Intermediarios financieros bancarios y no bancarios

ECONOSUBLIME

18 May 202107:56

Summary

TLDREn la clase de hoy, se explican los distintos tipos de intermediarios financieros, que conectan a los ahorradores con los deudores. Se destacan los intermediarios bancarios, como el Banco de España y otros bancos, que pueden crear dinero. También se mencionan los no bancarios, como el ICO, compañías aseguradoras, fondos de pensiones y de inversión, leasing, factoring, sociedades de garantía recíproca y empresas de servicios de inversión. Cada uno tiene un rol específico en la asignación de recursos financieros y en la gestión del riesgo.

Takeaways

🏦 Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores para facilitar la transferencia de dinero.
👤 Los ahorradores buscan prestar dinero para obtener rentabilidad, mientras que los deudores necesitan fondos para actividades como iniciar negocios o comprar viviendas.
🤝 El préstamo directo entre ahorradores y deudores puede ser complicado debido a la falta de conocimiento mutuo o a no llegar a un acuerdo.
💼 Los bancos actúan como intermediarios financieros, facilitando la transferencia de fondos de los ahorradores a los deudores.
🏢 El Banco de España es el banco central que presta dinero a otras instituciones financieras, supervisa la legalidad de las operaciones y ejecuta la política monetaria del BCE.
🏦 Además de los bancos, existen cajas de ahorros y cooperativas de crédito que captan ahorros y los prestan a deudores.
📈 Los bancos obtienen ganancias al cobrar intereses más altos a los deudores que los que pagan a los ahorradores.
🏢 Los intermediarios financieros no bancarios, como el ICO, las aseguradoras, fondos de pensiones y de inversión, facilitan la inversión y el financiamiento sin crear dinero.
🔄 Los fondos de inversión permiten a los ahorradores diversificar sus inversiones y reducir el riesgo al comprar diferentes tipos de activos.
🏭 El leasing y el factoring son opciones para las empresas que necesitan equipos o fondos inmediatos, facilitando la compra de bienes y la obtención de capital a través de contratos.
🤝 Las sociedades de garantía recíproca y las empresas de servicios de inversión ayudan a las PYMES a obtener préstamos y a los inversores a realizar operaciones financieras.

Q & A

¿Qué son los intermediarios financieros y qué función desempeñan?
-Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores para permitir que el dinero fluya de unos a otros. Facilitan el préstamo de dinero, ya que los ahorradores buscan obtener rentabilidad al prestar su dinero, mientras que los deudores necesitan fondos para actividades como la creación de empresas o la compra de viviendas.
¿Cuál es la diferencia entre los intermediarios financieros bancarios y los no bancarios?
-Los intermediarios financieros bancarios, como los bancos, tienen la capacidad de crear dinero a través del proceso de creación de dinero, mientras que los no bancarios no crean dinero sino que conectan a los ahorradores y deudores. Ejemplos de no bancarios incluyen el Instituto de Crédito Oficial, compañías aseguradoras, fondos de pensiones privados, entre otros.
¿Qué papel juega el Banco de España en el sistema financiero?
-El Banco de España es el banco central que presta dinero a otros bancos cuando lo necesitan, supervisa a los demás intermediarios financieros para asegurar la legalidad de sus operaciones y ejecuta la política monetaria del Banco Central Europeo.
¿Cómo se describe la función de los bancos en el sistema de intermediación financiera?
-Los bancos captan el ahorro de las personas a través de depósitos y luego prestan ese dinero a quienes lo necesitan, como deudores, cobrando intereses. La ganancia de los bancos proviene de la diferencia entre los intereses pagados a los ahorradores y los cobrado a los deudores.
¿Qué es el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y qué hace?
-El ICO es un organismo que depende del Ministerio de Economía y Hacienda y se encarga de otorgar préstamos a bajos intereses para ayudar a empresas que promuevan el crecimiento económico y redistribución de la renta, especialmente PYMES y proyectos innovadores y ecológicos.
¿Qué es la compañía aseguradora y cómo se relaciona con el sistema financiero?
-Las compañías aseguradoras venden seguros a cambio de primas y utilizan los fondos recaudados para invertir en valores de renta fija y variable. Así, forman parte del sistema financiero al proporcionar un servicio de cobertura de riesgos y al canalizar recursos hacia diferentes tipos de inversiones.
Explique el concepto de fondos de pensiones privados.
-Los fondos de pensiones privados son planes a los que las personas contribuyen regularmente para complementar sus pensiones públicas. Estos fondos son administrados por empresas que invierten el dinero acumulado en valores financieros para garantizar un rendimiento en el futuro.
¿Qué es el leasing y cómo funciona?
-El leasing es un sistema por el cual una entidad compra bienes de alto valor para una empresa que no puede permitírselos y luego los alquila. La empresa paga cuotas mensuales y, al finalizar el contrato, tiene la opción de comprar el bien. Esto permite a las empresas obtener equipos o maquinaria sin necesidad de un pago inicial elevado.
¿Qué es el factoring y cómo ayuda a las empresas?
-El factoring es un servicio por el cual una entidad adelanta el pago de deudas a una empresa a cambio de cobrar una comisión. Esto permite a la empresa obtener liquidez inmediata para sus operaciones, mientras que la entidad de factoring se encarga de recolectar el dinero de los acreedores.
¿Qué son las sociedades de garantía recíproca y qué propósito cumplen?
-Las sociedades de garantía recíproca son organismos que ayudan a sus socios, generalmente PYMES, a obtener préstamos que de otro modo no podrían conseguir. Estas sociedades avalan los préstamos, reduciendo el riesgo para los prestamistas y facilitando el acceso al crédito.
¿Qué es una empresa de servicios de inversión y qué servicios ofrece?
-Las empresas de servicios de inversión se dedican a la compra y venta de activos financieros. Pueden ser brokers que conectan a compradores y vendedores de valores o dealers que compran y venden activos directamente, cobrando comisiones o diferencias de precio.

