L'investissement (même en crypto) ne te rendra pas RICHE 😱

Summary

Dans cette vidéo, l'hôte débunke la croyance selon laquelle l'investissement est un moyen infaillible de devenir riche. Il explique que bien que l'investissement puisse être profitable, il ne garantit pas la richesse et que cela ne devrait pas être la seule motivation. Il analyse les sources de cette croyance, y compris les exemples individuels d'enrichissement, les backtestings irréalistes et les rêves vendus par certains influenceurs. L'hôte insiste sur le fait que la majorité des investisseurs finaux perdent de l'argent et que l'investissement est un outil parmi d'autres pour gérer son patrimoine. Il met en avant l'importance du temps, du montant initial et de la capacité d'épargne pour l'enrichissement, soulignant que l'investissement est un accélérateur de richesse, non la source en soi. Il encourage les spectateurs à augmenter leur capacité d'épargne, soit en dépensant moins, soit en gagnant plus, et à ne pas se laisser distraire par les promesses miroïstes souvent associées à l'investissement.

Takeaways

• 💡 L'investissement est un outil puissant pour gérer et optimiser son patrimoine, mais il ne garantit pas la richesse.
• ⚠️ Il est faux de croire qu'en investissant, on deviendra forcément riche, cela pourrait être contre-productif.
• 🤔 La croyance que l'investissement conduit à la richesse provient de sources souvent erronées ou partiales.
• 📉 La plupart des investisseurs finaux perdent de l'argent, surtout lorsqu'ils sous-performent le marché.
• 🚫 Les backtestings irréalistes créent une fausse perception de la facilité et de la rapidité de devenir riche.
• 🧐 Les vendeurs de rêve exploitent les biais psychologiques des gens pour vendre des formations, renforçant la croyance erronée.
• 🕒 Le temps est un facteur clé pour l'enrichissement, mais il ne suffit pas seul.
• 💰 Le montant de départ et la capacité d'épargne sont des facteurs modifiables qui influencent la capacité de devenir millionnaire.
• 📈 La performance du marché est généralement positive à long terme, mais cela ne garantit pas un rendement élevé pour chaque investisseur.
• 🔄 Les erreurs d'investissement peuvent annuler toute performance positive accumulée auparavant.
• 💼 La véritable richesse est créée par le travail, la création d'entreprises et l'épargne, non par l'investissement seul.

Q & A

Que signifie l'expression 'l'investissement ne vous rendra pas riche' utilisée dans le script?

L'expression signifie que l'investissement par lui-même n'est pas suffisant pour devenir riche. Il ne faut pas considérer l'investissement comme la seule voie pour l'enrichissement, car il dépend de nombreux autres facteurs tels que le temps, le montant initial et la capacité d'épargne.

Quels sont les trois exemples d'enrichissement individuels mentionnés dans le script qui polluent Twitter et YouTube?

Les trois exemples sont les 'smikar' qui prétendent mener une vie pauvre avant de se retrouver sur des yachts à Dubaï. Ces exemples posent deux problèmes : la plupart sont faux et montés de toutes pièces, et même si certains sont vrais, ils sont des exceptions et ne représentent pas la norme.

Quelle est la première source de croyance selon le script, qui si vous investissez, vous deviendrez riche?

La première source est les exemples individuels d'enrichissement qui sont largement partagés sur les réseaux sociaux et qui créent un biais du survivant, c'est-à-dire qu'on se concentre uniquement sur les personnes qui ont réussi.

Quels sont les arguments avancés contre l'idée des 'backtestings irréalistes'?

Les 'backtestings irréalistes' sont des scénarios hypothétiques qui montrent des rendements fantastiques si on avait investi dans le passé. L'argument contre est que ces scénarios ne tiennent pas compte de la réalité et de la faible probabilité qu'une personne ait eu les moyens ou le courage d'investir de manière significative dans des actifs à faible valeur ou inconnus au moment.

Quels sont les facteurs clés pour s'enrichir grâce à l'investissement, selon le script?

Les facteurs clés sont le temps (le nombre d'années sur lesquelles vous investissez), le montant de départ (le capital initial que vous avez), et la capacité d'épargne (combien vous pouvez investir régulièrement).

Pourquoi le script suggère-t-il que la performance n'est pas un facteur modifiable?

Le script suggère que la performance n'est pas modifiable car, en essayant de surperformer le marché, les investisseurs courent le risque de sousperformer. De plus, les impôts et les erreurs dans la gestion du portefeuille peuvent réduire les rendements nets.

Quelle est la différence entre la performance brute et la performance nette d'un investissement?

La performance brute d'un investissement est le rendement total avant l'impôt, tandis que la performance nette prend en compte les impôts dus sur les gains ou les dividendes, reflétant ainsi le rendement réel après déduction des charges fiscales.

Comment le script explique-t-il que la richesse de Warren Buffett ne vient pas de l'investissement?

Le script explique que la richesse de Warren Buffett ne vient pas directement de l'investissement, mais plutôt des frais qu'il a collectés en tant que gestionnaire de fonds. Il a créé un fonds d'investissement, qui a attiré l'argent de multiples investisseurs, et c'est la gestion et les performances de ce fonds qui ont généré sa richesse.

Quels sont les autres moyens que l'investissement pour augmenter sa capacité d'épargne, selon le script?

