Why everyone around you seems MORE RICH! | Ankur Warikoo Hindi

Summary

The video script delves into the psychology of comparison and the impact of societal perceptions on personal finance. It discusses how people's spending habits and the desire to showcase wealth can be influenced by their environment and past experiences. The speaker emphasizes the importance of understanding one's net worth, the difference between assets and liabilities, and the significance of disciplined investing and financial planning to achieve financial growth. The script encourages viewers to focus on increasing their net worth rather than external appearances of wealth.

Takeaways

• 🤔 The script addresses the issue of comparison and envy that arises when people observe others who seem to be more successful or wealthy.
• 💡 It suggests that the feeling of inadequacy often stems from a narrow perspective that focuses on material possessions rather than overall financial health.
• 📈 The speaker emphasizes the importance of understanding one's net worth, which is calculated by subtracting liabilities from assets, as a true measure of financial status.
• 💰 The script highlights the dangers of comparing oneself to others based on visible signs of wealth, such as cars or clothes, which can lead to a distorted perception of success.
• 🏠 It points out that assets are things that generate income or appreciate in value, while liabilities are expenses that decrease one's wealth, such as a car or luxury items.
• 🚀 The speaker encourages the audience to focus on increasing their net worth by either increasing their assets or decreasing their liabilities.
• 🌱 The script mentions the concept of 'financial reason', suggesting that understanding and managing credit wisely is key to financial growth.
• 💼 It discusses the impact of past experiences and societal influences on one's financial behavior, and the need to break free from these patterns to achieve financial success.
• 📚 The importance of education and continuous learning is underscored as a means to improve one's financial knowledge and decision-making.
• 💼 The script touches on the idea that money is not just earned but also created through smart financial strategies and investments.
• 🚶‍♂️ It concludes by inspiring the audience to take control of their financial destiny by making informed decisions and not being swayed by societal pressures or comparisons.

Q & A

Why do people in their 20s often feel the urge to compare themselves with others?

People in their 20s often feel the urge to compare because they are at a stage where they are just starting to establish their identity and financial independence, and social media exposure amplifies these feelings by showcasing others' lifestyles and achievements.

What role does one's upbringing and past experiences play in shaping their spending habits?

One's upbringing and past experiences significantly influence their spending habits. For instance, those who grew up with scarcity may tend to overspend when they start earning to compensate for past deprivations.

How can understanding financial literacy help in managing money better?

Financial literacy helps individuals understand the importance of saving, investing, and managing debt, which in turn allows them to make informed decisions and avoid financial pitfalls.

What is the significance of credit in personal finance?

Credit is significant in personal finance as it is essentially a tool for accessing funds for future needs based on one's financial reputation. It can be beneficial if used responsibly but can also be a trap if misused.

Why is it important to differentiate between assets and liabilities when managing personal finance?

Differentiating between assets and liabilities is crucial because assets generate income and increase wealth, while liabilities decrease wealth by taking away income. Focusing on increasing assets and reducing liabilities is key to financial health.

What is the difference between visible and invisible wealth, and why does it matter in comparison?

Visible wealth refers to tangible possessions like cars and houses, while invisible wealth includes intangible assets like investments and savings. It matters in comparison because visible wealth can be misleading about one's true financial health.

How can focusing on increasing net worth help in overcoming the trap of money comparison?

Focusing on increasing net worth helps in overcoming the trap of money comparison by shifting the focus from visible wealth to overall financial health, which includes assets, savings, and investments.

What are some common misconceptions about wealth and how can they be addressed?

Common misconceptions about wealth include associating wealth with visible possessions and overlooking the importance of savings and investments. These can be addressed by educating oneself about financial concepts and focusing on building sustainable wealth.

Why is it a mistake to compare one's financial status solely based on visible assets like cars or clothes?

Comparing financial status based solely on visible assets is a mistake because it ignores other important factors like savings, investments, and overall financial stability. It can lead to an inaccurate assessment of one's true financial health.

How can setting financial goals and having a long-term investment plan help in managing money better?

Setting financial goals and having a long-term investment plan helps in managing money better by providing a roadmap for financial growth. It encourages disciplined saving and investing, which can lead to wealth accumulation over time.

What is the role of discipline in personal finance, and how can it be cultivated?

Discipline plays a crucial role in personal finance by helping individuals stick to their financial plans, avoid impulsive spending, and consistently save and invest. It can be cultivated through setting clear financial goals, automating savings, and regularly reviewing financial progress.

Outlines

00:00

🤔 The Conundrum of Comparison and Financial Behavior

The first paragraph delves into the psychological and social effects of comparing oneself to others, particularly among young individuals in their 20s. It discusses the common questions that arise when people observe the apparent wealth of others and how it contrasts with their own financial situation. The speaker touches on the topics of spending habits, the influence of social media, and the importance of understanding the difference between actual wealth and the appearance of wealth. The paragraph emphasizes the need to recognize that people's financial behaviors are often influenced by their backgrounds, experiences, and inherent traits, which can lead to different manifestations of wealth, such as flaunting expensive items or living lavish lifestyles.

05:02

💼 The Impact of Financial Literacy and Credit on Life Decisions

The second paragraph explores the concept of financial literacy and the role of credit in shaping an individual's financial future. It explains how credit is essentially a bet on one's future earnings and how it can be both a tool for growth and a potential trap if misused. The speaker uses examples of personal loans, car loans, home loans, and credit card debt to illustrate the importance of managing credit wisely. The paragraph also discusses the dangers of living beyond one's means and the value of understanding the difference between assets that generate wealth and liabilities that deplete it, ultimately advocating for financial education and responsibility.

