Cómo Invertir En Fondos Indexados Para Principiantes (Paso a Paso)
Summary
TLDREn este video instructivo, el creador explica detalladamente el proceso de invertir en fondos indexados, desde abrir una cuenta en un broker regulado hasta realizar compras periódicas. Destaca la importancia de esta inversión a largo plazo para afrontar los desafíos del sistema de pensiones y la inflación. Compara diferentes tipos de fondos, analiza su rentabilidad histórica y explica cómo funciona el interés compuesto. Además, aborda los riesgos y la volatilidad asociados. En resumen, brinda una guía práctica para iniciarse en la inversión en fondos indexados de manera segura y rentable.
Takeaways
- 😬 El sistema de pensiones es insostenible y es crucial invertir para asegurar una jubilación digna.
- 💰 La inflación erosiona el valor del dinero con el tiempo, por lo que es importante invertir para mantener el poder adquisitivo.
- 📈 Los fondos indexados han demostrado ser más rentables a largo plazo que los fondos gestionados debido a las bajas comisiones.
- 🌐 Invertir en un fondo indexado mundial diversificado es una estrategia recomendada para minimizar riesgos.
- 💵 El interés compuesto con una rentabilidad constante del 10% anual puede generar ganancias significativas a largo plazo.
- ⌛ Invertir requiere paciencia, ya que se necesita mucho tiempo para ver resultados sustanciales.
- 📉 La volatilidad es el principal inconveniente de la inversión en fondos indexados, pero disminuye con un horizonte de inversión más largo.
- 💸 Es crucial utilizar un broker regulado para garantizar la seguridad de las inversiones.
- 🏦 Antes de invertir, es recomendable tener un fondo de emergencia para evitar vender las inversiones en caso de problemas.
- ✅ Implementar un plan de inversión periódica (por ejemplo, mensual) es una estrategia efectiva y recomendada.
Q & A
¿Cuál es la diferencia principal entre los fondos indexados y los fondos gestionados?
-La principal diferencia es que los fondos indexados replican un índice bursátil específico y no hay una persona gestionándolos activamente, mientras que los fondos gestionados son manejados por gestores expertos que deciden en qué acciones invertir. Esto hace que los fondos indexados tengan comisiones mucho más bajas.
¿Por qué es importante invertir en fondos indexados o ETFs?
-Es importante invertir en fondos indexados o ETFs por tres razones principales: 1) El sistema de pensiones es insostenible y probablemente no tengamos una pensión adecuada, 2) Combatir los efectos de la inflación que devalúa nuestro dinero con el tiempo, y 3) Ganar dinero a través del crecimiento de las empresas en las que invertimos.
¿Qué estrategia de inversión recomienda el video?
-El video recomienda una estrategia de compras periódicas o 'Dollar Cost Averaging' (DCA), invirtiendo una cantidad fija mensualmente en un fondo indexado o ETF. Esto se basa en estudios que muestran que esta estrategia es más rentable a largo plazo que intentar 'comprar en las caídas'.
¿Cuál es la importancia del interés compuesto en la inversión a largo plazo?
-El interés compuesto es fundamental para obtener grandes ganancias a largo plazo con rentabilidades moderadas. A medida que nuestras inversiones crecen, el mismo porcentaje de rentabilidad genera mayores ganancias año tras año, generando un efecto exponencial en nuestro capital.
¿Cuál es el riesgo principal de invertir en fondos indexados o ETFs?
-El principal riesgo es la volatilidad del mercado bursátil. Habrá días, meses e incluso años en los que nuestras inversiones pierdan valor, pero a largo plazo, la tendencia ha sido siempre alcista.
¿Por qué es importante utilizar un broker regulado?
-Es muy importante utilizar un broker regulado porque así nuestras inversiones estarán a nuestro nombre y estarán protegidas. Si utilizamos un broker no regulado y surge algún problema, podríamos perder todo nuestro dinero invertido.
¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es importante tenerlo?
-Un fondo de emergencia es un colchón de ahorros que debemos tener disponible para hacer frente a imprevistos o emergencias sin tener que vender nuestras inversiones. Es importante tenerlo para no tener que tocar nuestras inversiones a largo plazo en caso de problemas.
¿Cuál es el problema si no invertimos nuestro dinero?
-Si no invertimos nuestro dinero, perderemos poder adquisitivo debido a la inflación. Según el ejemplo del video, con una inflación del 2.5% anual, en 35 años nuestro dinero perdería la mitad de su valor.
¿Cómo se puede reducir el riesgo de perder dinero invirtiendo en fondos indexados?
-Una forma de reducir el riesgo de perder dinero es invertir a largo plazo. Según el video, cuanto más tiempo se mantenga la inversión, menor es la probabilidad de perder dinero. A 15 años, la probabilidad de perder es de sólo el 0.2%.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas principales de invertir en fondos indexados según el video?
-La principal ventaja es que es una de las inversiones más rentables y seguras a largo plazo. La principal desventaja es que se requiere mucho tiempo para ver resultados significativos.
Outlines
👋 Introducción y Creación de Cuenta
Esta sección presenta el video e instrucciones para crear una cuenta en Trade Republic, un broker regulado. Se enfatiza la importancia de utilizar un broker regulado para garantizar la seguridad de las inversiones. Se brindan detalles paso a paso sobre cómo registrarse, verificar la identidad y depositar dinero en la plataforma.