Outlines

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🏦 Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios

En el primer párrafo se explica el concepto de intermediarios financieros, que son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores para facilitar la transferencia de dinero. Se destaca que los bancos son un tipo de intermediario financiero, pero no el único. Se menciona que los intermediarios financieros bancarios tienen la capacidad de crear dinero, como se vio en el proceso de creación de dinero. Se describen dos tipos de intermediarios bancarios: el Banco de España, que actúa como banco de bancos y tiene funciones de supervisión y ejecución de la política monetaria, y los bancos comerciales, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, que captan ahorros y los prestan a deudores. Además, se introducen los intermediarios financieros no bancarios, que no crean dinero sino que conectan a los ahorradores y deudores, y se mencionan ocho ejemplos de estos.

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💼 Diversidad de Intermediarios Financieros No Bancarios

El segundo párrafo profundiza en los distintos tipos de intermediarios financieros no bancarios. Se describe el Instituto de Crédito Oficial (ICO), que presta dinero a bajo interés para fomentar el crecimiento económico y ayudar a las PYMES. Se habla de las compañías aseguradoras, que venden seguros y invierten las primas en valores. Los fondos de pensiones privados también son mencionados, que permiten a las personas invertir para complementar sus pensiones públicas. Los fondos de inversión se presentan como una forma de diversificar riesgos para los ahorradores. Se explica el leasing como una opción para empresas que necesitan equipos costosos. El factoring se presenta como una solución para empresas que necesitan liquidez y quieren adelantar el cobro de sus facturas. Se mencionan las sociedades de garantía recíproca, que ayudan a las PYMES a obtener préstamos, y las empresas de servicios de inversión, que operan con activos financieros. El párrafo concluye destacando la variedad de opciones disponibles para obtener financiamiento más allá de los bancos.

Mindmap

Keywords

💡Intermediarios financieros

Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores, permitiendo que el dinero fluya de unos a otros. En el vídeo, se explica que estos intermediarios son cruciales para la economía ya que facilitan el préstamo de dinero, permitiendo a los ahorradores obtener rentabilidad y a los deudores obtener fondos para sus actividades, como iniciar negocios o comprar viviendas.

💡Ahorrador

Un ahorrador es una persona o entidad que tiene dinero disponible y está dispuesta a prestarlo para obtener una rentabilidad. En el contexto del vídeo, los ahorradores son importantes porque proporcionan los fondos que luego son prestados a los deudores por intermediarios financieros, como bancos.

💡Deudor

Un deudor es alguien que necesita dinero prestado para llevar a cabo actividades, como montar una empresa o comprar una casa. En el vídeo, se menciona que los deudores son parte integral del proceso de intermediación financiera, ya que son quienes reciben los préstamos de los ahorradores a través de los intermediarios.

