Payment Gateway, Payment Processor and Payment Security Explained

Summary

En este video se exploran los fundamentos de los pagos digitales, desde las pasarelas de pago y procesos de pago como PayPal y Stripe, hasta la seguridad involucrada con la encriptación y la tokenización. Se examinan redes de pago como Visa y Mastercard, y el rol de los bancos en el proceso. El video explica cómo una pasarela de pago valida los detalles de la tarjeta, cómo se procesan los pagos entre el banco emisor y el banco adquirente, y cómo se asegura la seguridad de los datos mediante encriptación y tokenización. Además, se destaca la elección de servicios de pago por parte de las empresas según diversos factores.

Takeaways

• 😀 Los pagos digitales se han convertido en una parte esencial de nuestra vida diaria, desde compras simples hasta la división de gastos entre amigos.
• 😀 Los gateways de pago son los primeros en verificar que los detalles de pago sean correctos y enviados de manera segura al banco para su autorización.
• 😀 La encriptación se utiliza para proteger los datos de pago durante su transmisión, asegurando que, aunque alguien intercepte los datos, no pueda leerlos sin la clave adecuada.
• 😀 La tokenización se usa para proteger los datos de pago cuando están almacenados. En lugar de almacenar el número de tarjeta real, se utiliza un token que lo representa.
• 😀 La encriptación protege los datos durante el tránsito, mientras que la tokenización protege los datos cuando están almacenados.
• 😀 El gateway de pago no verifica directamente los fondos del cliente. Esa responsabilidad recae en el procesador de pagos, que se comunica con el banco emisor.
• 😀 Los procesadores de pago son responsables de mover el dinero entre las cuentas, trabajando estrechamente con el banco emisor y el banco adquirente.
• 😀 Las redes de pago como Visa y Mastercard facilitan la comunicación entre el banco emisor y el banco adquirente, asegurando que el dinero se transfiera de manera segura.
• 😀 Cuando una tienda decide aceptar pagos, evalúa las tarifas de transacción, las opciones de pago, la seguridad y otros servicios relevantes al elegir un gateway de pago y un procesador.
• 😀 Empresas como Stripe y PayPal ofrecen tanto servicios de gateway de pago como de procesamiento de pagos, simplificando el proceso para los comerciantes.

Q & A

¿Qué es una pasarela de pago y cuál es su función principal?

Una pasarela de pago es un sistema que actúa como el primer punto de contacto cuando un cliente inicia una transacción en línea. Su función principal es verificar los detalles de pago, como el número de tarjeta y la dirección de facturación, y luego transferir esa información de manera segura al procesador de pagos.

¿Cómo protege una pasarela de pago la información de pago durante su transmisión?

La pasarela de pago utiliza cifrado de datos durante la transmisión de la información de pago. Esto convierte los datos en un formato codificado que solo puede ser descifrado con una clave adecuada, evitando que los datos sean leídos si son interceptados.

¿En qué se diferencia el cifrado y la tokenización en el contexto de los pagos digitales?

El cifrado protege los datos durante su tránsito, asegurando que los datos se conviertan en un formato ilegible mientras viajan de un dispositivo a la pasarela y luego al comerciante. La tokenización, por otro lado, protege los datos almacenados, reemplazando la información sensible, como el número de tarjeta, con un token que no puede ser utilizado fuera del sistema.

¿Por qué la tokenización es más segura que el cifrado en algunos casos?

La tokenización es más segura porque el token generado no puede ser utilizado fuera de su contexto, y nunca se almacenan los datos originales de la tarjeta, lo que hace más difícil para los hackers obtener información valiosa en caso de una brecha de seguridad.

¿Quién realiza la verificación de fondos disponibles en la cuenta del cliente durante una transacción?

La verificación de fondos disponibles es realizada por el procesador de pagos, no por la pasarela de pago. El procesador se comunica con el banco emisor para confirmar que hay suficientes fondos o crédito para cubrir la transacción.

¿Cuál es la función principal de un procesador de pagos?

El procesador de pagos es el encargado de mover el dinero entre las cuentas del cliente y el comerciante. Se comunica con el banco emisor del cliente y el banco adquirente del comerciante para asegurarse de que los fondos estén disponibles y completar la transacción.

¿Cómo trabajan juntas las redes de pago como Visa y Mastercard con las pasarelas y los procesadores de pago?

Las redes de pago como Visa y Mastercard no procesan directamente las transacciones, sino que facilitan la comunicación entre el banco emisor del cliente y el banco adquirente del comerciante. Actúan como intermediarios en el proceso de autorización y transferencia de dinero entre las partes involucradas.

¿Qué factores debe considerar un comerciante al elegir una pasarela de pago y un procesador de pagos?

Un comerciante debe evaluar factores como las tarifas de transacción, los tipos de métodos de pago soportados, las características de seguridad, el soporte al cliente y otros servicios relevantes antes de elegir una pasarela de pago y un procesador de pagos.

¿Por qué algunas empresas ofrecen tanto pasarelas de pago como procesamiento de pagos, y qué diferencias existen entre estas dos funciones?

Algunas empresas como Stripe y PayPal ofrecen ambos servicios para simplificar el proceso para los comerciantes. La principal diferencia es que las pasarelas de pago gestionan la transmisión segura de la información de pago, mientras que los procesadores de pagos se encargan de mover el dinero entre las cuentas del cliente y del comerciante.

¿Cuáles son los beneficios de utilizar la combinación de cifrado y tokenización en los pagos digitales?

El uso combinado de cifrado y tokenización ofrece una capa de seguridad más robusta. El cifrado protege la información durante su transmisión, mientras que la tokenización asegura que los datos sensibles no se almacenen ni se expongan en los servidores, lo que reduce el riesgo de fraude y robo de datos.