13 Ragioni per cui NON dovresti Investire
Summary
TLDRThe video discusses 13 reasons why certain people should avoid investing their money. These include lacking an emergency fund, having high-interest debt, inadequate financial knowledge, emotion-based decisions, low risk tolerance, unstable income, susceptibility to peer pressure, overreliance on past performance, greed, and more. It emphasizes the importance of building a solid financial foundation, establishing long-term thinking, controlling emotions, understanding personal risk appetite, spotting scams, and focusing on slow and steady wealth accumulation rather than get-rich-quick schemes.
Takeaways
- 😀 Have an emergency fund before investing to cover 3-6 months of expenses
- 😕 Avoid investing if you have high interest debt
- 📚 Consider investing in yourself before financial investments
- 📖 Gain adequate financial knowledge before investing
- 💰 Establish a budget to determine investable surplus
- ⏳ Adopt long-term thinking rather than seeking quick gains
- 💵 Ensure you have a stable income before investing
- 😤 Avoid emotional decision making when investing
- ❌ Know your personal risk tolerance level
- 👥 Don't invest just because others are doing so
Q & A
What should be the first priority before considering any investments?
-Having an emergency fund that covers 3-6 months of expenses. This provides a financial safety net in case of job loss, medical bills, or other unexpected costs.
What debt should be paid off first before investing money?
-High interest debt like credit cards, as the interest charges can easily exceed any investment returns.
What are some alternatives that may offer higher returns than financial investments?
-Investing in further education, new skills, or certifications that lead to better career opportunities and salary increases.
Why is having a budget important before making investments?
-A budget helps understand where money is going, how much can be regularly saved/invested, and identifies areas to cut spending to free up more money to invest.
Why can short-term thinking be an obstacle when investing?
-Investments take time to grow and often involve short-term fluctuations. Seeking quick gains may lead to selling at the first sign of a market drop, missing out on potential long-term recovery or gains.
What are the risks of making investment decisions based on emotions?
-Market volatility can induce emotional reactions like panic or euphoria. This can lead to hurried, irrational decisions like selling at a loss or overinvesting in overvalued assets.
What should investors with low risk tolerance consider?
-Investment instruments aligned with their comfort level, like bonds or low volatility index funds. If losing $20 causes high anxiety, avoid investing.
Why is it unwise to invest just because friends or colleagues are doing so?
-What works for others may not suit your financial situation. Peer pressure could lead to neglecting personal research and analysis, increasing risk.
Why can relying heavily on past performance be problematic?
-While useful context, past returns don't guarantee future results. Markets are impacted by dynamic factors that can drastically alter future performance.
What's the danger of seeking to get rich quickly as an investing goal?
-The desire for immediate wealth often leads to reckless, high-risk bets hoping for fast gains. But sustainable investing typically requires patience, discipline, and a prudent long-term strategy.
Outlines
😀 Established author with helpful investment videos to check out
The author has made many types of investment videos on his channel over 15 years of investing. He provides useful links in the description for those wanting to learn more. He firmly believes managing finances is key, but also cautions that investing has risks and outlines categories of people who should likely NOT invest yet.
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😟 Lack of financial knowledge an obstacle to investing
The author stresses having solid financial knowledge before investing is crucial. Understanding markets, instruments, risks and strategies helps avoid poor decisions based on biases, trends or scams. He advises dedicating time to financial education through resources and professionals to enable informed, successful investing.
😣 Get-rich-quick mindset extremely risky
Wanting to get rich quickly often leads to reckless investing in high-risk, speculative assets hoping for fast gains. However, durable wealth accumulation typically results from patient, disciplined long-term investment aligned with broader financial goals. Immediate success often brings overconfidence without understanding sustainable returns.
