Sistema financiero: concepto y participantes de mercados financieros
Summary
TLDREste vídeo explica los conceptos básicos de los mercados financieros, destacando el papel de bancos y otros intermediarios financieros en la asignación de recursos entre quienes los poseen y necesitan. Se discute cómo estos mercados facilitan la inversión y el consumo, impulsando la economía y reduciendo riesgos y costos. También se menciona la participación de distintos actores, como inversionistas, empresas y gobiernos, y se exploran diversas opciones de inversión y sus riesgos.
Takeaways
- 🏦 Los mercados financieros son sistemas que permiten a los individuos y empresas con recursos insuficientes obtener fondos a través de personas o instituciones con superávit de recursos.
- 🚗 Un ejemplo dado es de Luis, quien quiere comprar un automóvil caro pero no tiene suficiente dinero, y Laura, quien desea abrir una panadería pero no tiene el capital necesario.
- 💵 Personas como Marcela y Roberto, que heredó una gran fortuna y es dueño de una empresa exitosa, respectivamente, tienen recursos sobrantes y podrían prestar dinero a deficitarios a cambio de una promesa de pago.
- 🤔 Los prestamistas, como Roberto, deben considerar los riesgos y costos de prestar dinero, como la posibilidad de que no sean reembolsados o los inconvenientes de cobrar la deuda.
- 🏦 Los bancos y otros intermediarios financieros actúan como un puente entre los superávitarios y deficitarios, facilitando la asignación de recursos y reduciendo los costos y riesgos asociados.
- 🌐 El sistema financiero está compuesto por una red de instituciones y participantes que gestionan el ahorro de la sociedad y fomentan la inversión y el consumo.
- 📈 La eficiencia del sistema financiero se ve incrementada por la especialización de los intermediarios financieros, quienes pueden reducir riesgos y costos.
- 💼 Empresas buscan financiamiento para crecer y alcanzar sus objetivos, mientras que inversionistas buscan rendimientos altos, liquidez y bajos riesgos.
- 🏦 El gobierno regula los mercados financieros para evitar fraudes, proteger a los inversionistas y fomentar una competencia justa y la estabilidad del sistema.
- 📊 Los mercados financieros son diversos y incluyen mercados monetarios, de capitales, crediticios y de valores, cada uno con características de liquidez y riesgo diferentes.
- 🌐 La participación en los mercados financieros es crucial para individuos, inversionistas, empresarios y el gobierno, ya que afectan la economía y ofrecen oportunidades de inversión y financiamiento.
Q & A
¿Qué es un sistema financiero?
-El sistema financiero consiste en un conjunto de instituciones y participantes que generan, captan, administran y dirigen el ahorro de la sociedad, generando beneficios para todas las partes involucradas.
¿Quiénes son las unidades deficitarias en el sistema financiero?
-Las unidades deficitarias son aquellas personas o entidades cuyos gastos son superiores a sus ingresos o cuyos recursos no son suficientes para financiar sus proyectos. Ejemplos incluyen a personas como Luis y Ana Laura que desean consumir o producir y necesitan recursos que no poseen.
¿Quiénes son las unidades superavitarias en el sistema financiero?
-Las unidades superavitarias son aquellas personas o entidades que generan más recursos de los que consumen, ahorran y han podido acumular riqueza. Ejemplos incluyen a personas como Marcela y Roberto que poseen recursos y buscan hacer un uso productivo de ellos.
¿Cuál es el rol de los intermediarios financieros?
-Los intermediarios financieros captan los recursos de las unidades superavitarias y financian los proyectos y el consumo de las unidades deficitarias, reduciendo costos y riesgos, y aumentando la eficiencia en el sistema financiero.
¿Cómo promueve el sistema financiero la producción y el empleo?
-El sistema financiero promueve la producción y el empleo destinando los recursos ociosos de las unidades superavitarias a actividades productivas, lo que dinamiza la economía, aumenta el ingreso y el bienestar de la sociedad.
¿Qué tipos de mercados financieros existen?
-Existen varios tipos de mercados financieros, incluyendo los mercados monetarios, mercados de capitales, mercado crediticio y mercados de valores. Cada uno tiene diferentes características en términos de liquidez y riesgo.
¿Qué papel juega el gobierno en los mercados financieros?
-El gobierno participa en los mercados financieros tratando de evitar fraudes, generando reglas y leyes que protejan a los inversionistas y empresas, promoviendo la competencia justa, procurando la estabilidad de los intermediarios y controlando la actividad económica a través de la política monetaria.