Selon le script, pour augmenter sa capacité d'épargne, on peut dépenser moins en coupant les abonnements non nécessaires et en optimisant sa situation fiscale, ou gagner plus en travaillant plus ou en développant de nouvelles compétences et sources de revenus.

Pourquoi le script insiste-t-il sur l'importance de ne pas se fier uniquement aux exemples de personnes qui semblent devenir riches rapidement grâce à l'investissement?

Le script insiste là-dessus car ces exemples sont souvent des exceptions et non représentatifs de l'expérience de la majorité des investisseurs. Il souligne que ces histoires peuvent créer des attentes irréalistes et une pression psychologique inutiles.

Quelle est la conclusion finale du script sur l'investissement et la richesse?

La conclusion finale est que l'investissement est un accélérateur de richesse, mais pas la cause directe. Le seul levier que les individus peuvent modifier pour devenir riches est leur capacité d'épargne, qui est à augmenter soit en dépensant moins, soit en gagnant plus.

Outlines

00:00

😀 L'investissement n'est pas la clé du riche immédiat

Le premier paragraphe démontre qu'il est faux de croire que l'investissement garantit la richesse. L'auteur souligne que bien que l'investissement soit un outil puissant pour gérer et optimiser son patrimoine, il ne doit pas être considéré comme le seul moyen de devenir riche. Il existe des croyances erronées qui polluent les médias sociaux, comme les histoires d'enrichissement individuels qui ne sont pas représentatives et qui créent un biais du survivant. Les statistiques montrent que la plupart des investisseurs perdent de l'argent, et même si l'on peut gagner de l'argent en investissant, cela ne garantit pas une richesse rapide ou garantie.

05:02

😐 Les trompe-l'œil des backtestings et des rêveurs de richesse

Le deuxième paragraphe traite des backtestings irréalistes et des rêveurs qui vendent des formations pour devenir riche. Les backtestings, qui montrent des retours sur investissement fantastiques sur le long terme, ne sont pas réalistes car ils ne tiennent pas compte des risques et de la connaissance limitée des investisseurs. Les vendeurs de rêves exploitent ces illusions pour vendre des formations et des services, renforçant la croyance que l'investissement est un moyen rapide de devenir riche, ce qui est trompeur.

10:03

😕 Les facteurs de réussite dans l'investissement et la réalité des performances

Dans le troisième paragraphe, l'auteur explique que les performances de l'investissement dépendent de trois facteurs: le temps, le montant initial et la capacité d'épargne. Il est également question de la performance du marché, qui est difficile à améliorer car les tentatives de 'stock picking' augmentent le risque de sous-performance. L'auteur cite des exemples concrets pour montrer que même si l'on surperforme légèrement le marché, les impôts et les erreurs peuvent réduire ces gains à néant.

15:05

😲 L'investissement comme accélérateur de richesse et non comme source principale

Le quatrième paragraphe met en lumière le fait que l'investissement est un accélérateur de richesse et non la source principale de celle-ci. Les plus riches du monde, comme Elon Musk ou Jeff Bezos, ont créé des entreprises qui se sont valorisées, non pas grâce à l'investissement en soi. Même Warren Buffett, bien qu'investisseur, a accru sa richesse grâce à la gestion de fonds d'investissement et aux frais qu'il a collectés, plutôt qu'à l'investissement pur et simple.

20:05

😌 Le travail créatif et l'influence comme vecteur de richesse

Le cinquième paragraphe explique que les influenceurs financiers et les créateurs de contenu ne deviennent pas riches grâce à l'investissement, mais plutôt grâce à leur travail de création de contenu, de gestion de patrimoine ou d'autres activités liées au marché financier. L'auteur souligne que même si ces personnes peuvent gagner de l'argent grâce à l'investissement, c'est leur travail et leur créativité qui sont les véritables vecteurs de leur richesse.

25:06

😉 La capacité d'épargne comme seul levier pour l'enrichissement

Le sixième et dernier paragraphe résume la thèse de la vidéo : la capacité d'épargne est le seul levier que les individus peuvent modifier pour s'enrichir. L'investissement ne peut pas transformer une petite épargne en richesse considérable. L'auteur propose des conseils pratiques pour augmenter cette capacité, comme dépenser moins et gagner plus, et conclut en disant que l'investissement ne doit pas être considéré comme le seul moyen de devenir riche.

Keywords

💡Investissement

L'investissement est présenté comme un outil puissant pour gérer et optimiser son patrimoine, mais le vidéaste clarifie que cela ne garantit pas la richesse. Il est utilisé dans le script pour démonter la croyance selon laquelle l'investissement par lui-même rend riche, soulignant que cela peut être contre-productif si l'objectif unique est l'enrichissement.

💡Enrichissement individuel

Des exemples d'enrichissement individuel, souvent partagés sur les réseaux sociaux, sont critiqués pour polluer la perception de l'investissement. Le vidéaste pointe du doigt que la plupart de ces exemples sont soit faux, soit des exceptions qui ne représentent pas la réalité de l'investissement.

💡Survivorman's bias

Le 'biais du survivant' est mentionné pour expliquer pourquoi les exemples d'enrichissement individuel peuvent être trompeurs. Le vidéaste utilise ce terme pour montrer que se concentrer uniquement sur les cas de succès peut conduire à ignorer les statistiques qui montrent que la plupart des investisseurs perdent de l'argent.