10:03

🏢 The Missteps in Scaling a Business and the Lessons Learned

In the third paragraph, the speaker reflects on the financial missteps made while scaling a business, highlighting the pitfalls of excessive spending and the importance of financial discipline. The narrative includes personal anecdotes about the rapid expansion of an office space and branding efforts that led to unnecessary expenditures. The speaker admits the mistakes were their own and underscores the significance of learning from these experiences. The paragraph serves as a cautionary tale about the dangers of excessive spending without a clear financial strategy and the importance of aligning business growth with sound financial management.

15:04

📉 Understanding the True Meaning of Wealth and Financial Comparisons

The fourth paragraph focuses on the true meaning of wealth beyond material possessions and the superficial aspects of life. It emphasizes the importance of considering one's net worth, which is the difference between assets and liabilities, when comparing oneself to others. The speaker provides examples to illustrate the point, such as comparing the financial status of two individuals with different assets and debts. The paragraph aims to shift the perspective from visible consumption to a more comprehensive understanding of financial health and encourages asking intelligent questions to uncover the real financial situation of others.

20:05

🎓 The Role of Education and Experience in Financial Growth

The fifth paragraph discusses the role of education and life experiences in shaping an individual's financial journey. It recounts a personal story of how an investment in education led to significant career growth and financial improvement. The speaker reflects on the power of learning and the opportunities that arose from it, highlighting the importance of making smart investments in oneself. The paragraph also touches on the broader concept of assets and liabilities, emphasizing the need to increase assets that generate income and reduce liabilities that lead to financial drain.

Keywords

💡Comparison

Comparison is the act of evaluating differences or similarities between two or more entities. In the video's context, it refers to the tendency of individuals to compare their financial status and lifestyle with others, leading to feelings of envy or inadequacy. The script mentions how people often compare their possessions, such as cars and clothes, with those of others, which can trigger a sense of competition and dissatisfaction.

💡Financial Literacy

Financial literacy is the knowledge and understanding of various financial concepts, such as budgeting, investing, and managing personal finances. The video emphasizes the importance of financial literacy in making informed decisions about money, credit, and investments. It is highlighted as a key to avoiding financial traps and building wealth over time.

💡Net Worth

Net worth is the value of an individual's total assets minus their total liabilities. It is a measure of an individual's financial health and is central to the video's theme of wealth creation. The script uses the concept of net worth to illustrate the difference between apparent wealth, as shown by possessions, and actual wealth, which takes into account debts and investments.

💡Investment

Investment refers to the allocation of money with the expectation of generating income or profit. The video discusses various forms of investment, such as stocks, mutual funds, and real estate, as a means to increase one's net worth and financial security. It encourages viewers to consider long-term investments as a strategy for wealth accumulation.

💡Debt

Debt is an obligation or liability that arises from borrowing money. The video script warns against the pitfalls of excessive debt, especially consumer debt, which can lead to financial strain and reduce one's net worth. It differentiates between good debt, such as investments in education or real estate, and bad debt, which is non-productive and often associated with depreciating assets.

💡Assets

Assets are items of value owned by an individual or a company that can generate income or appreciate over time. In the video, assets are discussed as a crucial component of increasing net worth. Examples from the script include stocks, mutual funds, real estate, and even education, which can be considered an asset if it leads to higher earning potential.

💡Liabilities

Liabilities are legal financial debts or obligations that arise during the course of business operations or other activities. The video explains that liabilities are claims on assets and can reduce net worth. It advises viewers to minimize liabilities, particularly those associated with depreciating assets like cars and consumer goods.

💡Inflation

Inflation is the rate at which the general level of prices for goods and services is rising, and subsequently, purchasing power is falling. The video mentions inflation as a factor that erodes the value of money over time. It suggests that investments should be chosen to ensure that returns exceed the rate of inflation to maintain or increase purchasing power.

💡Wealth Creation

Wealth creation is the process of building an individual's or a family's wealth through various means such as income generation, investment, and asset accumulation. The video's theme revolves around wealth creation, offering advice on how to grow one's net worth through smart financial decisions and investments.

💡Credit

Credit refers to the ability to obtain goods or services before payment, based on the trust that payment will be made in the future. The video discusses credit as a financial tool that can be used responsibly to acquire assets that appreciate or generate income, but warns against the dangers of excessive credit, which can lead to debt traps.

💡Spending Habits

Spending habits are the regular tendencies of an individual regarding their expenditures. The video script touches on the impact of spending habits on financial health, illustrating how both excessive spending and prudent financial management can significantly affect one's net worth and financial future.

Highlights

Content creation for people in their 20s often leads to feelings of inadequacy and comparison.

The speaker discusses the psychological impact of seeing others with seemingly better lifestyles and possessions.

The importance of understanding one's own financial situation rather than comparing it to others is emphasized.

The concept of 'fitra' in Islam is introduced to explain different behaviors in spending and showing off wealth.

Past experiences play a significant role in shaping attitudes towards money and spending habits.

The natural response to having more money is to spend more, which can lead to financial instability.

The speaker shares personal anecdotes about the pitfalls of sudden wealth and poor financial decisions.

The idea of 'credit' is explored as a future-oriented concept that can lead to financial traps if misused.

Comparisons based on visible possessions like cars, clothes, and houses are contrasted with invisible assets like investments and savings.

The importance of focusing on net worth rather than visible wealth is discussed.

A quiz is introduced to illustrate the concept of financial comparison and the understanding of true wealth.

The difference between assets that generate income and liabilities that decrease wealth is explained.

Education and experiences can be both assets and liabilities depending on their outcome and impact on life.

The speaker emphasizes the importance of investing in assets that appreciate in value over time.

Different types of investments like mutual funds, real estate, and digital gold are suggested for wealth creation.

The concept of 'money source' is introduced to encourage multiple income streams for financial growth.

The speaker discusses the importance of financial discipline and avoiding unnecessary liabilities.