¿Por qué es importante conocer el comportamiento de las tasas de interés?
-Es importante conocer el comportamiento de las tasas de interés porque afectan los rendimientos de los ahorros y las inversiones, así como los costos de los préstamos. Entenderlas permite evaluar mejor las opciones financieras disponibles.
¿Qué son los fondos de inversión y cómo funcionan?
-Los fondos de inversión reúnen recursos de muchos inversionistas o ahorrantes pequeños, formando un gran capital que se administra para diversificar el riesgo y acceder a mayores inversiones que un inversionista individual no podría alcanzar por sí mismo.
¿Cuáles son algunas alternativas de inversión disponibles en los mercados financieros?
-Algunas alternativas de inversión incluyen bonos del gobierno y privados, acciones en bolsas de valores, divisas en el mercado Forex, metales preciosos como el oro, materias primas como el petróleo, futuros, opciones y contratos por diferencia. Estas pueden ser manejadas desde casa a través de internet.
Outlines
🚗 Introducción a los mercados financieros
Este primer párrafo nos presenta la idea de los mercados financieros a través de la historia de Luis y Ana Laura, quienes desean comprar un automóvil y abrir una panadería respectivamente, pero carecen de los recursos necesarios. Por otro lado, se menciona a Marcela y Roberto, que tienen recursos sobrantes y podrían prestar esos fondos a los deficitarios a cambio de una promesa de pago. La sección destaca la existencia de dos tipos de unidades: deficitarias y superavitarias, y cómo el sistema financiero ayuda a conectar a ambos para que los superavitarios puedan prestar a los deficitarios, reduciendo costos y riesgos.
🏦 Funcionamiento del sistema financiero
El segundo párrafo explica cómo los intermediarios financieros, como los bancos, capturan recursos de los superavitarios y los financian a los deficitarios, reduciendo costos y riesgos. Se menciona que el sistema financiero está compuesto por instituciones y participantes que generan, captan, administran y dirigen el ahorro de la sociedad. Además, se habla de cómo esto estimula la producción y el empleo, y se promueve el comercio internacional, con los inversores buscando rendimiento, liquidez y bajo riesgo.
📈 Diferentes tipos de mercados financieros
Aquí se describen los distintos tipos de mercados financieros, como los mercados monetarios (alta liquidez y bajo riesgo), los mercados de capital (acciones y activos a largo plazo con menor liquidez y mayor riesgo), el mercado crediticio y los mercados de valores. Se aborda la importancia de estos mercados para diferentes actores como consumidores, inversionistas y empresarios, y cómo deben analizar sus opciones de ahorro, inversión y financiamiento, así como conocer los riesgos y tasas de interés involucrados.
🌐 Participación y opciones en los mercados financieros
El cuarto y último párrafo enfatiza la participación de diferentes entidades en los mercados financieros, incluyendo bancos comerciales, fondos de inversión, fondos de pensiones, empresas de seguros, cooperativas de ahorro y crédito, y cómo cada uno de estos actores maneja y gestiona recursos. También se menciona la inversión en bonos, acciones, divisas, metales preciosos, materias primas y otros instrumentos financieros, subrayando la facilidad de acceso a estos mercados a través de Internet y la necesidad de conocimiento para invertir en ellos.
Mindmap
Keywords
💡Mercados financieros
💡Sistema financiero
💡Unidades deficitarias
💡Unidades superavitarias
💡Intermediarios financieros
💡Riesgo
💡Tasa de interés
💡Inversor
💡Empresa
💡Instituciones financieras
💡Mercados de capitales
Highlights
Introducción a los conceptos básicos de los mercados financieros.
Definición del sistema financiero y su importancia en la economía.
Explicación de la diferencia entre unidades deficitarias y superavitarias.
La necesidad de recursos financieros para proyectos y consumo.
El papel de los bancos y otros intermediarios financieros en la asignación de recursos.
La eficiencia y la reducción de costos y riesgos a través de los intermediarios financieros.
Cómo los intermediarios financieros promueven la inversión y el consumo.
La acumulación de capital y su impacto en la economía.
La distribución y gestión del riesgo en el sistema financiero.
El papel del comercio internacional y los intermediarios en el mercado financiero.
Los diferentes tipos de participantes en los mercados financieros.
El gobierno y su papel en la regulación y estabilización del sistema financiero.
