Il revend tous ses biens immobilier pour investir en bourse ? Analyse de patrimoine
Summary
TLDRDans cette analyse de patrimoine, l'informaticien de 51 ans détaille sa stratégie pour atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans. Avec un actif immobilier représentant 92% de son patrimoine, il envisage de diversifier en investissant dans des ETF, de la crypto-monnaie et d'autres actifs. L'importance de la transmission de patrimoine à son enfant et la gestion de ses revenus passifs après la retraite sont également abordées, soulignant la nécessité d'une répartition équilibrée entre immobilier et placements financiers pour optimiser la croissance de son patrimoine.
Takeaways
- 😀 L'informaticien de 51 ans a un patrimoine brut de 1,7 million d'euros, avec 92% en immobilier.
- 💼 Son revenu mensuel est de 5000 € et il souhaite se mettre à son compte d'ici quelques années.
- 🏡 Il a un objectif de retraite de générer un revenu passif de 5000 € par mois.
- 🎯 Son ambition est d'atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans.
- 🏦 Il envisage d'optimiser la transmission de son patrimoine à son enfant par des donations et d'éviter les droits de succession.
- 💡 Il est conseillé d'investir en ETF, crypto et autres actifs pour diversifier son patrimoine.
- 📈 Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) de l'informaticien a outperformé le MSCI World, son benchmark.
- 💰 Il a réalisé une plus-value de 167% sur son investissement dans Crédit Agricole, acheté à 5,49 €.
- 🏛️ Il a également fait de bonnes performances avec Aéroport de Paris, qui a littéralement décollé.
- 🔄 L'importance de la diversification est soulignée, avec une matrice de corrélation pour visualiser la dépendance entre les différentes valeurs.
Q & A
Quel est le patrimoine brut et net de l'informaticien de 51 ans mentionné dans l'analyse?
-Le patrimoine brut est de 1,7 million d'euros et le patrimoine net est de 1,4 million d'euros.
Quel est le pourcentage d'immobilier dans le patrimoine de cet informaticien?
-92% de son patrimoine est constitué d'immobilier.
Quel est l'objectif de l'informaticien en termes de revenu passif après la retraite?
-Son objectif est de générer un revenu passif de 5000 € par mois après sa retraite.
Quel est l'objectif de patrimoine financier à long terme de l'informaticien?
-L'objectif est d'atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros dans 25 ans.
Quelle est la stratégie de gestion des dettes immobilières de l'informaticien?
-Il a une stratégie d'immobilier qui implique de lier les emprunts à des biens spécifiques pour optimiser la gestion de ses dettes.
Quel est le pourcentage d'épargne disponible de l'informaticien?
-Il a un taux d'épargne disponible de 21%, soit 1000 € par mois.
Quelle est la performance de l'investissement en actions de l'informaticien?
-Il a obtenu une performance de 167% sur son investissement en actions de Crédit Agricole, acheté à 5,49 €.
Quelle est la recommandation pour diversifier le patrimoine de l'informaticien?
-Il est suggéré de rééquilibrer son patrimoine en investissant dans des ETF, des crypto-monnaies et d'autres actifs pour réduire la concentration dans l'immobilier.
Quelle est la stratégie pour transmettre le patrimoine de l'informaticien à son enfant?
-Il est questionné de faire des donations pendant la vie pour optimiser la transmission du patrimoine et réduire les droits de succession.
Quelle est la performance du PEA (Plan d'Épargne en Actions) de l'informaticien par rapport au MSCI World?
-Le PEA de l'informaticien a battu le MSCI World, son benchmark, grâce à des choix d'actions bien ciblées.
Outlines
💼 Analyse de patrimoine d'un informaticien
Le présent paragraphe introduit une analyse de patrimoine d'un informaticien de 51 ans avec un patrimoine brut de 1,7 million d'euros, majoritairement composé d'immobilier. Il explique les objectifs de l'informaticien qui souhaite se préparer à la retraite en générant un revenu passif de 5000 € par mois et atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans. L'importance de la transmission de son patrimoine à son enfant est également abordée, en envisageant des stratégies de donation et d'optimisation fiscale.
🏢 Performance de l'investissement immobilier et diversification
Dans ce paragraphe, l'accent est mis sur la performance de l'investissement immobilier de l'informaticien, avec une augmentation de valeur de 226 000 €. Il est question de la diversification des investissements, notamment en envisageant d'investir en actions, en crypto-monnaies et dans d'autres produits financiers. La mise en place d'une stratégie de gestion de patrimoine à long terme est discutée, y compris l'idée de recourir à un Family Office pour gérer les besoins complexes de gestion de fortune de l'informaticien.
