Préstamos con garantía hipotecaria: ¿Cómo funcionan? | Descifrando

Summary

En este episodio de 'Descifrando', Silvia Pérez explica los préstamos con garantía hipotecaria, una opción para obtener crédito dejando un inmueble como garantía. Se detallan los requisitos, como tener el título de propiedad registrado y un historial crediticio adecuado. También se mencionan las diferencias entre entidades financieras tradicionales y fintechs, en cuanto a flexibilidad de condiciones. El préstamo suele ser del 70-80% del valor del inmueble, y las tasas de interés varían entre el 8% y el 13.5%. Se advierte que no cumplir con los pagos podría llevar a la pérdida de la propiedad.

Takeaways

• 🏠 **Hipotecaria**: Los préstamos con garantía hipotecaria requieren dejar un inmueble como garantía.
• 📜 **Requisitos**: Se necesita el título de propiedad registrado en el Registro Público.
• 💼 **Historial Crediticio**: Se solicita un historial crediticio sólido y un sustento de ingresos formal.
• 🏢 **Entidades Financieras**: Las entidades tradicionales y las fintechs pueden tener diferentes requisitos de crédito.
• 💵 **Montos**: El monto del préstamo varía entre el 70% y 80% del valor del inmueble.
• 🔍 **Variables**: Se consideran variables del cliente y del inmueble para determinar el monto del préstamo.
• 🏡 **Tipos de Inmuebles**: El tipo de inmueble (casa, local comercial, oficina) y su ubicación afectan el préstamo.
• 💹 **Tasas de Interés**: Las tasas de interés son una de las ventajas de estos préstamos, siendo generalmente bajas.
• 📉 **Riesgo de Incumplimiento**: Incumplir con los pagos pone la propiedad en riesgo de ser rematada.
• 📅 **Pagos**: Es crucial cumplir con los pagos mensuales para evitar la pérdida del inmueble.

Q & A

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción de crédito en la que se deja un inmueble como garantía para obtener un préstamo de libre disponibilidad.

¿Cuál es el principal requisito para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria?

El principal requisito es tener el título de propiedad del inmueble que se desea dejar en garantía, el cual debe estar registrado en el Registro Público.

¿Qué tipo de inmuebles se pueden dejar como garantía para estos préstamos?

Se pueden dejar como garantía una casa, un departamento o un terreno que esté a nombre de la persona solicitante.

¿Cuáles son los destinos principales de estos préstamos?

Los destinos principales son préstamos de consumo, préstamos de consolidación de deudas o préstamos de remodelación de vivienda.

¿Qué se entiende por 'historial crediticio' y por qué es importante para las entidades financieras?

El historial crediticio es el registro de las transacciones crediticias de una persona y es importante para evaluar su solvencia y la probabilidad de que cumpla con los pagos.

¿Qué es el 'sustento formal' que se menciona en el guion y por qué se solicita?

El sustento formal es una declaración ante SUNAT de los ingresos de una persona, la cual se solicita para verificar la capacidad de pago del solicitante.

¿Qué entidades son más flexibles con el historial crediticio y cómo se sustentan los ingresos?

Las entidades conocidas como 'fintex' o 'infocorp' pueden ser más flexibles con el historial crediticio y en cómo se sustentan los ingresos.

¿Cómo se determina el monto que se puede solicitar en un préstamo hipotecario?

El monto se determina de acuerdo al valor del inmueble que se deja como garantía, y en promedio varía entre el 70 y 80 por ciento del valor del inmueble.

¿Qué variables afectan el monto máximo que se puede solicitar en un préstamo hipotecario?

Las variables incluyen el historial crediticio del cliente, sus capacidades de pago, el tipo de inmueble (casa, local comercial, oficina), el distrito y la ubicación del inmueble.

¿Cuáles son las tasas de interés típicas para los préstamos hipotecarios y cómo se comparan con otros productos?

Las tasas de interés para estos préstamos suelen ser de las más bajas del mercado, con tasas de un dígito que fluctúan entre ocho y nueve por ciento en bancos, y tasas de dos dígitos que pueden llegar al trece por ciento en el mercado de cajas municipales.

¿Qué sucede si el solicitante no cumple con los pagos de un préstamo hipotecario?

Si el solicitante no cumple con los pagos, corre el riesgo de que la entidad financiera inicie un proceso judicial para rematar el inmueble por falta de pago.