Los diferentes tipos de mercados financieros: monetarios, de capitales, crediticio y de valores.
Importancia de las tasas de interés en la toma de decisiones financieras.
La banca comercial y sus servicios de préstamos y ahorros.
Los fondos de inversión y su papel en la diversificación del riesgo.
Los fondos de pensiones y la gestión de los aportes de los trabajadores.
Las empresas de seguros y su función en la gestión de recursos y la protección contra eventos adversos.
Las cooperativas de ahorro y crédito como alternativa de financiamiento.
Inversiones en bonos, acciones y divisas.
Mercados de metales preciosos y materias primas como alternativas de inversión.
Opciones de inversión avanzadas como futuros, opciones y contratos por diferencia.
Invitación a explorar más contenido en la página web www.aula de economía puntocom.
Transcripts
en este vídeo vamos a introducirnos en
algunos conceptos básicos sobre los
mercados financieros principalmente en
qué consiste el sistema financiero
y todos hemos escuchado hablar acerca de
los bancos
hemos sabido hablar sobre wall street y
la bolsa de valores o sobre las tasas de
interés que se dan en los diferentes
países o sobre los tipos de cambio
en general todos hemos escuchado hablar
sobre los diferentes mercados
financieros
pero qué son los mercados financieros
vamos a explicar algunos conceptos
acerca de los mercados financieros
vamos a suponer que tenemos aquí una
persona que se llaman luis luis está
pensando en comprarse un automóvil en
este caso está pensando en un automóvil
bastante costoso
pero él no tiene un ingreso suficiente
para poder comprar este automóvil
tenemos también por aquí a ana laura que
ella lo que está pensando es poner un
negocio ella sueña con poner una
panadería y ofrecer una gran variedad de
productos pero no posee el capital que
necesita para poder establecer este
negocio
así como luis y en el aura hay muchas
personas que desean consumir o que
desean producir y necesitan recursos
recursos que no poseen
y vamos a decir que estos en general son
unidades deficitarias no poseen recursos
suficientes o sus gastos son superiores
a sus ingresos o los recursos que poseen
no son suficientes para financiar sus
proyectos
por otro lado tenemos aquí a marcela
marcela posee una gran fortuna que ha
heredado de su padre
y tenemos el roberto roberto es dueño de
una empresa muy exitosa y posee entonces
una gran cantidad de recursos que la
empresa le provee así como marcela y
roberto hay muchas personas que poseen
recursos y necesitan hacer un uso
productivo de estos recursos que poseen
vamos a decir que son unidades
superavitarias generan más recursos que
los que consumen ahorran han podido
acumular riqueza de alguna manera
entonces tenemos aquí dos tipos de
unidades unas que son deficitarias y
otras que son
superavitarias
estas unidades superavitarias podrían
prestar sus excedentes de fondos a las
unidades deficitarias
a cambio estas unidades superavitarias
recibirían una promesa de pago extendida
por las unidades deficitarias
pero estará de acuerdo roberto por
ejemplo en prestarle dinero a louis para
que compre su lujoso automóvil
roberto puede pensar diferentes cosas
por ejemplo se pone a pensar qué pasa si
no le paga
o qué pasa
si resulta difícil cobrarle como suele
ser procedimiento para poder cobrarle si
le va cobrando todo de una vez o le
cobra poco a poco qué garantías puede
tener entonces roberto se pone a pensar
en los costos y en los riesgos que
tendría efectuar ese préstamo y qué
pasaría si louis tiene por ejemplo un
accidente cómo va a ser luego para
pagarle o qué pasa si louis pierde su
empleo y entonces roberto se pone a
pensar en una serie de cosas y
posiblemente su respuesta sería que no
le presta el dinero tal vez roberto
considere que es muy riesgoso prestarle
el dinero a louis
entonces louis tal vez le ofrezca una
tasa de interés más alta lo cual
elevaría sus costos del financiamiento e
incluso elevaría también el riesgo de no
poder pagar pero sería el único modo en
que louis podría conseguir el dinero
al tratar de ponerse de acuerdo estas
unidades superavitarias con las
deficitarias se entraría en un proceso
altamente costoso y riesgoso algo que
sería ineficiente
sería difícil entonces para una persona
por ejemplo que quiere comprar una casa
conseguir alguien que le preste una
cantidad tan grande de dinero tal vez
tendría que conseguir varias personas
que le hagan préstamos pequeños esto
sería sumamente complejo entonces qué se
puede hacer
bueno una alternativa es por ejemplo un
banco
estas unidades superavitarias pueden
depositar sus ahorros en ese banco
y por su parte este banco puede prestar
