Mercado de dinero: oferta y demanda
Summary
TLDREste tutorial explica el equilibrio en el mercado de dinero, comenzando con los factores que afectan la oferta y la demanda de dinero. El Banco Central utiliza tres instrumentos principales para modificar la oferta de dinero: operaciones de mercado abierto, tasa de descuento y coeficiente de reservas obligatorias. La demanda de dinero está influenciada por la tasa de interés nominal, el PIB real y la innovación financiera. Una vez entendidos estos factores, se puede analizar el equilibrio en el mercado de dinero y cómo diferentes cambios afectan la tasa de interés y la cantidad de dinero real.
Takeaways
- 🏛️ El mercado de dinero se regula por el equilibrio entre la oferta y la demanda de dinero.
- 📈 La oferta de dinero es influenciada principalmente por el banco central, que utiliza instrumentos como el coeficiente de reservas obligatorias, la tasa de descuento y las operaciones del mercado abierto.
- 💼 Las operaciones del mercado abierto implican la compra o venta de valores gubernamentales por parte del banco central, lo que puede aumentar o disminuir la oferta de dinero.
- 📉 La tasa de descuento es una tasa de interés que el banco central cobra a los bancos comerciales, y su ajuste afecta la cantidad de dinero que estos solicitan prestado.
- 🔢 El coeficiente de reservas obligatorias, o encaje legal, es el porcentaje mínimo de depósitos que los bancos deben mantener, y su modificación por parte del banco central impacta la oferta de dinero.
- 🤑 La demanda de dinero está relacionada con la cantidad de dinero real que los consumidores desean mantener en efectivo para atender sus necesidades.
- 📊 La tasa de interés nominal es un factor que no desplaza la demanda de dinero, sino que provoca un movimiento a lo largo de la curva de demanda.
- 📈 El PIB real afecta la demanda de dinero; un aumento en el PIB real incrementa la demanda de dinero, mientras que una disminución disminuye la demanda.
- 💡 La innovación financiera, como las tecnologías de banca en línea, reduce el costo de cambiar dinero por activos que producen intereses, disminuyendo así la cantidad de dinero que las personas desean mantener en efectivo.
- 🔄 El equilibrio en el mercado de dinero es dinámico y puede verse afectado por cambios en el PIB real o por acciones del banco central, como la compra o venta de bonos.
- 📚 Este tutorial busca ayudar a comprender mejor la relación entre la tasa de interés y la cantidad de dinero real en el mercado de dinero.
Q & A
¿Qué es el equilibrio en el mercado de dinero?
-El equilibrio en el mercado de dinero se refiere a la situación en la que la oferta de dinero y la demanda de dinero están en un nivel que permite una tasa de interés estable y una economía funcional. Es el punto en el que la cantidad de dinero que los bancos y otros intermediarios financieros están dispuestos a prestar es igual a la cantidad que los consumidores y empresas desean pedir prestado.
¿Cuáles son los principales instrumentos utilizados por el banco central para modificar la oferta de dinero?
-El banco central utiliza tres instrumentos principales para modificar la oferta de dinero: el coeficiente de reservas obligatorias (también conocido como encaje legal), la tasa de descuento y las operaciones del mercado abierto.
¿Qué son las operaciones de mercado abierto y cómo afectan la oferta de dinero?
-Las operaciones de mercado abierto son la compra o venta de valores gubernamentales por parte de la autoridad monetaria de un país en el mercado de fondos. Cuando el banco central compra valores, paga con reservas bancarias, lo que incrementa la oferta monetaria. Por otro lado, cuando vende valores, recibe pagos de las reservas de los bancos, lo que disminuye la oferta monetaria.
¿Cómo funciona el coeficiente de reservas obligatorias y cómo afecta la oferta de dinero?