💡Backtesting irréaliste

Le 'backtesting irréaliste' est une méthode décrite comme trompeuse pour montrer la performance potentielle d'une stratégie d'investissement. Le vidéaste l'illustre avec l'exemple de l'investissement dans le Bitcoin en 2009, soulignant que cela ne tient pas compte de la réalité et des risques associés.

💡Vendeurs de rêve

Les 'vendeurs de rêve' sont critiqués pour exploiter les aspirations des gens en les incitant à croire que l'investissement peut rapidement les rendre riches. Le vidéaste dénonce cette pratique, qui utilise des exemples et des backtestings irréalistes pour vendre des formations ou des services.

💡Performance du marché

La 'performance du marché' est un facteur clé pour la croissance d'un patrimoine. Le vidéaste explique que bien que la performance moyenne du marché soit positive, la capacité individuelle à surperformer le marché est limitée et que cela n'est pas un facteur modifiable pour la plupart des investisseurs.

💡Capacité d'épargne

La 'capacité d'épargne' est présentée comme le seul levier que les individus peuvent modifier pour augmenter leur richesse. Le vidéaste insiste sur l'importance de cette capacité pour devenir riche, en contraste avec la croyance que l'investissement seul peut y parvenir.

💡Frais de gestion

Les 'frais de gestion' sont mentionnés pour expliquer comment la richesse de personnes comme Warren Buffet est issue de la collecte de frais sur les fonds confiés, plutôt que de l'investissement en soi. Cela met en évidence que la création d'une entreprise d'investissement est une source de richesse.

💡Impôts

Les 'impôts' sont décrits comme un facteur qui réduit la performance nette des investissements, en particulier sur les dividendes. Le vidéaste explique que même si un investisseur surperforme le marché, les impôts sur les dividendes et les gains de cession peuvent réduire la performance nette.

💡Content creation

La 'création de contenu' est soulignée comme une activité lucrative qui permet à certains influenceurs financiers et créateurs de contenu de s'enrichir, indépendamment de la performance de leurs investissements. Le vidéaste cite l'exemple de la publicité et des affiliations comme sources de revenus.

💡Effet de biais

L' 'effet de biais' est utilisé pour décrire comment les exemples sélectionnés peuvent fausser la perception de la réussite dans l'investissement. Le vidéaste l'utilise pour montrer que se concentrer sur les cas de succès ne représente pas l'ensemble de l'expérience des investisseurs.

Highlights

L'investissement est un outil puissant pour gérer et optimiser son patrimoine, mais ne garantit pas la richesse.

La croyance que l'investissement rend riche provient de l'exposition biaisée vers des cas individuels d'enrichissement.

De nombreuses études montrent que la majorité des investisseurs perdent de l'argent ou sous-performent le marché.

Les backtesting irréalistes créent une fausse croyance que l'investissement peut rapidement rendre riche.

Les vendeurs de rêve exploitent les biais psychologiques pour vendre des formations, renforçant la croyance erronée sur l'investissement.

Sur le long terme, le marché des actions a une performance de 9% brut d'inflation, et le marché des cryptomonnaies a été exceptionnel au cours des 10 dernières années.

Trois facteurs clés pour s'enrichir par l'investissement sont le temps, le montant de départ, et la capacité d'épargne.

La performance du portefeuille n'est pas un facteur modifiable; les tentatives de stock picking augmentent les risques de sous-performance.

Les impôts sur les dividendes et les arbitrages réduisent la performance nette des investisseurs, même si le rendement brut est élevé.

Même si un investisseur surperforme légèrement le marché, les frais et les risques peuvent annuler les bénéfices.

Les personnes les plus riches du monde ne l'ont pas devenir grâce à l'investissement, mais grâce à la création d'entreprises et la valorisation de leurs compétences.

Les influenceurs financiers s'enrichissent souvent grâce à la création de contenu et les revenus publicitaires, non grâce à l'investissement.

Le travail et la capacité d'épargne sont les seuls leviers pour devenir riche; l'investissement ne peut pas remplacer une stratégie d'épargne efficace.

Pour augmenter sa capacité d'épargne, il faut soit dépenser moins, soit gagner plus, en optimisant sa fiscalité et en coupant les dépenses non essentielles.

L'investissement peut être lucratif, mais il ne devrait pas être considéré comme le seul moyen de s'enrichir; le travail et les compétences sont également essentiels.

La vidéo encourage à réfléchir sur la réalité de l'enrichissement et à ne pas se laisser influencer par les promesses trompeuses de certains vendeurs de rêve.