📈 Investissements en actions et stratégie de dividendes
Le paragraphe présente une analyse détaillée des investissements en actions de l'informaticien, mettant en évidence sa performance exceptionnelle avec des investissements dans des valeurs telles que Crédit Agricole et Aéroport de Paris. La discussion porte sur la rentabilité des dividendes, la gestion des risques liés à la volatilité des marchés financiers et la stratégie de placement à long terme, y compris l'idée de diversifier davantage le portefeuille en investissant dans des ETF et d'autres produits financiers.
💡 Transmission du patrimoine et stratégies fiscales
Ici, l'accent est mis sur la transmission du patrimoine de l'informaticien à son enfant et les différentes stratégies fiscales pour optimiser cette transmission, notamment à travers des donations et la mise en place de structures juridiques appropriées. La discussion couvre également les avantages fiscaux de différentes structures d'investissement et la manière de les intégrer dans une stratégie globale de gestion de patrimoine.
🌐 Diversification et gestion de portefeuille avec des investissements alternatifs
Ce paragraphe explore l'idée de diversification du portefeuille de l'informaticien en investissant dans des actifs alternatifs tels que les Private Equity, les infrastructures, les matières premières et les crypto-monnaies. La discussion met en lumière les avantages et les risques associés à ces types d'investissements et comment ils peuvent être intégrés dans une stratégie de gestion de patrimoine à long terme pour atteindre les objectifs de l'informaticien.
🚀 Simulations financières et perspectives d'avenir
Le dernier paragraphe présente des simulations financières pour évaluer l'impact de différentes stratégies d'investissement sur l'objectif de l'informaticien de générer un revenu passif de 5000 € par mois et d'atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans. La discussion couvre les scénarios alternatifs, y compris la vente d'actifs immobiliers pour accélérer la croissance de son patrimoine financier et l'investissement dans des actions et des crypto-monnaies.
Mindmap
Keywords
💡PEA
💡MSCI World
💡Immobilier
💡Divorcé
💡Retraite
💡Patrimoine financier
💡Transmission
💡Inflation
💡Family Office
💡Crypto-monnaie
Highlights
Le PEA outperforme le MSCI World, montrant une performance exceptionnelle grâce au stock picking.
L'informaticien de 51 ans possède un patrimoine brut de 1,7 million d'euros, avec 92% en immobilier.
Son objectif est de générer un revenu passif de 5000 € par mois après la retraite.
Il souhaite atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans.
Il envisage d'optimiser la transmission de son patrimoine à son enfant par des donations pendant sa vie.
Il a un salaire de 5000 € par mois et envisage de devenir indépendant dans quelques années.
Il paie 2100 € de loyer pour sa résidence principale, ce qui est atypique étant donné qu'il a un grand patrimoine immobilier.
Il dépense 500 € par mois pour son quotidien, ce qui est relativement modeste comparé à son revenu.
Il a un taux d'épargne disponible de 21%, soit 1000 € par mois.
Il a une stratégie d'investissement immobilier, mais pas de remboursement prévu sur son prêt immobilier.
Il envisage d'investir en ETF, en crypto-货币 et dans d'autres actifs pour diversifier son patrimoine.
Il a une performance remarquable avec son investissement en actions de Crédit Agricole, montrant une plusvalue de 167%.
Il a acheté des actions de Crédit Agricole en 2020, profitant du bas du marché.
Il a également fait de bonnes performances avec son investissement dans Aéroport de Paris.
Il a un portefeuille d'actions avec une corrélation élevée, notamment avec les valeurs bancaires.
Il a investi dans plusieurs produits financiers, y compris des livrets, des actions et des crypto-货币.
Il a une couverture assurance vie avec des performances impressionnantes, en particulier avec le PEA Crédit Agricole.
Il envisage de maximiser sa transmission patrimoniale grâce à des stratégies fiscales et des donations.
Il a une répartition actuelle de son patrimoine très orientée vers l'immobilier, avec un besoin de diversification.
Il est ouvert à l'idée d'utiliser des Family Office pour gérer son patrimoine, bien que cela puisse être excessif pour sa situation actuelle.
Il est conscient de la nécessité de rééquilibrer son patrimoine entre immobilier et actions pour atteindre ses objectifs.
Il a réalisé des simulations financières pour estimer la croissance de son patrimoine avec différentes allocations d'actifs.