The final message encourages understanding the art of making money and breaking free from the comparison trap.

Transcripts

जब आप उन लोगों के लिए कंटेंट बनाते हैं

ना जो अपने 20 में है एक सवाल आखिरकार

कहीं ना कहीं कुछ ना कुछ करके आ ही जाता

है

अंकुर हम जो पैसा कमा रहे हैं वो तो ठीक

है सामने वाले के पास इतना पैसा कहां से

आया सामने वाला इतना अच्छा कैसे कमा रहा

है सामने वाले के पास इतना बढ़िया फोन

कैसे है सामने वाला इतना अच्छा कपड़े कैसे

पहन सकता है सामने वाला इतना बढ़िया गाड़ी

कैसे चला रहा है ये कैसे हो रहा है

कंपैरिजन पर्टिकुलर व्हेन यू आर यंग इज अ

वेरी बिग थिंग एंड मैं ये जानता हूं क्यों

होता है क्योंकि आप उससे पहले स्कूल और

कॉलेज में रहे होते हैं तो छोटा सा ही

अपना एक दुनिया होता है जहां वो 5060 लोग

आपके स्कूल के एंड दे हैवेंट यट गॉन आउट

टू डू समथिंग रिमार्क बली बिग किसी ने

कमाना शुरू किया नहीं है र अगर किया भी है

तो बहुत छोटे-छोटे रूप में इंटर्नशिप चल

रही है या कोई साइड गिग चल रहा है व्हेन

दे स्टार्ट अर्निंग आप उनसे रोज नहीं मिल

रहे हैं आप उनकी जिंदगी में जुड़े नहीं

हुए हैं इन द सेंस ऑफ स्पेंडिंग टाइम विद

देम अटेंडिंग क्लासेस विद देम डूइंग

वर्कशॉप्स और असाइनमेंट्स विद देम एंड सो

ऑन यू बिगिन टू सी अ वेरी डिफरेंट थिंग

एंड आप उनको आप सोशल मीडिया से

एक्सपीरियंस कर रहे हैं तो वो

सो फार आई वाज ओके बट नाउ आईम नट तो इस

वीडियो में समझने की कोशिश करेंगे कि मनी

कंपेरिजन होता क्यों है मनी को वाकई में

सही से कंपेयर करने का तरीका क्या है एंड

आप कैसे इस चंगुल से जिंदगी भर के लिए

निकल सकते हैं लेट्स स्टार्ट विथ द फर्स्ट

थिंग ये होता क्यों है यह होता है थ्रू

मल्टीपल रीजस बट लार्जली थ्री इन नो

पर्टिकुलर ऑर्डर सबसे पहले इंसान की फितरत

इंसान की फितरत से क्या मतलब कुछ लोग ऐसे

होते हैं जो कि एक ऐसे कल्चर एक ऐसे

वैल्यू सिस्टम में पहले बड़े होते हैं

जहां अगर आपके पास 00 हैं आप ये दिखाएंगे

कि आपके पास 200 है और कुछ लोग ऐसे होते

हैं जो ऐसे वैल्यू और ऐसे कल्चर में पड़े

बढ़े होते हैं कि जहां आपके पास 100 है आप

दिखाएंगे कि आपके पास 50 भी नहीं है एंड

बोथ ऑफ देम कोएक्जिस्ट इसमें कोई सही या

कुछ गलत बात नहीं है वो इसलिए ये करते हैं

क्योंकि उनके लिए वो काम करता है एंड दैट

मेनिफेस्ट इन हाउ दे स्टार्ट थिंकिंग ऑफ

देयर मनी एज वेल तो अगर कोई फॉर एग्जांपल

एक विस्तारा की बिजनेस फ्लाइट पे जो कि

क्लाइंट ने दी है और कंपनी स्पंस है जा

रहा है तो वो बिना शक के अपनी सेल्फियां

डालेंगे लाउंज में बैठे-बैठे खाने की

फोटोएं डालेंगे चेकिंग करेंगे दुनिया में

अनाउंस करेंगे कि ब्रो बिजनेस ट्रेवल कर

है लेकिन कुछ लोग होंगे जो कि इससे

बोलेंगे यार दिखाते थोड़ी है दिखावा अच्छा

नहीं है थोड़ा सा सिमट जाओ तो इंसान की

फितरत एक बहुत इंपोर्टेंट रोल प्ले करती

है नंबर दो पास्ट एक्सपीरियंस यह दिखाया

गया है यह प्रूवन भी है कि स्केरस ऑफ

समथिंग व्हेन यू बिगिन टू गेट इट मेक्स यू

नॉट मैनेज इट वेल अगर आपको कोई भी चीज

जिंदगी में कम में मिली हो फिर सडली मिलनी

शुरू हो जाए कुछ वक्त तक आप उसको सही से

नहीं संभाल पाएंगे एंड पैसे को लेके दिस

इज ट्रूर देन एब्सलूट एनीथिंग एल्स

क्योंकि आपकी अगर जिंदगी में आपने पैसा

ज्यादा नहीं देखा तो जिस दिन आप पैसा

देखते

आप ज्यादा खर्च करते हैं ज्यादा दिखाते भी

हैं एंड ज्यादा उड़ाते भी हैं एंड दिस इज

अ वेरी नेचुरल प्रोसेस इसका मतलब ये नहीं

है कि इंसान की फितरत गलत थी या वो पैसे

को सही से समझ नहीं पाया इट इज जस्ट अ

वेरी नेचुरल रिस्पांस टू समथिंग चच यू

नेवर हैड द सेम वे जैसे अगर आप बहुत भूखे

हो बहुत घंटों तक बहुत दिनों तक फॉर

