¿Cómo ahorrar? La regla 50-30-20
Summary
TLDREste video ofrece una visión detallada sobre la importancia del ahorro en la construcción de un patrimonio personal. Se destaca la regla 50/30/20, que sugiere destinar el 50% de los ingresos a gastos imprescindibles, el 30% a gastos prescindibles y ahorrar el 20% restante. El ahorro se presenta como un gasto fijo y no como un residuo de los ingresos, y se enfatiza la necesidad de tomar decisiones conscientes tanto en los ingresos como en los gastos para maximizar el ahorro. Además, se menciona el potencial del interés compuesto para aumentar el patrimonio a largo plazo, un tema que se explorará en futuras entregas de la serie.
Takeaways
- 💰 El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal y es fundamental para invertir en activos que lo integren.
- 📊 La regla 50/30/20 ayuda a distribuir los ingresos entre gastos imprescindibles, gastos prescindibles y ahorro.
- 🏡 Gastos imprescindibles, como vivienda, suministros básicos, alimentación y transporte, no deberían superar el 50% de los ingresos.
- 🛍️ Gastos prescindibles, incluidos los despilfarros y gastos para el estatus, no deberían superar el 30% de los ingresos.
- 💹 El 20% restante de los ingresos debe destinarse al ahorro, que debe ser considerado como un gasto fijo y periódico.
- 🔺 Para aumentar los ahorros, se pueden intentar aumentar los ingresos del trabajo o del capital, o disminuir los gastos.
- ⏱️ El interés compuesto puede aumentar significativamente el patrimonio a largo plazo, lo que se explicará en un próximo vídeo.
- 📈 La inversión en activos rentables es una forma de aumentar los ingresos del capital y, por tanto, el potencial de ahorro.
- 🚫 Los gastos prescindibles deben ser los primeros en reducirse para aumentar el volumen de ahorro.
- 🤔 Es importante replantearse la estructura de gastos y estilos de vida si los gastos imprescindibles superan el 50% de los ingresos.
- 🌐 Trade Republic es una plataforma de inversión que ofrece la posibilidad de ahorrar y invertir el 1% de los gastos en un fondo de elección.
Q & A
¿Por qué es importante el ahorro para construir un patrimonio personal?
-El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal porque permite adquirir activos que integran ese patrimonio. Incluso si se opta por endeudarse para adquirir activos, se necesita un mínimo de ahorro que sirva como garantía de repago al prestamista.
¿Cómo se define el ahorro personal?
-El ahorro personal es la diferencia entre los ingresos y los gastos. Para ahorrar, es necesario tomar decisiones tanto con respecto a los ingresos como a los gastos.
¿De qué tipos de ingresos puede constar el patrimonio de una persona?
-Los ingresos de una persona pueden ser de trabajo (salarios o ingresos profesionales de un autónomo) o derivados del capital (intereses, dividendos, alquileres).
¿Cómo se pueden incrementar los ingresos del trabajo?
-Los ingresos del trabajo se pueden incrementar trabajando más horas o tratando de obtener una mayor remuneración por hora trabajada.
¿Cómo se pueden aumentar los ingresos del capital?
-Los ingresos del capital se pueden aumentar adquiriendo una mayor cantidad de activos que proporcionen rentabilidad o logrando una mayor rentabilidad sobre los activos que ya forman parte del patrimonio.
¿Cuáles son algunos ejemplos de gastos imprescindibles?
-Algunos ejemplos de gastos imprescindibles son el gasto en vivienda, suministros básicos (electricidad, gas, teléfono), alimentación, vestimenta, transporte hasta el trabajo y gastos vinculados con la educación de los hijos.
¿Qué se considera como gastos prescindibles?
-Los gastos prescindibles incluyen despilfarros (gastos que no aportan bienestar), gastos que proporcionan menos bienestar que el tener un patrimonio futuro, y gastos que pueden ser diferidos en el tiempo, así como los gastos para conseguir estatus.
¿Qué es la regla 50/30/20 en el manejo de finanzas personales?