Transcripts

et bonjour à tous et bienvenue sur la

chaîne Farmer pour cette vidéo où je

vais vous démontrer que l'investissement

ne vous rendra pas riche alors ne me

faites pas dire ce que je n'ai pas dit

évidemment l'investissement c'est très

intéressant c'est un outil très puissant

pour gérer son argent pour optimiser

justement son patrimoine néanmoins et ça

sera la thèse de la vidéo ce n'est pas

parce que vous faites de

l'investissement que vous allez

forcément devenir riche et justement si

vous investissez dans le seul objectif

de devenir riche ça pourrait être

vraiment très contre-productif et

justement on va voir ça tout au long de

la vidéo alors la première question que

l'on va se poser c'est tout simplement

d'où vient cette croyance que si vous

faites de l'investissement vous allez

forcément devenir riche alors j'ai

identifié trois sources de cette

croyance la première source ce sont les

des exemples individuels

d'enrichissement qui vraiment polluent à

la fois Twitter et YouTube voilà ces

fameux smikar qui étit destiné à avoir

une pauvre vie et qui aujourd'hui sont

sur des Yach à Dubaï alors il y a

vraiment deux gros problèmes avec ces

exemples d'enrichissement alors

premièrement c'est que la grande

majorité de ces exemples sont vraiment

faux ce sont des exemples montés de

toutes pièces et deuxièmement bah voilà

même si c'est vrai il peut arriver que

des personnes a fait un coup de génie

sur la bourse et investi sur une action

qui a été multipliée par 1000 voilà il y

a des personnes qui ont eu l'opportunité

d'acheter du Bitcoin à quelques centimes

et qui sont devenus riches mais ce qu'il

faut bien comprendre c'est que ce sont

des exceptions c'est au final comme le

loto oui le loto rend millionnaire mais

surtout en fait le tirage du Loto ça va

appauvrir des millions de gens donc

surtout par rapport à cette source il ne

faut surtout pas se concentrer sur

quelques petits exemples euh individuel

parce que évidemment sinon on a un

énorme biais du survivant on va se

concentrer uniquement sur les personnes

qui ont réussi mais il faut regarder un

petit peu plus au global faudrait

regarder plutôt les études statistiques

et qu'est-ce que nous disent les

statistiques euh il y a plusieurs études

très connues hein il y a des études de

JP Morgan une banque américaine il y a

des études de l' F il y a l'étude spiva

qui regarde la la performance des

investisseurs professionnels et puis il

y a tout simplement le bon sens et

qu'est-ce que nous disent bah voilà

toutes ces statistiques et tout ce bon

sens c'est que la majorité des

investisseurs perd de l'argent alors

attention je rentre un petit peu plus en

profondeur dans le sens de de perdre de

l'argent évidemment voilà un

investisseur en cryptoonnaie un

investisseur sur le marché action va

gagner de l'argent sur le long terme

mais à partir du moment où ils

souserformment le marché c'est-à-dire

qu'ils font moins bien que simplement

voilà pour le marché action suivre un

ETF SP500 ou pour le marché crypto voilà

se faire 8020 Bitcoin etther pour moi à

partir du moment où on

sousperforme le marché justement dans

ces cas-là on perd de l'argent donc en

fait on peut gagner de l'argent tout en

sous performant le marché donc voilà je

voulais bien faire cette petite

précision hein c'est pas perdre de l'