Transcripts
donc là je peux déjà vous le dire ce PEA
bat le MSCI World bat son benchmark le
stock picking dans son cas paye et tu as
fait une plusalue de pour on est
vraiment sur une performance digne d'une
crypto ce qui est sûr c'est que quand
moi je vois ça j'entends la petite
musique et je pense que vous commencez à
l'entendre aussi la petite musique de
l'alerte
inflation bonjour à tous bienvenue dans
une nouvelle analyse de patrimoine
aujourd'hui je vous emmène chez un
informaticien qui est full dans l'imau
c'est parti informaticien de 51 ans
patrimoine brut 1,7 million d'euros
patrimoine 1,4 million d'euros 1,5
quasiment beaucoup d'immo bon là je vous
l'avais dit hein 92 % d'immobilier on
est vraiment sur une partie écrasante de
son patrimoine tant mieux tant mieux
tant pis on va voir divorcer 51 ans un
enfant informaticien 5000 € par mois je
souhaite me mettre à mon compte d'ci
quelques années information importante
ça ça veut dire qu'il y a un potentiel
risque sur les revenus à moyen terme
objectif préparer ma retraite en
générant un revenu passif de 5000 € par
mois en gros tu veux pas baisser ton
niveau de vie après ta retraite ça me
semble intéressant atteindre un
patrimoine financier de 5 millions de
EUR dans 25 ans alors là déjà je pense
que ça va être complexe parce que
aujourd'hui ton patrimoine financier il
est extrêmement faible je enfin il est
extrêmement faible il est très faible
par rapport au reste tout est dans
l'immobilier on va regarder peut-être
que tu veux juste dire un patrimoine
mais on va regarder quand même optimiser
la transmission à mon enfant ok ça c'est
carrément faisable enfin la sémantique
c'est des donations qu'on va faire de
son vivant pour justement ne pas faire
de la transmission au moment du décès et
donc se faire aligner au niveau des
droits de succession rééquilibrer mon
patrimoine 3 immobilier effectivement je
souhaite investir en F en crypto ou aut
autre ok c'est parti cash flow on
regarde son salaire donc petit
simulateur qui est gratuit qu'on a créé
pour vous logement voilà il est assez
intéressant il est encore une fois il
est du coup pas propriétaire de sa
résidence principale comme pas mal
d'investisseurs immobiliers he donc il
paye 2100 € de loyer grosse partie mais
c'est assez classique finalement vie
quotidienne bah il vit bien clairement
là j'is V eu un informaticien qui
dépensait 500 € par mois alors qu'il
gagnait 8000 je trouvais ça très peu
dans la vie quotidienne là on est sur
quelqu'un qui vit déjà qui se fait
plaisir peut-être qu'il vit aussi dans
une grande ville alors que l'autre VI
vaais dans une petite dille je sais pas
nouveau groupe de dépenses autre B là on
sait pas ce que c'est les 500 €
abonnement Internet et sport donc bah ça
laisse quand même pas mal
d'investissement on sait pas là
actuellement si tu investis déjà mais tu
as un taux d'éparne disponible de 21 %
soit 1000 € c'est vraiment vraiment pas
mal aucune stratégie je rembourse
seulement mon prê immobilier ben non
mais dis pas que tu as aucune stratégie
tu as une stratégie de d'Immobilière tu
as une stratégie d'immobilier donc ça
c'est c'est déjà un premier point
important maintenant je pense que ce qu'
va falloir ajouter là vu au vu de tes
objectifs qui sont quand même très
ambitieux c'est le plan effectivement
financier quelle stratégie bâtir sur le
long terme comment investir en ETF
crypto et autes comment faire conseiller
de manière régulière famille office
autres quoi family office c'est c'est
une structure qui va être vous avez
plusieurs types de Family Office mais en
gros c'est des structures pour les
grandes fortunes vous avez un multiamily
office donc c'est plusieurs familles qui
vont passer par la même structure pour
harmoniser enfin mutualiser les coûpts
et vous avez le single family office qui
est vraiment dédié à une famille et donc
là typiquement la famille Arnaud la
famille Pino les les grandes fortunes
ont un single family office et donc des
gens à plein temps qui qui gère leur
fortune ça c'est vraiment le top du top
en terme de personnalisation les gens
sont vraiment que là pour vous et vous
avez toute une équipe qui qui gère votre
argent mais vous pouvez vous faire
conseiller de façon très compétente sans
passer par ça comment transmettre le
goût de l'effort à mon enfant l'éduquer
