Educación financiera para toda la vida | Nicolas Gonzalez | TEDxMarDelPlata
Summary
TLDREl video aborda la importancia de la educación financiera y cómo la falta de ella puede llevar a malas decisiones económicas. Se menciona que los seres humanos a menudo evitan hablar de dinero, pero es crucial entender su relación con la vida personal. Se destaca la necesidad de tener un presupuesto, priorizar gastos, ahorros y deudas, y de entender los riesgos de la inflación y la deuda. Se hace hincapié en la importancia de la educación financiera desde la escuela y la inclusión financiera para un manejo adecuado del dinero. Además, se sugiere que la comunicación intergeneracional puede ser beneficiosia para compartir perspectivas y mejorar la gestión financiera en conjunto.
Takeaways
- 💬 La importancia de hablar sobre dinero y quitar el tabú asociado a él.
- 💰 La relación compleja que tienen los adultos con el dinero y la falta de conocimientos financieros básicos.
- 📈 La necesidad de comprender y gestionar adecuadamente el dinero en función de nuestro proyecto de vida.
- 🏦 La facilidad con la que se puede acumular deuda versus la dificultad de ahorrar dinero.
- 💳 La diferencia entre el uso de tarjetas de crédito y la importancia de no caer en la trampa de la deuda.
- 🛒 El impacto del consumo impulsivo y cómo afecta nuestra situación financiera a largo plazo.
- 📉 La realidad del impacto de la inflación en nuestros ahorros y la importancia de protegerse contra ella.
- 🎯 La importancia de establecer metas de ahorro y invertir de acuerdo a nuestro plan de vida y objetivos.
- 🚫 La necesidad de aprender a decir no y priorizar nuestros gastos para mantener un presupuesto sano.
- 📚 El valor de la educación financiera y cómo puede ayudar a prevenir problemas financieros en el futuro.
- 🌐 La llamada a la acción para incluir la educación financiera en los currículos escolares y promover un diálogo intergeneracional sobre el dinero.
Q & A
¿Por qué es difícil para las personas hablar de dinero?
-Es difícil hablar de dinero porque no queremos ser vistas como personas que solo piensan en la plata, y además, la sociedad a menudo tiene un tabú alrededor de este tema.
¿Por qué es importante tener una relación saludable con el dinero?
-Es importante tener una relación saludable con el dinero para evitar la ansiedad y el estrés financiero, y para poder utilizar el dinero de manera efectiva en beneficio propio y de los demás.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a tasas fijas y uno a tasas variables?
-Un préstamo a tasas fijas tiene una tasa de interés estable que no cambia con el tiempo, mientras que una tasa variable puede fluctuar según las condiciones del mercado.
¿Por qué es recomendable tener un presupuesto personal?
-Un presupuesto personal ayuda a organizar los gastos y a entender la relación entre los ingresos y los gastos, lo que a su vez permite identificar áreas para ahorrar y manejar mejor las finanzas.
¿Qué es el costo financiero total (CFT) y por qué es importante entenderlo?
-El CFT es el esfuerzo que vas a tener que hacer para pagar tus compromisos financieros. Es importante entenderlo para tomar decisiones informadas sobre préstamos y deudas.
¿Cómo pueden las tarjetas de crédito ser una trampa para los consumidores?
-Las tarjetas de crédito pueden ser una trampa porque, aunque ofrecen límites de gasto altos, también conllevan deudas y intereses que pueden ser difíciles de pagar, especialmente si no se comprenden las condiciones.
¿Por qué es importante ahorrar dinero y tener un plan de ahorro?
-Ahorrar dinero es importante para reducir la fragilidad financiera y estar preparados para enfrentar contingencias e imprevistos, como pérdidas de ingresos o aumento de costos de vida.
¿Qué es una 'caja de ahorros' y cómo funciona?
-Una caja de ahorros es una cuenta bancaria donde se deposita dinero para que genere intereses. Sin embargo, los intereses suelen ser bajos y no siempre cubren la inflación.
¿Por qué la educación financiera es crucial para la sociedad?
-La educación financiera es crucial para que las personas puedan tomar decisiones financieras informadas, evitar el sobreendeudamiento y mejorar su calidad de vida a largo plazo.
¿Cómo puede la educación financiera ayudar a evitar problemas financieros?