-El coeficiente de reservas obligatorias es el porcentaje mínimo de depósitos que los intermediarios financieros deben mantener como reservas. Si el banco central disminuye este coeficiente, los bancos tienen más dinero para prestar, aumentando la oferta de dinero. Si aumenta el coeficiente, los bancos tienen menos dinero para prestar, disminuyendo la oferta de dinero.
¿Qué es la tasa de descuento y cómo influye en la oferta de dinero?
-La tasa de descuento es la tasa de interés que el banco central cobra a los bancos comerciales por prestarles dinero. Si el banco central disminuye la tasa de descuento, los bancos comerciales se prestan más dinero al banco central, aumentando la oferta monetaria. Si aumenta la tasa de descuento, los bancos comerciales solicitan menos dinero, disminuyendo la oferta monetaria.
¿Qué factores afectan la demanda de dinero?
-Los factores que afectan la demanda de dinero incluyen la tasa de interés nominal, el PIB real y la innovación financiera. La demanda de dinero es la cantidad de dinero que los consumidores y empresas desean mantener en efectivo para atender sus necesidades.
¿Cómo afecta la tasa de interés nominal a la demanda de dinero?
-La tasa de interés nominal influye en la demanda de dinero al determinar la cantidad de dinero que los consumidores y empresas desean mantener en efectivo. Un aumento en la tasa de interés disminuye la demanda de dinero, mientras que una disminución aumenta la cantidad de dinero que se desea mantener en efectivo.
¿Cómo afecta el PIB real a la demanda de dinero?
-El PIB real es un factor que desplaza la curva de demanda de dinero. Un incremento en el PIB real aumenta la demanda de dinero, mientras que una disminución en el PIB real disminuye la demanda de dinero.
¿Qué es la innovación financiera y cómo afecta la demanda de dinero?
-La innovación financiera se refiere a los avances en el sistema financiero, como nuevas tecnologías o métodos de banca en línea. Esto reduce el costo de cambiar dinero por activos que producen intereses, disminuyendo la cantidad de dinero real que las personas desean guardar o atesorar.
¿Qué sucede con la tasa de interés si aumenta el PIB real en el mercado de dinero equilibrado?
-Si aumenta el PIB real en un mercado de dinero equilibrado, la demanda de dinero aumenta, lo que puede provocar una subida en la tasa de interés, ya que hay más demanda por el dinero disponible.
¿Qué efecto tiene cuando el banco central compra o vende bonos en el mercado de dinero equilibrado?
-Cuando el banco central compra bonos, aumenta la oferta de dinero, lo que puede disminuir la tasa de interés. Al vender bonos, disminuye la oferta de dinero, lo que puede aumentar la tasa de interés. Estos movimientos pueden desestabilizar temporalmente el equilibrio del mercado de dinero.
Outlines
🏦 El Banco Central y la Oferta de Dinero
El primer párrafo explica el papel fundamental del Banco Central en el mercado de dinero. Se menciona que el Banco Central utiliza tres instrumentos principales para influir en la oferta de dinero: el coeficiente de reservas obligatorias (encaje legal), la tasa de descuento y las operaciones del mercado abierto. Estas operaciones consisten en la compra o venta de valores gubernamentales, lo que puede aumentar o disminuir la oferta monetaria. La compra de valores por parte del Banco Central incrementa la oferta de dinero al pagar con reservas bancarias, mientras que la venta de valores disminuye la oferta al recibir pagos de reservas de los bancos. Además, se describe cómo la tasa de descuento afecta la cantidad de préstamos que los bancos comerciales solicitan al Banco Central, y cómo esto impacta en la oferta de dinero.
📈 Factores que Afectan la Demanda de Dinero
El segundo párrafo se enfoca en los factores que influyen en la demanda de dinero. Se destaca que la tasa de interés nominal, el PIB real y la innovación financiera son los principales determinantes. La tasa de interés nominal desplaza la demanda de dinero a lo largo de la misma curva, sin desplazarla hacia la derecha o la izquierda. Por otro lado, un aumento en el PIB real aumenta la demanda de dinero, mientras que una disminución disminuye la demanda. La innovación financiera, como las transacciones en línea y las nuevas tecnologías, reduce el costo de cambiar dinero por activos que producen intereses, lo que disminuye la cantidad de dinero real que las personas desean mantener en efectivo. Estos factores son esenciales para entender cómo se mueve la demanda de dinero en el mercado.