sur le fait que c'est grâce au travail
des générations précédentes et moi-même
qu'il peut recevoir ce patrimoine
conséquent je pense que ça c'est une
question philosophique extrêmement
importante moi il y a un livre qui me
fascine qui s'appelle les bouon Brook
montrer la couverture parce que c'est
vraiment un de mes livres préférés d'un
de mes auteurs préférés c'est l'histoire
de je vais pas faire per castor mais en
gros c'est l'histoire de de d'un
marchand à Lubec qui est une ville dans
le dans le nord de l'Allemagne donc qui
fait fortune sur la première génération
la deuxième génération commence déjà un
peu à dilapider la fortune la troème
génération envoie tout au tapis et
termine de façon misérable et il y a pas
mal d'études en fait qui éteillent ce ce
ce ce fait en fait que c'est très dur de
garder la motivation parmi dans les
générations et donc le la fortune
s'étiole à mesure qu'elle se distribue
aussi et surtout quand les héritiers
naissent et qui sont déjà riches ils ont
pas le goût du travail donc voilà tout
part tout part à volo donc c'est
vraiment un sujet tu peux lire les
Boudon Brook si tu veux voir ce qu'il ne
faut pas faire je pense que un bon
exemple c'est par exemple ce que fait
Bernard Arnaud qui a vraiment mis ses
enfants au travail dans les différentes
enfin différentes entités du groupe et
bah il a créé une espèce de compétition
quand même entre ses enfants pour penser
ce qu'on veut en attendance ça travaille
ça bosse et ça prendra ça prendra les
rennes du groupe donc il y a vraiment
une valeur travail qui a été inculquée
et je pense que si tu en as déjà
conscience tu peux déjà le faire et
plutôt voir le verre là tu le vois à
moitié vide mais moi je le verrais à
moitié plein tu as un très beau patri
primoine en fait ça va donner des
opportunités à ton enfant toi tu n'as
pas eu et ça je trouve ça fabuleux tu
vas pouvoir payer ses études mais c'est
génial enfin moi j'ai payé une partie de
mes études je trouvais pas ça génial de
devoir payer un crédit si ça peut être
pris en charge par les parents tant
mieux par contre effectivement après
faut pas faut pas que ça soit open bar
on achète l'appartement la voiture le
truc faut un peu serrer la vis et faut
dire que voilà au bout d'un moment tu te
concrètement tu te débrouilles et
évidemment on est là pour toi mais tu te
débrouilles aprè voilà moi j'ai pas
d'enfant donc je suis très un très
mauvais exemple pour pour dire à qui que
ce soit comment il mais c'est un vrai
sujet tu as raison de t'en occuper allez
on regarde ton patrimoine on a vu très
gros patrimoine beaucoup d'immobiliers
qui vient écraser tout le reste très
belle plusvalue aussi là tu vois 226000
€ de plusvalue c'est quand même très
conséquent je vois souvent des gens qui
veulent faire des énormes performances
mais ça ça ça décrit bien d'ailleurs
pourquoi typiquement un client de Family
Office n'aura pas le même objectif que
quelqu'un qui a quelques centaines de
milliers d'euros ou quelques dizaines de
millions d'euros de patrimoine si vous
avez 50 million d'euros de patrimoine
votre objectif c'est pas d'en avoir 100
c'est que vous en ayez 50 ajuster à
l'inflation en gros donc c'est de battre
l'inflation transmettre à vos enfants
transmettre à vos héritiers en vivre
correctement mais c'est pas de faire x 2
x 10 fois machin donc là si on fait 15 %
on est très content parce que bah déjà
15 % sur un aussi gros montant sur 155
bah ça fait 1ion7 et au final 200000 €
de plusvalue les biens immobiliers
qu'est-ce qu'il y a là-dedansah a priori
c'est que du locatif hein non tu as ta
résidence principale quand même alors
c'est étonnant pourquoi tu payes un
loyer alors que tu as ta résidence
principale peut-être que c'est une
erreur dans le dans le dans le cash flow
en tout cas tu as pas mal de biens on va
regarder les biens locatifs parce que
c'est plus intéressant et on va surtout
regarder les tri euh bah les tri sont il
y en a pas là on n pas réussi à le
calculer mais en tout cas tu as 1000 €
de cash flow mensuel ah oui on n pas
calculé le terri parce qu'en fait tu as
pas mis la date d'achat on peut pas on
peut pas projeter les les flux TER c'est
vraiment quelque chose qui se calcule
sur calcule sur 15 ans donc des très
beaux cash flow Renta pas terrible
terrible mais il y a quand même un cash
flow qui sort parce que bah ton emprunt