Mindmap
Keywords
💡investments
💡emergency fund
💡debt
💡financial knowledge
💡budget
💡long term thinking
💡stable income
💡risk tolerance
💡peer pressure
💡scams
Highlights
Have an emergency fund before investing
Reduce high-interest debt before investing
Consider investing in yourself first
Gain adequate financial knowledge before investing
Have a budget before investing
Adopt long-term thinking when investing
Have a stable income before investing significantly
Avoid emotion-based investing decisions
Consider your personal risk tolerance
Don't invest just because others are
Don't rely solely on past performance when investing
Be aware of investment scams
Don't aim to get rich quick when investing
Have an emergency fund first
Reduce high-interest debt first
Transcripts
Negli anni ho fatto molti video di ogni tipo su questo canale in cui parlo di investimenti,
e nel caso voleste approfondire l’argomento vi metto I link ai video che ritengo più
utili sotto in descrizione. Io investo regolarmente da una quindicina d’anni e sono fermamente
convinto che capire come gestire e investire il proprio denaro è fondamentale per far
fruttare al meglio il proprio patrimonio – detto questo però investire non è un’attività
a rischio zero, e ci sono diverse categorie di persone a cui consiglierei vivamente di
NON investire il proprio denaro, almeno finche’ non saranno pronte a farlo.
Lo so cosa state pensando, lasciare i soldi a marcire in banca e vederli perdere potere
d’acquisto col tempo per via dell’inflazione non è l’ideale, ma per molti resta comunque
l’opzione migliore e la meno rischiosa. Meglio perdere qualche punto percentuale di
potere d’acquisto che rischiare di combinare disastri ben maggiori.
Vediamo subito allora 13 ragioni per cui una persona NON dovrebbe investire.
1. Mancanza di un Fondo di Emergenza Prima di pensare all'investimento, è fondamentale
avere un fondo di emergenza. Questo agisce come una rete di sicurezza finanziaria in
caso di imprevisti, come la perdita del lavoro, spese mediche improvvise o riparazioni domestiche
urgenti. Senza questa riserva, si potrebbe essere costretti a liquidare gli investimenti
in momenti sfavorevoli. Un solido fondo di emergenza generalmente dovrebbe coprire da
3 a 6 mesi di spese, garantendo così una base sicura da cui partire prima di considerare
qualsiasi forma di investimento. Personalmente io sono abbastanza conservativo e starei ancora
più largo, dai 6 ai 12 mesi, quindi se ad esempio le nostre spese mensili per vivere
sono 1.500€ al mese, dovremmo avere dai 9.000 ai 18.000 in un fondo di emergenza prima
di iniziare a investire.
2. Livelli Elevati di Debito Investire mentre si hanno debiti ad alto interesse,
come quelli delle carte di credito è assolutamente da evitare. Gli interessi passivi potrebbero
facilmente superare qualsiasi rendimento potenziale degli investimenti, quindi prenderemmo rischi
per nulla. Prima di investire, è saggio ridurre o eliminare questi debiti, iniziando da quelli
con il tasso di interesse più alto. Non solo migliorerà la tua situazione finanziaria
generale, ma libererà anche risorse che potranno essere investite più efficacemente. Ricordate,
il ritorno garantito nel pagare il debito, specialmente se ad alto interesse, è spesso
una scelta finanziaria più saggia rispetto alla ricerca di rendimenti incerti nel mercato
degli investimenti.
3. Alternative Migliori A volte, investire su sé stessi può offrire
ritorni molto più elevati di qualsiasi investimento finanziario. L'ulteriore istruzione, l'acquisizione
di nuove competenze o la certificazione in un campo specifico possono aprire porte a
migliori opportunità di carriera e aumenti significativi di stipendio. Prima di canalizzare
le tue risorse in azioni, obbligazioni o immobili, valuta se ci sono investimenti personali che
potrebbero offrirti maggiori benefici a lungo termine. Questo approccio non solo può migliorare
la tua stabilità finanziaria, ma può anche arricchire la tua vita in modi che vanno oltre
il mero guadagno economico. Vi faccio un esempio: Luca ha 30 anni, guadagna
1.500€ al mese, ha 1.000€ da parte da investire e mi chiede come poterli investire
al meglio. Luca inoltre pianifica poi di investire ulteriori 100€ al mese negli anni a venire.
