¿Por qué nos cuesta tanto ahorrar y cómo podemos conseguirlo?
Summary
TLDREn la segunda temporada del podcast 'Salud Financiera' de BBVA, Miguel Rodríguez y Nuria Pesquera exploran el desafío de la gestión del dinero y la planificación financiera. Se discuten hábitos de ahorro, cómo las emociones y sesgos cognitivos afectan nuestras decisiones económicas, y estrategias para mejorar la capacidad de ahorro. Alexandra Rojas comparte estadísticas sobre ahorro en España y América Latina, y se ofrecen soluciones prácticas para combatir la brecha entre intención y acción en el ahorro.
Takeaways
- 😀 El podcast 'Salud Financiera' de BBVA busca ayudar a mejorar la gestión personal de dinero y la tranquilidad económica.
- 🔍 Se exploran temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación financiera.
- 🎧 La segunda temporada del podcast se enfoca en cuestiones económicas personales, familiares y empresariales.
- 💡 Se destaca la importancia de entender las emociones y sesgos psicológicos que influyen en las decisiones de ahorro.
- 🌟 Nuria Pesquera, responsable global de economía del comportamiento de BBVA, aporta su experiencia en el tema.
- 📉 Se menciona que antes de la pandemia, solo el 40% de los españoles ahorraba dinero cada mes.
- 📈 Durante el confinamiento de 2020, el ahorro aumentó temporalmente, pero luego disminuyó con la desescalada.
- 👵 Diferentes generaciones tienen hábitos de ahorro distintos, con los 'baby boomers' ahormando más que los 'millennials'.
- 🌐 En México, el porcentaje de adultos que ahorró activamente aumentó de 51% a 68% entre 2012 y 2018.
- 💡 Se identifican tres sesgos cognitivos principales que dificultan el ahorro: el sesgo del presente, la sobreconfianza y la aversión a la pérdida.
- 🛠 Para mejorar el ahorro, se sugiere que sea fácil, emocionante y tangible, utilizando herramientas tecnológicas para facilitar el proceso.
Q & A
¿Cuál es el objetivo principal del podcast 'Salud Financiera' de BBVA?
-El objetivo principal del podcast 'Salud Financiera' es ayudar a las personas a gestionar mejor su dinero y a vivir con más tranquilidad, abordando temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación del futuro.
¿Cómo ha cambiado el hábito de ahorro de los españoles antes y después de la pandemia según el Instituto BBVA de Pensiones?
-Antes de la pandemia, en 2019, cuatro de cada 10 españoles declaraba ahorrar dinero cada mes. El confinamiento de 2020 provocó un descenso del gasto y un aumento del ahorro, con seis de cada 10 españoles declarando haber conseguido ahorrar durante el confinamiento. Con la desescalada, la cifra se redujo a cinco de cada 10.
¿Cuál es la tasa de ahorro de los 'baby boomers' en España según el guion?
-Más de la mitad de los 'baby boomers', españoles con edades entre los 44 y los 64 años, consiguen ahorrar mensualmente.
¿Cuál es la tasa de ahorro de los 'millennials' en España y cuál es su principal motivación?
-Solo un 35% de los 'millennials', españoles entre 24 y 44 años, ahorra menos de una parte de sus ingresos mensuales, y su principal motivación es para comprar una vivienda y hacer frente a imprevistos.
¿Cómo ha evolucionado el ahorro activo en México entre 2012 y 2018 según el estudio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
-El porcentaje de la población adulta que ahorró de manera activa pasó del 51% al 68% entre 2012 y 2018.
¿Cuáles son las principales motivaciones del ahorro en Perú según los datos de 2020?
-Las principales motivaciones del ahorro en Perú son para cubrir gastos inesperados o emergencias y para los gastos de la vejez.
¿Qué es el 'sesgo del presente' según Nuria Pesquera y cómo afecta la toma de decisiones de ahorro?