एग्जांपल जब आप खाएंगे यू ऑटोमेटिक विल ईट

अ लॉट मोर एंड देन यू विल नॉट फील गुड

अबाउट इट एक थोड़ा सा ब्लोटेड सा फील कर

करेगा शायद उल्टी बल्टी भी आ जाएगी बट योर

फर्स्ट नेचुरल रिस्पांस विल बी बहुत

ज्यादा खाते हैं द सेम वे अगर पैसे आ जाते

हैं व्हेन यू नॉट हैड अ लॉट ऑफ मनी फर्स्ट

नेचुरल रिस्पांसस खर्च करते हैं मुझे अभी

भी याद है नियर बाय जो मेरा पिछला

स्टार्टअप था उसमें हमने जब फंडिंग रेज

करी थी तो पहली ही फंडिंग हमने 100 करोड़

रुपए की ली थी सिकोया कैपिटल से 2015 की

बात है उससे पहले 4 साल जब मैंने ग्रुप ऑन

इंडिया चलाया था जो नियर बाय का एक पिछला

का अवतार था हम बहुत फ्रुगली इस कंपनी को

चलाते थे छोटा सा ऑफिस छोटे से खर्चे सबको

अच्छे से रखते थे अच्छी सी तंकवा भी मिलती

थी लेकिन फालतू खर्चे नहीं थे जितना था

उतना ही हम खर्च करते थे एंड अगर अरमान भी

ज्यादा थे अपने में ही समाए रहते थे

क्योंकि ऐसे ही नहीं थे खर्च करने के

लेकिन जिस दिन बैंक में 00 करोड़ रुपए आए

तो एकदम चांदी ही चांदी सोना ही सोना तो

सबसे पहले मैंने जाके एक बहुत बड़ा सा

ऑफिस रेंट आउट कर लिया चार माले का वहां

पता नहीं कितने लाखों करोड़ों रुपए खर्च

हो गए फिर हमने ब्रांडिंग पर खर्च किया

पूरे ऑफिस के लिए मर्चेंडाइज वो स्वेट

शर्ट खरीदो वो फ्री फल देंगे हम फ्री

ब्रेकफास्ट देंगे वो बहुत सारी चीजें जो

वाकई में जरूरी नहीं थी इस कंपनी को चलाने

के लिए बट बिकॉज वी हैव स्टावर्स फॉर मनी

फॉर फोर इयर्स मेरी एंड दिस वाज कंपलीटली

माय फॉल्ट इसकी और कोई जिम्मेदारी नहीं ले

सकता है ये मेरी और मेरी ही गलती थी आई

स्पेंट इट द र वे बज व सनली हैड सो मच ऑफ

मनी एंड आ सीन दिस टाइम एंड अगेन यह इंसान

सीख के ही करेक्ट कर पाता है एंड द थर्ड

थिंग च इज अ फाइनेंशियल रीजन इज इजी

एक्सेस टू

क्रेडिट क्रेडिट एक बहुत इंटरेस्टिंग चीज

है क्रेडिट इज बेसिकली अ बेट ऑन द फ्यूचर

आप बोलते हैं कि मेरे पास आज पैसे नहीं है

लेकिन मेरे पास इस पैसे को अगर मुझे आज

मिल जाए झुकाने का तरीका है है आगे जाकर

तो मुझे आप आज पैसा दे दो एंड मैं

धीरे-धीरे फ्यूचर में इस पैसे को चुका दू

कुड बी अ पर्सनल लोन इट कुड बी अ कार लोन

कुड बी अ होम लोन कुड बी अ क्रेडिट कार्ड

लोन कोई भी और तरीके का कर्ज जो आप लेते

हैं च इज क्रेडिट इज बेसिकली यू फ्यूचर

इंडेक्सिंग योरसेल्फ अब यह जितना आसान हो

जाएगा मिलना उतना ही लोग लेना चाहेंगे

क्योंकि है तो थोड़ी लत वाली चीज कि अगर

आप जिंदगी भर आगे जाके पैसा दें एंड वो

सारा पैसा आपको आज मिल जाए तो थोड़े से

इंटरेस्ट के लिए आप देने के लिए तैयार है

लेने के लिए तैयार हैं एंड दैट इज अ ट्रैप

क्योंकि आप आज कम कमाई में एक महंगी गाड़ी

खरीद सकते हैं कम कमाई में एक महंगा फोन

ले सकते हैं कम कमाई में एक बड़ा सा घर भी

ले सकते हैं क्योंकि आप जिंदगी भर अपने आप

को कर्ज में जकड़ के लिए तैयार है एंड मनी

मैटर्स में जब मैं लोगों से हर हफ्ते बात

करता हूं कर्ज और लोन इज द बिगेस्ट ट्रैप

दैट आई सी ना सिर्फ उन लोगों के साथ जो

वाकई में फाइनली आते हैं उस एक एपिसोड को

शूट करने के लिए हम 200 300 एंट्रीज को

इवेलुएट करते हैं एंड बिलीव मी उन 200 300

एंट्रीज में 70 80 प्र एंट्रीज सिर्फ और

सिर्फ होती हैं हमें लोन से बचा लो हम दब

चुके हैं मर चुके हैं व्हाई दे टूक दो

लोंस मोस्ट म ऑफ देम टू मेंटेन अ लाइफ

स्टाइल दैट दे वांटेड वन दे कुडंट अफोर्ड

व्हिच ब्रिंग्स मी टू द सेकंड पॉइंट इस

मनी कंपैरिजन से बाहर कैसे इस मनी

कंपैरिजन को वाकई में समझने के लिए क्या

करना चाहिए उसके लिए एक क्विज करते हैं

तीन सवाल पूछूंगा सवाल नंबर एक इन दोनों

में से ज्यादा अमीर इंसान कौन है एक इंसान