Ora, seppur le intenzioni di Luca siano buone, la realtà è che con una cifra così piccola
da investire consiglierei a Luca di ragionare diversamente: la prima domanda che Luca dovrebbe
farsi è, come posso aumentare i miei introiti attivi? C’è qualche modo di portare quei
1.500€ al mese a 1.800€ al mese così da poter investire poi non 100€, ma 400€
al mese? Come vedete dai grafici sullo schermo, se
assegniamo un interesse annuo dell’ 8% che è leggermente più basso del ritorno medio
dell’ S&P 500 negli ultimi 20 anni (come sempre, resto conservativo), investendo subito
1.000€ e poi 100€ al mese per 10 anni arriveremo ad avere circa 19.500€, mentre
se investissimo quei 1.000€ a migliorare le nostre conoscenze in modo da trovare un
lavoro pagato meglio, pur non investendo nulla all’inizio ma riuscendo poi a investire
400€ al mese per 10 anni all’8% arriveremo ad avere quasi 70.000€ in 10 anni, una differenza
molto rilevante. Ovvio questo è solo un esempio, ma il concetto è: se credi di avere margini
di miglioramento nella tua professione, prima di pensare a generare alti introiti passivi
(parlo di investimenti), pensa a come massimizzare i tuo introiti attivi, acquisendo nuove conoscenze.
E una delle conoscenze che ti sarà utile a 360 gradi, è la conoscenza della lingua
Inglese. Nel 2024 saper parlare inglese BENE è fondamentale,
sia per lavoro che per la propria vita privata e se cerchi un modo efficace e divertente
per imparare l’Inglese, lo sponsor di oggi, Cambly, è ciò che fa per te.
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e la frequenza delle lezioni dato che gli abbonamenti Cambly sono completamente personalizzabili.
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con Cambly e proseguiamo!
4. Conoscenza Finanziaria Inadeguata Investire senza una solida conoscenza finanziaria
può essere estremamente rischioso. La comprensione dei fondamenti del mercato, dei diversi strumenti
di investimento disponibili, del rischio associato e delle strategie di mitigazione è cruciale.
Senza queste conoscenze siete vulnerabili a decisioni basate su consigli di parte, mode
del momento o, peggio, truffe. Prima di investire, è quindi consigliabile dedicare tempo all'educazione
finanziaria, sia attraverso risorse autonome, che consultando professionisti del settore.
Questo non solo aumenterà le probabilità di successo degli investimenti, ma fornirà
anche maggiore sicurezza nelle decisioni prese. Fortunatamente al giorno d’oggi sia qui
su YouTube che attraverso libri, articoli, corsi, etc. – avete tutte le risorse di
cui avete bisogno a portata di mano. E questo non vuol dire dover diventare dei
geni della finanza per investire, ma almeno avere discrete basi e capire quello che si
sta facendo. 5. Assenza di un Budget
Non avere un budget è un segno che non si è pronti ad investire. Un budget dettagliato
aiuta a comprendere dove va a finire il proprio denaro, quanto si può risparmiare e investire
regolarmente, e identifica aree in cui è possibile tagliare le spese per liberare ulteriori
risorse per gli investimenti. Senza una pianificazione finanziaria di base, è difficile stabilire
quanto si può permettere di investire senza compromettere le spese quotidiane o gli obiettivi
finanziari a breve termine. Inoltre, un budget consente di rimanere disciplinati, evitando
di spendere eccessivamente o di fare investimenti impulsivi che potrebbero non essere sostenibili
nel lungo termine.
6. Pensiero a Breve Termine Questo è uno dei punti più importanti. Il
pensiero a breve termine può essere un ostacolo significativo quando si tratta di investire.
Gli investimenti richiedono tempo per crescere e spesso comportano fluttuazioni nel breve
termine. Coloro che cercano guadagni rapidi possono essere tentati di vendere al primo
segno di calo del mercato, potenzialmente perdendo la possibilità di recuperare le
perdite o di guadagnare nel lungo periodo. Inoltre, il pensiero a breve termine può
portare a trascurare investimenti che, sebbene possano sembrare meno attraenti nel breve
termine, offrono un potenziale di crescita significativo nel tempo. È importante adottare
una prospettiva a lungo termine, essere pazienti e mantenere una strategia di investimento
coerente con i propri obiettivi finanziari di lungo periodo.