est remboursé encore une fois donc le
trri sera pas terrible parce qu'il y a
plus d'emprunt dessus toujours pareil
hein s'il y a du levier le tri est
largement meilleur parce qu'en fait
c'est pas votre argent qui qui finance
qui finance le crédit c'est l'argent de
la banque et c'est le locataire qui
rembourse donc c'est un peu magique bah
là c'est un peu pareil je sais pas si tu
as lié en fait tes emprunts ce qui a ce
que vous pouvez faire sur finar en fait
c'est que vous pouvez lier les emprunts
à un bien donc là si je regarde en face
bah il y a pas mal de prêts qui à mon
avis correspondent à tes bienens mais vu
que tu les as pas liés et bah d'une part
tu n'as pas la détention nette savoir la
détention réelle de ton bien si à
l'instant T là tu devais revendre
combien tu pourrais toucher concrètement
bah ça serait évidemment faudrait déjà
rembourser les capitaux restendus donc
tu vois ça c'est important et ça vous
permet de voir vraiment le remboursement
dans le temps ce qui reste en de
mensualité en tout cas c'est des
opérations qui ont l'air plutôt
rentables mais encore une fois je pense
qu'il y a ah bah tiens là tu l'as lié là
tu l'as bien lié on voit que le cachf
est légèrement négatif mais franchement
c'est pas du tout catastrophique très
beau TER par contre quasiment 16 % donc
ça a l'air d'être des bonnes opérations
je pense que sur l'immobilier tu es très
costaud que tu pourrais faire du coup
alors malheureusement on a pas les dates
d'achat mais c'est vrai que le LMNP
c'est intéressant si tiens on a une date
d'achat ça va faire 7 ans que tu es
dessus au bout d'un moment les avantages
notamment l'amortissement commence à un
peu battre de l'aile et ça peut être
intéressant de faire une tion donc de
sortir en vendant le bien surtout que là
c'est quand même un peu surprenant que
tu sois en moins valu mais bref tu peux
faire une une opération tu sors et soit
tu relances le compteur avec un nouvel
appartement soit tu en profites pour
diversifier et donc investir dans
d'autres choses mais ça pourrait être
intéressant vu l'âge de tes biens je
pense qu'il faut que tu vois avec ton
comptable si l'amortissement est pas un
peu en bout de vie de mémoire c'est 6
c'est 8 ans à partir de enfin c'est à
partir de 8 ans qu'il faut commencer à
vraiment se poser la question les
livrets bah pas mal pas mal de ch sur
des divers livrets il y en a énormément
énormément donc je ne sais pas peut-être
qu'il y a des livrets pro il y a les
livrets je crois que tu es divorcé il y
a beaucoup beaucoup de livrets et il y a
beaucoup de cash sur des comptes
bancaires ce qui est sûr c'est que quand
moi je vois ça j'entends la petite
musique et je pense que vous commencez à
l'entendre aussi la petite musique de
l'alerte inflation je vous rappelle que
si vous ne battez pas vous ne battez pas
l'inflation qui est en ce moment aux
alentours de 4 % c'est enfin c'est monté
hyper ha là c'est un peu en train de
redescendre bah vous perdez du pouvoir
d'achat donc vous êtes pas du tout en
sécurité sur un livret c'est vraiment
une c'est c'est un c'est c'est un faux
sentiment de sécurité donc à choisir
entre livret enfin si je veux être sûr
moi je ferai plutôt du monétaire où j'ai
le taux interbanque enfin le taux
overnight s'appelle Lester STR et là on
est à 3,9 % là au moment où je fais la
vidéo vous avez les fonds boostés en ce
moment qui pay 4,6 % d'ailleurs tu en a
si vous voulez vraiment pas prendre de
risque mettez-vous plutôt sur des fonds
euros je rappelle que l'assurance vie
c'est pas une enveloppe où l'argent est
bloqué alors oui vous perdez l'avantage
fiscal enfin vous n'avez pas d'avantage
fiscal mais je rappelle que il n'y a pas
de de de de de notion de d'argent bloqué
donc vous pouvez très bien mettre sur le
fond euro et ensuite retirer si vous
avez besoin plus tard ça peut être
intéressant et surtout vous pourrez
arbitrer du fond euros vers les unités
de compte donc les actions les
obligations les ETF et cetera si vous
voulez prendre plus de risque allez on
regarde les actions donc bah tuas un PA
je pense que ça c'est un PEA PME et tu
as une assurance vie donc là tu es full
Crédit Agricole de mémoire le PEA Crédit
Agricole est pas trop mal assez
étonnamment et la performance de dingue
alors en plus tu as tu as rendu hommage