☄️ Insostenibilidad del Sistema de Pensiones e Inflación
Se explica por qué el sistema de pensiones es insostenible y cómo las generaciones más jóvenes probablemente no recibirán pensiones adecuadas. También se aborda el problema de la inflación y cómo el dinero pierde valor con el tiempo si no se invierte. Se presenta la inversión como una solución a estos problemas.
🧩 Tipos de Inversiones y Fondos Indexados
Se analizan diferentes tipos de inversiones, desde crear un negocio hasta criptomonedas y activos tradicionales. Se comparan los fondos gestionados y los fondos indexados, resaltando las ventajas de estos últimos en términos de rentabilidad y comisiones más bajas. Se explica cómo funcionan los fondos indexados y cómo invierten en un conjunto de empresas basadas en un índice.
📈 Rentabilidad de los Fondos Indexados e Interés Compuesto
Se resalta la alta rentabilidad histórica de los fondos indexados, como el S&P 500, con una rentabilidad anualizada del 10%. Se explica el concepto del interés compuesto y cómo permite que las inversiones crezcan exponencialmente a largo plazo. Se proporcionan ejemplos numéricos y se utiliza una calculadora para mostrar el potencial de acumulación de riqueza.
⚖️ Volatilidad y Probabilidad de Pérdida
Se reconoce la volatilidad como una desventaja de la inversión en fondos indexados y se analizan las probabilidades de pérdida a corto y largo plazo. Se destaca que a mayor plazo, menor es la probabilidad de perder dinero. Se comparan dos estrategias de inversión: buy the dip y dollar cost averaging, resaltando las ventajas de esta última.
🏁 Pros, Contras y Consejos Finales
Se resumen los pros y contras de la inversión en fondos indexados. Como ventaja principal, se destaca su alta rentabilidad y seguridad a largo plazo. Como desventaja, se menciona el tiempo requerido para ver resultados significativos. Se brindan consejos finales, como la importancia de utilizar un broker regulado y tener un fondo de emergencia antes de invertir.
Mindmap
Keywords
💡Fondos indexados
💡Broker regulado
💡Diversificación
💡Interés compuesto
💡Volatilidad
💡Rentabilidad
💡Inflación
💡Sistema de pensiones
💡Comisiones
💡Planes de inversión
Highlights
La importancia de invertir desde joven para asegurar una buena jubilación y combatir la inflación, ya que el sistema de pensiones actual es insostenible.
La explicación detallada de cómo crear una cuenta en un broker regulado como Trade Republic para poder invertir en fondos indexados.
La ventaja de los fondos indexados sobre los fondos gestionados por expertos, ya que tienen comisiones más bajas y suelen tener un mejor rendimiento a largo plazo, como demostró la apuesta de Warren Buffett.
La explicación del interés compuesto y cómo una rentabilidad baja pero constante puede generar grandes ganancias a lo largo de décadas.
La recomendación de realizar compras periódicas (planes de inversión) en lugar de inversiones únicas para aprovechar el promedio de costos y reducir el riesgo.
La advertencia de que la inversión en fondos indexados implica volatilidad a corto plazo, pero a largo plazo tiende a recuperarse de caídas y eventos negativos.
La importancia de utilizar un broker regulado para evitar perder los ahorros en caso de problemas con el intermediario no regulado.
La recomendación de crear un fondo de emergencia antes de comenzar a invertir, para evitar tener que vender las inversiones en caso de imprevistos.
La explicación de que el dinero se gana trabajando, y la inversión sirve para hacer crecer esos ahorros a largo plazo.
La comparación de diferentes tipos de inversiones (crear un negocio, criptomonedas, activos tradicionales) y por qué las acciones y fondos indexados han sido históricamente los más rentables.
La descripción detallada del proceso de compra de un ETF (fondo indexado que cotiza en bolsa) a través de Trade Republic, incluyendo la configuración de planes de inversión periódicos.
La explicación de los gastos totales (comisiones anuales) de los fondos indexados y la importancia de elegir emisores confiables como Vanguard.
El cálculo de ejemplo que muestra cómo invertir 300 euros mensuales durante 35 años a una rentabilidad del 10% anual puede generar más de 1 millón de euros gracias al interés compuesto.
La advertencia de que no invertir y simplemente ahorrar implica perder poder adquisitivo debido a la inflación, demostrando cómo en 35 años con una inflación del 2.5% se pierde la mitad del valor del dinero.
La aclaración de que la estrategia de compras periódicas (dólar cost averaging) ha demostrado ser más rentable que la estrategia de "comprar en las caídas" (buy the dip) según estudios comparativos.