💡Banco

Un banco es un tipo de intermediario financiero que capta el ahorro de los clientes a través de depósitos y luego lo presta a deudores. En el vídeo, se destaca el papel del banco como facilitador de préstamos y como una institución que genera ganancias a través de la diferencia entre los intereses pagados por los deudores y los recibidos por los ahorradores.

💡Creación de dinero

La creación de dinero se refiere al proceso por el cual los bancos, al hacer préstamos, crean dinero que antes no existía. Esto es un concepto clave en el vídeo, ya que muestra cómo los bancos, al ser intermediarios financieros bancarios, tienen la capacidad única de expandir el suministro de dinero en la economía.

💡Banco de España

El Banco de España es presentado en el vídeo como el banco central de España, que no solo presta dinero a otros bancos cuando estos necesitan fondos, sino que también supervisa a los intermediarios financieros y ejecuta la política monetaria del Banco Central Europeo. Es un ejemplo de un intermediario financiero bancario que desempeña un papel crucial en la economía.

💡Instituciones de leasing

Las instituciones de leasing son intermediarios financieros no bancarios que permiten a las empresas adquirir equipos o bienes de gran valor sin la necesidad de pagar la totalidad de su costo de inmediato. En el vídeo, se menciona que, en lugar de comprar una máquina directamente, una empresa puede alquilarla a través de un acuerdo de leasing, pagando cuotas mensuales.

💡Factoring

El factoring es un servicio ofrecido por ciertos intermediarios financieros no bancarios que permite a una empresa obtener dinero inmediato por sus facturas a cuenta de proveedores o acreedores. En el vídeo, se describe cómo, si una empresa necesita dinero antes de que sus clientes paguen, puede vender los derechos de cobro a una entidad de factoring, que luego se encarga de recolectar el dinero.

💡Fondos de inversión

Los fondos de inversión son otro tipo de intermediario financiero no bancario que permite a los ahorradores realizar inversiones en diferentes tipos de activos financieros, como acciones o bonos, facilitando la diversificación del riesgo. En el vídeo, se explica cómo estos fondos reúnen el dinero de muchos ahorradores para invertir en una amplia gama de valores, permitiendo así una mayor diversificación.

💡Sociedades de garantía recíproca

Las sociedades de garantía recíproca son organismos que ayudan a sus socios, generalmente pequeñas y medianas empresas, a obtener préstamos que de otro modo no podrían conseguir. En el vídeo, se menciona que estas sociedades avalan los préstamos de sus socios, facilitando así el acceso al crédito para aquellos que lo necesitan.

Highlights

Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a ahorradores con deudores.

Los ahorradores buscan rentabilidad al prestar su dinero, mientras que los deudores necesitan fondos para sus actividades.

Los intermediarios financieros facilitan el préstamo directo entre partes que no necesariamente se conocen.

Los bancos actúan como intermediarios financieros, ayudando a que el dinero fluya de los ahorradores a los deudores.

Los intermediarios financieros bancarios tienen la capacidad de crear dinero a través de préstamos.

El Banco de España es el banco central que presta dinero a otros bancos y supervisa la legalidad en el sistema financiero.

Los bancos captan ahorros de la gente a través de depósitos y luego prestan ese dinero a deudores.

Los intereses que los bancos pagan a los ahorradores son menores que los que cobran a los deudores.

Los intermediarios financieros no bancarios no crean dinero sino que conectan directamente a ahorradores y deudores.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) presta dinero a empresas para fomentar el crecimiento económico y la innovación.

Las compañías aseguradoras venden seguros y utilizan las primas pagadas para invertir en valores rentables.

Los fondos de pensiones privados permiten a las personas invertir para mejorar sus pensiones futuras.

Los fondos de inversión facilitan la diversificación de riesgos para los ahorradores a través de inversiones en múltiples valores.

El leasing es una opción para empresas que necesitan equipos costosos y no pueden permitirse la compra inmediata.

El factoring permite a las empresas obtener dinero adelantado por los derechos de cobro de sus clientes.

Las sociedades de garantía recíproca ayudan a las pymes a obtener préstamos a través de la garantía de sus socios.

Las empresas de servicios de inversión operan como brokers o dealers, facilitando la compra y venta de activos financieros.

Existen múltiples intermediarios financieros más allá de los bancos para obtener fondos.