à ton à ta banque et tu as acheté du
Crédit Agricole alors là faut quand même
qu'on regarde quand est-ce que tu as
acheté parce que c'est assez dingue tu
as acheté du Crédit Agricole à 5 €
combien 5,49 € et tu as fait une
plusvalue de 167 %. on est vraiment sur
une performance dne d'une crypto
qu'est-ce que ça donne le cours ben non
sur 3 mois ça nous intéresse pas trop je
pense que sur ouais sur un an on devrait
peut-être voir même pas sur un an donc
ça fait un petit moment que tu as acheté
alors non tu as même acheté il y a
beaucoup plus longtemps je pense ouais
tu as dû acheter bah tu as acheté si tu
as acheté en 2020 tu as vraiment acheté
le bottom absolu euh là savoir que c'est
le cours de clôture mais dans la journée
il y a pu avoir en plus c'est le cours
de clôture oui voilà c'est par mois là
donc il y a énormément de de volatilité
mais je pense que c'est soit en 2020 que
tu as fait ce très bon coupt soit ouais
non ça doit être en 2020 donc tu as
vraiment acheté le plus bas absolu et
maintenant magnifique position enfin
franchement c'est assez impressionnant
donc là je peux déjà vous le dire ce PEA
bat le MSCI World bat son benchmark le
stock picking dans son cas paye en plus
les bancaires c'est des valeurs qui
distribuent énormément de dividendes
donc tu en as deux je pense que si on
regarde le dividende du créit agricole
il doit être assez sympa la banque
centrale à Banque centrale européenne
avait avait mis des des limites en terme
de dividendes suite au covid pour éviter
que que le les les entreprises enfin les
banques soient un peu à sec et que
surtout les les les particuliers comme
vous et moi ne perdent pas d'argent
voilà ces limites ont été levé et euh
bah aujourd'hui on est sur un dividende
annuel de 7 % donc c'est c'est vraiment
très très rentable euh après voilà c'est
une valeur si on regarde le cré agricole
bah sur le maximum ici c'est depuis 2001
concrètement vous avez perdu de l'argent
donc toi tu as juste fait le ah non tu
as peut-être acheté aussi encore avant
en 2011 mais en tout cas tu as fait un
très bon coup et maintenant tu as un
super yel un super rendement de dividend
donc hyper intéressant si tu as
confiance dans le management et tu
penses que le créd agricool pourra
continuer à performer il y a aucune
raison de vendre en fait tu as fait un
très bon coup aussi sur Aéroport de
Paris qui a littéralement décollé et ben
je pense que tuas tu es peut-être aussi
rentré au moment du covid Aéroport de
Paris qu'est-ce que ça donne sur 5 ans
non même pas tu es rentré encore avant
regarde max oui ça fait beaucoup plus en
tempant que tu es dedans tu dois être
dedans depuis 2009 quelque chose comme
ça tu as acheté au moment de la crise
financière en fait mais tu as acheté à
44 bah voilà magnifique perf donc super
PEA très bon contreexemple de d'un PEA
qui bat un stock un PEA ETF c'est assez
impressionnant tu disais que tu voulais
mettre des ETF bah là tu pourrais tu es
très loin du max donc tu pourrais encore
tu vois tu as 21000 € de de plusvalue
dans ton PAA c'est-à-dire que tu as
versé 24000 € voahà tu peux verser
120000 € concrètement et tu pourrais
très bien dire que tu mets tout sur des
des ETF alors lequel choisir il y a
plein d'options et en fait ce qu'on
s'est amusé à faire c'est qu'on a
comparé la performance du MSCI World qui
est vraiment le classique je pense que
vous avez tous marre de m'entendre
parler du MSCI World et on l' comparé au
MSCI World quality qui concrètement via
une
méthodologie un peu obscure va éliminer
les boîtes qui ne fonctionnent pas qui
sousperformment et on voit que ça
surperforme le MSCI World classique
vanille depuis 2009 et de façon assez
significative il y a il y a quasiment 80
points différence en 2024 bon après
fallait faire toute la période mais on
voit que bah ça pousse donc ça c'est
quelque chose qui existe sous forme de
TF chez plein d'émetteurs ça peut être
intéressant matrice de corrélation bon
ça c'est un classique maintenant on voit
que tes titres son quand même assez
corrélés mais c'est normal parce que tu
as plusieurs valeurs bancaires donc
forcément ça bouge très très fort
ensemble et d'ailleurs on voit Société
Générale gle créd agcole ACA bah
évidemment la corrélation est
extrêmement forte c'est des valeurs
bancaires ça bouge ensemble qu-ce qui
bouge pas du tout ensemble par contre tu