जो 20 लाख रप की गाड़ी चलाता है एक इंसान

जो 5 लाख की गाड़ी चलाता है हु ड यू थिंक

इज

रिचर ऑनेस्टली जवाब देना ज्यादातर लोगों

ने 20 लाख वाला दिया होगा परफेक्टली फाइन

थोड़ा सा और करते हैं अब बताइए ज्यादा

अमीर कौन है वो ₹ लाख की गाड़ी चलाने वाला

इंसान उसने वो गाड़ी 18 लाख के लोन पे ली

है जो अभी भी चल रहा है दूसरा इंसान जिसकी

₹ लाख की गाड़ी है उसने पूरी की पूरी कैश

डाउन में ली है अब बताइए कि दोनों में से

अमीर कौन है एंड नाउ थिंग्स बिकम अ लिटिल

ट्रिकी एंड इंटरेस्टिंग राइट अभी भी शायद

आप बोलेंगे कि वह 20 लाख वाला अमीर है

क्योंकि चलो 18 लाख का अगर लोन लिया है तो

उस लोन को चुकाने की हैसियत भी रखता होगा

इस 5 लाख वाली ने गाड़ी ले ली कैश डाउन

भीली तो 5 लाख ही तो हुए ना ठीक है

बिल्कुल बनता है लेकिन आई एम अजूम कि कुछ

लोग धीरे-धीरे उस 5 लाख की तरफ चले गए हो

अब तीसरा आखरी

सवाल पहले वाला इंसान 20 लाख की गाड़ी 18

लाख का लोन और बैंक बैलेंस और

इन्वेस्टमेंट सिर्फ

0000 दूसरा वाला 5 लाख की गाड़ी 100% कैश

डाउन एंड बैंक बैलेंस ऑन इन्वेस्टमेंट 20

लाख अब बताइए दोनों में से अमीर कौन अब

क्लेरिटी आ गई दूसरा वाला ज्यादा अमीर दिख

रहा है शायद अभी भी पहले वाले बोलते होंगे

नहीं यार अमीर तभी होती है जब ब्रो के पास

20 लाख की गाड़ी हो लेकिन अगर आप पैसे टू

पैसे कंपेयर करें तो दूसरे वाला

ज्यादा ब लेट्स ट्रा एंड अंडरस्टैंड कि हम

यह समझ क्यों नहीं

पाते क्योंकि मनी कंपैरिजन सिर्फ तभी होता

है जब हम उस चीज को देख सकते हैं यू ओनली

कंपेयर द मनी दैट यू कैन सी एंड इससे

जिंदगी का एक बहुत खूबसूरत लर्निंग इमर्ज

होता है वेल्थ इज ल द मनी दैट यू कैन नॉट

सी एंड द प्रॉब्लम इन टुडेज वर्ल्ड इज हम

सिर्फ उन्हीं चीजों पर फोकस करते हैं जो

दिखता है गाड़ी दिखती है कपड़े दिखते हैं

वेकेशंस दिखते हैं घर बंगला दिखता है बैंक

बैलेंस नहीं दिखता है इन्वेस्टमेंट्स नहीं

दिखते हैं एसआईपी नहीं दिखती है

प्रोविडेंट फंड बैलेंस नहीं दिखता है लोंस

भी नहीं दिखते हैं एंड दैट इज द मनी

कंपैरिजन प्रॉब्लम तो अगर वाकई में आपको

किसी को अपने साथ कंपेयर करना हो देन द

राइट कंपैरिजन इज व्ट इज कॉल्ड नेट वर्थ

मतलब एक इंसान जिसके टोटल एसेट्स मतलब वो

सारी चीजें जो उन्होंने खरीदी हैं उसकी

वैल्यू कितनी है और उन सारी चीजों को

अफोर्ड करने के लिए जो उन्होंने सारे कर्ज

लिए हैं या जो भी चीजें हैं जो उन्हें

वापस किसी को चुकानी है वो कितना है एंड

इन दोनों का डिफरेंस इ योर नेटवर्क फॉर

एग्जांपल पहले वाला इंसान उसके पास ₹ लाख

की गाड़ी है 18 लाख का लोन है और बैंक

बैलेंस एंड इन्वेस्टमेंट 0000 अगर उसकी

जिंदगी में और कुछ भी नहीं है तो उसका नेट

वर्थ 20 लाख प्लस 00 मा - 18 लाख इक्व टू

2.5 लाख एंड दूसरा इंसान जिसके पास 5 लाख

की गाड़ी है एंड 20 लाख के बैंक्स और

इन्वेस्टमेंट है एंड कोई भी और कर्ज नहीं

है एंड मान लीजिए कोई भी और इन्वेस्टमेंट

या एसेट भी नहीं है उनकी नेट वर्थ 25 लाख

दिस इज अजूम कि गाड़ी की वैल्यू बरकरार ही

है 20 की 20 पांच की पांच गाड़ी की वैल्यू

भी गिरती रहेगी तो पहले वाले इंसान की तो

बहुत ज्यादा गिर गई दूसरे वाले इंसान की

भी गिरेगी लेकिन वो 20 लाख की वैल्यू होप

फुली बरकरार रहेगी डिपेंडिंग ऑन वेर दे

इनवेस्ट एंड दैट इज व्हाट यू कंपेयर अब ये

कंपैरिजन करना मुश्किल है क्योंकि जो

दिखता है वो तो आसान है नहीं दिखता वो

कैसे पैदा करेंगे या कैसे पता करेंगे दिस

इज वेयर यू स्टार्ट आस्किंग इंटेलेक्चुअल

क्वेश्चंस कि अगर आपका कॉलेज का फ्रेंड

जिसकी उतनी की नौकरी लगी थी जितनी आपकी

लगी लेकिन वो कल ₹ लाख की गाड़ी चला रहे

हैं और आप अभी भी नहीं हाउ डिड दे गेट दैट

कार या तो मम्मी पापा का गिफ्ट आया होगा