-El 'sesgo del presente' es la tendencia de los seres humanos a buscar gratificaciones inmediatas y infravalorar los beneficios futuros, lo que dificulta el ahorro a largo plazo.
¿Qué es la 'sobreconfianza' y cómo puede influir en las decisiones de ahorro?
-La 'sobreconfianza' es el sesgo por el cual las personas creen que serán capaces de ahorrar o lograr sus metas en el futuro, lo que puede llevar a posponer el ahorro y no cumplir con las intenciones de ahorro.
¿Cuál es la importancia de la 'tangibilización' del ahorro según el podcast?
-La 'tangibilización' del ahorro es importante para acercar los beneficios del ahorro al presente y motivar a las personas a ahorrar. Esto se puede lograr a través de herramientas que proporcionan feedback inmediato y visualizaciones de los progresos hacia los objetivos de ahorro.
¿Cómo pueden las aplicaciones móviles ayudar en el proceso de ahorro según lo discutido en el podcast?
-Las aplicaciones móviles pueden ayudar en el proceso de ahorro mediante herramientas que facilitan la planificación, automatización de transferencias, recordatorios del costo de oportunidad de los gastos y visualización de las consecuencias de las decisiones de ahorro.
¿Qué consejo de Samuel Johnson se comparte al final del podcast para mejorar la salud financiera?
-El consejo compartido es que 'el hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz porque disfruta de ambas cosas', lo que enfatiza la importancia de un equilibrio en el manejo de las finanzas personales.
Outlines
🎙️ Bienvenida a la Segunda Temporada de 'Salud Financiera'
El podcast 'Salud Financiera' de BBVA, presentado por Miguel Rodríguez, comienza su segunda temporada con el objetivo de ayudar a los oyentes a manejar mejor sus finanzas personales, familiares o empresariales. Se explorarán temas como el control de gastos, la mejora del ahorro, la gestión de deudas y la planificación del futuro. En el primer episodio de la temporada, se invita a Nuria Pesquera, responsable global de economía del comportamiento en BBVA, para discutir sobre el ahorro y responder preguntas como por qué es difícil ahorrar, cómo las emociones influyen en las decisiones de ahorro y qué sesgos psicológicos pueden afectar estas decisiones. Alexandra Rojas también comparte datos sobre los hábitos de ahorro en España y en América Latina.
💰 Desafíos en el Ahorro y Factores Psicológicos
Nuria Pesquera, experta en economía del comportamiento, explica los desafíos en tomar decisiones financieras racionales y cómo la brecha entre intenciones y acciones es especialmente evidente en el ahorro. Se discuten los sesgos cognitivos que afectan la capacidad de ahorro, como el sesgo del presente, la sobreconfianza y la aversión a la pérdida. Además, se abordan estrategias para mejorar el ahorro, incluyendo hacer que sea fácil, vincularlo con emociones y hacerlo tangible. Se sugiere que herramientas tecnológicas pueden ser útiles para automatizar el ahorro y visualizar sus beneficios.
🌐 Herramientas y Consejos para Mejorar la Salud Financiera
Se discuten diferentes herramientas y aplicaciones que pueden ayudar a mejorar la salud financiera a través de la planificación y la automatización del ahorro. Se enfatiza la importancia de visualizar las consecuencias de las decisiones financieras y de planificar con antelación para lograr varios objetivos de ahorro. La conversación incluye la importancia de recordar el costo de oportunidad de los gastos y de evitar las compras impulsivas. Finalmente, Alexandra Rojas comparte una cita de Samuel Johnson que resalta la importancia de saber gastar y ahorrar para disfrutar plenamente de la vida.
Mindmap
Keywords
💡Ahorro
💡Emociones
💡Sesgos psicológicos
💡Sesgo del presente
💡Sobreconfianza
💡Aversión a la pérdida
💡Planificación del futuro
💡Tecnología y ahorro
💡Objetivos de ahorro
💡Salud financiera
Highlights
Bienvenidos a la segunda temporada del podcast 'Salud Financiera' de BBVA, donde se abordan temas de economía personal, familiar y empresarial.