Transcripts
Hola a todos y bienvenidos a este nuevo
vídeo en este vídeo Te voy a enseñar a
invertir en fondos indexados todo
explicado paso a paso y con todo tipo de
detalles para que lo único que tengas
que hacer sea ir siguiendo las
indicaciones lo primero que tenemos que
hacer es crearnos una cuenta en un
broker un broker es la plataforma que
vamos a utilizar para invertir en fondos
indexados pero también podemos
utilizarla para invertir en otros muchos
activos si vives en España o en Europa
Yo te recomiendo Trade Republic ya que
es un br totalmente regulado es seguro
tus fondos van a estar asegurados y En
definitiva no vas a tener ningún
problema si vives en otra parte del
mundo te recomiendo que busques un
broker regulado Cómo puedo hacer esto es
muy simple vas a buscar en Google broker
regulado en y tu país broker regulado en
Estados Unidos broke regulado en México
y ahí vas a tener toda la información y
con esto Me gustaría ser especialmente
claro y es que Es realmente importante
que el broker que utilices sea un broker
regulado ya que cuando nosotros
invertimos utilizando un broker regulado
estos activos estos fondos indexados van
a estar directamente a nuestro nombre
estos fondos indexados van a ser
nuestros y el broker va a ser
simplemente un intermediario que nos va
a enseñar estos activos que son nuestros
Y si hay cualquier problema con el
broker no va a pasar absolutamente nada
ya que los activos son nuestros pero si
utilizas un broker que no está regulado
y hay algún problema lo más probable es
que acabes perdiendo todos tus activos y
todo tu dinero así que de verdad paso
número uno y super importante es
utilizar un broker regulado en mi caso
voy a utilizar Trade rep crearte una
cuenta enre r publicu Es realmente
sencillo lo que tienes que hacer es
hacer clic en el enlace de la
descripción o del comentario fijado Y si
estás en ordenador te va a llevar
directamente a esta página donde tienes
toda la información lo que tendrías que
hacer es hacer clic en regístrate y te
va a pedir que escanees con el móvil
este código QR para descargarte la
aplicación TR Republic está disponible
tanto en el ordenador como en el móvil
Pero para crearte la cuenta es necesario
hacerlo desde el móvil Y si haces clic
en el enlace de la descripción desde el
móvil te va a llevar directamente ente a
esta pestaña aquí que básicamente pues
es la app store en el caso de iPhone y
si no pues sería Pues lo mismo pero en
Android para descargarte la aplicación y
este sitio es el mismo al cual te van a
llevar Si escaneas el código QR del
ordenador hacemos clic por aquí para
descargarnos la aplicación en mi caso me
aparece así porque ya me la he
descargado pero la he borrado para poder
hacer todo el proceso con vosotros para
que veáis cómo funciona todo y ya está
una vez que la tenemos hacemos clic por
aquí tarda unos segundos y hacemos clic
en regístrate lo primero que nos piden
es que ponga amos nuestro número de
teléfono y nos van a Enviar un SMS con
un código una vez que hemos puesto el
código lo que tenemos que hacer es
elegir En qué país vivimos Esto no es la
nacionalidad sino que esto es en el país
en el cual vivimos y lo seleccionamos y
nos va a pedir un pin para nuestra
cuenta Esta es como una contraseña que
vamos a elegir nosotros mismos y ya está
es para acceder a la cuenta una vez que
hemos accedido lo que tenemos que hacer
es enviar información personal insisto
en que Trade Republic es un broker
regulado y todos los Brokers regulados
te van a pedir que subas algo de
información personal como una foto del
dni el pasaporte alguna cosa así para
poder asociar esta cuenta con nosotros
mismos y así que todos estos activos
estén a nuestro nombre y podernos
beneficiar de un broker regulado y voy a
rellenar todos los datos ya tenemos
acceso a la cuenta por aquí está todo y
obviamente lo que tenemos que hacer pues
lo primero es meter dinero ya que sin
dinero pues es totalmente imposible
invertir en fondos indexados para
hacerlo es muy fácil hago clic aquí en
el botón gigante en mi caso lo voy a
hacer con tarjeta de crédito pero se
puede hacer con tarjeta de crédito Apple
Pay transferencia como cada uno prefiera
yo prefiero tarjeta de crédito Más que
nada porque es instantáneo y me voy a
poner a rellenar esto Una vez que he
puesto todos los datos hago clic en
siguiente y voy a hacer un depósito de
4000 algo que me gustaría recalcar es
que el depósito mínimo son 10 y Bueno
tengo por aquí toda la información no
cobra ningún tipo de de comisión 4000
hago clic en Añadir Y en cuestión de
segundos ya me aparece que se han
añadido y nada venimos aquí a efectivo y
ya me aparecen los cu 4000 disponibles
para explicar la aplicación de forma
superrápida en efectivo tenemos el
dinero que nosotros tenemos e
básicamente el dinero que no está
invertido y en cartera nos van a
aparecer los activos las acciones fondos
indexados que nosotros tenemos en mi
caso como aún no he invertido nada pues
me aparece vacío y en efectivo me
aparecen los 4,000 si estás mirando Este
vídeo es porque sabes que es muy
importante invertir pero vamos a hacer
un pequeño resumen lo primero que es
