
r62,0 então você teria um rendimento de
56.25% contra o rendimento de zero só
porque você fez o rebalanceamento do seu
portfólio que é o que eu sempre ensino
aqui no primo a ser feito é por isso que
a minha carteira inclusive tá indo tão
bem nos últimos tempos eu sei que nem
todo mundo quer aprender a investir eu
sei que nem todo mundo tem tempo para
investir eu sei que nem todo mundo sabe
como investir e eu sei que nem todo
mundo tem vontade de cuidar do seu
próprio dinheiro mas eu te mostrei no
vídeo sobre como você pode seguir
recomenda ações da finclass se você não
quiser ter tanto tempo desprendido no
pensamento então você pode assinar
finclass o dia do aniversário e ter uma
carteira recomendada agora se você é
daquele que quer aprender a fazer você
quer com carinho você mesmo escolher
fazer todo o processo você pode fazer ou
você também pode consultar finclass com
uma segunda opinião até para te trazer
inspirações dali e fazer os mais de 70
cursos da finclass com presidente do
Banco Central ex vencedor de prêmio
Nobel e um monte de gente muito boa ali
vou deixar o link aqui na descrição
turma vocês gostaram do vídeo de hoje me
dá um feedback me dá uma orientação e
uma dica pro próximo um grande abraço e
até
lá
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