El objetivo del podcast es ayudar a gestionar mejor el dinero y vivir con más tranquilidad.
Se explorarán temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación del futuro.
Alexandra Rojas comparte datos sobre los hábitos de ahorro de los españoles antes y durante la pandemia.
En 2019, cuatro de cada 10 españoles declaraba ahorrar dinero cada mes, pero este número cambió durante la pandemia.
Después del confinamiento, seis de cada 10 españoles declaró haber ahorrado, pero con la desescalada, la cifra se redujo a cinco de cada 10.
Entre los 'baby boomers', más de la mitad consigue ahorrar mensualmente, mientras que entre los 'millennials' solo un 35% ahorra.
En México, entre 2012 y 2018, el porcentaje de la población adulta que ahorró de manera activa pasó del 51% al 68%.
En Colombia, un estudio muestra que un 10% de los colombianos ahorra, principalmente para comprar una vivienda o hacer frente a imprevistos.
En Perú, el 60% de la población adulta ahorra principalmente para gastos inesperados o emergencias y para la vejez.
Nuria Pesquera, responsable global de economía del comportamiento de BBVA, habla sobre la dificultad de tomar decisiones financieras.
Se destaca la brecha entre la intención de ahorro y la acción real, ya que el ahorro no produce gratificación inmediata.
Se mencionan tres sesgos cognitivos que dificultan el ahorro: el sesgo del presente, la sobreconfianza y la aversión a la pérdida.
Para mejorar el ahorro, se sugiere que sea fácil, esté ligado a emociones y que sea tangible.
Las aplicaciones móviles pueden ayudar a ahorrar mediante automatismos, recordatorios del costo de oportunidad y visualización de consecuencias.
Se cita a Samuel Johnson: 'El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz porque Disfruta de ambas cosas'.
El podcast 'Salud Financiera' de BBVA continuará ofreciendo consejos para mejorar la salud financiera y vivir más tranquilo.
Transcripts
Hola cómo están Bienvenidos a salud
financiera El podcast de BBVA con el que
queremos ayudarles a gestionar mejor su
dinero y a vivir con más tranquilidad un
saludo de quien les habla Miguel
Rodríguez
canfran comenzamos la segunda temporada
de este podcast en la que intentaremos
arrojar luz sobre aquellas cuestiones
relacionadas con la economía personal
Familiar o empresarial que más nos
preocupan Cómo controlar los gastos Cómo
ahorrar mejor Cómo manejar nuestras
deudas o cómo planificar el futuro serán
algunos de los temas que trataremos en
esta temporada de salud financiera con
la ayuda de expertos de BBVA en todas
estas
[Música]
materias en el programa de hoy
hablaremos sobre el ahorro e
intentaremos responder algunas
preguntas Por qué nos cuesta tanto
ahorrar cómo influyen las emociones en
nuestras decisiones de ahorro o qué
sesgos psicológicos tenemos y Cómo
podemos
combatirlos de todo ello hablaremos con
Nuria pesquera responsable global de
economía del comportamiento de
[Música]
BBVA Pero antes vamos a conocer algunos
datos sobre los hábitos de ahorro de la
mano de Alexandra rojas Hola Alex Hola
Miguel tú consigues ahorrar al final de
mes Uf pues digamos que como se suele
decir ahora regulinchi Para serte
sincera más bien poco yo creo que a
mucha gente le cuesta pero pero en
general hay datos de cuánto ahorramos
los españoles Pues bueno según el
instituto bva de pensiones que realiza
encuestas periódicas sobre los hábitos
de ahorro de los españoles antes de la
pandemia Eso es en 2019 cuatro de cada
10 españoles declaraba ahorrar dinero
cada mes el confinamiento de 2020
provocó lógicamente un descenso del
gasto y un aumento del ahorro en una
encuesta posterior al confinamiento seis
de cada 10 españoles declaró haber
conseguido ahorrar durante el
confinamiento y ya con la desescalada