esos recursos a estas unidades
deficitarias en general no vamos a
hablar sólo de bancos vamos a hablar de
intermediarios financieros porque no
solamente existen los bancos cómo lo
vamos a hablar más adelante
entonces estos intermediarios
financieros captan los recursos que
tienen las unidades superavitarias y
financian los proyectos el consumo y
muchas actividades de las unidades
deficitarias
en eso consiste el sistema financiero el
sistema financiero está compuesto por
todo un conjunto de instituciones y
participantes así como estas unidades
deficitarias y las superavitarias que
generan captan administran y dirigen el
ahorro de la sociedad generando entonces
una serie de beneficios para todas las
partes involucradas
con esto se reduce el costo y el riesgo
o sea se incrementa el nivel de
eficiencia al especializarse los
intermediarios financieros van a tener
entonces
modos de poder reducir el riesgo de
poder bajar los costos de captar dinero
y de prestar
por otro lado se estimula la producción
y el empleo porque estos recursos
ociosos que tienen las unidades
superavitarias ahora se van a destinar a
actividades productivas
se promueve entonces así la inversión y
el consumo lo cual dinamiza la economía
pues estas unidades deficitarias van a
gastar van a realizar proyectos
y esto aumenta el ingreso y el bienestar
de la sociedad
a su vez se aumenta el capital pues se
puede dar entonces una mayor acumulación
que va generando mayor capital para toda
la sociedad y se transfiere el riesgo en
el sentido de que al haber más
participantes y participantes
especializados en esta gestión del
riesgo entonces se reduce el riesgo al
distribuirse entre los distintos
individuos e incluso se puede decir
también que se promueve el comercio
internacional porque los bancos las
casas de cambio y muchos otros
intermediarios promueven también el
intercambio de monedas con lo que se
facilita entonces el comercio entre los
distintos países
quienes participan en los mercados
financieros bueno tenemos que participan
inversionistas que desean entonces
obtener un buen rendimiento para sus
recursos estos inversionistas pueden
entonces hacer depósitos bancarios
adquirir bonos acciones adquirir divisas
participar en fondos de inversión entre
muchas otras opciones y buscan entonces
una alta rentabilidad alta liquidez y un
bajo riesgo
también tenemos que participan empresas
las empresas buscan financiamiento para
sus proyectos para poder crecer para
poder alcanzar sus metas buscan invertir
sus excedentes para no tener recursos
ociosos
también participan las instituciones
financieras como los bancos las
aseguradoras los fondos de inversión los
fondos de pensiones empresas de leasing
cooperativas de ahorro y crédito entre
muchas otras
y las instituciones financieras
distribuyen activos en carteras de
inversionistas les van a dar entonces
una serie de opciones a los
inversionistas crean también nuevos
activos para captar fondos entonces cada
vez el sistema financiero es más
complejo es más amplio es más
diversificado y da más alternativas a
los diferentes participantes y crean
también nuevos mercados para negociar
activos con lo cual entonces distribuyen
el riesgo generan más riqueza generan
nuevas opciones de financiamiento
y en los mercados financieros también
participa el gobierno el gobierno trata
de evitar fraudes trata de generar
reglas leyes que protejan a los
inversionistas a las empresas a las
instituciones financieras para evitar
que algunos puedan entonces defraudar a
otros
el gobierno también trata de promover la
competencia
trata de que el sistema financiero sea
un mercado en el cual se promueva una
competencia justa una competencia
adecuada trata también de procurar la
estabilidad de los intermediarios por
ejemplo si un banco quebrar a muchos
inversionistas muchos ahorrantes
pequeños perderían esos recursos
entonces el gobierno trata de generar
mecanismos que promuevan la estabilidad
de los intermediarios financieros de
manera que se protejan también los
intereses de estos ahorrantes de todos
los inversionistas y el gobierno también
trata de controlar la actividad
económica el sistema financiero se
constituye en un mecanismo mediante el
cual por ejemplo se ejecuta la política
monetaria
entonces mediante
la cantidad de dinero que circula en la
economía se puede tratar de promover el
empleo y la producción
y los mercados financieros pueden ser de
diferentes tipos tenemos que existen los
mercados monetarios
como el mercado de dinero y de activos a
corto plazo en esto consiste en los
mercados monetarios son activos de alta
liquidez y normalmente de bajo riesgo