🔄 El Equilibrio en el Mercado de Dinero
El tercer párrafo concluye el video con una visión general del equilibrio en el mercado de dinero. Se sugiere que, una vez comprendidos los factores que afectan tanto la oferta como la demanda de dinero, se puede entender mejor cómo se establece el equilibrio. Se menciona que cambios en el PIB real o en las políticas del Banco Central, como la compra o venta de bonos, pueden desestabilizar el equilibrio y afectar la tasa de interés. Este análisis es crucial para entender cómo las decisiones de políticas monetarias y las condiciones económicas generales influyen en el equilibrio del mercado de dinero.
Mindmap
Keywords
💡Mercado de dinero
💡Oferta de dinero
💡Banco central
💡Operaciones de mercado abierto
💡Tasa de descuento
💡Coeficiente de reservas obligatorias
💡Demanda de dinero
💡Tasa de interés nominal
💡PIB real
💡Innovación financiera
Highlights
El equilibrio en el mercado de dinero se explica a través de la oferta y la demanda de dinero.
El banco central tiene un papel crucial en la oferta de dinero y utiliza tres instrumentos principales para influir en ella.
La oferta de dinero es una línea vertical, representando una cantidad fija que el banco central puede manejar.
Las operaciones de mercado abierto son la compra o venta de valores gubernamentales que afectan la oferta de dinero.
La compra de valores por parte del banco central incrementa la oferta monetaria.
La venta de valores por parte del banco central disminuye la oferta monetaria.
El prestamista de último recurso es una herramienta del banco central para prestar dinero a los bancos comerciales.
La tasa de descuento es usada por el banco central para influir en la cantidad de préstamos que los bancos comerciales solicitan.
Una disminución en la tasa de descuento incentiva a los bancos a pedir más dinero prestado, aumentando la oferta de dinero.
Un aumento en la tasa de descuento disuade a los bancos de pedir dinero, reduciendo la oferta de dinero.
El coeficiente de reservas obligatorias, o encaje legal, es el porcentaje mínimo de depósitos que los bancos deben mantener como reservas.
Una reducción en el encaje legal aumenta la oferta de dinero al permitir a los bancos prestar más.
Un aumento en el encaje legal reduce la oferta de dinero al limitar el monto que los bancos pueden prestar.
La demanda de dinero está influenciada por la tasa de interés nominal, el PIB real y la innovación financiera.
La tasa de interés afecta la cantidad de dinero que los consumidores desean mantener en efectivo.
Un aumento en la tasa de interés disuade a los consumidores de mantener dinero en efectivo, mientras que una disminución lo incentiva.
El PIB real y la innovación financiera también influyen en la demanda de dinero, provocando desplazamientos en la curva de demanda.
La innovación financiera, como la banca en línea, reduce la cantidad de dinero que las personas desean mantener en efectivo.
El equilibrio del mercado de dinero es afectado por cambios en el PIB real y las decisiones del banco central sobre la compra o venta de bonos.