esa cifra se redujo a Cinco de cada 10
es decir la mitad de los españoles
afirmaron tener capacidad de ahorro y
cuéntame hay hay datos por tramos de
edad es decir ahorramos igual las
distintas generaciones no Miguel entre
los baby boomers aquellos españoles con
edades entre los 44 y los 64 años más de
la mitad consigue ahorrar mensualmente
mientras que uno de cada tres llega
apurado a fin de mes los millenials los
españoles entre 24 y 44 años ahorran
menos solo un 35 por dedica una parte de
sus ingresos mensuales al ahorro y
tienes datos de cómo se ahorra en otros
países por ejemplo en en América Latina
que es un una región donde bbba tiene
una presencia relevante Pues sí aquí los
tengo por ejemplo en México según un
estudio de 2021 de la Comisión Nacional
bancaria y de valores entre 2012 y 2018
el porcentaje de la población adulta que
ahorró de manera activa pasó del 51 al
68 por. el ahorro activo ocurre cuando
una persona de manera deliberada reserva
dinero para el futuro en algún
instrumento financiero que puede ser
formal como un depósito o un fondo de
inversión O informal como prestar dinero
a conocidos o guardar dinero en casa en
Colombia por ejemplo también hemos
encontrado datos según un estudio de
cantar uno de cada 10 colombianos ahorra
la mayoría para comprar una vivienda y
para hacer frente a imprevistos y en
Perú según datos de 2020 tomados de la
encuesta Nacional de demanda de los
servicios financieros el 60 por de la
población adulta peruana ahorra las
principales motivaciones del ahorro son
gastos inesperados o emergencias y
gastos para la
vejez pues muy interesante Alexandra
vamos a hablar ahora con Nuria pesquera
que es responsable global de economía
del comportamiento en BBVA bienvenida
Nuria Hola Mel Cómo
[Música]
estás Oye como experta en economía
conductual tan difíciles tomar buenas
decisiones financieras Pues en general
bastante difícil más de lo que pensamos
No cabe duda de que es el propósito que
tiene la población en general o o que
tenemos todos pero hay una diferencia
importante entre nuestros deseos e
intenciones y lo que realmente acabamos
haciendo y para ello Es que clave
entender cómo tomamos decisiones y los
factores cognitivos que entran en juego
más allá de esa intención que tenemos de
hacer algo claro porque entonces el ser
humano no es tan racional como creemos
os diría que hay diferentes estudios
desarrollados en el campo de la economía
conductual así como la propia evidencia
empírica que nos demuestran que los
individuos no somos tan racionales como
pensamos y de hecho no Siempre tomamos
las decisiones que son mejores pues para
nosotros para nuestro entorno o para la
Sociedad De hecho podemos ver por
ejemplo que ante opciones
matemáticamente idénticas las acogidas
son muy diferentes dependiendo de cómo
se expliquen o del propio contexto o que
por ejemplo dado que nuestra capacidad
de valorar distintas opciones es
limitada decidamos tomando en cuenta lo
que llamamos atajos es decir tomamos en
cuenta solo una foto parcial de la
situación o en base a alguna señal muy
elemental es decir por ejemplo cuando
nos dicen Esta es la mejor opción pues
eso es a lo que vamos o simplemente
prefiramos pues poner la decisión para
otro momento y el problema es que ese
momento en general se pospone es muy
común que finalmente no se produzca o
que volvamos al punto donde la opción
seleccionada sea el atajo que decíamos
antes no Oye Nuria y concretamente
hablando del ahorro Por qué nos cuesta
tanto pues refiriéndonos al ahorro esa
brecha entre intención y acción es muy
evidente no se trata de estar más
informados realmente Oye todos sabemos
que hay que ahorrar pero es una buena
intención difícil de cumplir en muchas
ocasiones es fácil justificarnos