argent au sens propre du terme c'est

plutôt sousperformer le marché deuxième

source de cette croyance hein que

investir va rapidement vous rendre riche

c'est que souvent on vous fait des back

testing irréalistes un back testing

c'est quoi c'est par exemple si en 2009

tu avais mis 1000 € sur le Bitcoin

aujourd'hui tu serais multimillionnaire

si en 2014 tu avais mis 1000 € sur les

terres aujourd'hui tu serais

multimillionnaire à à force d'entendre

et de réentendre comme ça des back

testing irréalistes bah qu'est-ce qu'on

croit on croit tout simplement que en

mettant 1000 € quelque part sur une

crypto ou une action on va devenir

millionnaire dans 5 ou 10 an alors

qu'encore une fois ces back testing sont

totalement irréaliste parce que tout

simplement une minorité de personnes en

2009 était au courant que que le Bitcoin

existe et à l'intérieur de cette

minorité seulement une minorité aurait

eu voilà pardonnez-moi de l'expression

mais les couilles de poser 1000 € sur

cette monnaie virtuelle qui à l'époque

entre guillemets valait strictement rien

donc voilà mon commentaire par rapport à

ces back testing irréalistes c'est que

en plus bah voilà d'être irréaliste

surtout les performances passées ne

préjugent pas des performances futures

car ce n'est pas parce que telle action

ou tel crypto ou tel produit

d'investissement a bien performé dans le

passé qu'il performera bien dans le

futur voire même peut-être le contraire

mais c'est sûr que si on s'imagine voilà

des des back tests irréalistes on peut

vite penser que l'investissement c'est

simple et on va vite pouvoir devenir

riche et la troisième source de la

croyance que investir va vous faire

devenir riche rapidement bah ce sont

tout simplement les vendeurs de rêve

puisque ils vont appuyer comme ça sur

vos biaets psychologiques pour vous

vendre euh notamment bah surtout des

formations donc en fait ils vont tout

simplement faire souvent une combinaison

euh d'exemples ind viuel

d'enrichissement et également souvent

ils vont rajouter des back testing

irréalistes souvent sur 20 30 ans 40 ans

souvent même ils arrivent à à vous ils

arrivent à vous faire vendre des

formations en faisant des back testing à

une époque où ils étaient pas encné donc

voilà ça c'est la magie d'internet mais

du coup hein quand vous voyez sur

YouTube sur Twitter à droite à gauche

une personne qui va vous dire VO si vous

investissez sur ma formation vous allez

transformer 1000 € en 1 million 10000 en

en 100 millions et cetera bah tout ça ça

renforce une certaine croyance

collective que investir va vous faire

devenir riche et là ça fait quelques

minutes que que je crache sur

l'investissement mais bien évidemment

l'investissement c'est très rentable

hein sur 200 ans la performance du

marché action est de 9 % brut

d'inflation si on regarde la performance

du marché crypto depuis 10 ans elle est

exceptionnel hein le Bitcoin et lesther

ça fait que monter alors évidemment

chacun va voir sa définition de

qu'est-ce que être riche mais pour le

cadre de la vidéo par exemple on

pourrait tout simplement dire que être

riche et être millionnaire donc si on

veut être millionnaire et puis on va

utiliser le le marché action parce que

voilà c'est c'est un marché qui a des

centaines d'années d'historique et puis

on aura toujours besoin d'entreprise

donc voilà si on utilise les les 9 % de

performance brut d'inflation bah si on

veut être millionnaire il suffit

d'investir que 100 € par mois pendant 50

ans donc voilà c'est possible d'être

millionnaire grâce à l'investissement

si on peut investir 1000 € par mois il

nous suffit que de 25 ans et que de 18

ans si on veut investir 2000 € par mois

donc cette slide c'est tout simplement

pour vous faire comprendre qu'en fait

pour s'enrichir grâce à l'investissement

il y a trois facteurs premièrement il y

a le facteur temps en fait ça va être le

nombre d'années sur lesqueles vous allez

investir deuxième facteur il y a le

montant de départ alors pour tous les

exemples j'ai pris comme exemple que on

a av pas de montant de départ mais si

vous commencez déjà avec 100000 200000

300000 € bah ça va être beaucoup plus

simple et beaucoup plus rapide

d'atteindre le million et puis le le

troisième facteur ça va-être la capacité

d'épargne est-ce que vous pouvez

investir 100 € par mois est-ce que vous

pouvez investir 1000 € par mois est-ce

que vous pouvez investir 2000 € par mois

et cetera et cetera et là sûrement

derrière votre écran vous allez vous

dire mais Farmer tu es tu es idiot il y

a un 4ème facteur c'est la performance

car là à chaque fois les exemples j'ai

pris une performance de 9 % mais si

jamais la performance de notre

portefeuille la performance de notre