या लोन लेके ट्स द ओनली टू थिंग्स एंड देन

यू हैव टू आर्गू इंटेलेक्चुअली आर यू बेटर

ऑफ देन देम र नॉट इज योर नेट वर्थ बेटर

देन देम र नॉट व्हिच ब्रिंग्स मी टू द

थर्ड एंड फाइनल पॉइंट इस पूरे जंगुल से

निकलने का सबसे शॉर शॉर्ट तरीका क्या है

एंड दैट इज इंक्रीज योर नेटवर्थ आप अपनी

नेट वर्थ पे फोकस करेंगे ना दोस्त जिंदगी

की हर एक प्रॉब्लम सॉल्व हो जाएगी एंड ये

एक बहुत सिंपल इक्वेशन समझने की कोशिश

करते हैं नेट वर्थ मतलब एसेट्स माइनस

लायबिलिटीज तो अगर नेट वर्थ को मैक्सिमाइज

करना है तो दो तरीके हैं या तो एसेट

इंक्रीज करिए या लायबिलिटीज कम इन दोनों

को समझने की कोशिश करते हैं एसेट्स कैसे

इंक्रीज होते हैं एसेट्स होते क्या है

एसेट्स वो सारी चीज होती है जो आपको पैसा

बना के देती है प्लस वो पैसा जो आपके पास

ऑलरेडी है तो आपकी सैलरी इन इट्स करंट कैश

एक एसेट है बिकॉज योर जॉब इट सेल्फ इज अ

मनी जनरेटिंग टूल लेकिन आपका स्टॉक भी एक

एसेट है क्योंकि वो भी आपके लिए पैसा

बनाएगा आपके म्यूचुअल फंड्स भी एसेट है

क्योंकि वो भी पैसा बनाएंगे आपके लिए

डिजिटल गोल्ड भी एसेट है क्योंकि वो भी

पैसा बनाएगा आपकी कोई रियल स्टेट

प्रॉपर्टी जो आपने रेंट पे चढ़ा दी है वो

भी एसेट है क्योंकि वो बढ़ती रहेगी लेकिन

आपकी गाड़ी एसेट नहीं है क्योंकि उसकी

वैल्यू घटती रहेगी वो आपके लिए पैसा बनाता

नहीं है आपका पैसा घटाता है आपका पैसा

बैंक में पड़ा हुआ एसेट नहीं है लायबिलिटी

है क्योंकि इंफ्लेशन की वजह से उसकी

वैल्यू भी कम होती है सो एसेट वही चीज है

जो आपके लिए पैसा बनाती है या उस पैसे को

बढ़ाती है लायबिलिटी वो चीज है जो आपका

पैसा घटा है या आपसे पैसा ले जाती है तो

अगर आप एक घर में रहते हैं और उस घर को

कभी बेचेंगे नहीं टेक्निकली वो एक

लायबिलिटी है क्योंकि उस घर को मेंटेन

करने के लिए आपको खर्चे देने ही पड़ेंगे

अगर आपने कोई रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदी

हुई है लेकिन उसको रेंट में नहीं डाला हुआ

है वो भी एक लायबिलिटी है आपकी गाड़ी एक

लायबिलिटी है आपका फोन एक लायबिलिटी है

आपकी घड़ी एक लायबिलिटी है आपकी वेकेशंस

टेक्निकली भी एक लायबिलिटी है लेकिन उसको

मेजर करने का एक अलग तरीका है कि नहीं यार

वेकेशंस पे जाके जब हम कुछ एक्सपीरियंस

करते हैं कुछ अनुभव करते हैं कुछ सीखते

हैं दैट एड्स टू मी एंड गिव्स मी समथिंग

दैट होप फुली विल हेल्प मी इन माय लाइफ सो

आई थिंक ऑफ इट लाइक एन एसेट द सेम वे कि

अगर आप पढ़ाई के लिए खर्चा करते हैं तो

क्या वो एसेट है लायबिलिटी ऐसा हो सकता है

कि उस पढ़ाई करने के बाद आपकी तंखला बढ़

जाए सो इट्स अ नेट एसेट लेकिन ऐसा भी हो

सकता है कि आपने एक ऐसे भद्दे वारिक

इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट या टेक्नोलॉजी

से कोर्स किया कि सिर्फ ठप्पा मिल गया

लेकिन नौकरी कभी मिली नहीं तो वो खर्चा

शायद एक लायबिलिटी ही थी आई रिमेंबर जब

मैंने आईएसबी के लिए 14 लाख का लोन लिया

था यह 2006 की 2005 की बात है नियर 20 साल

पहले तो बहुत बड़ा अमाउंट था उस समय पे इट

वाज ऑल फंडेड बाय अ लोन हमारी इतनी हैसियत

इतनी औकात ही नहीं थी कि हम इतना बड़ा लोन

ले पाएं लेकिन जैसे ही मैंने वो लोन लिया

मेरे ₹ लाख की नौकरी जो कि आईएसबी से पहले

थी बढ़कर ₹ लाख हो गई हां मैंने वो ₹ लाख

रिकवर नहीं किए लेकिन तीन ही साल में वो

₹1 लाख की नौकरी 33 लाख की हो चुकी थी 3

साल के अंदर मेरी तं खवा तीन गुना बढ़

चुकी थी हाउ डिड दैट हैपन क्योंकि कुछ तो

मुझे आईएसबी ने सिखाया एंड मैं एक ऐसी जगह

पे लैंड किया एंड ऑफकोर्स इकॉनमी लाख हजार

अदर चीजें जिसकी वजह से आई गट दैट मोमेंटम

अगर मैं आईएसबी नहीं जाता वो मोमेंटम कभी