-La regla 50/30/20 es una guía para distribuir los ingresos mensuales: el 50% para gastos imprescindibles, el 30% para gastos prescindibles y el 20% para ahorro.
¿Por qué es recomendable considerar el ahorro como un gasto fijo?
-Considerar el ahorro como un gasto fijo ayuda a establecer la disciplina y la automatización del ahorro, asegurando que cada mes se retire un porcentaje estable de los ingresos para construir un patrimonio a largo plazo.
¿Cómo afecta el interés compuesto la capacidad de construir un patrimonio personal a partir de un ahorro del 20% de los ingresos?
-El interés compuesto tiene un potencial enorme para aumentar el valor del ahorro a lo largo del tiempo, lo que puede resultar en un patrimonio personal significativo incluso a partir de una proporción de ahorro inicialmente pequeña.
¿Qué plataforma de inversión se menciona en el script y qué ofrece?
-Se menciona Trade Republic, una plataforma de inversión que reintegra el 1% de los gastos de sus usuarios y lo invierte automáticamente en un fondo de inversión elegido por el usuario, combinando así el ahorro y el gasto.
¿Qué tipo de cambios en los estilos de vida podrían ser necesarios si no se logra ahorrar el 20% de los ingresos después de recortar los gastos prescindibles?
-Si después de recortar los gastos prescindibles aún no se logra ahorrar el 20%, podría ser necesario hacer un ajuste más complicado que implique cambios sustanciales en los estilos de vida a medio plazo, como buscar más ingresos o modificar la estructura y tipo de vida.
Outlines
💰 El ahorro como primer paso para construir patrimonio
El primer párrafo aborda la importancia del ahorro en la construcción de un patrimonio personal. Se menciona la regla 50-30-20 como una guía mental para la gestión de finanzas personales. Además, se destaca que para invertir y adquirir activos que conformen dicho patrimonio, es necesario ahorrar. Se discute cómo los ingresos, ya sean laborales o de capital, pueden aumentarse y cómo los gastos, tanto imprescindibles como prescindibles, deben ser gestionados para maximizar el ahorro.
🛍️ Diferenciación de gastos e inversión en el ahorro
Este párrafo profundiza en la clasificación de los gastos en imprescindibles y prescindibles, y cómo esta distinción ayuda a reducir los gastos y generar ahorro. Se exploran los conceptos de gastos despilfarros, gastos que podrían diferirse en el tiempo y los gastos por estatus. Se hace hincapié en que, aunque los gastos por estatus pueden proporcionar satisfacción, podrían sacrificar la construcción de un patrimonio personal. Se menciona el lanzamiento de la tarjeta Trade Republic, que ofrece la opción de invertir el 1% de los gastos en un fondo de inversión elegido por el usuario.
📊 La regla 50-30-20 y la automatización del ahorro
El tercer párrafo se centra en la regla 50-30-20, explicando cómo se deberían distribuir los ingresos entre gastos imprescindibles, gastos prescindibles y ahorro. Se sugiere que los gastos imprescindibles no deben superar el 50% de los ingresos, los prescindibles no el 30%, y el restante 20% debe ser ahorrado. Se enfatiza la importancia de considerar el ahorro como un gasto fijo y la posibilidad de automatizarlo para asegurar su realización. Además, se alude al potencial del interés compuesto, tema que se abordará en un próximo video.
Mindmap
Keywords
💡Ahorro
💡Patrimonio personal
💡Ingresos
💡Gastos
💡Regla 50/30/20
💡Interés compuesto
💡Inversión
💡Activos
💡Diversificación
💡Gastos imprescindibles
💡Gastos prescindibles
Highlights
El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal.
La regla 50/30/20 ayuda a distribuir mentalmente los ingresos entre gastos e ahorro.
Ahorrar es necesario para invertir y adquirir activos que integren el patrimonio personal.
Para aumentar el ahorro, se pueden incrementar los ingresos del trabajo o del capital.
Los ingresos del trabajo pueden incrementarse trabajando más horas o mejorando la remuneración por hora.
Los ingresos del capital se incrementan adquiriendo más activos o mejorando la rentabilidad de los ya existentes.