patrimoine n'est pas de 9 mais de 12 ou

de 15 ou de 50 % évidemment on mettra

des années et des années en moins pour

devenir millionnaire mais pour être

honnête pour moi la performance n'est

pas un facteur modifiable et je vais

tout simplement vous le démontrer parce

que première chose donc si on essaie de

faire mieux que le marché c'est-à-dire

que plutôt que de le répliquer avec un

un ETF on va faire du stock picking déjà

première chose à partir du moment où on

sort de cette réplication du marché et

qu'on va dans le stock picking

c'est-à-dire choisir individuellement

ses actions bah vous avez en fait les

statistiques contre vous il y a tout

simplement 90 % de chance que vous

souperformiez le marché c'est pas moi

qui le dis ce sont des études

statistiques imaginons que malgré que

vous faites du stock picking vous

arrivez à performer euh comme le marché

c'est-à-dire voilà annualiser sur du

long terme faire du 9 %. n'oubliez pas

que pour chaque pourcent de dividende

que vous allez toucher vous allez devoir

payer 0,3 % sous forme d'impôt c'est

dire que en général je sais qu'il y a

beaucoup de particuliers qui aiment bien

avoir des portefeuilles qui reversent 3

% de dividende c'est-à-dire que voilà

sur ces 3 % de dividende vous allez

quasiment donner 1 % aux impôts donc si

votre portefeuille au global fait 9% de

performance boomm vous perdez 1 % de

performance à cause des dividendes vous

descendez à 8 % de performance et vous

sousperformez le marché et en plus et ça

c'est un peu plus dur à le quantifier

mais si vous êtes en stock picking voilà

lors de votre vie d'investisseur vous

allez faire des arbitrage donc vous

allez vendre des positions avec de la

plusvalue donc pareil vous allez encore

une fois passer par la case impôt et ça

va casser vos intérêt composés alors

j'ai fait deux petits exemples un

exemple théorique un exemple pratique

alors voilà très rapidement hein euh

imaginons on a un portefeuille maison

qui fait 8 % de plus-value 3 % de

dividende donc 11 % de performance

totale hein ce qui serait 2 % de plus

que le SP500 donc euh surperformé de 2 %

le SP500 il y a très très peu

d'investisseurs qui le font dans le

monde et même si vous avez 2 % de de

surperformance par rapport au SP500 bah

comme vous payez 1 % d'impôt à cause des

dividendes et on va dire aller à la

louche 1 % d'impôt à cause des des

arbitrages que vous allez faire de temps

en s au moins quelques arbitrages tous

les ans bah en fait votre performance

net net après impôt bah elle est plus

que de 9 %. donc au final voilà même si

vous surperformez le SP500 la

performance net net à la fin sera pareil

et donc ça c'est très théorique hein un

exemple pratique que vous avez pu voir

sur ma chaîne youtube et je vous invite

à regarder cette petite vidéo mais j'ai

calculé la performance du portefeuille

de de Sébastien coubar voilà j'ai

sélectionné le portefeuille de Sébastien

coubar car en fait c'est le seul qui

donne publiquement suffisamment de de

Data pour vraiment faire une comparaison

donc c'est pas que j'ai une obsession

envers lui mais c'est vraiment le seul

qui donne suffisamment de Data pour

pouvoir en parler et on a vu que sa

performance était de que de 7,3 %. donc

voilà en théorie évidemment c'est

possible de de surperformer le SP500 en

pratique si on regarde vraiment le

résultat des investisseurs et les

quelques investisseurs qui publient

publiquement leur leur portefeuille bah

on voit que ces investisseurs sous

performment le marché et puis c'est

c'est un petit peu aussi le le sujet de

ma formation de 5 he que vous pouvez

trouver en description totalement

gratuite sur Youtube c'est qu'en fait

bah voilà déjà pouvoir répliquer

gratuitement quasi gratuitement la

performance du marché donc moi pour moi

le marché c'est c'est le SP500 c'est

déjà exceptionnel et il ne faut surtout

pas penser que la performance est un

facteur modifiable parce que euh en

pratique bah quand vous essayez de

surperformer donc voilà augmenter le

rendement voilà en pratique euh dans

dans dans le vrai monde dans la vraie

vie he les chiffres bah voilà les gens

sperformment malheureusement après

évidemment on peut imaginer que vous

êtes vraiment le le meilleur

investisseur du monde donc voilà le

SP500 ça va faire du 9 % imaginons votre

portefeuille arrive à faire du 12 % brut

donc voilà on enlève les 2 % d'impôt

donc on serait sur du 10 % net donc euh

du 3 % au-dessus de la performance du

marché voilà sur du long terme c'est

exceptionnel et il y a vraiment que

quelques investisseurs dans le monde qui

en en sont capables mais bref encore une

fois on imagine on fait du 10 % net donc

1 % de sur performance bah voilà si vous

investissez vos 10000 € ça fait 100 €.