7. Mancanza di un Reddito Stabile La mancanza di un reddito stabile rende più
difficile pianificare investimenti a lungo termine. Se siete disoccupati, avete 1.000€
da parte e volete arricchirvi con l’ultimo innovativo progetto crypto, probabilmente
è ora di trovarsi un lavoro. Ammenoche’ non abbiate un solido patrimonio
alle spalle, senza la certezza di entrate regolari, risparmiare e investire diventa
una sfida, poiché le priorità finanziarie possono dover essere riviste frequentemente
per far fronte alle spese quotidiane. Investire senza una base di reddito stabile può aumentare
il rischio di dover ritirare i propri investimenti prematuramente in caso di necessità finanziarie
improvvise, potenzialmente causando perdite. Prima di iniziare a investire, è consigliabile
stabilizzare la propria situazione lavorativa e finanziaria, assicurandosi che ci sia un
flusso costante di entrate sufficiente a coprire le spese correnti e a consentire un investimento
regolare e sostenibile.
8. Decisioni Basate sulle Emozioni Le decisioni di investimento basate sulle
emozioni possono compromettere seriamente la performance degli investimenti. Il mercato
finanziario è spesso soggetto a volatilità, che può indurre reazioni emotive come il
panico in caso di cali o euforia durante le salite. Queste reazioni possono portare a
decisioni affrettate, come vendere in perdita o investire in modo irragionevole in asset
sovrastimati. È fondamentale sviluppare una strategia di investimento basata su una solida
ricerca e mantenere la disciplina, evitando di lasciarsi guidare dalle emozioni del momento.
Adottare un approccio razionale e basato su obiettivi a lungo termine aiuterà a navigare
attraverso la volatilità del mercato e a prendere decisioni di investimento più informate
e meno rischiose. Questo vale non solo in campo finanziario,
ne ho parlato in tantissimi video – Ora non sto cercando di trasformare chi guarda
i miei video in robot, ma quando dobbiamo prendere decisioni importanti, se lasciamo
che le nostre emozioni prendano il sopravvento sulla nostra capacità di prendere scelte
analitiche e razionali, allora stiamo cercando guai.
9. Bassa Tolleranza al Rischio Avere una bassa tolleranza al rischio può
rendere gli investimenti una fonte di ansia piuttosto che un'opportunità di crescita.
La tolleranza al rischio è un fattore personale che varia da individuo a individuo e influisce
sulla capacità di sopportare le fluttuazioni del mercato senza perdere la serenità. Gli
investitori con bassa tolleranza al rischio potrebbero trovare difficile affrontare i
normali alti e bassi degli investimenti, portando a decisioni affrettate di vendita in momenti
non ottimali. Prima di investire, è importante fare una valutazione onesta della propria
tolleranza al rischio e considerare strumenti di investimento in linea col proprio livello
di comfort, come obbligazioni o fondi indicizzati a bassa volatilità.
Insomma, se andate a farvi una passeggiata, per sfortuna perdete i 20€ che avete in
tasca e questo vi fa perdere il sonno per una settimana – per favore, evitate di investire.
La vostra salute mentale vale più di un qualsiasi ritorno economico.
10. Investire perché’ lo fanno i nostri amici
La pressione dei pari può portare a decisioni di investimento non allineate con i propri
obiettivi finanziari o la propria tolleranza al rischio. Spesso, le persone si sentono
spinte ad investire in certi asset o strategie perché amici, familiari o colleghi lo stanno
facendo, temendo di perdere opportunità apparentemente vantaggiose. Tuttavia, ciò che funziona per
altri potrebbe non essere adatto alla propria situazione finanziaria. Investire sotto la
pressione dei pari può portare a trascurare la propria ricerca e analisi, aumentando il
rischio di perdite. È cruciale concentrarsi sui propri obiettivi finanziari e fare scelte
di investimento basate su una solida comprensione personale del mercato e della propria situazione
finanziaria.
