Could digital currencies put banks out of business?

Summary

Les banques, moteurs de l'économie moderne, font face à une menace croissante avec l'émergence des technologies de paiement et des monnaies numériques. Ces innovations pourraient bouleverser non seulement le secteur bancaire, mais aussi la confidentialité des consommateurs, le pouvoir gouvernemental et la stabilité économique. Alors que les entreprises se tournent de plus en plus vers des alternatives aux prêts bancaires traditionnels et que des super-applications chinoises redéfinissent le système financier, les banques centrales explorent la monnaie numérique pour conserver leur contrôle. Mais ces développements pourraient aussi accroître la surveillance étatique et transformer les transactions financières à l'échelle mondiale.

Takeaways

• 😀 Les banques jouent un rôle essentiel dans l'économie moderne, mais leur mode de fonctionnement est menacé par les géants du paiement numérique et les monnaies numériques.
• 😀 Les géants de la technologie et les monnaies numériques révolutionnent l'utilisation de l'argent, ce qui pourrait avoir des conséquences dramatiques sur la vie privée des consommateurs, le pouvoir des gouvernements et la stabilité du système financier.
• 😀 Le principe fondamental de la banque, appelé la banque à réserve fractionnée, existe depuis des siècles et repose sur la capacité des banques à créer de l'argent.
• 😀 La banque à réserve fractionnée permet aux banques de créer de l'argent chaque fois qu'elles accordent un prêt, ce qui représente 90 % de l'argent mondial sous forme de dépôts numériques.
• 😀 Les banques peuvent ajuster l'offre de monnaie en fonction de la demande dans une économie, et ce mécanisme est principalement contrôlé par les banques centrales.
• 😀 La dépendance des entreprises vis-à-vis des banques pour les prêts est en déclin, car de plus en plus d'entreprises se tournent vers d'autres sources de financement comme les investisseurs en capital.
• 😀 Les applications super-puissantes chinoises, telles qu'Alipay, ont créé de nouveaux écosystèmes de paiements numériques qui contournent les frontières nationales et les banques traditionnelles.
• 😀 Les banques centrales craignent que ces géants technologiques n'aient un pouvoir excessif, et qu'ils ne coupent le lien entre la banque centrale et l'économie.
• 😀 Les banques centrales réagissent à cette menace en lançant des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) pour concurrencer les systèmes de paiement des géants de la technologie.
• 😀 Les CBDC, si elles étaient largement adoptées, pourraient rendre obsolètes les banques commerciales et modifier la dynamique économique en limitant leur capacité à financer des prêts à travers les dépôts des consommateurs.
• 😀 L'utilisation de CBDC pourrait offrir plus d'accès aux services financiers, mais aussi augmenter la capacité des gouvernements à contrôler les transactions économiques et à interférer avec la liberté individuelle.

Q & A

Qu'est-ce que la banque fractionnée et comment fonctionne-t-elle?

La banque fractionnée est un système dans lequel les banques créent de l'argent lorsqu'elles accordent des prêts. Elles ne gardent qu'une fraction des dépôts en réserve et prêtent le reste, créant ainsi de l'argent à partir de ces prêts.

Comment les géants technologiques comme Alipay affectent-ils l'écosystème bancaire traditionnel?

Des applications comme Alipay permettent aux utilisateurs de réaliser des paiements, d'investir et même de contracter des prêts, sans passer par les banques traditionnelles. Cela crée un système de paiements numériques qui échappe aux contrôles des États-nations et des banques centrales.

Quelles sont les préoccupations des banques centrales face à l'émergence des monnaies numériques privées?

Les banques centrales craignent que les monnaies numériques privées, comme celles lancées par des entreprises technologiques, réduisent leur capacité à contrôler l'économie et à mener des politiques monétaires efficaces. Cela pourrait aussi nuire à leur autorité sur les transactions financières.

Quels sont les avantages et les risques des monnaies numériques des banques centrales (CBDC)?

Les CBDC pourraient rendre les services financiers plus accessibles et réduire les frais de transfert internationaux. Cependant, elles pourraient aussi augmenter le contrôle des gouvernements sur les transactions des citoyens et rendre les économies vulnérables aux cyberattaques.

Pourquoi les banques ne sont-elles plus le principal moyen de financement des startups innovantes?

Les banques ont historiquement prêté de l'argent contre des actifs tangibles comme des machines, mais les startups modernes, qui utilisent des actifs intangibles comme des logiciels, ne peuvent pas facilement offrir de garanties. Par conséquent, elles se tournent plutôt vers les investisseurs en capital-risque.

Comment le rôle des banques commerciales dans le financement des entreprises a-t-il évolué?

Le rôle des banques commerciales a diminué, car une part croissante des prêts est accordée par des acteurs non bancaires, comme les prêts non bancaires et les titres financiers. Cela réduit leur influence dans l'économie moderne.

Que sont les monnaies numériques et quel impact pourraient-elles avoir sur l'économie mondiale?

Les monnaies numériques, comme celles lancées par des gouvernements, sont des versions électroniques de la monnaie traditionnelle. Si elles sont largement adoptées, elles pourraient réduire le rôle des banques commerciales et modifier la façon dont l'argent circule dans l'économie.

Quel est l'impact potentiel des monnaies numériques des banques centrales sur les pays en développement?

Les monnaies numériques des banques centrales pourraient perturber les économies des pays en développement, où les banques sont encore le principal moyen de prêt, réduisant ainsi leur capacité à financer des projets et des investissements locaux.

Pourquoi les banques centrales créent-elles leurs propres monnaies numériques?

Les banques centrales créent des monnaies numériques pour garder le contrôle sur l'économie face à l'essor des monnaies privées comme Bitcoin et les super-applications chinoises, en maintenant leur capacité à surveiller et à influencer les transactions financières.

Quels sont les risques liés à la cyber-sécurité dans un système financier basé sur des monnaies numériques?

Les monnaies numériques, si elles sont attaquées ou si leurs infrastructures sont compromises, pourraient causer un effondrement économique en fermant l'accès à l'argent des citoyens et en perturbant les transactions à grande échelle.