I Stopped Investing and Paid off my Mortgage. Here's What Happened

Summary

Dans cette vidéo, l'auteur explore la décision financière complexe entre rembourser son prêt hypothécaire par anticipation ou investir l'argent supplémentaire dans le marché boursier. En comparant les deux stratégies avec un taux d'intérêt hypothécaire de 7,18 % et un rendement boursier estimé à 7 %, il montre que l'investissement offre un rendement potentiel plus élevé à long terme. Cependant, la tranquillité d'esprit d'être libéré de la dette et la sécurité financière d'un remboursement anticipé sont des avantages importants. L'auteur conclut que la décision dépend de la tolérance au risque et des objectifs financiers personnels de chacun.

Takeaways

• 😀 Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire peut vous faire économiser des milliers de dollars d'intérêts sur la durée totale du prêt, en fonction de la somme ajoutée chaque mois.
• 😀 Ajouter 200 $ par mois à vos paiements hypothécaires permet de rembourser votre prêt 7 ans plus tôt et d'économiser jusqu'à 121 618,96 $ d'intérêts.
• 😀 Investir 200 $ par mois dans le marché boursier pendant 30 ans pourrait entraîner un solde total de 161 891 $ si un taux de rendement annuel de 7 % est atteint.
• 😀 En comparant les deux scénarios (remboursement anticipé vs investissement), investir offre un gain de 40 272,04 $ de plus sur 30 ans, mais comporte des risques.
• 😀 Le risque d'investir réside dans l'incertitude des rendements futurs, tandis que le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire offre un rendement garanti sous forme d'économies d'intérêts.
• 😀 La liberté financière obtenue en payant votre hypothèque plus tôt peut offrir une sécurité importante, en particulier si des événements imprévus comme des licenciements surviennent.
• 😀 L'un des principaux avantages du remboursement anticipé est la sécurité contre la saisie immobilière, car une fois que vous avez payé votre maison, vous n'avez plus de dette à rembourser.
• 😀 Les investisseurs peuvent potentiellement profiter de taux d'intérêt plus bas à l'avenir (par exemple, en refinançant à un taux plus bas), augmentant ainsi le potentiel de rendement de l'investissement.
• 😀 Si vous êtes discipliné financièrement et capable de supporter des risques, investir dans le marché boursier peut potentiellement faire croître votre richesse à long terme.
• 😀 Une alternative hybride consiste à investir dans des actifs qui génèrent des dividendes et à utiliser ces dividendes pour rembourser votre prêt hypothécaire, combinant ainsi les avantages des deux stratégies.
• 😀 En fin de compte, la décision entre rembourser votre hypothèque plus tôt ou investir dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle.

Q & A

Pourquoi est-il important de comparer les paiements hypothécaires à long terme avec les rendements des investissements ?

Il est crucial de comparer les paiements hypothécaires aux rendements des investissements car la mauvaise décision peut coûter des milliers de dollars. L'impact à long terme peut affecter la stabilité financière et la création de richesse, ce qui souligne l'importance de faire un choix éclairé.

Quels sont les deux scénarios comparés dans l'exemple de calcul ?

Les deux scénarios sont : 1) Payer 200 $ de plus chaque mois sur le prêt hypothécaire et 2) Investir ces 200 $ supplémentaires dans le marché boursier.

Quel est le taux d'intérêt utilisé pour calculer les paiements hypothécaires dans l'exemple ?

Le taux d'intérêt utilisé est de 7,18 %, basé sur le taux actuel des prêts hypothécaires fixes de 30 ans aux États-Unis.

Combien peut-on économiser en intérêts en payant 200 $ de plus par mois sur le prêt hypothécaire ?

En payant 200 $ de plus chaque mois, on économiserait 121 618,96 $ en intérêts et on réduirait la durée du prêt de 7 ans.

Quel serait le rendement total d'un investissement de 200 $ par mois pendant 30 ans, avec un taux de rendement annuel de 7 % ?

Le rendement total d'un investissement de 200 $ par mois pendant 30 ans à un taux de 7 % serait de 161 891 $, plus 72 000 $ de contributions, ce qui donne un solde total de 233 891 $.

Quel est l'impact de l'inflation sur l'estimation des rendements des investissements dans cet exemple ?

L'inflation est prise en compte en réduisant le taux de rendement estimé à 7 % plutôt que 10 % pour refléter une estimation plus réaliste et prudente des rendements à long terme.

Pourquoi l'option d'investir après avoir payé le prêt hypothécaire plus tôt semble-t-elle plus avantageuse ?

En investissant après avoir payé le prêt hypothécaire, vous bénéficiez de sept années supplémentaires pour investir sans la pression d'un paiement hypothécaire. Cela permet de rattraper les rendements d'un investissement en plus de l'économiser sur les intérêts du prêt.

Quels sont les risques liés aux investissements par rapport au remboursement anticipé du prêt hypothécaire ?

Les investissements comportent des risques liés aux fluctuations du marché et à des périodes d'instabilité économique, alors que le remboursement anticipé du prêt hypothécaire offre un rendement garanti en réduisant les intérêts à payer sur le prêt.

Comment la situation économique future pourrait-elle influencer la décision de payer un prêt hypothécaire ou d'investir ?

Si les taux d'intérêt baissent dans le futur, il serait possible de refinancer le prêt hypothécaire à un taux plus bas, ce qui rendrait l'option d'investir encore plus avantageuse. En revanche, une hausse des taux d'intérêt pourrait rendre le remboursement anticipé plus intéressant.

Quel est l'argument principal en faveur du remboursement anticipé du prêt hypothécaire malgré les rendements d'investissement potentiels ?

L'argument principal en faveur du remboursement anticipé est la liberté financière. Une fois le prêt payé, il n'y a plus de risque de saisie et moins de pression financière en cas de difficultés économiques ou de perte d'emploi.