नहीं मिलता अगर मैं वो लाख रप नहीं

इन्वेस्ट करता वो मोमेंटम कभी नहीं मिलता

तो एसेट बढ़ाइए लायबिलिटी कम करिए एसेट

बनाने का तरीका सिंपल एक मनी सोर्स जहां

से पैसा आएगा और एक इन्वेस्टमेंट सोर्स

जहां से पैसा बढेगा मनी सोर्स यजली लोगों

का उनकी जॉब होती हैट्स परफेक्टली फा

हैविंग वन मनी सोर्स इज ओके हैविंग

मल्टीपल मनी सोर्सेस इज बेटर लेकिन उस

पैसे को इस्तेमाल ना कर पाना और उसको यूज

ना कर पाना टू मेक इट ग्रो वो बेवकूफी है

एंड मेरे हिसाब से तो एक बहुत बड़ा जुर्म

है यू हैव टू यूज दैट मनी टू ग्रो द मनी

तो रेगुलरली इन्वेस्ट करिए एसआईपी शुरू

करिए म्यूचुअल फंड्स बहुत सिंपल तरीका है

तीन म्यूचुअल फंड मेरे हिसाब से काफी होते

हैं हर एक इंसान के लिए एक लार्ज कैप

म्यूचुअल फंड एक मिड कैप म्यूचुअल फंड एक

स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड बहुत रिस्की होते

हैं स्मॉल कैप मीडियम रिस्क होता है मिड

कैप लो लो रिस्क तो नहीं बोलूंगा क्योंकि

स्टॉक मार्केट तो इन जनरल भी रिस्की ही

होता है लेकिन स्टॉक मार्केट के कंपैरिजन

में लार्ज कैप जो है वो कम रिस्क का होता

है तो जितना ज्यादा आप रिस्क लेना चाहते

हैं उतना ज्यादा आप स्मॉल कैप की तरफ जा

सकते हैं मिड कैप थोड़ा कम लार्ज कैप उससे

भी कम बट ऑलवेज हैव अ मिक्स जितना आप

रिस्क नहीं लेना चाहते हैं लार्ज कैप

ज्यादा रखिए मिड कैप एंड स्मॉल कैप तो

आपकी एज इनकम के अनुसार एंड आपके रिस्क

एपेटाइट के अनुसार इन तीन म्यूचुअल फंड्स

का कंपेय बैलेंस विल बी इनफ सात आ 11

म्यूचुअल फंड खरीदने से ज्यादा रिटर्न

नहीं मिलता है वो अल्टीमेटली उन्हीं

स्टॉक्स में इन्वेस्ट कर रहे होंगे जो कि

बाकी म्यूचुअल फंड भी कर रहे होंगे एंड यू

डोंट हैव टू ओवर कॉम्प्लिकेट इट एक

परसेंटेज हमेशा सेफ एसेट्स में रखिए वो

आपका प्रोविडेंट फंड हो सकता है चाहे

एंप्लॉई हो या पब्लिक प्रोविडेंट फंड हो

आपका नेशनल पेंशन स्कीम हो हो सकती है

आपका ईएलएसएस भी हो सकता है मार्केट लिंक

जरूरी नहीं है आप डेट और इक्विटी म्यूचुअल

फंड का एक कॉमिनेशन ले सकते हैं डिजिटल

गोल्ड खरीद सकते हैं आरई आईटी या रियल

एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट में इन्वेस्ट

कर सकते हैं सो हैव अ नाइस हैप्पी मिक्स

एंड योर ओनली ऑब्जेक्टिव इज कि जो

इंफ्लेशन 6 पर का है नाना आपका नेट ऑफ

टैक्स मतलब टैक्सेशन के बाद जो रिटर्न

आएगा इट शुड बी हायर देन 6 पर तब आपको पता

है कि आपका पैसा आपके इंफ्लेशन से या आपकी

कीमतों से से ज्यादा ग्रो कर रहा है अब ये

इन्फ्लेशन 6 पर का भी थोड़ा सा मिसनोमर है

क्योंकि हमारे जैसे लोग जो इसको एक

स्मार्टफोन पे हाई स्पीड इंटरनेट के साथ

देख रहे हैं मोस्ट लाइक हमारा जिंदगी का

या लाइफ स्टाइल इंफ्लेशन जो कहते हैं वो 8

9 10 पर है क्योंकि हम उन चीजों पे खर्च

करते हैं जो बहुत तेजी से बढ़ रहे हैं

इंफ्लेशन का जो मेजरमेंट है वो ज्यादा अभी

भी दाल चीनी चावल पे है एंड दैट परसेंटेज

ऑफ आ टोटल स्पेंड इज मच लेसर तो आप मान के

जाइए कि आफ्टर टैक्स आपके रिटर्न्स जो है

वो ली 10 पर से ज्यादा होना चाहिए एंड यू

हैव टू इन्वेस्ट अकॉर्डिंग टू दैट

लायबिलिटीज जितनी कम उतना अच्छा पर्सनल

लोन अवॉइड करिए क्रेडिट कार्ड का लोन

जिंदगी में कभी मत लीजिए कभी भी नहीं किसी

भी ऐसी चीज के लिए लोन मत लीजिए जिससे

वैल्यू कम ही होती है तो फोन के लिए जूतों

के लिए गैजेट्स के लिए कभी भी लोन मत

लीजिए सिर्फ उन चीजों के लिए लोन लीजिए

जिससे जो भी आप उससे खरीद रहे हैं उसकी

वैल्यू बढ़ ही रही है एजुकेशन अ गुड

एग्जांपल होम लोन अ गुड एग्जांपल एंड थ्रू

दैट यू इंश्योर कि आपका नेट वर्थ जो है वो

इंक्रीज करता रहे मनी कंपेरिजन ना एक बहुत

बहुत घटिया चीज है हमें एक ऐसे चंगुल में

