Vas a necesitar $1,460,000 de dólares como mínimo para poder retirarte

Endeuda2
20 Jul 202411:49

Summary

TLDREl guion del video discute la cantidad de dinero necesaria para una jubilación cómoda, señalando que no existe una fórmula única debido a la individualidad de las situaciones financieras. Se mencionan reglas generales como ahorrar el 15-20% de los ingresos y tener un fondo de emergencias, pero también se destaca la importancia de adaptar la planificación financiera a los propios objetivos y circunstancias. La nueva encuesta de Northwestern Mutual sugiere que el promedio de dinero necesario para retirarse es de $1.46 millones, una cifra influenciada por el cambio en el sistema de pensiones y la inseguridad del futuro del Seguro Social en EE. UU. El video también enfatiza la ventaja de comenzar a ahorrar temprano y el impacto que tiene en la cantidad acumulada a lo largo del tiempo.

Takeaways

  • 😀 No existe una fórmula exacta para la planificación financiera personal, ya que cada individuo tiene un camino de vida diferente.
  • 💰 Se sugiere ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos y invertir de manera consistente para el retiro.
  • 🏥 Es recomendable tener un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos.
  • 🔄 La seguridad social y el cuidado de crédito son aspectos clave en la planificación financiera a largo plazo.
  • 📉 Un millón de dólares no tiene el mismo valor que tenía hace 20 años y su valor cambiará en el futuro.
  • 📊 Según una encuesta de Northwestern Mutual, las personas necesitan en promedio $1.46 millones para retirarse cómodamente en Estados Unidos.
  • 👴 La desaparición del sistema de pensiones y el temor a la reducción de beneficios de la seguridad social son factores que influyen en la cantidad de dinero que se considera necesaria para el retiro.
  • 🌐 La cantidad de dinero necesaria para el retiro varía según la ubicación geográfica y el estilo de vida esperado.
  • 📈 La edad ideal para retirarse puede ser antes de los 67 años, lo que podría requerir una mayor cantidad de ahorros.
  • 👶 Las generaciones más jóvenes comienzan a ahorrar e invertir para su retiro a una edad temprana, lo que puede ser un gran ventaja.
  • 📉 Empieza a invertir temprano y ahorrar de manera agresiva, ya que el tiempo es un factor crucial en la acumulación de activos a lo largo de la vida.

Q & A

  • ¿Por qué la cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía de una persona a otra?

    -La cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía debido a factores individuales como los ingresos, el estilo de vida en la jubilación, la ubicación de la jubilación, el estado civil, las deudas y si se desea dejar una herencia, entre otros.

  • ¿Cuál es la razón principal por la que la cantidad de dinero necesaria para la jubilación ha aumentado en los Estados Unidos?

    -El aumento se debe en gran parte a la desaparición del sistema de pensiones en el sector privado y al temor a que la seguridad social reduzca sus beneficios en el futuro.

  • Según la encuesta de Northwestern Mutual, ¿cuánto dinero promedio creen las personas que necesitan para retirarse cómodamente?

    -Las personas en promedio creen que necesitan $1,460,000 para retirarse cómodamente, aunque este número puede variar según la ubicación geográfica y el estilo de vida.

  • ¿Qué factores hacen que la cifra de $1,460,000 no sea realista para algunas personas?

    -La cifra puede no ser realista dependiendo de la ubicación de la jubilación, el estilo de vida esperado, las deudas, la herencia deseada y la cantidad de dinero que se espera recibir de la seguridad social.

  • ¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que se necesita para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares del mundo?

    -Se necesita mucho más dinero para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares, lo que significa que la cifra de $1,460,000 podría ser considerada un umbral de pobreza en estas áreas.

  • Según la guía de Fidelity, ¿cuál debería ser la cantidad de dinero ahorrada para la jubilación a la edad de 67 años?

    -La guía de Fidelity sugiere que se debería tener al menos 10 veces el salario actual ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años, lo que podría reemplazar el 45% de los ingresos de por vida.

  • ¿Por qué es importante comenzar a ahorrar e invertir temprano para la jubilación?

    -Comenzar temprano permite aprovechar el poder de lacompound interest, lo que significa que las inversiones pueden crecer significativamente con el tiempo, incluso con aportes más pequeños.

  • Según la encuesta, ¿a qué edad comenzaron los diferentes grupos generacionales a ahorrar para su jubilación?

    -Los Baby Boomers comenzaron a una edad media de 30-27 años, los Millennials a los 27 años y la Generación Z a los 22 años.

  • ¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que podría acumularse si se invierte desde temprana edad?

    -Si una persona de la Generación Z invierte $350 al mes desde los 22 años hasta los 60, podría terminar con $1,610,199, mientras que una persona que comienza a invertir a los 37 años con $700 al mes solo terminaría con $704,520.

  • ¿Qué proporción de sus ingresos los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar con sus ahorros e inversiones y la seguridad social al jubilarse?

    -Los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar casi el 60% de sus ingresos con sus ahorros, inversiones y la seguridad social, mientras que los Baby Boomers y la Generación X podrían reemplazar aproximadamente el 50%.

  • ¿Qué consejo se da para las personas que desean planificar financieramente para su retiro?

    -Es importante ser conservador con las estimaciones y ser agresivo con los ahorros e inversiones, comenzar temprano y no retrasar la planificación financiera, ya que el tiempo es un recurso valioso.

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