Transcripts
hola a todos bienvenidos en esta ocasión
les voy a explicar el equilibrio en el
mercado de dinero primero voy a explicar
cuáles son los factores que afectan la
oferta de dinero y después voy a
explicar los factores que afectan la
demanda de dinero una vez que comprendas
cada uno de los factores que afectan
tanto a oferta como demanda vamos a
llegar al equilibrio en el mercado de
dinero entonces empezamos primero con la
oferta de dinero y entonces vamos a
hablar del papel que tiene el banco
central en el mercado de dinero el banco
central utiliza instrumentos para
modificar la oferta de dinero como tú
puedes ver en esta diapositiva la oferta
de dinero es una línea vertical porque
es una cantidad fija que puede manejar
el banco central para el banco central
influir en la oferta de dinero utiliza
tres instrumentos principalmente utiliza
el coeficiente de reservas obligatorias
llamado también
encaje legal utiliza la tasa de
descuento y utiliza operaciones del
mercado abierto en esta ocasión vamos a
empezar explicando cuáles son las
operaciones de mercado abierto y cómo
pueden incrementar o disminuir la oferta
de dinero si entonces qué son las
operaciones de mercado abierto es la
compra o venta de valores
gubernamentales por parte de la
autoridad monetaria de un país en el
mercado de fondos cuando el banco
central compra valores paga dinero por
ellos paga con reservas bancarias y por
tanto cuando el banco central decide
pagar por la compra de valores la oferta
monetaria se incrementa en la siguiente
diapositiva vamos a ver un incremento
que se produce con la compra de valores
gubernamentales por parte del banco
central cuando el banco central por otro
lado vende valores gubernamentales el el
el pago que recibe proviene de las
reservas que mantienen los bancos es
decir que cuando el banco central vende
los bancos le pagan dinero al banco
central lo que hace que la oferta
monetaria disminuya de manera gráfica
podemos verlo en esta en esta
diapositivas una compra de valores por
parte del banco por parte del banco
central incrementa la oferta de dinero
una venta de valores por parte del banco
central disminuye la oferta de dinero
esto es lo que sucede con la oferta de
dinero cuando el banco central decide
comprar por un lado o bien vender
valores es uno de los instrumentos más
utilizados por parte del banco central
para poder modificar la oferta de dinero
nos pasamos al siguiente de los
instrumentos que utiliza el banco
central que es un prestamista de último
recurso para los bancos comerciales lo
cual significa que ésta está lista para
hacer préstamos a los intermediarios
financieros que anden cortos de reservas
como prestamista de último recurso el
banco central cobra una tasa de interés
también conocida como tasa de descuento
a los bancos comerciales por tanto
cuando el banco central decide disminuir
la tasa de descuento los bancos
comerciales van a pedir más dinero
prestado al banco central y si esto
sucede cuando los bancos comerciales
piden más dinero al banco central
entonces la oferta monetaria aumenta por
otro lado si el banco central decide
aumentar la tasa de descuento entonces
los bancos centrales no van a pedirle
dinero al banco central y si no le piden
dinero ellos provocan que haya una
disminución en la oferta de dinero como
puedes ver gráficamente entonces una
disminución en la tasa de descuento
provoca que aumenten los los préstamos
por parte de los bancos comerciales y
hacia el banco central entonces una
disminución de la tasa de descuento
incentiva a los bancos para que pidan
prestado
y esto hace que aumente la oferta de
dinero por el contrario un aumento en la
tasa de descuento que es la tasa de
interés provoca que los bancos entre los
bancos comerciales no pidan dinero o
disminuyen sus solicitudes de préstamos
hacia el banco central lo que provoca
una disminución en la oferta de dinero
nos pasamos al tercero de los
instrumentos que utiliza el banco
central también conocido como
coeficiente de reservas obligatorias
algunos libros le llaman también encaje
legal que es el porcentaje mínimo de
depósitos que los intermediarios
financieros deben mantener como reservas
es ahora a la vez que el banco central
modifica el coeficiente de reservas
obligatorias o encaje legal sin embargo
si sucede y por tanto una disminución
del encaje legal es decir que el banco
central les pida a los bancos que