-La educación financiera puede ayudar a evitar problemas financieros al enseñar a las personas a entender los conceptos básicos de la gestión de dinero, a tomar decisiones financieras sabias y a evitar caer en trampas o malentendidos.
¿Por qué es importante incluir la educación financiera en la currícula escolar?
-Incluir la educación financiera en la currícula escolar es importante porque proporciona a los jóvenes las herramientas y conocimientos necesarios para manejar sus finanzas de manera responsable y saludable desde temprana edad.
¿Cómo pueden las personas trabajar en sus finanzas personales para mejorar su situación económica?
-Las personas pueden trabajar en sus finanzas personales creando un presupuesto, priorizando sus gastos, ahorrando regularmente, invirtiendo de manera informada y entendiendo cómo funcionan las deudas para tomar decisiones financieras más sabias.
Outlines
😀 La relación compleja con el dinero
Este párrafo aborda la dificultad que enfrentan los humanos para hablar abiertamente sobre dinero y cómo esto puede llevar a una falta de educación financiera. Se menciona que, a pesar de no querer ser vistos como personas obsesionadas con la riqueza, es importante entender el papel que el dinero desempeña en nuestras vidas. Se da a entender que una gestión financiera sana implica utilizar el dinero de manera efectiva en lugar de dejar que nos controle. Se presentan ejemplos cotidianos, como la facilidad con la que se puede acumular deudas y la falta de crecimiento del capital en cuentas de ahorro tradicionales. Además, se destaca la importancia de la educación financiera para evitar caer en malas prácticas y decisiones que afectan la calidad de vida, como el sobreendeudamiento.
💼 Consejos prácticos para la gestión financiera
El segundo párrafo se enfoca en brindar consejos prácticos para una mejor gestión financiera. Se sugiere la creación de un presupuesto, la identificación de prioridades y el desarrollo de la capacidad de decir 'no' a los gastos innecesarios. Se enfatiza la importancia del ahorro como una forma de reducir la fragilidad financiera y hacer frente a contingencias imprevistas. También se aconseja una educación en finanzas que abarque la inversión y la deuda, con el objetivo de proteger el capital y generar rendimientos razonables. Se destaca la necesidad de entender los costos financieros totales y la importancia de la educación financiera en la sociedad, incluyendo la incorporación de este tema en la educación escolar.
🌟 La educación financiera como una agenda central
El tercer párrafo subraya la importancia de que la educación financiera sea una prioridad en la sociedad y no simplemente una moda pasajera. Se hace un llamado a la acción para que la educación financiera sea parte de la formación de cada ciudadano y se considere un desafío importante. Se destaca la necesidad de trabajar en este aspecto de manera continua y contundente, para que la comprensión de las finanzas personales sea un aspecto fundamental en la vida de las personas.
Mindmap
Keywords
💡Educación Financiera
💡Ingresos
💡Gastos
💡Ahorro
💡Deuda
💡Inversión
💡Presupuesto
💡Inflación
💡Plazo Fijo
💡Tarjeta de Crédito
💡Comercio Electrónico
💡Calidad de Vida
Highlights
La importancia de hablar sobre dinero y cómo es un tema tabú en muchas situaciones sociales.
La tendencia a evitar ser vistos como personas obsesionadas con el dinero.
La idea de que muchos adultos podrían ser analfabetos financieros y la dificultad para responder preguntas básicas sobre finanzas.
La falta de educación financiera en la sociedad y cómo esto afecta nuestra capacidad para manejar el dinero.
La relación entre nuestro proyecto de vida y el dinero, y la necesidad de tener una relación saludable con él.
El contraste entre la facilidad con la que se obtiene una tarjeta de crédito y la complejidad de obtener una licencia de conducir.
La confusión entre el consumo y la deuda, y cómo a menudo se adquieren simultáneamente.
El interés de las cajas de ahorro y cómo no siempre cubren la inflación, lo que lleva a una pérdida real del capital.
La percepción errónea de la ganancia a través de los intereses de un plazo fijo y la realidad del impacto de la inflación.
Los riesgos de comprar en cuotas fijas sin considerar posibles cambios en el salario o aumentos en los gastos.
El impacto del coronavirus en el empleo y los salarios, y cómo esto ha afectado a los compradores en cuotas.
La transición de comprar con dinero en efectivo a utilizar tarjetas y billeteras digitales, y la importancia de entender los gastos.