extremadamente importante es entender
que el sistema de pensiones es
insostenible y las personas de mi edad
de mi generación un poco más pequeñas un
poco más mayores somos personas que por
desgracia probablemente no tengamos
pensión Y si tenemos pensión será una
pensión bastante más baja y será una
pensión con la cual probablemente no
podamos vivir el sistema de pensiones
tenía sentido hace unos años hace años
las personas Tenían un montón de hijos
por ejemplo mi abuelo tenía nueve
hermanos y esto lo que generaba es que
cada vez hubiesen más personas en España
más jóvenes en España y menos personas
en la edad de trabajar entonces cuando
las personas se jubilan y dejaban de
trabajar habían un montón de jóvenes
trabajando que les pagaban la pensión a
estos ancianos pero a día de hoy es todo
lo contrario a día de hoy las personas
cada vez tienen menos hijos e incluso
Hay personas que deciden no tener hijos
cosa que es totalmente respetable Pero
esto lo que hace es que el sistema de
pensiones no sea insostenible ya que
llegará un momento en el cual habrán más
ancianos que personas trabajando pero
los políticos es algo que no quieren
solucionar nunca hablan de este problema
que es un problema grave y lo único que
hacen es ir pasando al siguiente
político siguiente político y nunca lo
van a solucionar en mi caso es un
problema que voy a solucionar yo mismo y
no voy a esperar a que lo solución en
los políticos ya que no quiero llegar a
la edad de jubilación habiendo trabajado
durante toda mi vida y verme con un
problema de estas características en el
cual Pues me doy cuenta que tengo una
pensión muy baja que no me da para vivir
y es por ello que desde joven estoy
invirtiendo a largo plazo para tener una
jubilación el segundo problema sí que lo
conoceréis más y es el problema de la
inflación cada día nuestro dinero vale
menos y esto lo que genera es que si
nosotros ahorramos dinero únicamente por
tener dinero en nuestra cuenta bancaria
todos los días ese dinero vale menos
Obviamente si nosotros tenemos ahorrados
10,000 Dentro de 10 años también
tendremos 10,000 pero con esos 10,000
dentro de 10 años podremos comprar
muchísimas menos cosas que a día de hoy
Así que si no invertimos literalmente
Estamos perdiendo dinero y la tercera
razón por la cual es importante invertir
es directamente ganar dinero el objetivo
final de la inversión es acabar ganando
dinero solucionar todos estos problemas
pero también ganar dinero pero algo
importante que quiero recalcar y es que
si tu objetivo es ganar dinero el dinero
se gana trabajando y una vez que tú
ganas dinero trabajando ese dinero lo
vas a poder invertir para que vaya
creciendo a lo largo de los años Pero
insisto el dinero se gana trabajando y
una vez que ganamos dinero trabajando lo
invertimos para que siga creciendo vamos
a hacer ahora un pequeño análisis de las
inversiones que existen la primera que
tenemos es invertir en crear un negocio
esta sin duda es la mejor inversión de
todas es la inversión más rentable pero
es una inversión que va a requerir de
mucho mucho trabajo y tiene muchísimo
riesgo después tenemos la inversión en
cosas raras en Bots en fórmulas mágicas
para hacerte millonario Y en este tipo
de cosas esto sin duda es la peor
inversión de todas ya que vas a perder
todo tu dinero insisto con estas cosas
raras vas a acabar perdiendo todo tu
dinero después tenemos las criptomonedas
un activo bastante nuevo muy interesante
pero que tiene muchísimo riesgo es
interesante Pero al menos en mi caso no
invertiría más del 5% de mi patrimonio
total en activos de tantísimo riesgo y
después tenemos los activos
tradicionales en este gráfico nos
comparan varios activos tradicionales
del 1802 al 2001 y podemos ver como si
nosotros lo que hacemos Es invertir en
dólar por lo tanto únicamente tener
dólares Pues nos hemos empobrecido y
hemos perdido dinero Si invertimos en
oro tenemos estos invertimos en bonos y
finalmente tenemos las acciones y como
podemos ver las acciones ha sido el
activo más rentable con Diferencia qué
es lo que ocurre que en el mundo de las
acciones es algo realmente complicado ya
que existen muchísimas acciones y es muy
complicado sa ver en qué acción invertir
ya que si por ejemplo invertimos todo
nuestro dinero en tesla y sale lo más
con una polémica y la acción de tesla
cae el 90 vamos a perder el 90 de
nuestro dinero y es por ello que la
inversión en acciones es muy rentable
pero a la vez tiene muchísimo riesgo y
debido a la complejidad de invertir en
acciones específicas y de saber cuál es
la acción que va a subir y poder hacer
una buena inversión nacen unas cosas que
se llaman los fondos de inversión los
fondos de inversión no son más que una
forma de invertir en acciones tú vas a
invertir en un fondo de inversión vas a
comprar un activo y al comprar este
activo vas a estar invirtiendo en un
montón de empresas qué es lo que permite
esto estar mucho más diversificado poder
invertir en muchas más empresas sin
tanto dinero y al final nos permite no
tener tanta volatilidad Y si por ejemplo
en nuestro fondo tenemos la acción de
tesla y cae un 90 por no nos va a
afectar tanto ya que tenemos bastantes