vois la valeur la moins corrélée c'est
NJ et aéroport de Paris voilà l'énergie
et le transport ou le tourisme on peut
voir ça comme on veut qui sont
relativement peu corrélés mais ton ton
ton portefeuille est quand même très
concentré mais je trouve que pour un
portefeuille de stock piaking c'est
logique je trouve ça plus cohérent que
d'avoir 150 valeur en portefeuille puce
qu'en fait tu tu dilues ta conviction là
tu as une conviction très fort tu as
très peu de valeur bah ça paye tu un pe
PME ça pourra être intéressant de
l'utiliser je rappelle que vous pouvez
cumuler les plafonds et donc monter
jusqu'à 225000 € sur PEA plus PEA PME et
dans l'assurance vie qu'est-ce que c'est
que cette histoire euh donc je ne
connais connais pas ce fond ça m'a l'air
d'être une SCI peut-être vu le nom non
c'est un OPCI ok ça c'est une foncière
côté de chez Amundi je vous dis
n'importe quoi non c'est bien ça bon
voilà vous connaissez mon avis sur les
frais 2,10 % je trouve pas ça forcément
top de mettre de mettre autant sur un
support aussi chargé en frais d'ailleurs
tu parlais de transmettre ton patrimoine
donc faire de la donation optimiser la
transmission donc la donation ça peut
être intéressant de le faire avec
unetion tu as déjà ouvert le support
c'est très bien tu auras un abatt un
abattement de 152000 € par enfant il y a
plein d'autres choses vous pouvez
transmettre 100000 € tous les 15 ans
vous pouvez faire des présents d'usage
vous pouvez transmettre du cash 31000 €
grâce à Sarkozi que je salue vous pouvez
aussi pouvez faire plein de choses bref
il y a vraiment plein d'options je
rappelle qu'en plus les 152000 € c'est
par enfant par parents bon toi tu es pas
dans ce cas-là mais si vous êtes deux
dans le couple et vous avez deux enfants
en fait vous multipliez la somme par 4
c'est vraiment très intéressant ça c'est
au niveau de l'assurance vie et les
donations bah faut les enchaîner faut
mettre le lancer le compteur dès
maintenant faut aussi démembrer votre
résidence principe enfin vraiment
faites-vous accompagner là-dessus c'est
hyper hyper intéressant je crois souvent
des gens qui ont des des très gros
patrimoinees et je peux vous dire que
c'est géré au CP d'au depuis très
longtemps il y a des donations en
liquide tout le temps enfin tout est
maximisé pour que vraiment il y ait pas
1 € de trop de droit de donation qui
soit payé et on est dans le cadre de la
loi là au contraire quand je JIS des
patrimoines un peu plus modestes c'est
n'importe quoi on laisse tout filer et
le jour de malheureusement du décès et
bien c'est les héritiers qui se font
assommé donc anticipez ça c'est vraiment
un très beau cadeau que vous faites à
toutes vos bah vos héritiers et en plus
ils peuvent déjà en profiter dès
maintenant parce que vous pouvez faire
des donations de votre vivant peut-être
un peu méconnu ça encore crypto bah
c'est vrai que tu as bah tiens tu as
investi sur finar invest notre nouvelle
offre d'investissement on pouvez faire
du DCA comme on a parlé tout à l'heure
pou aussi faire du lumsum euh tout est
possible vous avez 25 cryptos et donc
toi tu as investi dans quoi bah Bitcoin
etheréium je vous avoue que 90 % de nos
utilisateurs investissent dans les les
deux rois comme on les appelle ou les
deux rennes on pourra aussi les
féminiser h bah ce qui est sûr c'est que
280 € de crypto dans un patrimoine de
plusieurs quasiment 2 millions si tu as
une conviction oui tu peux mettre plus
ça c'est il y a aucun doute on voit que
tu as un taux d'épargne qui est quand
même assez sympa enfin que tuasas un
taux d'épargne disponible qui est assez
sympa donc tu vois on pourrait très bien
dire que tu mets 80 % de ton épargne
mensuel sur des actions 20 % sur la
crypto par exemple voilà ça serait une
option possible qui me semble pas
déconnante après si tu une condition
plus forte sur la crypto évidemment
libre à toi de de de mettre le curseur
là où tu veux ce qui est sûr c'est qu'il
y a de la place il y a de la place et
pour mettre un petit peu plus que que
280 € ce qui est vraiment peinuts dans
patrimoine on voit que tu as juste testé
tu as des cartes de crédit bon ça c'est
vrai que c'est alors on appelle ça des
cartes de crédit c'est un peu un abus de
langage en réalité c'est des cartes à
débit différés c'est pasent des cartes
de crédit d'ailleurs vous voyez vous
