不動産担保ローンとは?メリット・デメリットを解説|住まいとお金の知恵袋
Summary
TLDR不動産担保ローンは、不動産を担保に低金利でお金を借りることができるローンです。メリットは金利が低く借り入れ限度額が大きいこと、デメリットは審査に時間がかかったり、返済不能になると担保不動産が売却されてしまうことです。利用シーンとして資金調達時や事業資金確保時などがあげられます。申し込みや利用にあたっては期間や条件をしっかり確認し、計画性を持つことが大切です。
Takeaways
- 😊 不動産担保ローンは不動産を担保に低金利でお金を借りることができる
- 💡 担保不動産の価値に応じて、高額な借入が可能
- ❗️ 返済ができなくなると、担保不動産が売却されるリスクがある
- 💰 金利が安い分、返済総額を抑えることができる
- ⏳ 審査に時間がかかる
- 💸 手数料等の費用が発生する
- 🏡 事業資金確保や借り換えに利用できる
- 🔍 金利だけでなく手数料も考慮する
- 📏 返済期間は計画性を持って設定する
- i サイト内のQ&Aも参考にされることをおすすめします
Q & A
不動産担保ローンのメリットは何ですか?
-不動産担保ローンのメリットは、借入金利が低金利であること、借入限度額が大きいこと、長期間借りられることです。
不動産担保ローンのデメリットは何ですか?
-不動産担保ローンのデメリットは、融資までに時間がかかること、手数料がかかること、返済不能になると不動産が処分されることです。
不動産担保ローンではどのような不動産を担保にできますか?
-自分が所有している不動産だけでなく、家族や法人名義の不動産、購入予定の不動産も担保とすることができます。
不動産担保ローンの審査はどのように行われるのでしょうか?
-不動産担保ローンの審査では、担保となる不動産の価値と本人の信用力の両方を総合的に判断して行われます。
不動産担保ローンを利用するメリットは何でしょうか?
-借入金利が低いため返済総額を抑えられることや、高額な資金を長期間借りることができるなどのメリットがあります。
不動産担保ローンの返済期間はどの程度まで設定できますか?
-不動産担保ローンの返済期間は、10年、20年、30年と長期に設定することが可能です。
不動産担保ローンを利用する際の注意点を教えてください。
-実際の利用にあたっては、スピード重視で申し込むこと、手数料も考慮すること、返済期間の設定には計画性を持つことなどが重要です。
不動産担保ローンの主な対象者はどのような人ですか?
-高額な資金が必要な企業経営者や、相続に際して多額の支払いが発生した相続人などが主な対象者です。
不動産担保ローンで担保にできる不動産にはどのようなものがありますか?
-土地、建物、マンションなど、売却可能な不動産ならほとんどの種類の不動産を担保にすることができます。
不動産担保ローンの審査基準を教えてください。
-不動産担保ローンの審査基準は金融機関によって異なりますが、主に1自宅の持ち家率2年収3借入希望額4職業などが判断材料となります。
Outlines
😊 不動産担保ローンの仕組みとメリット・デメリット
不動産担保ローンは、土地や建物などの不動産を担保にお金を借りる商品です。メリットとして、低金利で借りられ、借入限度額が大きいことがあげられます。一方でデメリットとして、手続きに時間がかかったり、返済不能になると担保不動産が処分されてしまうことがあります。活用事例として、資金繰りの改善や事業資金の確保などがあるので、自分のニーズに合わせて活用することが大切です。
Mindmap
Keywords
💡不動産担保ローン
💡低金利
💡返済期間
💡抵当権
💡審査
💡手数料
💡資金繰り
💡相続
💡借り換え
💡手数料
Highlights
不動産担保ローンとは、不動産を担保としてお金を借りる商品
担保となる不動産の価値を考慮して審査するため、低金利で借りられる
返済不能になると、担保不動産が売却されてしまうリスクがある
金利が低く、多額の資金を長期間借りることができるのがメリット
審査に日数がかかり、各種手数料も発生するのがデメリット
資金繰り改善のために大きな資金を長期借入できる
赤字でも担保価値と総合判断で融資が受けられる可能性がある
相続に伴う資金需要にも活用可能
返済中ローンの借り換えにも利用できる
実行まで1週間程度かかるため余裕をもって申込み