continuamente y posponer para más
adelante esa decisión y te preguntarás
Por qué Pues porque el ahorro en sí
mismo no produce una gratificación
inmediata mientras que sí la tenemos
comprando algo o yéndonos de viaje por
ejemplo con amigos No de hecho me
atrevería a decirte no que el ahorro
duele supone dejar de hacer otra cosa
que me satisface hoy en el momento
actual por ello Es muy lógico
convencernos y finalmente decidir que ya
lo haremos mañana o yo que sé el mes que
viene no este mes me hago ese viaje con
los amigos y el mes que viene ya
comienza ahorrar no yo creo que muy
humano nos pasa con el ahorro con las
dietas o con todo aquello que suponga un
sacrificio para un beneficio que tardará
en llegar Además añadiría que si estamos
hablando del ahorro a largo plazo el
ejercicio se hace todavía más complejo a
las personas nos cuesta un montón
proyectarnos con las necesidades que
tendrá nuestro yo futuro al final es muy
lógico que evaluemos la realidad como la
vemos hoy y fallamos finalmente a la
hora de concretar y poner en marcha Esos
planes es decir lo que a lo que voy es
que no sabemos Cuánto dinero será
suficiente para apartar en el futuro y
lo que hacemos Es posponerlo para en
teoría valorarlo con mayor precisión en
el futuro o a veces nos quedamos cortos
o hacemos aproximaciones muy vagas de
nuestra capacidad de ahorro real es
decir al final las decisiones se
complican bastante me ha gustado mucho
la frase de el ahorro duele y Cuáles
serían esos sesgos cognitivos que de
forma inconsciente nos nos impiden
ahorrar Pues hay muchísimos pero si
tuviera que destacar algunos eh Me
quedaría con tres no en primer lugar el
sesgo del presente que he ido
anticipando un poco nuestra convers
ación no buscamos gratificaciones
inmediatas infravalorando los beneficios
futuros Y ante la decisión de elegir
entre una hipotética ventaja futura o
una gratificación inmediata en los seres
humanos tendemos a quedarnos con el aquí
y el Ahora pues como tú decías también
Miguel Oye el ahorro duele y ahorrar
supone dejar de tener o dejar de hacer
algo hoy para hacerlo más adelante en el
futuro no en segundo lugar un segundo
sesgo yo creo que muy interesante es que
tenemos exceso de sobreconfianza y
pensamos Por qué sacrificar ahora si en
el futuro seré capaz de hacerlo y
alcanzar mis metas sobreestima a ir bien
y se produce una falta de de
anticipación Y por último también
añadiría el sesgo de adversión a la
pérdida que nos dice que damos más valor
a evitar pérdidas que a tener ganancias
de la misma cuantía Por ejemplo si tengo
que ahorrar para la pensión lo vemos al
final muchas veces como una pérdida de
estatus es decir jolín Eh Al final tengo
de que dejar de mostrar algo al público
en general y no vamos a ahorrar no Por
qué Porque el ahorro es invisible No es
atractivo ante los ojos de otros no es
algo que se vea no cuando paseas por la
calle sin embargo s lo es no cuando
paseas con un coche nuevo ya conocemos
los sgos que nos impiden ahorrar se
pueden combatir Cómo Cómo podemos
mejorar ese esa forma para para ahorrar
pues debido a esa brecha no que
comentábamos entre intención y acción es
importante tener claro que el ahorro
pues hay que planificarlo y existen
circunstancias y mecanismos que lo nos
pueden ayudar a conseguirlo sí me
gustaría mejor hablar de de tres
características no que son determinantes
para avanzar en este camino hacia el
ahorro primera que sea fácil segunda que
exista una dosis de emoción y En tercer
lugar que lo podamos tangibilizar no y
yendo un poquito uno uno a uno no para
que lo entendamos mejor cuando decimos
que se vea fácil hablamos a nivel de
esfuerzo requerido es decir que no
existan fricciones por ejemplo Oye es
más fácil prec comprometernos a algo hoy