Se puede aumentar el ahorro reduciendo los gastos, distinguiendo entre gastos imprescindibles y prescindibles.
Gastos imprescindibles incluyen vivienda, suministros básicos, alimentación, vestimenta y transporte.
Gastos prescindibles son aquellos que no son necesarios para el bienestar inmediato y pueden ser reducidos o diferidos.
Los despilfarros y gastos por estatus son ejemplos de gastos prescindibles que pueden ser evitados para aumentar el ahorro.
Trade Republic es una plataforma de inversión que impulsa la serie de vídeos sobre finanzas personales.
La tarjeta de Trade Republic ofrece reintegrar el 1% de los gastos e invertirlo automáticamente en un fondo de elección.
La regla 50/30/20 sugiere que los gastos imprescindibles no deben superar el 50% de los ingresos.
Los gastos prescindibles no deben superar el 30% de los ingresos y son los más fáciles de reducir.
El 20% restante de los ingresos debe ser ahorrado recurrivamente.
El ahorro debe ser considerado como un gasto fijo y periódico, no un residuo después de otros gastos.
El interés compuesto es un poderoso aliado en la construcción de un patrimonio personal a largo plazo.
El próximo vídeo explorará el potencial del interés compuesto en el ahorro y la inversión.
Transcripts
el ahorro es el primer paso para
construir un patrimonio personal y cómo
puede ayudarnos mentalmente la llamada
regla 50 30 20 ahorrar veámoslo
hoy por cortesía de Trade Republic
comenzamos una nueva serie de vídeos
sobre finanzas personales e inversión a
lo largo de los próximos vídeos dentro
de esta serie repasaremos conceptos tan
básicos e importantes como el interés
compuesto la diversificación la
diferencia entre renta fija y renta
variable o la diferencia entre gestión
activa y gestión pasiva el objetivo de
este conjunto de vídeos es el de
proporcionar unas nociones básicas sobre
cómo ir construyendo poco a poco Un
patrimonio personal a través de los
mercados financieros y el primer paso
imprescindible dentro de cualquier
itinerario para construir ese patrimonio
personal a través de los mercados
financieros reside en el ahorro para
amasar un patrimonio personal es
necesario invertir es decir adquirir
aquellos activos que van a integrar ese
patrimonio personal pero para poder
adquirir los activos que queremos que
integren nuestro patrimonio personal es
necesario ahorrar porque Incluso en el
caso de que quisiéramos endeudarnos para
obtener la financiación con la que
adquirir esos activos para poder acceder
a un cierto volumen de endeudamiento
necesitaríamos tener un mínimo ahorro
personal propio que le sirviera a
nuestro prestamista como garantía de
repago por tanto Si queremos construir
un patrimonio personal Sí o sí tenemos
que ahorrar y el ahorro personal no es
más que la diferencia entre nuestros
ingresos y nuestros gastos y por tanto
para ahorrar hemos de tomar decisiones
tanto con respecto a los ingresos como
con respecto a los gastos en cuanto a
los ingresos los ingresos de una persona
pueden ser tanto ingresos derivados del
trabajo ya sea del trabajo por cuenta
ajena los salarios o del trabajo por
cuenta propia los ingresos profesionales
de un autónomo o también ingresos
derivados del capital por ejemplo los
intereses los dividendos los alquileres
que pueda estar cobrando una persona
forman parte de sus ingresos del capital
así pues si queremos incrementar nuestro
volumen de ahorros desde el lado de los
ingresos Tendremos que incrementar o
bien los ingresos del trabajo o bien los
ingresos del capital los ingresos del
trabajo se pueden incrementar o
trabajando más horas o tratando de
obtener una mayor remuneración por hora
trabajada y los ingresos del capital se
pueden incrementar o adquiriendo una
mayor cantidad de activos para lo cual
es necesario haber ahorrado previamente
o tratando de rentabilizar en mayor
medida el capital de que ya disponemos
es decir efectuar una mejor Selección
del tipo de activos que componen nuestra
cartera patrimonial por tanto ahorro es
igual a ingresos menos gastos los
ingresos pueden ser del trabajo o del