手数料も考慮し有利な商品を選ぶ
返済期間は計画性をもって設定
繰上返済の条件や手数料も確認
土地建物等の不動産を担保にお金を借りるローン
返済不能になると担保不動産が売却されるリスクあり
Transcripts
不動産担保ローンとはその名の通り不動産
を担保としてお金を借りる商品のことです
担保となる不動産の価値を加えて融資の
審査を行うため一般的なキャッシングや
カードローンと比べて
低金利で借りることができますただし
返済不能になった場合
担保の不動産が売却されてしまいますこの
動画では
不動産担保ローンを利用する際に抑えて
おくべき
仕組みやメリットデメリット
利用にあたってのポイントを解説します
不動産担保ローンとは
不動産担保ローンとは
土地や建物マンションなどの不動産を担保
にお金を借りる商品です
本人が所有している不動産はもちろん
金融機関によっては
家族や法人名義の不動産
購入予定の不動産を担保とすることもでき
ます
不動産担保ローンのメリット
借入金利が低金利である
不動産担保ローンは
不動産を担保としているため一般的な無
担保のローンと比べて
低金利で借りることができます
借りるにとっては
借入金利が低い分
返済する総額も安くなります
借入限度額が大きくなるカードローンや
ビジネスローンは最大でも1000万円
程度が借入金額の限度になりますしかし
不動産担保ローンは
担保とする不動産の価値によって変わる
ものの1億円以上の資金を借りることも
可能です
長期間にわたって借りられる
不動産担保ローンでは返済期間を10年
20年30年と長期に設定することができ
ますそのため
月々の返済額を抑えることが可能です
不動産担保ローンのデメリット
融資までに時間がかかる
不動産担保ローンでは
担保となる不動産の価値を評価する時間が
必要になります
スピードを重視する金融機関であったとし
ても
審査には数日
実際に融資が実行されるまでには1週間
程度の期間が必要です
手数料がかかる
不動産担保ローンでは
金融機関が不動産を担保とするにあたって
事務手数料
皆さん鑑定費用
印紙代抵当権設定の登記費用といった費用
がかかりますこうした費用は場合によって
は
数十万円かかるケースもあります
返済不能になると不動産が処分される
金融機関は担保とする不動産について
抵当権の設定をします
抵当権とは
返済不能になった際に担保にした不動産を
売却し
貸したお金と利息を回収する権利のことを
言いますそのため
返済が不能であると判断されると
担保の不動産が売却されてしまいます
不動産担保ローンの活用事例まとまった
資金を確保して
資金繰り状況を回転
銀行投影の月々の返済が厳しい場合
不動産担保ローンでは高額な融資を長期間
借り入れることができるため
月々の返済額を抑えながら
資金調達をすることが可能です
赤字決算の状況でも
事業資金を確保一般的に
赤字決算の場合
銀行などでは融資を断られる可能性が高い
です
しかし
不動産担保ローンでは
信用力と担保不動産の価値を総合的に判断
して審査を行うため
融資を受けられる可能性があります
相続に際し発生した支払い資金を確保
相続税を始めとして大小分割や
遺留分減殺請求によって支払いが発生する
場合
相続に関する資金として
不動産担保ローンを利用することができ
ます
返済中のローンの借り換え
銀行等の金融機関からの借り換えによって
キャッシュフローを改善することが可能
ですまた
複数のローンのおまとめとしても利用する
ことができます
不動産担保ローンで押さえておくべき
ポイント
実際の利用にあたってこれらの点に注意し
ましょう
融資の実行までには
スピード重視の金融機関であっても約1
週間かかるので
余裕を持って申し込む
金利だけでなく
必要となる手数料も考慮し
有利なローンを選ぶ
返済期間が長期になるほど利息は増える
ため
返済期間は計画性を持って設定する
繰り上げ返済の活用も考え
条件や手数料も確認しておくまとめここ
まで
不動産担保ローンを利用する際に抑えて
おくべき
仕組みやメリットデメリット
利用にあたってのポイントを解説しました
不動産担保ローンの申し込み方法や必要
書類よくある質問をサイト内にまとめて
おりますので
気になる方は是非ご覧ください
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