डाल देती है जहां हम ऐसा लगता है कि हम ही

कुछ सही नहीं कर रहे हैं कि कुछ और लोग

हैं जो कुछ ऐसा जानते हैं जो हम नहीं

जानते जिसकी वजह से व हमसे ज्यादा पैसे

कमा रहे हैं हम ही बेवकूफ होंगे हम ही गधे

होंगे हम ही निकम मेंे होंगे हमसे ही कुछ

ना हो पाएगा एंड वो जो सारे आपके बचपन के

ट्रामा होते हैं ना वो भर के आ जाते हैं

हां यार मां पापा ने बोला ही था कि तुमसे

कभी कुछ नहीं हो पाएगा वही हो रहा है आई

रिमेंबर अपने 20 में मैं लोगों को देखता

था एक ब्रांड है नाइकी करके जिंदगी भर का

मेरा अरमान था कि मेरे पास कभी नाइकी के

जूते हो मेरा इनफैक्ट जिंदगी का एक अरमान

था कि नाइकी का जो वो सूश है ना लोग वो

मैं यहां टैटू करवाऊं क्योंकि मुझे ऐसा

लगता था कि या नाइकी पहनते हैं एक तो वो

खरीदने का अफोर्ड कर सकते हैं एंड दूसरा

वो पहनते हैं बड़े कूल लोग एंड मुझे य पता

था कि हमारी हैसियत कभी थी नहीं नाकी तो

बहुत दूर की बात है बाटा मिल जाए तो वही

काफी है नॉट टू सजेस्ट की बाटा एक घटिया

ब्रांड था लेकिन दैट वास द मोर मासी

ब्रांड एट दिस पॉइंट ऑफ टाइम एंड आई यूज

टू सी सम ऑफ माय फ्रेंड्स वेर नाइकी मैं

देखता था कि अमेरिकन टेलीविजन शोज में

बच्चे भी नाइकी बहन के घूम रहे हैं वो ऑफ

कोर्स अमीर होते थे या दिखते थे अमीर एंड

देन यू यूज टू मेक दिस स्टक्स दिस थिंग्स

इन योर हेड कि यार जो अंग्रेजी बोलते हैं

वो अमीर होते हैं जो गोरे होते हैं वो

अमीर होते हैं फिरंग हमेशा सारे ही अमीर

होते हैं जिनके बहुत नौकर चाकर होते हैं

वो बहुत अमीर होते हैं जो इंग्लिश मीडियम

स्कूल में जाते हैं वह बहुत अमीर होते हैं

जो बाहर पढ़ने जाते हैं वह बहुत अमीर होते

हैं एंड मेरे जहन में ना यह बस गया कि

शायद हम कभी अमीर बन ही नहीं पाएंगे

क्योंकि हमारे पास तो इतनी सारी चीजें है

ही नहीं जो बहुत अमीर लोगों के पास

ऑटोमेटिक बाय डिफॉल्ट होती है एंड इट्स

ओनली मच लेटर धीरे धीरे धीरे करके यू

रिलाइज कि

यार पैसा ना किसी से भी भेदभाव नहीं करता

है

पैसा सिर्फ बांटा नहीं जाता बनाया जाता है

एंड पैसा

बनाना एक कला है जो कि अनफर्टिलाइज्ड

[संगीत]

दिखा जाता है कि पैसा कमाया कैसे जाए तो

हमें बस बोला जाता है कि यार बस लगे रहो

वो एग्जाम दे दो वो एग्जाम क्लियर कर दो

वो पढ़ाई कर लो अपने आप को घिसा फिर वो

नौकरी पा लो फिर बस जिंदगी भर वो नौकरी

करते रहो क्योंकि उसी से तुम्हारी कमाई

होगी लेकिन उस पैसे को कमाकर उस पैसे को

बढ़ाना कैसे है कोई बात नहीं करना कभी भी

उस बात की जिक्र भी नहीं एंड दैट इज द

बिगेस्ट ट्रैप तो सली हम उन लोगों को

देखते हैं जिन्होंने पैसा सिर्फ कमाया ही

नहीं ब बनाया भी एंड वी फील दे हैव समथिंग

च इ सुपर नम उनके पास किसी का तो हाथ है

जिसकी वजह से व बहुत कला बाजिया कर पा रहे

हैं आई रिलाइज इट मच लेटर एंड आई होप यू

रिलाइज इट टुडे कि कोई रॉकस्टार नहीं है

फॉर देम टू मेक मनी वर्क फॉर देम सिंपल

बेसिक

कमिटमेंट लॉन्ग टर्म इन्वेस्टिंग पेशेंट

एंड एशर आपके कमाने का जरिया है वहां आप

ना रुककर उस कमाई को बढ़ाते रहे धीरे धीरे

धीरे करके बढ़ाते मेरी जो टीम है बारिक रू

जिसके बारे में हम अगले हफ्ते बात करेंगे

आप देखेंगे कि उस टीम में कितने यंग यंग

लोग हैं एंड वो धीरे धीरे धीरे डिसिप्लिन

इन्वेस्टिंग करके लाखों की कमाई प बैठे

लाखों के कॉर्पस प बैठे एंड इटस ओनली हैपन

बिकॉज दे अंडरस्टूड

हाउ टू मेक मनी वक फॉर देम च इज व्ट आई वड

लव फॉर यू टू

ल्स विथ दैट अंकर वा को साइनिंग

ऑफ मेरी नई किताब मेक एपिक मनी एक महीने

के अंदर ही एक लाख कॉपीज भेजकर हिंदुस्तान

की बेस्ट सेलर बन चुकी है आप इसको डर कर

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जर्नी को एक आदत में बनाने