「特定口座・旧NISA」 → 「新NISA」、移した方がお得？

ガーコちゃんねる

16 Apr 202425:52

Summary

TLDR本動画では、2023年までに投資していた92差や特定口座の銘柄を売却し、2024年から新たに開始したNISAで再投資する際の注意点について解説しています。シミュレーションを交え、92差については利益が出ている場合でも含み損が出ている場合でも、基本的には保有をおすすめとしています。一方で特定口座については、含み益が出ていたり含み損が出ていたりと状況にかかわらず、売却してNISAで再投資することが有利であるとされています。さらに、売却する際には順序が重要であり、節税効果やNISA枠の消費を抑えることもポイントに挙げています。最後に、特定口座を売却する必要がない人もいること、そして投資の運用上での注意点についても触れています。

Takeaways

📈 92差（旧NISA）の投資は、売却せずに保有し続けることが有利です。税金面で優遇され、売却後も20年間は非課税で運用できます。
💰 特定口座で積み立てた投資は、売却して新NISAで再投資することが節税効果が高く、長期的な利益を上げる可能性があります。
🔄 売却する際は、順序が重要で、高配当株を優先的に売却し、次に外国株や個別株、インデックス型の投資信託を検討しましょう。
🚫 長期保有特典がある株式については、売却前に株主番号が変わるかどうかを確認し、特典が維持できるかどうかを企業に問い合わせてください。
💡 特定口座で保有する銘柄が新NISAで購入できないもの（例：レバレッジ商品）の場合は、売却せずに保有を続ける選択肢もあります。
📊 株価が高くても、長期的な視点で見たときに新NISAの枠を有効活用し、売却して再投資することが利益を上げる可能性があります。
🤔 売却を検討する前に、税金や将来の税制変更、新NISAの枠の残りなどを総合的に考慮することが重要です。
🏦 現金で新NISAの枠を埋められる場合、特定口座の売却は不要です。これは、積み立てやクレカ積立てを通じて資金を準備している場合に該当します。
⏳ 長期保有によるリターンは、株式の選定と運用期間に大きく依存します。全世界株式ファンドなどの低コストファンドは、運用期間が長ければ元本が戻りづらくなります。
🌟 新NISAの枠が大きく、1800万円まで積み立てが可能なので、早期に枠を使い果たすことで、より多くの非課税で運用できる資産を増やすことができます。
📝 投資の運用や売却の判断は、個人の状況や見解に基づいて行うべきであり、チャンネルの情報を基にすることを強くお勧めします。

Q & A

2023年までに積み立てたNISAを2024年にどのように扱うのが最適ですか？
-2023年までに積み立てたNISAは、売却せずに保有し続けることが最適です。なぜなら、売却してしまうと非課税枠を失い、将来的に税金を払う必要があるためです。
92差的投資を新NISAに移管することはできますか？
-92差的投資を新NISAに移管することはできません。旧NISAと新NISAは別々の枠であり、資産を移動させることは不可能です。
特定口座で投資している場合、売却して新NISAで買い直す方が得になる理由は何ですか？
-特定口座で投資している場合、売却して新NISAで買い直す方が得になる理由は、節税効果が大きいためです。また、新NISAの枠を最大限に活用できるため、長期的な観点から見るとお得になる可能性が高いです。
株式投資信託や高配当銘柄を売却する際の順番はどのようにすべきですか？
-株式投資信託や高配当銘柄を売却する際は、まず日本株の高配当株を売却し、次に外国株の高配当株やETF、国内外の個別株、最後にインデックス型の投資信託を売却する順番が望ましいです。
特定口座で売却しないで良い人はどのような人ですか？
-特定口座で売却しないで良い人は、新NISAの1800万円の枠を現金で用意できる人です。また、新NISAでは買えなくなってしまう特定の銘柄を保有している場合も、売却しなくても良いとされます。
NISAの非課税枠を20年後に移動させた場合、新たな取得価格はどのように決まりますか？
-NISAの非課税枠を20年後に移動させた場合、新たな取得価格は、移動時点での評価額が設定されます。その後に売却した際の売却金額からこの新たな取得価格を差し引いた額が課税対象となります。
株主番号が変わると長期有体特典は失われますか？
-はい、株主番号が変わると長期有体特典は失われる可能性があります。売却後に再購入を行った場合、以前の保有期間は特典の対象になりません。
投資運用において、なぜ株価が高くなっている状況下でも売却して新NISAで買い直しのほうが得になる可能性があるのですか？
-株価が高くなっている状況下でも、売却して新NISAで買い直しのほうが得になる可能性があるのは、新NISAの枠が非常に大きい（1800万円）ためです。また、売却することで含み益に応じた税金を支払うだけで、その後は非課税で運用できるため、長期的な観点で見れば利益が期待できます。
92差的投資が含み損の場合でも、なぜ新NISAに移管することが推奨されるのですか？
-92差的投資が含み損の場合でも、新NISAに移管することが推奨される理由は、NISAの枠を消費せずに回復を待つより、新NISAの枠を有効活用できるためです。また、含み損のまま売却することで、新NISAの枠を消費しにくく、売却待ちの時間を短縮できます。
特定口座で売却する際にはどのような注意点がありますか？
-特定口座で売却する際には、長期有体銘柄については株主番号が変わる可能性があるため、特典が失われるリスクがあることに注意する必要があります。また、売却する順序にも注意し、節税効果を上げるためにも高配当株を優先的に売却することが望ましいです。
新NISAでの資産運用を始める前に、どのような点を考慮すべきですか？
-新NISAでの資産運用を始める前に、税金、投資枠、将来の税制の変化、個人の投資目的やリスク許容度などを考慮すべきです。また、長期的な視点で資産運用を行うことと、税金や制度の変化に柔軟に対応できるように、状況に応じた運用戦略を立てることが重要です。