11. Eccessiva Fiducia nelle Prestazioni Passate Affidarsi eccessivamente alle prestazioni
passate di un investimento come indicatore di successi futuri è un errore comune. Prima
vi ho detto che l’S&P 500 ha avuto un ritorno medio intorno al 9% annuo negli ultimi 20
anni – questo assolutamente non vuol dire che sarà cosi per i prossimi 20 anni..potrebbe
pure avere un ritorno medio dello 0% annuo. Improbabile forse, ma non impossibile.
Mentre le prestazioni storiche possono fornire uno spunto, non garantiscono risultati futuri.
I mercati finanziari sono influenzati da una miriade di fattori dinamici, compresi cambiamenti
economici, politici e sociali, che possono alterare drasticamente le prestazioni future
di un investimento. Gli investitori dovrebbero considerare le prestazioni passate come uno
dei molti strumenti di valutazione, senza dimenticare di analizzare gli attuali fattori
di mercato e le prospettive future. Concentrarsi esclusivamente sul passato può portare a
trascurare segnali di cambiamento e a mancare opportunità di diversificazione.
Questo vale per qualsiasi tipo di investimento.
12. Mancanza di Consapevolezza sulle Truffe negli Investimenti
La mancanza di consapevolezza sulle truffe negli investimenti può mettere a rischio
i risparmi di una vita. Il mondo degli investimenti, pur offrendo molte opportunità legittime,
è anche terreno fertile per gli operatori disonesti che cercano di approfittare dell'avidità,
della paura di perdere e della mancanza di conoscenza finanziaria. È fondamentale educare
sé stessi sui segnali di allarme delle truffe, come promesse di rendimenti garantiti elevati
senza rischi, pressioni per prendere decisioni rapide o offerte che sembrano troppo belle
per essere vere. Prima di investire, è consigliabile fare ricerche approfondite, verificare la
credibilità delle fonti e, se necessario, consultare un professionista finanziario affidabile.
La consapevolezza e la cautela possono proteggere significativamente dai rischi di truffe negli
investimenti. Purtroppo le truffe online sono sempre più
comuni e gli scammer diventano sempre più bravi a truffare la gente, e questo vale non
solo nel campo degli investimenti purtroppo, ma in questo video parlo di investimenti e
questo è un terreno fertile per i truffatori. Quando investite quindi affidatevi a broker
conosciuti con buona reputazione alle spalle. Se sei il tipo che su Facebook condivide il
post di un’azienda che promette un iPhone in regalo per “chiusura negozio”, probabilmente
dovresti evitare di investire – almeno per ora.
13. Il tuo Obiettivo è Arricchirti Velocemente L'obiettivo di arricchirsi velocemente può
essere una delle motivazioni più rischiose quando si tratta di investire. Questo approccio
spesso porta a decisioni di investimento avventate, privilegiando operazioni ad alto rischio nella
speranza di ottenere guadagni rapidi. Tuttavia, il desiderio di ricchezza immediata ignora
la realtà che la maggior parte degli investimenti di successo richiede tempo, pazienza e una
strategia ben ponderata. La ricerca di scorciatoie finanziarie può esporre a truffe, investimenti
speculativi e perdite significative. È importante riconoscere che l'accumulo di ricchezza è
tipicamente il risultato di investimenti saggi e ponderati nel tempo, insieme a una spesa
e risparmio disciplinati. Invece di cercare il successo immediato, è più produttivo
concentrarsi sulla costruzione di un portafoglio diversificato e aderire a principi di investimento
a lungo termine che hanno dimostrato di essere efficaci nel tempo.
La cosa peggiore che possa succedere a una persona che vuole arricchirsi velocemente
è ironicamente proprio quella di avere ritorni d’investimento molto alti appena si affacciano
al mondo degli investimenti, non capendo che nel 100% dei casi hanno semplicemente avuto
fortuna e che quelli non sono ritorni sostenibili a lungo termine.
E con questo è tutto per oggi, spero che il video vi sia piaciuto e invito chi di voi
non ricade in nessuna di queste categorie a guardare i miei video in cui parlo di finanza
personale e investimenti. Buona giornata a tutti e alla prossima!
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