capital los ingresos del trabajo se
pueden incrementar o trabajando más
horas o tratando de lograr una mayor
remuneración por hora trabajada los
ingresos del capital se pueden
incrementar o adquiriendo un mayor
volumen de activos que proporcionen
rentabilidad o logrando una mayor
rentabilidad sobre cada uno de los
activos que integran nuestro patrimonio
pero a su vez también podemos
incrementar nuestro volumen de ahorros
desde el lado de los gastos
concretamente intentando reducir
nuestros gastos para generar una
diferencia positiva entre lo que
ingresamos y lo que gastamos y al
respecto una de las formas en las que
podemos clasificar mentalmente nuestros
gastos con el objetivo puesto en
reducirlos para generar ahorro es entre
gastos imprescindibles y gastos
prescindibles obviamente podríamos
llegar al extremo de decir que ningún
gasto monetario es enteramente
imprescindible pero la distinción entre
gastos imprescindibles o prescindibles
es una forma de ayudarnos a detectar
aquellos gastos que más fácilmente
podemos recortar qué gastos se suelen
considerar imprescindibles Pues el gasto
en vivienda el gasto en suministros
básicos como electricidad gas O teléfono
el gasto en alimentación o el gasto en
vestimenta el gasto del transporte hasta
el trabajo o también los gastos
vinculados con la educación de los hijos
Esas son las partidas genéricas de
gastos que se suelen considerar
imprescindibles No es que no pueda haber
margen de ahorro en ellas no es que no
quepa recortar nada en todas estas
partidas para reducir gastos e
incrementar el ahorro sino que como
decía antes no pueden reducirse de
manera muy significativa o no pueden
suprimirse por entero son partidas por
tanto en las que en términos relativos
hay poco que rascar Puede que haya algo
pero no muchísimo y siendo estas las
partidas de gastos
imprescindibles todos los demás gastos
entrarían en la categoría de gastos
prescindibles así pues Qué son los
gastos prescindibles Pues en primer
lugar los despilfarros puros y duros es
decir aquellos gastos en los que
seguimos incurriendo periódicamente pero
que no nos aportan ningún tipo de
bienestar y por qué si no nos aportan
ningún tipo de bienestar seguimos
incurriendo en ellos pues por por algún
automatismo por desidia por habernos
olvidado quizá incluso de ellos y son el
primer tipo de gastos que habría que
suprimir en segundo lugar también se
pueden incluir aquí aquellos gastos que
sí nos proporcionan bienestar pero menos
bienestar que el tener un patrimonio
futuro por tanto son gastos que conviene
eliminar alcanzar el objetivo de
construir ese patrimonio personal futuro
En tercer lugar también entran en esta
categoría los gastos que sí nos
proporcionan un bienestar presente pero
que es un bienestar presente que podemos
diferir en el tiempo pueden ser gastos
importantes gastos que sí o sí queremos
efectuar en algún momento en nuestras
vidas pero ese momento no tiene por qué
ser ahora mismo puede ser más adelante y
si diferimos el momento del gasto todo
ese tiempo en el que no estamos gastando
estamos ahorrando y el ahorro nos
permite durante ese tiempo obtener
rentas del capital que pueden ser
adicionalmente ahorradas Y por último
también podríamos incluir en esta
categoría de gastos prescindibles los
gastos para conseguir estatus hay
determinados gastos que solo nos sirven
para diferenciarnos de los demás para
señalizar ante los demás que tenemos un
elevado poder adquisitivo o un elevado
tren de vida esos gastos pueden
proporcionarnos bienestar porque el
estatus es algo que mucha gente valora
pero tengamos presente que es un
bienestar vía estatus que compramos
renunciando a nuestra capacidad de
construir un patrimonio personal propio
y tener un patrimonio personal propio
también confiere estatus por tanto
Aunque el objetivo de una persona sea
conseguir estatus puede ser más
aconsejable lograr ese estatus ahorrando
e invirtiendo que no dilapidando los
ingresos en mercancías carísimas por
cierto y sobre esta cuestión Trade
Republic es la plataforma de inversión