más empresas Dentro de este fondo
existen dos tipos de fondos los fondos
gestionados y los fondos indexados un
fondo gestionado es un fondo que lo va a
gestionar una persona normalmente con
traje y corbata experta en todo el tema
de mercados financieros y esa persona va
a decidir Qué acciones se compran Qué
acciones se venden Cuándo se compra
cuando se vende esto suele ser los
fondos que nos van a ofrecer los bancos
y por otra parte tenemos los fondos
indexados un fondo indexado es un fondo
que no lo va a gestionar absolutamente
nadie es un fondo que se va a indexar a
un índice bursátil Como por ejemplo el
sp500 el iex 35 que no son más que
listas de empresas por ejemplo el ibex
35 es la lista de las 35 empresas más
grandes de España y cuando tú inviertes
en un fondo indexado al ibex 35 vas a
estar invirtiendo en estas 35 empresas
más grandes de España si hay una empresa
que sale de este ranking de 35 más
grandes automáticamente se vende esa
empresa y automáticamente se compra la
nueva empresa 35 Este es un fondo
indexado una cosa que probablemente te
sorprenda es que los fondos indexados
han demostrado ser más rentables a largo
plazo que los fondos gestionados por
expertos Por qué pues principalmente por
una razón y esta razón son las
comisiones ya que que en los fondos
gestionados vas a tener que pagar
bastantes comisiones comisión de entrada
comisión de salida comisión de
mantenimiento y estas comisiones van a
ir destinadas a pagar a las personas que
gestionan este fondo mientras que los
fondos indexados tienen comisiones
también pero comisiones muchísimo
muchísimo muchísimo más bajas ya que no
hay nadie que esté gestionando qué
comprar y qué vender y la mejor manera
de demostrarte esto es que hace unos
años Warren buffett uno de los
inversores más famosos del mundo que
probablemente conozcas hizo una apuesta
con un fondo gestionado por personas y
básicamente hicieron la siguiente
apuesta apostaron 1 millón de dólares y
Warren buffett decía que un fondo
indexado al sp500 iba a conseguir una
mayor rentabilidad en 10 años que un
fondo gestionado por personas hicieron
esta apuesta apostaron 1 millón de
dólares y 10 años después Warren buffett
tenía razón y el fondo indexado había
conseguido mayor rentabilidad Warren
buffett ganó este millón de dólares que
finalmente donó a la Caridad Existen un
montón de tipos de fondos indexados
tenemos los fondos indexados típicos
como los que te he dicho ibex 35 eh
sp500 que son las 500 empresas más
grandes de Estados Estados Unidos pero
también tenemos fondos indexados al
mundo que serían las empresas más
grandes de todo el mundo También tenemos
fondos indexados por sectores por
ejemplo en el sector de la salud sector
de la tecnología en todo tipo de
sectores e incluso tenemos fondos
indexados de Real Estate en los cuales
cuando tú inviertes en un fondo indexado
de Real Estate vas a estar invirtiendo
en un montón de empresas que se dedican
a Real Estate a comprar locales oficinas
casas o lo que sea y después alquilarlo
y con esto ganan dinero me gustaría
recordar que cuando nosotros invert Dios
en un fondo indexado estamos invirtiendo
en un activo y ese activo tiene un
montón de empresas y esta empresa
trabaja todos los días muy duro con el
objetivo de ganar dinero y nosotros nos
vamos a beneficiar de eso de dos formas
la primera es únicamente gracias a la
subida del precio de la acción si una
empresa empieza a ganar más dinero el
precio de la acción sube ya que la
empresa vale más dinero y después
tenemos los dividendos los dividendos es
cuando una empresa tiene beneficio esa
empresa va a tener beneficio y va a
decidir Cuánto dinero de este beneficio
lo va a utilizar para re invertirlo en
el negocio y seguir creciendo pero en
algunos casos van a destinar una parte
de este beneficio y lo van a repartir
entre los propietarios de la empresa y
te recuerdo que si tienes una acción
eres propietario Así que hay algunas
acciones que únicamente por tenerlas vas
a estar recibiendo dividendos sin que
tengas que hacer absolutamente nada así
que estas son las dos formas de ganar
dinero Gracias a invertir en fondos
indexados y por lo tanto en empresas
vamos a ver ahora Cómo comprar estos
fondos indexados lo que tienes que hacer
es crearte una cuenta con el link de la
descripción si aún no lo has hecho y
vamos a ver cómo se hace todo esto lo
puedes hacer o bien desde el móvil o
bien desde ordenador lo voy a enseñar
desde el ordenador porque ya os he
enseñado Cómo funciona el móvil Pero no
tiene mucho misterio venimos aquí
iniciamos sesión y ya estamos dentro
algo que me gustaría decir es que el
mercado de acciones está abierto de
lunes a viernes durante un horario
específico eso es importante Ya que
igual alguno entra y ve que no le deja
comprar nada es probablemente o bien
porque no está dentro del horario
específico o bien porque es fin de
semana aquí lo tenemos todo y vamos a
hacer clic aquí en la barra de búsqueda
y vamos a venir aquí donde pone descubre
todos los productos Estos son todos los
productos que tiene TR Republic y
nosotros vamos a venir a etfs Qué es un
etf un etf es algo muy similar a un
fondo indexado pero básicamente es un