La creación del proyecto de educación financiera 'El ABC de Tu Dinero' para formar ciudadanos financieramente competentes.
La necesidad de organizar un presupuesto personal y la sorpresa que puede representar al conocer nuestros propios gastos.
La importancia de priorizar los gastos y de resistir tentaciones, aprendiendo a decir 'no' cuando sea necesario.
La relación entre el ahorro, la reducción de la fragilidad financiera y la preparación para imprevistos.
La importancia de entender y elegir invertir en algo que proteja el capital y genere rendimientos razonables.
La necesidad de comprender cómo funcionan las deudas y cómo pueden ser costosas en la vida de una persona.
La importancia de la educación financiera en la currícula escolar y su impacto en la comprensión de conceptos financieros.
La necesidad de un diálogo intergeneracional sobre el dinero y cómo cada generación puede aportar su perspectiva.
El desafío de entender y gestionar las finanzas de nuestra vida de manera continua y contundente.
Transcripts
[Música]
a los seres humanos nos gusta hablar lo
hacemos con amigos compañeros de trabajo
parejas casi no hay tema taboo política
sexo amor pero nos cuesta meternos con
el dinero no queremos mostrarnos como
personas que solo piensan en la plata
pero tratemos de mirarlo desde esta
perspectiva
nos gustaría ser catalogados como
analfabetos financieros casi con
seguridad a los adultos nos costaría
responder algunas preguntas financieras
básicas no de inflación por estas
latitudes ahí nos creemos a verlas todas
voy a meterme con lo que entiendo la
parte más difícil la de comprender que
nuestro proyecto de vida en la etapa en
que se encuentre estará acompañado por
el dinero en una relación que debe ser
sana poniendo el dinero a nuestro
servicio y no nosotros corriendo de
atrás desordenadamente desesperadamente
ahora como viene y se va el dinero de
nuestras vidas vamos con algunos
ejemplos cotidianos
nos deposita en el primer sueldo una
cuenta bancaria y nos trae una tarjeta
de crédito con un lindo al límite para
comprar
mientras que para obtener la licencia de
conducir
tenés que acreditar conocimientos rendir
varios exámenes etcétera acá te dan la
tarjeta black palmadita en la espalda y
a consumir somos ya un cliente vip pero
cómo funciona este juego estamos
comprando y estamos tomando una deuda
simultáneamente que habrá que pagar
aunque parezca obvio
nos dice que depositemos en una caja de
ahorros y nos suena bien pero sabes que
no ahorran
te pagan un interés por dejar
estacionado el dinero en la cuenta pero
tu capital no crece ni te cubre de la
inflación coincidimos en llamar la caja
de ahorros
hacemos un plazo fijo y nos ofrece una
tasa de interés que nos impresiona y
creemos que esa es nuestra ganancia y
nos gastamos los intereses con gusto
pero el fin de año cuando vemos que el
dinero que nos quedó nos alcanza para
menos que antes nos dan ganas de llorar
el capital real nuestro verdadero poder
de pago de compra se fumó hay también
está la inflación
compramos en 12 cuotas fijas y decimos
fácil son cuántas chicas no me va a
costar esfuerzo pagarlas pero y si tu
sueldo no aumenta o se reduce y si los
nuevos gastos crecen con fuerza no podrá
haber dificultades
en el sereno coronavirus con su impacto
en el empleo y los salarios es el mejor
ejemplo se estima que al menos tres de
cada diez compradores en cuotas no
podremos pagar íntegramente nuestros
resúmenes de la tarjeta
en 50 años pasamos de comprar cosas que
podíamos tocar con el dinero que
teníamos en el bolsillo a utilizar
plataformas de comercio electrónico y
pagar con nuestras tarjetas y billeteras
digitales
si no entendemos que ese gasto va a
aterrizar en nuestra cuenta y el fruto
de nuestro trabajo tendrá que pagarlo
habrá problemas
tenemos una deuda y para pagarla tomamos
otra deuda y así seguimos una manta cada
vez más corta no es el camino adecuado
vengo llevando adelante un proyecto de
educación financiera llamado el abc de
tu dinero no con la intención de formar
inversores especuladores en wall street
sino para ciudadanos que sepan coordinar
las cuatro claves del dinero ingreso
gasto ahorro y deuda para el ciudadano
de a pie
y me termina de convencer al ver los
errores que se cometen a la hora de
administrar las finanzas personales en