que está impulsando esta serie de vídeos
sobre finanzas personales acaba de
lanzar en Alemania y Durante las
próximas semanas se extenderá también a
otros países como España su tarjeta
Trade Republic visa que reintegra a sus
usuarios el 1% de sus gastos y lo
invierte automáticamente a un fondo de
inversión a elección del propio usuario
combinando así para ese 1% ahorro Y
gasto podéis obtener más información
sobre este producto en el link que
aparece en la descripción del vídeo Pues
bien en finanzas personales suele
hablarse de la regla 50 3020 para marcar
límites máximos a cada uno de estos
tipos de gasto los gastos
imprescindibles de una persona no
deberían superar el 50% de sus ingresos
si los gastos imprescindibles de esa
persona superan sistemáticamente el 50%
de sus ingresos esa persona a medio
plazo debería replantearse un cambio en
su estructura y en su tipo de vida ya
sea buscando más ingresos o ya sea
recortando gastos imprescindibles
modificando el modo en el que está
viviendo Por ejemplo el lugar en el que
vive el colegio al que lleva a sus hijos
etcétera etcétera por su parte los
gastos prescindibles no deberían superar
el 30% de los ingresos esta en principio
Debería ser la parte más fácil de
conseguir Porque si los hemos calificado
como gastos prescindibles eso por
definición significa que los podemos
reducir podemos prescindir de ellos y
por tanto si podemos prescindir de ellos
deberíamos evitar gastar en aquello en
lo que podemos prescindir hoy más del
30% de nuestros ingresos corrientes Y si
hasta el 50% va destinado a gastos
imprescindibles hasta el 30% a gastos
prescindibles Qué es el otro 20% de los
ingresos el ahorro esta regla del mundo
de las finanzas personales aconseja ser
capaz de ahorrar recurrentemente
alrededor del 20% de nuestros ingresos
si no conseguimos ahorrar el 20% de los
ingresos en primer lugar habrá que
recortar los gastos prescindibles hasta
conseguirlo Y si ni siquiera recortando
los gastos prescindibles para
conseguirlo lo logramos habrá que
plantearse un ajuste de ingresos y de
gastos imprescindibles pero ese segundo
ajuste ya es un ajuste más complicado de
hacer y que implica como decíamos
cambios sustanciales en los estilos de
vida a medio plazo de hecho la regla 50
3020 también aconseja considerar
mentalmente el ahorro como un gasto un
gasto fijo y periódico en la
construcción de un patrimonio personal a
largo plazo es decir no ahorrar aquel
residuo que a final de mes nos queda
sobre nuestros ingresos después de haber
efectuado los gastos imprescindibles y
los gastos prescindibles sino imponerse
la disciplina o incluso la
automatización de que cada mes se nos
retire como gasto como cuando pagamos
los suministros o pagamos el alquiler o
pagamos la hipoteca se nos retire
alrededor del 20% de nuestros ingresos
como ahorro Por ejemplo si una persona
tiene unos ingresos promedi de 2000
mensuales cada mes tendría un gasto en
ahorro en destinar un 20% de sus
ingresos a construir un patrimonio
personal de cara al futuro tendría un
gasto en ahorro de
400 y por tanto en lugar de dejar que
sea el ahorro el que varíe en función de
nuestra disciplina o indisciplina a la
hora de controlar los gastos
prescindibles lo que hacemos Es ajustar
a final de mes los gastos prescindibles
a los ingresos que nos quedan después de
haber atendido los gastos
imprescindibles y el ahorro
imprescindible por tanto como decíamos
el primer paso para construir un
patrimonio personal propio es el ahorro
pero hasta qué punto con un ahorro del
20% sobre unos ingresos que no tienen
por qué ser estratosféricos seremos
capaces de construir un patrimonio
personal significativo porque uno
también puede pensar que si su capacidad
de ahorro es muy limitada para qué va a
hacer el sobreesfuerzo de austeridad si
al final no va a obtener frutos en forma
de un patrimonio personal significativo
pero aquí es donde entra el enorme
potencial del interés compuesto y
hablaremos sobre esto en el próximo
[Música]
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