que es doloroso que sucederá mañana eh
que hacer sobre algo que que va a
suceder inmediatamente por ejemplo es
más fácil pensar en ahorrar una parte de
una paga extra que tendremos dentro de
unos meses o pensar que parte de la
devolución de impuestos eh nos
comprometamos hoy a ahorrarlo para el
futuro en segundo lugar que esté ligado
a emociones pues Oye que sea divertido
no que esté ligado a un propósito algo
que que sea emocional eh Por ejemplo una
hucha virtual para cuando va a nacer un
bebé o unas vacaciones para el verano en
una isla x y En tercer lugar que lo
podamos tocar que sea tangible es decir
tratar de acercar esos beneficios al
presente a través de dar un feedback
inmediato de tal manera que a medida que
avancemos lo podamos tangibilizar no Por
ejemplo si hablábamos de de esa hucha
virtual pues Oye en la medida que
avancemos pues ya tengo la habitación
para el bebé O ya tengo el hotel de esas
vacaciones y solo me falta el avión es
decir que lo podamos ir de alguna manera
tocando muy interesante Oye y al igual
que hay aplicaciones ahora en los
móviles tenemos aplicaciones que nos
ayudan a hacer deporte o nos ayudan a
adelgazar existen herramientas similares
que nos pueden ayudar a ahorrar Pues
gracias a la tecnología y al uso de del
dato no de forma inteligente encontramos
obviamente herramientas no que nos
ayudan a conseguir nuestros propósitos
de ahorro las hay de distinto tipo pero
bueno hablar de distintas tipologías
algunas incorporan por ejemplo reglas de
ahorro no reduciendo la necesidad de
autocontrol que tenemos que tener aquí
entra todo el mundo de automatismos por
ejemplo traspasos automáticos Con un
objetivo claro redondeos automáticos en
compras transferencias automáticas
destinadas al ahorro en función de un
análisis Dinámico no de de aquello
disponible para ahorrar hay otras
herramientas o otras funcionalidades que
nos hacen sentir el dolor de pagar no
como decíamos antes no dado que en los
pagos digitales que son sistemas de
pagos invisibles sin fricción se trabaja
en elementos que Recuerden el coste de
oportunidad de esos gastos no de esta
forma evitamos compras impulsivas y en
último lugar existen funcionalidades que
nos hacen visualizar las consecuencias
de las decisiones Pues muchas veces nos
encontramos con objetivos
intertemporales no por un lado eh quiero
ahorrar para una casa pero también
quiero ahorrar para la jubilación y
resulta muy difícil entender cómo el
objetivo a medio plazo puede impactar en
el más lejano y esto Al final nos hace
que no podamos ahorrar de forma óptima
no que no podamos lograr nuestros
objetivos establecidos al final lo que
tratamos es de con ese tipo de
herramientas ayudarnos a planificarnos
con antelación ante varios objetivos y
de esta forma también alcanzar todas
nuestras metas de ahorro Nuria pesquera
responsable global de economía del
comportamiento de BBVA Muchísimas
gracias por acompañarnos hoy Muchas
gracias Miguel por invitarme un placer
[Música]
pues vamos terminando ya y lo vamos a
hacer con una frase célebre relacionada
con la salud financiera qué nos has
traído Alex pues os he traído esta frase
de Samuel Johnson ensayista inglés del
siglo XVII que dijo el hombre que sabe
gastar y ahorrar es el más feliz porque
Disfruta de ambas cosas pues tiene
muchísima razón pues lo dejamos aquí
hasta la próxima
[Música]
si te ha gustado este capítulo te
animamos a suscribirte y recomendarnos
en tu plataforma de podcast preferida en
redes sociales y cómo no a tus amigos en
próximos capítulos te Seguiremos dando
consejos para mejorar tu salud
financiera y vivir más tranquilo
[Música]
Mejora tu salud financiera con bva y
vive más tranquilo
[Música]
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