SO sparst du richtig Zinskosten ein!

Summary

In diesem Video erläutert Ricardo von der Faktor Beratungsgesellschaft, wie man trotz steigender Zinsen bei der Baufinanzierung Zinskosten sparen kann. Er gibt drei wichtige Tipps: Zuerst sollte man die Angebote verschiedener Banken vergleichen, da es erhebliche Unterschiede in den Konditionen gibt. Zweitens empfiehlt er die Prüfung einer Nettofinanzierung, die ohne Beraterprovision auskommt und so bessere Zinssätze ermöglicht. Drittens sollte man die Möglichkeit der Sondertilgung nutzen, um die Gesamtschuld schneller zu reduzieren. Durch diese Strategien kann man signifikante Einsparungen bei den Zinskosten erzielen und die finanzielle Belastung minimieren.

Takeaways

• 😀 Zinsen sind gestiegen, was es wichtiger macht, wie man Geld spart.
• 🏦 Banken bieten unterschiedliche Konditionen, daher ist ein Vergleich unerlässlich.
• 📊 Unabhängige Berater können oft bessere Konditionen aushandeln als direkte Bankanfragen.
• 💸 Bei der DKB liegt der Zinssatz bei 4,17% im Vergleich zu 4,24% bei der Deutschen Bank für ein Darlehen von 500.000 €.
• 🤝 Nettofinanzierung kann manchmal zu besseren Zinssätzen führen, auch wenn der Berater keine Provision erhält.
• 🧾 Bei Nettofinanzierungen wird eine Rechnung für die Dienstleistungen des Beraters erstellt.
• 🎯 Sondertilgungen von bis zu 5% pro Jahr reduzieren die Zinskosten erheblich.
• 🔑 Eine zusätzliche Grundschuld bei der Bank kann die Sicherheit erhöhen und den Zinssatz senken.
• 💡 Kunden sollten über die Vor- und Nachteile der verschiedenen Finanzierungsmodelle informiert werden.
• 📅 Eine gründliche Analyse der Finanzierung kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.

Q & A

Warum sind Zinsen momentan ein wichtiges Thema?

Die Zinsen sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen, was es wichtiger denn je macht, Möglichkeiten zur Einsparung von Zinskosten zu finden.

Was ist der erste Tipp zur Einsparung von Zinskosten?

Der erste Tipp ist, Banken zu vergleichen. Es gibt große Unterschiede in den Konditionen der verschiedenen Banken.

Wie kann ein unabhängiger Berater bei der Finanzierung helfen?

Ein unabhängiger Berater kann oft bessere Konditionen aushandeln, da er mehrere Banken vergleicht und somit Zugang zu günstigeren Zinsen hat.

Was sind die Zinskosten bei einer Finanzierung über die DKB im Vergleich zur Deutschen Bank?

Bei der DKB beträgt der Zinssatz 4,17 % mit Zinskosten von 186.000,43 € über zehn Jahre, während die Deutsche Bank einen Zinssatz von 4,24 % und Zinskosten von 189.000,49 € hat.

Was versteht man unter einer Nettofinanzierung?

Eine Nettofinanzierung bedeutet, dass der Berater auf seine Provision verzichtet, was zu einem niedrigeren Zinssatz führen kann, jedoch mit einer direkten Rechnung für die Beratungsleistung verbunden ist.

Wie viel könnte man bei einer Nettofinanzierung sparen?

In einem Beispiel könnte die Zinsersparnis durch eine Nettofinanzierung bei über zehn Jahren etwa 1.654 € betragen.

Wie funktioniert die Sondertilgung und welchen Vorteil bietet sie?

Durch die jährliche Sondertilgung kann die Restschuld reduziert werden, was wiederum zu niedrigeren Zinskosten führt. Bei einer jährlichen Sondertilgung von 5.000 € könnten Zinskosten um über 10.500 € gesenkt werden.

Was ist eine Zusatzgrundschuld und wie hilft sie bei der Finanzierung?

Eine Zusatzgrundschuld ist eine zusätzliche Sicherheit für die Bank, die durch eine weitere Immobilie bereitgestellt wird. Sie kann helfen, den Beleihungswert zu senken und somit die Zinsen zu reduzieren.

Wie hoch könnte die Ersparnis durch eine Zusatzgrundschuld über zehn Jahre sein?

Durch eine Zusatzgrundschuld könnte die Ersparnis über zehn Jahre bis zu 26.817 € betragen, was die Zinskosten erheblich senkt.

Wie können Interessierte mehr über die Möglichkeiten der Baufinanzierung erfahren?

Interessierte können sich über eine Website anmelden, um einen Online-Termin zu buchen, wo ihre Finanzierung durch mehr als 180 Banken geprüft wird, um die besten Konditionen zu finden.