imaginons vous avez le je pense c'est à

peu près la la taille du du patrimoine

français moyen 100000 € donc 1 % de

surperformance tout simplement ça

voudrait dire que vous avez 1000 €

en plus que si vous aviez simplement

acheté un ETF capitalisant et cetera moi

j'ai envie de dire déjà bravo pour la

performance parce que avoir un

portefeuille qui fait du 12 % par an

enfin 3 % de surperformance par rapport

au SP500 bah c'est exceptionnel mais

mais bravo quand même avec un bémol

c'est que déjà un vous avez pris des

risques énormes de vous avez dû y passer

quand même des dizaines voire des

centaines d'heures probablement cette

surperformance vous l'avez déjà gaspillé

bah dans des logiciels dans des

formations dans des applications dans

des gestionnaire de patrimoine et cetera

et en fait toute cette surperformance

pour votre portefeuille de de 100000 €

pour au final un SMIC voilà vous avez

passé des centaines d'heures de

recherche de construction de

portefeuille d'arbitrage de votre

portefeuille pour un SMIC et évidemment

là on parle d'une année mais il faudra

bien évidemment remettre ça pour l'année

prochaine et l'année encore d'après et

l'année encore d'après en sachant que

voilà sur une carrière d'investisseur il

suffit que vous fassiez une grosse

erreur qui vous coûte très cher

potentiellement voilà une année vous

avez fait n'importe quoi vous avez pris

une position qui vous a qui a éclaté la

performance de votre portefeuille et

potentiellement bah voilà toute cette

surperformance que vous avez travaillé

dur à accumuler accumuler

potentiellement vous allez perdre toute

cette surperformance en une année donc

pourquoi je vous ai fait cette petite

slide tout simplement pour vous dire que

voilà même si vous êtes le meilleur

investisseur du monde vous faites du mal

pour pas grand-chose alors évidemment

dans toutes les règles il y a quelques

exceptions le facteur rendement est

potentiellement modifiable bien

évidemment c'est pas en faisant du stock

picking que vous allez pouvoir augmenter

votre rendement la performance de votre

patrimoine c'est plutôt en utilisant

d'autres marchés par exemple surfer sur

un marché obligataire qui est

aujourd'hui au tapis voilà

potentiellement jouer le rebond euh

également bah vous me connaissez crypto

Farmer le marché des cryptoonnaies voilà

potentiellement si on investit au bon

moment on vend au bon moment le marché

des cryptoonnaaies est extrêmement

rentable 163 % évidemment c'est à mettre

entre parenthèses mais ça c'est la

performance de

l'Ether depuis ça sorti voilà depuis que

l'ther est échangeable depuis qu'ils ont

fait leur ICO la performance annualisée

de l'ther c'est 160 3 % donc

statistiquement si vous faites du stock

picking sur le marché action vous allez

baisser votre rendement potentiellement

en utilisant les autres marchés

obligataires crypto et cetera vous allez

pouvoir l'augmenter encore une fois il

n'y a aucune garantie si jamais vous

augmentez votre rendement notamment

grâce au marché crypto c'est que vous

augmentez grandement votre risque voilà

il y a pas de repas gratuit dans le

monde de l'investissement si on va

chercher des rendements plus élevés dans

le monde de la crypto c'est parce que le

monde de la crypto est également

beaucoup plus risqué voilà je voulais

vraiment faire cette petite parenthèse

mais si vous voulez en savoir plus si

vous voulez plus d'approfondissement bah

sur le marché obligataire et le marché

de la crypto et justement comment créer

un patrimoine autour de ces trois

marchés je vous ai fait une formation de

10h voilà encore une fois disponible

gratuitement sur Youtube rien à vous

vendre peut-être il y a deux trois liens

d'affiliation qui traînent et encore il

y a il y a il y a quelques plateformes

que je mentionne dans dans ces

formations je n'ai même pas mis de lien

d'affiliation donc je vous invite

vraiment à les consulter si vous voulez

en savoir plus et maintenant on avance

dans la vidéo et et voilà prochain

argument bah pour soutenir la thèse que

vous n'allez pas devenir riche grâce à

l'investissement il suffit tout

simplement de regarder les personnes les

plus riches du monde est-ce que les 10

personnes les plus riches de la planète

sont les 10 personnes les plus riches de

la planète grâce à

l'investissement évidemment que non

est-ce que Elon Musk est devenu riche

grâce à l'investissement évidemment que

non il est devenu riche grâce à son

travail grâce à ses compétences car il a

créé une entreprise qui s'est valorisé

pareil pour Berard Arnaud pareil pour

Jeff Bezos et pareil pour les 10 et là

je pense que nombreux d'entre vous vous

allez me dire bah si Warren Buffett

c'est un investisseur donc il est devenu

riche grâce à l'investissement et c'est

là où je suis vraiment pas du tout

d'accord avec ça Warren Buffett

aujourd'hui un patrimoine de 117

milliards de dollars non pas grâce à

l'investissement mais grâce à toutes les

personnes qui lui ont fait confiance et

toutes les personnes qui lui ont confié

de l'argent et certes Warren Buffett au

final a investi cet argent mais en fait

la richesse de Warren Buffett elle vient

pas de l'investissement elle vient des

frais collectés grâce à ses talents

d'investisseur car c'est parce que

Warren Buffet a créé son fond

d'investissement qu'il a aujourd'hui un

patrimoine de 117 milliards d'euros car

s'il était resté dans sa chambre euh à

investir son son propre patrimoine alors

peut-être qu'il aurait gagné de l'argent

mais il n'aurait jamais aujourd'hui 117

milliards de dollars il a un patrimoine

aussi élevé parce qu'il a créé un fond

d'investissement du coup la source de sa

richesse c'est certes indirectement ses

talents d'investisseurs mais c'est tout

simplement le fait qu'il collecte des

frais sur l'argent qu'on lui confie donc

encore une fois c'est parce qu'il a créé

une entreprise c'est parce qu'il a créé

un business et c'est donc son travail ce

n'est pas l'investissement qui l'a rendu

riche et évidemment ce que je viens de

vous dire c'est vrai pour en fait les 10

personnes les plus riches du monde et je

suis sûr qu'on peut extrapoler ça à

quasiment tous les milliardaires mais

euh je comprends que parler de

milliardaires c'est un petit peu être

déconnecté de la réalité et j'avais

envie de continuer cette vidéo en vous

parlant des influenceurs finances et ça

je pense que c'est la slide qui va faire

le le plus réagir en en commentaire en

fait même les influenceurs finan dont je

fais partie voilà ils s'enrichissent

mais pas forcément grâce à

l'investissement encore une fois bah je

je le répète mais malheureusement pas

suffisamment de personnes partagent

suffisamment de de Data pour pour en

parler mais voilà Sébastien coubar on a

vu son portefeuille super forme de 1,7 %

les marchés financiers voilà depuis

qu'il a fait son challenge public depuis

environ 3 ans et malgré que ce soit

quelqu'un qui sousperforme les marchés

financiers et qui donc bah voilà perd de

l'argent par rapport à une stratégie

passive de simplement répliquer les

marchés voilà ce même Sébastien coubar a

quand même une entreprise qui génère

quand même plus de six chiffres de

chiffres d'affaires grâce à

l'affiliation et la publicité donc les

personnes les plus riches ne sont

richissent pas grâce à l'investissement

mais même les influenceurs finances que

vous suivez he ne s'enrichissent pas

grâce à l'investissement mais voilà

grâce à leur travail de création de

contenu grâce à leur travail de création

d'un site web grâce à leur travail de

création d'un gestionnaire de patrimoine

mais au final ces personnesl en fait

s'aauvrissent sur le marché financier

alors évidemment encore une fois ils ne

perdent pas de l'argent mais pour moi

quand on sperforme le marché voilà ce

delta entre la performance du marché et

la performance de votre portefeuille

pour moi c'est une perte donc c'est ça

que j'entends par perte de l'argent un

exemple récent aussi que vous avez pu

voir sur sur Twitter et sur Youtube un

créateur contenu que que je suis voilà

il fait des vidéos très bien produit il

a des propos très intéressants néanmoins

il a misis publiquement récemment que

son exposition au marché action était

100 % sur des ETF SP500 néanmoins quand

vous regardez un petit peu la la

description de ces vidéos vous voyez qu'