fondo indexado que cotiza en bolsa y es
lo que vamos a poder comprar utilizando
los Brokers y es lo que ofrece TR
Republic por aquí podemos ver algunos
etfs algunos fondos por ejemplo esto que
pone msc e Word son fondos indexados al
mundo compras esto y te Index a todo el
mundo y tienes empresas de todo el mundo
pero tienen de todo tipo sp500 dax que
eso sería Alemania Tenemos un montón y a
ver si os puedo enseñar alguno que me
llame un poco la atención por ejemplo
este por enseñaros uno un poco distinto
en este caso estamos hablando de un
fondo mundial que tiene empresas de todo
el mundo relacionadas con la salud y si
venimos por aquí Bueno Tenemos un montón
de información lo podemos ir filtrando
anual 5 años lo tenemos todo y aquí en
sectores nos aparece Oye las empresas
que tiene este fondo de qué sectores son
farmacéutico y cosmético asistencia
sanitaria salud y medicina biotecnología
los países Estados Unidos Suiza
Dinamarca e si hacemos clic en Mostrar
más nos aparecen un listado con todos
los países y después en la composición
podemos ver las empresas que están
dentro de este fondo Dentro de este etf
y son todo empresas relacionadas con el
tema de la salud ahora os voy a enseñar
el etf en el cual yo invierto y al menos
para mí es el más interesante basándome
en mi situación personal el etf se llama
vwce y venimos aquí gustaría recalcar
que esto no es una recomendación
simplemente os comparto lo que utilizo
yo y cómo funciona todo pero yo os doy
todas las bases para que sepáis escoger
un buen etf o un buen fondo entonces Os
explico cómo funciona todo podemos ver
las rentabilidades el tema de los
sectores en este caso Este es un fondo
indexado al mundo en este etf están las
empresas más grandes de todo el mundo y
a mí esto Me parece muy interesante ya
que únicamente invierto en esto y me
olvido por completo y tengo empresas de
absolutamente todo el mundo os lo enseño
podemos ver sector que está pues hay
sectores de todo tipo no internet
electrónica farmacia banca seguros de
todo está Ultra diversificado luego en
países también podemos ver los países
que en este caso eh serían Estados
Unidos Japón Reino Unido y todo esto se
va moviendo si por ejemplo en el día de
mañana china se convierte en la potencia
mundial número uno y hay muchas empresas
chinas importantes lo que pasará Es que
esto automáticamente se mueve ya que un
fondo indexado se indexa a las por
ejemplo 100 empresas más grandes de todo
el mundo y se va moviendo
automáticamente y me permite olvidarme
por completo y sé que siempre voy a
tener las 100 empresas más grandes del
mundo Entonces en este caso es todo esto
y si venimos a la composición podemos
ver las empresas que están dentro de
este etf Apple Microsoft y nos aparece
también el porcentaje Y si por ejemplo
nos interesa una empresa como Adobe y
quiero tener más información sobre Adobe
hago clic y me aparece toda la
información de adobe volviendo al etf os
quiero explicar dos cosas lo primero los
gastos totales y después el emisor los
gastos totales son los gastos que nos
van a cobrar anualmente por tener este
et tf para que os hagáis una idea un
fondo gestionado de estos que te van a
ofrecer en el banco te van a cobrar un
2,5 por o incluso un 3% en este caso es
un 0,22 por. estamos hablando de
muchísimo muchísimo menos y después
tenemos el emisor que esto básicamente
es por explicarlo de forma sencilla la
empresa que ha creado este etf en este
caso es vanguard vanguard fue la primera
empresa en crear los fondos indexados y
es por eso que es la empresa que yo
utilizo ya que para mí es la empresa más
fiable de todas pero existen un montón
de emisores vale Adrián ya tenemos esto
Pero cómo hago Exactamente para invertir
pues es muy sencillo venimos aquí donde
pone comprar y tenemos dos formas de
comprar o bien por importe en este caso
pues importe pongamos que pongo 2,000 y
hago clic aquí y ya está o bien por
acciones cada acción tiene este precio y
yo puedo decir Oye pues Quiero comprar
10 acciones y pu ya me hace el cálculo
para mí lo más interesante es por
importe porque puedes invertir
exactamente lo que quieras y es lo que
voy a hacer yo así que voy a invertir
2000 en este etf hago clic en comprobar
la orden acepto los términos y
condiciones obv obviamente aquí me hace
un pequeño resumen hago clic en comprar
ahora y ya me aparece que la orden ha
sido creada ya tenemos la compra hecha
nos aparece aquí en posición TR Republic
cobra únicamente 1 de comisiones por
cada compra que hacemos hagas una compra
de 2000 como yo he hecho o una compra de
10 la comisión es exactamente la misma
pero algo que para mí es super
interesante es una cosa que se llama los
planes de inversión podemos acceder
desde aquí hacemos clic en crear y esto
lo que nos permite es hacer compras
periódicas no podemos hacer compras
Todas las semanas dos veces al mes
mensuales trimestrales y esto lo que nos
permite es hacer esto de forma
automática lo programamos y nos
olvidamos por completo Pero además en
este caso no cobran ese Euro de comisión
Así que no tenemos ningún tipo de
comisión vengo aquí a mensual yo lo voy
a poner mensual eh podemos elegir no
