【早く知りたかった】投資の複利効果とは？気になる計算方法まで徹底解説

BANK ACADEMY / バンクアカデミー

15 Apr 202022:25

Summary

TLDRこの動画では、複利の効果とその大切さを初心者向けに解説しています。単利と複利の違いを通じて、複利がどのように利益を雪だるま式に増やすかを説明し、具体的な例を用いて長期投資での複利の影響を示します。さらに、リスクとリターンの関係、72の法則、そして相関係数を活用したポートフォリオの分散化についても触れています。最後に、リスクを管理しながら複利を最大限活用する方法を学ぶことが、長期的な投資成功につながると強調しています。

Takeaways

📈 複利とは、元本に加えて利息にも利息がかかって、時間とともに積み増しを繰り返すことを指す重要な知識である。
💡 複利の効果は、初期の小さな投資でも長期にわたって大きく積み重なるため、早く知っておくべきである。
🏦 銀行預金や投資商品で利息が発生する仕組みは、単利と複利の2つの方法で計算される。単利では元本に対してのみ利息がかかる。
🔢 複利の計算式は、(1 + 金利率)の何乗かで、その乗数を1年あたりの期間で割ることで算出される。
📊 72の法則は、投資元本が複利で2倍になるまでの時間を金利率で割ることで簡単に計算できる。
📉 投資におけるリスクとは、リターンの変動幅度を指し、リスクが大きいほどリターンの幅も大きくなる。
🌐 相関係数とは、2つの投資商品の値動きの連動性を示す指標で、-1から1までの範囲で示される。
🔄 逆相関の資産を組み合わせることで、リスクを緩和し、複利の効果を最大限に活かすことができる。
💼 米国株式と米国長期国債は、逆相関の例であり、組み合わせることでリスクを分散化することができる。
📊 チャートによると、リスクの低いポートフォリオ構成（株式40%、長期国債60%）は、安定した成長を示している。
🔑 複利を最大限に活用するためには、リスクを管理し、適切な資産の組み合わせを見つけることが肝心である。

Q & A

複利とはどのような現象ですか？
-複利とは、元本に加えて利息にも利息がかかる現象です。つまり、初期の投資額（元本）だけでなく、その利息もまた利息として計算され、時間とともに累積的に増えていくものです。
単利と複利の主な違いは何ですか？
-単利では、元本に対してのみ利息がかかります。つまり、元金の額が変わらない限り、毎年同じ額の利息を得ます。一方、複利では元本に加えて利息にも利息がかかりますので、時間とともに得られる利息は年々増えていきます。
投資における福利の効果とは何を指しますか？
-投資における福利の効果とは、初期の投資額に対して、時間とともに利息が加算され、その結果として得られる総額が大きくなることを指します。これは、長期にわたる投資において特に顕著で、効果的に資産を増やすために重要な要素です。
72の法則とはどのような計算法則ですか？
-72の法則は、投資の元本を複利で2倍にするための時間を大まかに計算する法則です。金利を72で割ると、その商が投資期間（年数）になります。例えば、年利率が10%のとき、72を10で割ると7年で元本が2倍になると予測できます。
リスクとはどのような概念ですか？
-リスクとは、投資においてリターンの不確実性や損失の可能性を指します。ハイリスクハイリターンという表現があるように、リスクが大きい投資は大きな利益を得る可能性がある一方で、大きな損失にもさらされる可能性があります。
相関係数とは何を意味していますか？
-相関係数は、2つの変数の値の動きの連動性を示す指標であり、-1から1までの値を取ります。1に近い相関係数は強い正の相関を、-1に近い相関係数は強い負の相関を示します。0に近い相関係数は、2つの変数の間に相関関係が弱いことを意味します。
米国株式と米国長期国債が逆相関である理由は何ですか？
-米国株式と米国長期国債が逆相関である理由は、株式市場が上昇するとき、債券市場は安定または下落する傾向があり、その逆の場合も同様です。これは、投資家がリスクを避けるために株式から債券に資金を移動するためです。
投資においてリスクを減らすための戦略としてどのようなアプローチがありますか？
-投資においてリスクを減らすための戦略としては、相関係数が低い資産を組み合わせることです。例えば、株式と債券を適切な割合で保有することで、市場の変動を打ち消し合う効果を得ることができます。
単純な平均利回りと複利での利回りの違いは何ですか？
-単純な平均利回りは、各期間の利回りを合計し、その数値を期間数で割ることで算出されます。一方、複利での利回りは、初期の投資額に各期間の利回りを適用し、最終的な総額を元本から割り出して計算されます。リスクのある投資においては、単純な平均利回りと実際の複利での利回りとでは差が生じることがあります。
投資におけるリターンとリスクの関係性について説明してください。
-投資におけるリターンとリスクは、一般的にトレードオフの関係にあります。リスクが大きい投資は、高いリターンをもたらす可能性がある一方で、損失のリスクも高まります。投資の選択は、投資家のリスク許容度と目標に応じて行われます。