vend l'accès à un portefeuille dividende

à 27 € par mois donc même les personnes

qui semble gagner beaucoup beaucoup

d'argent grâce au marché financier en

fait qu'est-ce qu'on se rend compte bah

soit il sousperforme le marché soit

simplement il le réplique et tout

simplement ils ne font pas de l'argent

grâce à l'investissement mais ils font

bien de l'argent grâce au travail ils

crée des formations il crée un

portefeuille dividende à reproduire mais

au final c'est pas le marché financier

c'est pas l'investissement qui les

enrichit et c'est évidemment pareil dans

la cryptonnaie je suis très bien placé

pour savoir que créer du contenu dans le

marché de la cryptoonnaie c'est

extrêmement extrêmement rémunérateur et

c'est pas un mythe qu'il y a des des

créateurs de contenu alors surtout

spécialisés trading qui au final ne font

pas du tout trading mais tout simplement

s'enrichissent grâce

à l'affiliation au revenus publicitaire

et cetera donc en fait c'est pas du tout

l'investissement qui les enrichit c'est

le travail et toute cette vidéo pour

arriver maintenant sur la synthèse et la

conclusion oui l'investissement est

rentable mais l'investissement n'est

qu'un accélérateur de richesse si vous

n'avez pas d'argent à investir vous

n'allez jamais devenir riche donc si

vous pensez qu'en investissant vous

allez devenir riche c'est faux qu'est-ce

qui va vous faire devenir riche ça va

être le travail ça va être cette

capacité d'épargne car on l'a vu la

performance le rendement c'était pas un

facteur si on cherche à modifier ce

facteur sûrement on va baisser notre

performance et du coup bah faudra encore

plus de temps et encore plus d'argent

voilà pour potentiellement être

millionnaire le temps bah suivant votre

âge de toute façon vous pouvez pas le

modifier hein si aujourd'hui vous avez

20 ans 40 ans ou 60 ans vous pouvez rien

y faire il vous reste X années pour

investir pareil le montant de départ

vous pouvez rien y faire he si

aujourd'hui vous avez 10000 € de

patrimoine 100000 € de patrimoine ou un

million de patrimoine aujourd'hui vous

pouvez rien y faire c'est un montant

fixe que vous avez à l'instant T et au

final le seul facteur que vous pouvez

modifier c'est votre capacité d'épargne

et comment augmenter la capacité

d'épargne tout simplement en travaillant

en échangeant votre temps vos

compétences vos skills contre de

l'argent au final et ça c'est vraiment

la thèse de ma vidéo et je pense la la

la thèse bah voilà de de toutes les

vidéos que que je vais produire sur ma

chaîne youtube l'investissement n'est

qu'un accélérateur de richesse si vous

avez aucune capacité d'épargne vous ne

deviendrez pas riche faut arrêter de

croire ce que vous pouvez voir sur

Twitter que avec 100 € dans la crypto

vous allez pouvoir être millionnaire

faut arrêter de croire que avec 5000 €

investis sur des actions à dividend

vous allez pouvoir avoir une rente dans

30 ans c'est faux si vous voulez être

millionnaire et être libre

financièrement vous avez que un seul

facteur vous avez que un seul levier

c'est la capacité d'épargne donc

évidemment cette capacité d'épargne et

puis là c'est c'est du bon sens deux

moyens de l'augmenter soit dépenser

moins soit gagner plus alors quelques

exemples tout simple pour dépenser moins

tout simplement peut y avoir

l'optimisation fiscale AR é de devoir

payer des impôts tous les ans sur vos

dividendes utiliser un ETF capitalisant

pour justement ne pas payer d'impôt

jusque votre sortie jusqu'à votre phase

de rente également comment augmenter sa

capacité d'épargne en dépensant moins B

couper tous les abonnements à la con

couper toutes les formations couper tous

les portefeuilles que vous devez payer

pour suivre alors que le créateur de

contenu n'applique même pas ce

portefeuille arrêtez tout ça vous

vraiment vous gaspillez votre arg argent

vous diminuez votre capacité d'épargne

alors qu'au final votre capacité

d'épargne c'est votre seul levier pour

vous enrichir plus rapidement et pour

devenir riche voilà deux exemples pour

dépenser moins bien évidemment pour

augmenter votre capacité d'épargne c'est

très logique mais vous pouvez gagner

plus alors si vous voulez rester voilà

dans le monde de l'investissement bah

qui augmente sa capacité d'épargne dans

le monde de l'investissement les

personnes qui créent du contenu avec la

publicité et l'affiliation je peux vous

le garantir que c'est très lucratif

alors évidemment ça doit être encore

plus lucratif pour les personnes voilà

qui vous recommande des plateformes

étrangères pour faire des options euh

pour faire des choses voilà un petit peu

obscures mais même si vous voulez être

un peu honnête et puis faire simplement

des publicités avec disclaimer et de

l'affiliation voilà sur des plateformes

que vous utilisez c'est quand même

rentable et puis bah sinon bah je pense

que vous avez un métier à côté vous avez

sûrement des talent vous avez où vous

pouvez tout simplement apprendre de

nouvelles compétences et tout simplement

bah vous pouvez travailler en dehors du

monde de l'investissement et c'estes

revenus générés bah ça va augmenter

votre capacité d'épargne et on l'a vu

tout du long de de cette vidéo votre

seul levier d'enrichissement en fait ça

va être votre capacité d'épargne et

l'investissement c'est qu'un

accélérateur donc voilà pour cette vidéo

j'espère que vous l'avez apprécié

j'espère qu'elle vous a fait un petit

peu réfléchir c'est pas le genre de de

vidéo qu'on qu'on voit souvent sur

Youtube parce que malheureusement bah

quand on vous vend une formation quand

vous vend un portefeuille à dividende

quand on vous vend un lien d'affiliation

pour faire du trading de crypto bah

c'est compliqué de vous dire que au

final votre se votre seul levier pour

devenir plus riche c'est votre capacité

d'épargne et pour augmenter votre

capacité d'épargne faut arrêter toutes

les merdes et couper tous les tous les

abonnements à la con mais du coup si

vous avez apprécié la vidéo et que vous

voulez me soutenir et que vous pensez

que cette vidéo est euh est importante

et d'utilité publique n'hésitez pas à

laisser un petit pouce bleu si vous

utilisez Twitter n'hésitez pas à la à la

partager sur Twitter à la montrer à vos

amis investisseurs et nous on se

retrouve très bientôt pour une prochaine

vidéo c t Farmer Ciao