un entorno social más complejo más
vulnerable donde la fragilidad
financiera impacta ya no solo en tu
bolsillo sino también en tu calidad de
vida es sorprendente el daño del
sobreendeudamiento por ejemplo más allá
de los números fríos
qué podemos hacer
nos quedamos paralizados o intentamos
ver cómo podemos ser más competentes más
comprometidos en la administración de
nuestro dinero
vamos con algunos consejos organice
estos tips de acuerdo a los siguientes
ejes presupuesto consumo ahorro
inversión y deuda
se organizado ármate un presupuesto y
empezaba volcando todos tus gastos y
deudas te vas a sorprender los del lápiz
y papel del viejo libro de bancos o
podés usar la más sofisticada es sólo un
medio para ordenar te nunca pierdas de
vista la relación que hay entre tu
ingreso y tus gastos y deudas
fíjate prioridades repensar cómo estás
manejando tu economía y resistir
tentaciones acostúmbrate a decir no
puedo no me hace falta más adelante
tienes la obligación y el derecho a
saber qué vida vas a poder financiar
plantéate ahorrar vas a reducir tu
fragilidad para hacer frente a
contingencias e imprevistos muchos lo
han padecido en estos meses de falta de
ingresos e incertidumbre angustiante
esto lo vas a tener que relacionar con
dos cuestiones objetivos y plazos para
alcanzarlo de nuevo tu proyecto de vida
eso va a ser más fácil la decisión del
ahorro
luego vendrá la elección sobre en que
invertir regla número uno en algo que
entiendas que proteja su capital y
genere rendimientos razonables no a los
espejitos de colores o las estafas que
vienen prometiendo ganancias imposibles
entender cómo funcionan las deudas que
vas a tomar a lo largo de toda tu vida
que serán muchas en una sociedad donde
ser deudor es casi la regla
una consigna clave
cuanto más fases de presten menos
requisitos te exijan más rápido te den
el dinero comprende que eso será muy
caro para vos nadie regala el dinero la
deuda puede ser un camino de ida
educarte siempre entender qué significan
a cecilia soy confusas como el tan
temido costo financiero total cft este
representa un esfuerzo que vas a tener
que hacer para pagar tus compromisos
entre nate por ejemplo leyendo el
resumen de tu tarjeta de crédito la
letra chica que no sea demasiado tarde
para lágrimas
pensemos en una estructura sostenida por
tres pilares inclusión financiera más
educación financiera más el conocimiento
de tus derechos como usuarios de
servicios financieros necesitamos los
tres en simultáneo
la inclusión formal ha avanzado es
acceder y usar los servicios financieros
en materia de derechos como consumidores
somos más conscientes de los mismos
igualmente nos falta muchísimo aún
pero no se observa la vital importancia
de la educación como factor preventivo
a nivel mundial si venía trabajando en
este terreno incorporando a la currícula
escolar esta temática en primaria y
secundaria es una excelente oportunidad
para juntar comprensión de texto
entender esa que te estás obligando
cuando firmas un contrato más
matemáticas desde el porcentaje de
rendimiento de una inversión al precio
que pagamos en el supermercado cuando
hay promociones del tipo 3 por 2 o 70%
en la segunda unidad más que habitual y
ciudadanía derechos y obligaciones
estaría bueno que hablemos del dinero
que sea un diálogo intergeneracional
que podamos alcanzar y mantener una
relación sana no tóxica con nuestras
finanzas que podamos comprender porque
los padres pueden decir que no del
esfuerzo que significa conseguir los
recursos que siempre son escasos que eso
no te hace más infeliz sino un mejor
administrador
que los abuelos tienen su mirada del
dinero y los jóvenes pueden hacer su
aporte para asimilar el impacto en la
tecnología en las finanzas y un día
puedan conversar todos juntos y
compartir miradas y visiones y
enriquecerse del otro
que la educación financiera no sea sólo
una expresión de moda que pueda
traducirse en un proyecto concreto y
positivo que forme parte de la agenda de
temas centrales de nuestra sociedad
trabajando todos los días desde ahora
como algo impostergable para la
formación de cada ciudadano
entender las finanzas de nuestra vida es
el desafío a guardar con contundencia y
continuidad que estás convencido muchas
gracias
[Música]
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