cuándo quiero que que lo hagan del mes
lo voy a poner el día 2s siguiente y
vamos a poner por aquí una inversión de
300 al mes hago clic en siguiente más
adelante te voy a explicar por qué 300
todo por aquí crear plan de inversión
ahora listo y ya está automáticamente
está creado en 16 días va a ser la
primera compra y me olvido por completo
Una vez que se me acabe el dinero en mi
caso me quedan unos 2,000 incluso me
quedan 1999 ahora os lo enseñaré por ese
Euro de comisión pues Una vez que se
acabe el dinero pues ya está no me
cobrarán nada más ni me lo van a cargar
a la tarjeta ni nada raro Una vez que se
acaba el dinero se ha acabado pero la
gracia es ir haciéndolo así
periódicamente y nos olvidamos imagínate
ahora que me he cansado del plan de
inversión y lo quiero cancelar o quiero
aumentar o lo que sea qué es lo que
tengo que hacer vengo a órdenes en
planes de inversión me aparece mi plan
de inversión hago clic aquí y puedo
hacer lo que quiera hago clic en borrar
hago clic en editar lo puedo cambiar lo
puedo poner pues dos veces al mes o
simplemente hago clic por aquí lo cambio
y puedo cambiar la cantidad para que sea
en vez de 300 que sea pues 400 esto es
muy sencillo y otra cosa muy interesante
de Republic es que el dinero que no está
invertido va a estar generando intereses
todos los meses sin que tenga que hacer
absolutamente nada cómo se hace hace
esto os lo voy a enseñar en la
aplicación ya que esta es una
funcionalidad que únicamente se puede
hacer en la aplicación vale estamos aquí
en la aplicación y nada aquí en efectivo
es el dinero que tengo disponible 19999
por ese Euro de comisión en cartera eh
nos aparece pues lo que está invertido
en este caso pues este etf y si venimos
aquí a efectivo y bajamos nos aparece
intereses básicamente nos dan un 4% de
intereses anuales y esto nos lo van a
pagar todos los meses para que esto
funcione no hay que hacer absolutamente
nada es automático únicamente por tener
dinero Aquí ya va a estar funcionando
esto y es una fuente de ingresos extra
sin tener que hacer nada Y estos 2,000
que están aquí listos para ser
invertidos al menos Durante este tiempo
no van a estar no haciendo nada sino que
van a estar trabajando y van a estar
generando poco pero van a estar
generando algo de dinero hablemos ahora
de rentabilidades de fondos indexados y
etfs y obviamente Tenemos que hablar de
la rentabilidad del sp500 ya que es el
fondo indexado el etf más popular de
todos como podemos ver en este artículo
nos aparece que de
1957 al 2000 22 el sp500 ha conseguido
una rentabilidad anualizada del 10% esto
quiere decir que de media anual ha
conseguido un 10% de rentabilidad anual
quiere decir esto que todos los años ha
conseguido un 10% no quiere decir que
han habido años que ha conseguido un 20%
otros un 0% otros un - 5% otros un - 10%
pero si cogemos todos estos años nos da
una rentabilidad anualizada del 10% y
aquí entra el famoso interés compuesto
el interés compuesto es lo que nos
permite a acabar ganando muchísimo
dinero con una rentabilidad baja entre
comillas del 10% Por qué ocurre esto
pues te lo voy a explicar en este Excel
que he preparado básicamente Imagínate
que nosotros invertimos 1,000 y
conseguimos una rentabilidad del 10%
anual qué es lo que ocurre que en el año
uno tendremos 1,100 y habremos ganado
100 ya que el 10% de 1000 son 100 pero
el año número dos ya no habremos ganado
100 sino que habremos ganado
110 Por qué Porque es el 10% de 1,100 y
cada año vamos a estar ganando más
dinero como podéis ver por aquí y esto
es un efecto exponencial Y esto es
gracias al interés compuesto ya que
vamos a conseguir un 10% de rentabilidad
del total de nuestra inversión pero como
todos los años nuestra inversión Va
aumentando pues ese 10% cada vez va a
ser más dinero y esta es la magia del
interés compuesto Y esto te lo permiten
hacer bastantes pocas inversiones vamos
a venir ahora a una calculadora de
interés compuesto que nos va a permitir
poder ver cuánto dinero vamos a generar
en x años con x rentabilidad vamos a
poner el capital inicial al 0 eur
empezamos desde cero y la adición anual
vamos a poner
3600 por qué 3600 Porque es 3 por 12 y
esto es lo que estaríamos consiguiendo
si invertimos 300 al mes Vamos a poner
aquí 35 años y la rentabilidad la vamos
a poner de un 10% hacemos clic en
calcular y nos aparece que estaríamos
consiguiendo más de 1 millón de euros
gracias a esta inversión pero sobre todo
gracias al interés compuesto antes de
que me matéis entiendo que 35 años es
muchísimo muchísimo tiempo lo entiendo
pero es lo que hay y es como funcionan
las inversiones si alguien te promete
algo mejor probablemente acabe siendo
una estafa la única forma de ir más
rápido es en vez de hacer esta inversión
anual hacer una inversión anual mayor y
llegaremos a esta cifra bastante más
rápido es la única forma de poder hacer
el camino algo más rápido pero es que el
problema real lo vamos a tener si no
invertimos en España como podemos ver en
este artículo la inflación es de un 3,5
por. Y si venimos a chat gpt lo vamos a
hacer una pregunta muy simple para que
veáis el problema real que vamos a tener
Si no invertimos vamos a decir tengo