mantengan como reservas una cantidad
menor esto provoca que aumente la oferta
de dinero por el contrario si el banco
central aumenta el encaje legal
el porcentaje que los bancos comerciales
deben mantener de sus depósitos
guardados provoca que disminuya la
oferta de dinero porque van a tener
menos dinero para prestar a los clientes
entonces estos son los tres instrumentos
que modifican la oferta de dinero y que
esto lo puede hacer el banco central a
través de la política que ellos decidan
implementar dependiendo si quieren
aumentar la oferta de dinero o bien
disminuir la oferta de dinero
por otro lado si analizamos la demanda
de dinero la demanda de dinero en la
relación que existe entre la cantidad
demandada de dinero real y la tasa de
interés nominal los factores que
influyen en la demanda de dinero son
estos tres que aparecen en pantalla tasa
de interés nominal pibn real e
innovación financiera la demanda de
dinero es la cantidad de dinero que
nosotros como consumidores queremos
tener en efectivo para atender nuestras
necesidades entonces vamos a analizar
cada uno de estos tres elementos como tú
puedes ver la tasa de interés es un
factor que no desplaza la demanda de
dinero es decir lo único que provoca es
un movimiento a lo largo de la curva de
demanda de dinero
pero no hay un desplazamiento hacia la
derecha no hay un desplazamiento a sal
hacia la izquierda un incremento en la
tasa de interés lo único que provoca es
que nos movamos de aquí a acá una
disminución en el dinero real una
disminución en la tasa de interés
provoca un incremento en la cantidad de
dinero en efectivo que queremos tener
como ciudadanos y esto es normal si los
bancos nos aumentan la tasa de interés
nosotros vamos a querer ahorrar dinero y
por tanto vamos a mantener menos dinero
en efectivo si los bancos disminuyen la
tasa de interés entonces no hay ningún
incentivo para tener dinero ahorrado y
por tanto disminuimos este aumentamos
perdón la cantidad de dinero en efectivo
esta es la relación que muestra la tasa
de interés con respecto al dinero
ustedes lo pueden ver gráficamente un
movimiento de la tasa de interés lo
único que provoca es un desplazamiento
pero sobre la misma curva de demanda de
dinero no se mueve hacia arriba no se
mueve hacia abajo no no se desplaza
solamente provoca un movimiento a lo
largo de la misma curva por el contrario
un incremento o un decremento en el pib
real si provoca un desplazamiento de la
demanda de dinero como puedes ver un
incremento en el pib real aumenta la
demanda de dinero y una disminución en
el pib provoca una disminución en la
demanda de dinero y se provocan
desplazamientos como puedes ver en
pantalla este que está aquí muestra un
incremento en la demanda de dinero como
consecuencia de un incremento en el pib
este que aparece de este lado muestra
una disminución en la demanda de dinero
como consecuencia de una disminución en
el pib real y el último de los factores
que afectan la demanda de dinero es la
innovación financiera la innovación
financiera reduce el costo de cambiar
dinero
por activos que producen intereses y por
tanto disminuye la cantidad del dinero
real que las personas planean atesorar o
guardar por tanto una innovación
financiera que pudiera ser las nuevas
las nuevas tecnologías que se utilizan a
través de los celulares oa través de la
banca en línea provoca que las personas
queramos tener menos dinero en efectivo
porque todo lo podemos hacer a través de
transacciones financieras en línea por
tanto la innovación financiera reduce la
demanda de dinero una vez que ya vimos
todos los factores que provocan
desplazamientos de la oferta y
desplazamientos de la demanda llegamos
al equilibrio del mercado de dinero y
partiendo del equilibrio en el mercado
de dinero pueden suceder diferentes
cosas por ejemplo en este caso que
estamos en equilibrio que sucederá con
el mercado de dinero qué va a pasar con
la tasa de interés
si por ejemplo aumenta el pib real o
bien qué sucederá si el banco central
compra o vende bonos entonces nosotros
podemos ir haciendo diferentes
desplazamientos de la oferta y de la
demanda una vez que conocemos bien
cuáles son cada uno de los factores que
afectan el mercado de dinero espero que
este tutorial te haya servido para
comprender mejor la relación que existe
entre tasa de interés y cantidad de
dinero real hasta pronto
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