por otro lado tenemos los mercados de
capitales que consiste más bien en
mercados de acciones y mercados de
activos de largo plazo normalmente van a
tener menor liquidez y mayor riesgo
también nos encontramos con el mercado
crediticio que incluye agentes que
captan recursos para prestarlos después
como los bancos comerciales y tenemos
también los mercados de valores que
incluyen activos emitidos por empresas o
gobiernos como acciones bonos y divisas
aquí tenemos las bolsas de valores
porque le interesa todo esto a usted
bueno usted podría ser un arrogante un
consumidor un inversionista un
empresario
y usted necesita entonces analizar las
opciones que tiene de ahorro de
inversión de financiamiento
necesita conocer el comportamiento de
las tasas de interés porque cuando usted
ahorra o invierte o usted pide un
préstamo en las tasas de interés le van
a afectar ya sea porque usted reciba un
mayor rendimiento por sus ahorros o
porque usted va a tener que pagar una
mayor cantidad de intereses también
usted necesita saber evaluar los riesgos
cuando usted coloca sus recursos por
ejemplo en una cuenta de ahorros de un
banco o usted invierte en un certificado
de una cooperativa o invierte en un bono
del gobierno si incurre en una serie de
riesgos y es necesario conocer esos
riesgos y evaluarlos adecuadamente
entonces tenemos por ejemplo la banca
comercial a la cual usted puede recurrir
para solicitar un préstamo tenemos que
existen fondos de inversión en los
cuales usted puede invertir y colocar
sus recursos por ejemplo si usted
tiene una cierta cantidad de dinero el
fondo de inversión lo que hace es que
reúne recursos de muchos inversionistas
o de muchos ahorrantes pequeños y
entonces forma un gran capital todo este
gran capital los reúne y lo administra
de manera adecuada para tratar de
diversificar lo de que entonces se
incurra en un riesgo menor y poder
acceder a mayores inversiones que un
inversionista individualmente no podría
acceder
tenemos los fondos de pensiones que
administran los aportes que muchos
trabajadores van haciendo periódicamente
y que necesitan entonces ser colocados
con un buen nivel de rentabilidad y un
nivel de riesgo aceptable
tenemos las empresas de seguros que
también reúnen grandes cantidades de los
recursos que tienen que tener
disponibles ante la posible situación de
que se dé un incendio de que se dé un
terremoto de que una persona fallezca y
entonces necesita tener recursos para
poder pagar esas pólizas contra incendio
contra terremoto o esas pólizas de vida
y entonces las empresas de seguros
necesitan hacer también una buena
gestión de sus activos e igual las
personas necesitan conocer bien los
diferentes tipos de seguros que existen
las cooperativas de ahorro y crédito son
otra opción para poder entonces ahorrar
o para poder obtener financiamiento
ahora usted también podría invertir por
ejemplo en bonos hay bonos del gobierno
se puede invertir en bonos a nivel
internacional hay empresas privadas que
emiten bonos las acciones en casi todos
los países existe una bolsa de valores
en la cual las empresas se emiten
acciones y entonces empiezan a
financiarse e igual en la actualidad es
relativamente fácil acceder a los
mercados bursátiles en eeuu son otros
países
se puede invertir también en divisas
actualmente el mercado mundial de
divisas el forex permite que usted
invierta en euros en yenes en dólares en
dólares canadienses en muchas otras
monedas alrededor del mundo y entonces
usted puede acceder a un rendimiento
elevado pero igual necesita conocer bien
cuáles son los riesgos que se incurren
cuál es la mecánica de este mercado
también los mercados de metales
preciosos como el oro o la plata y otras
materias primas como puede ser el
petróleo
también son mercados a las cuales se
puede acceder actualmente a través de
internet y que pueden ser interesantes
alternativas de inversión existen los
futuros las opciones los contratos por
diferencia y muchas otras alternativas
de inversión que se dan en la actualidad
y que muchas de ellas pueden ser
manejadas desde su casa a través de
internet y que solamente es necesario
tener el conocimiento adecuado para
poder ingresar estos mercados y poder
entonces beneficiarse de ellos
muchas gracias le invitamos a ver más
vídeos sobre este tema en nuestra página
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más información sobre nuestro curso
análisis de mercados financieros puede
acceder a varios vídeos adicionales
gratis sobre el tema de los mercados
financieros en los cuales vamos a estar
ampliando algunos otros temas muchas
gracias
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