Understanding Tax-Efficient Investing: What Money Goes Where

Summary

Dans cette vidéo, Marc Lichtenfeld, stratège en chef des revenus à l'Oxford Club, explique comment structurer vos investissements pour économiser sur les impôts. Il détaille les différences de taxation entre les revenus d'intérêts, les dividendes et les gains en capital, tout en offrant des conseils pratiques sur les comptes fiscalement différés. Marc recommande de placer les investissements à forte imposition dans ces comptes et ceux à faible imposition dans des comptes imposables. Il aborde aussi les MLPs et les actions internationales, avec des conseils pour maximiser l'efficacité fiscale. L'objectif est de garder plus d'argent pour soi, tout en respectant les lois fiscales.

Takeaways

• 😀 Il est plus important de garder l'argent que de le gagner, car ce qui compte vraiment, c'est ce que vous conservez après les impôts.
• 😀 Les intérêts sont généralement soumis à des taux d'imposition plus élevés que les dividendes ou les plus-values, ce qui signifie qu'il faut être stratégique dans la façon dont vous placez vos investissements.
• 😀 Les dividendes et les plus-values à long terme sont imposés à un taux plus bas (15% ou 20%), contrairement aux intérêts qui peuvent être taxés à votre taux marginal (par exemple 22%).
• 😀 Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, il est préférable de détenir les investissements générant des intérêts dans un compte fiscalement différé, comme un IRA ou un 401(k).
• 😀 Les actions internationales, à l'exception du Canada et du Royaume-Uni, doivent être détenues dans des comptes imposables, car ces pays prélèvent des impôts sur les dividendes avant même que vous ne les receviez.
• 😀 Lorsque vous détenez des actions étrangères dans un compte fiscalement différé, vous ne recevrez pas de crédit d'impôt étranger, ce qui signifie que vous perdez cet avantage fiscal.
• 😀 Si vous devez retirer des fonds d'un compte fiscalement différé avant l'âge de la retraite, évitez de détenir des obligations à long terme dans ce compte, car vous devrez les vendre pour récupérer de l'argent.
• 😀 Il est recommandé de conserver les investissements dans des partenariats (comme les MLP) dans un compte imposable, car les dividendes sont déjà fiscalement différés dans ce cas.
• 😀 Les comptes de retraite ont des limites de contribution, il est donc important de bien répartir vos investissements entre les comptes imposables et les comptes différés.
• 😀 La stratégie d'optimisation fiscale consiste à garder les investissements à forte imposition dans les comptes différés et ceux à faible imposition dans les comptes imposables pour minimiser vos obligations fiscales.

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