10,000 ahorrados la inflación en mi país
es del vamos a poner un
2,5 por. no vamos a poner el 3,5 por
pero vamos a poner un 25% qué poder
adquisitivo tendré en 35 años vamos a
ver qué es lo que pasaría con nuestro
dinero dentro de 35 años y como ya
podemos ver por aquí el valor futuro del
dinero será de
4,256 Así que en 35 años habremos
perdido la mitad del poder adquisitivo
no es el hecho únicamente de invertir en
fondos indexados y conseguir cierta
rentabilidad el problema es si no lo
hacemos que vamos a ser la mitad de
pobres por no haber invertido nuestro
dinero hemos hablado de las cosas
positivas de los fondos indexados y etfs
pero creo que también es importante
hablar de las cosas negativas y la
principal cosa negativa de este tipo de
inversiones la bolsa en general es la
volatilidad si venimos aquí podemos ver
un gráfico del sp500 desde el 1900
podemos ver cómo ha habido muchísima
volatilidad al final la bolsa es volátil
van a haber días que vas a ganar dinero
otros vas a perder Eh Años Que vas a
ganar años que vas a perder y es algo
que hay que entender y es el precio a
pagar por poder tener esta rentabilidad
pero algo que creo que es interesante
verlo por aquí es que nos aparecen todas
las cosas que han ido pasando en la
bolsa y como a pesar de un montón de
cosas que han ocurrido la bolsa ha
seguido subiendo a largo plazo Eso sí
por ejemplo la gran depresión la Guerra
Mundial la Primera Guerra Mundial la
Segunda Guerra Mundial eh la guerra de
Corea la guerra de Vietnam un montón de
cosas negativas que han pasado en el
mundo y obviamente han generado que
hayan caídas en bolsa pero se ha acabado
recuperando y después otra cosa que es
muy importante lo que tenemos que
entender es que Cuanto más tiempo
invirtamos menor probabilidad de perder
dinero vamos a tener aquí básicamente lo
que nos dicen es lo siguiente nos dicen
Oye Qué probabilidad tenemos de perder
dinero invirtiendo en bolsa en función
de Durante cuánto tiempo invertimos en
bolsa si invertimos Durante un mes
tenemos un 38 por de probabilidades de
perder dinero Si invertimos Durante un
año tenemos un 25% de probabilidades de
perder dinero Si invertimos durante 5
años 11 10 años 5% y 15 años 0.2 por.
esto lo que nos quiere decir es que
durante más tiempo invirtamos menor
probabilidad de perder dinero vamos a
tener hay mucha gente que invierte a
corto plazo que compra que vende compra
que vende y suelen estar pues alrededor
de estos porcentajes incluso peores y
como habéis visto antes yo lo que he
hecho ha sido una estrategia de compras
periódicas no 300 al mes y es lo que me
parece más interesante me parece esto
más interesante basándome en este
artículo en el cual comparan dos
estrategias de inversión muy famosas la
primera es bu the deep que consiste en
comprar cuando hay una caída y dca que
sería Dollar cost average que
básicamente son compras periódicas que
es lo que he enseñado a hacer en este
vídeo nos comparan los resultados de
estas dos estrategias durante bastantes
años y podemos ver como la estrategia de
dca que es la negra es más rentable y
consigue más dinero que la estrategia de
by the deep que es la que está en azul
Así que basándonos en este artículo
podemos ver como la estrategia de
compras periódicas es la más interesante
Eso sí Si queremos invertir a largo
plazo para concluir este vídeo me
gustaría decir los pros y los contras de
la inversión en fondos indexados el
mayor Pro para mí es que es una de las
inversiones más rentables y más seguras
del mercado y el principal contra es que
es una inversi versión que requiere de
muchísimo tiempo para ver resultados Es
cierto que los resultados Son increíbles
pero requiere de mucho tiempo para
llegar a ellos lo que sin duda no tiene
ningún sentido es estar toda la vida
trabajando para ganar dinero y que ese
dinero todos los días tenga menos valor
y que con ese dinero podamos comprar
todos los días menos cosas así que es
importante poner nuestro dinero a
trabajar para no perder poder
adquisitivo e incluso ganar algo de
dinero también recalcar lo que os he
dicho al principio del vídeo Y es que es
necesario utilizar un broker regulado ya
que lo último que queremos es estar
invirtiendo un broker que no esté
regulado y que haya un problema y que
perdamos todos nuestros ahorros eso
desde luego que no tendría ningún
sentido Y por último una cosa que es
importante es que antes de empezar a
invertir tenemos que crear un fondo de
seguridad un fondo de seguridad no es
más que ciertos ahorros que vamos a
tener ahí por si pasa cualquier cosa
Imagínate que tienes cualquier problema
lo último que queremos hacer es vender
nuestro fondo indexado o vender nuestras
inversiones para poder hacer frente a
ese problema y es por ello que es
necesario tener un fondo de seguridad
disponible para si hay cualquier
problema a utilizar ese dinero y no
tener que tocar en ningún momento
nuestras inversiones Así que nada hasta
aquí el vídeo de hoy de verdad que
espero que os haya servido si te ha
servido no te olvides de dejar un buen
like soy adriá saen y nos vemos en el
siguiente vídeo chao
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