pouvez regarder sur votre carte il n'y a
pas marqué crédit dessus parce que en
France c'est assez rare c'est plutôt
américain c'est cares à débit différé ce
qui peut être intéressant pour toi c'est
de prendre une carte avec laquelle tu as
des avantages il y a plein de cartes
type Amex qui paye en fait qui te donne
des miles en fonction de tes dépenses et
donc bah c'estes miles soit toi tu as
des tu as des points Amex tu peux les
convertir en miles ou acheter d'autres
choses avec mais bon générement c'est
très inintéressant d'acheter d'autres
choses vraiment utiliser sur les miles
mais tu peuxer les miles de toutes les
compagnies ou alors tu peux prendre des
cartes cobrandé et là tu peux prendre
une Amex avec Air France avec il y a
plein de compagnies qui ont ça et ça te
donne l'opportunité de de un booster de
Miles et ça peut être intéressant voilà
si vous avez si vous dépensez pas mal
par carte tous les mois regardez quand
même du côté des cartes des cartes Amex
ou autrees pour aller chercher des
petits avantages c'est un peu un
cashback version boomer mais c'est assez
intéressant si vous voulez vraiment
aller encore plus loin et vous avez une
entreprise prenez une Amex pour votre
entreprise et payez vos factures avec et
là vous pouvez vraiment aller maximiser
et concrètement vous pourrez voyager
gratuitement dans le monde en business
quand même plutôt sympa alors du coup ta
question c'est quelle stratégie bâtir
sur le long terme et en parallèle tu
demandais aussi comment te faire
accompagn pour information alors je
pense que tous les jours c'est pas une
blague tous les jours depuis des des
depuis que j'ai pas depuis que je cré
finar mais depuis plusieurs années
maintenant je reçois des messages de
gens qui me demande de les accompagner
sur leur la gestion de leur patrimoine
donc on a décidé de lancer une offre
pour ça on communiquera bientôt au
dessus on va vraiment faire quelque
chose d'assez unique utiler toute la
technologie qu'on a à notre disposition
pour vous donner un service hyper haut
de gamme à des coûts imbattables et
surtout sans le vernis des banques
privées et qui sont enfin voilà il y
aura pas de groses moquett chez finari
mais il y aura des il y aura vraiment de
la valeur pour ce que vous payez donc
pour l'instant j'ai pas grandchose à
vous proposer si ce n'est que soyez
inscrivez-vous sur finar si vous voulez
être informé si vous êtes membre finar
plus évidemment vous ser informé en
priorité mais ça sera un service qu'on
proposera très bientôt et on commencera
par les patrimoines relativement
importants parce qu'on va se ensuite on
va vraiment scaler ça et donc ce qu'on a
fait et ça c'est vraiment intéressant
pour toi je pense c'est qu'on a regardé
tout simplement une allocation
laallocation moyen des familles office
donc je rappelle c'est les structures
qui gèent les grosses fortunes et donc
voilà à quoi ça ressemble donc c'est
c'est un agrégat donc faut pas forcément
lire trop de ça et faut pas faut aussi
garder en tête que toi tu nous dis que
tu veux atteindre 5 million d'euros de
patrimoine l'objectif d'un client de
famille office n'est pas d'augmenter son
patrimoine c'est de le protéger de
l'inflation peut-être d'aller chercher
un petit peu de perf et de le
transmettre donc c'est très différent
donc forcément le c'est pas du tout les
mêm profil de risque mais donc qu'est-ce
qu'on a là-dedans ben on a des actions
côté ça ça peut être ce qu'on appelle du
titre vif des actions par exemple toi tu
as du Crédit Agricole ça peut être aussi
des ETF ils font tout hein il y a aucune
aucune religion eux ils aiment bien GM
enfin ce que j'ai vu dans les gros
paatrimoinees c'est qu'ils aiment bien
détenir les titres en direct ils
préfèrent détenir les titres plutôt que
d'acheter trop de TF mais on voit on
voit les deux toujours du cash pour
saisir les opportunités rentrer sur des
phases de marché il y a quand même pas
mal d'activités enfin c'est c'est assez
actif comme gestion je trouve
typiquement en pendant le covid moi
c'est vent des amis en Family Office qui
m'ont dit qu' repassent à l'achat alors
que tout le monde pensait que c'était la
fin du monde eux il nous disaient on
repasse à l'achat on repasse à l'achat
sur les pétrolières on repasse à l'achat
en général sur le marché parce que on a
perdu 30 % et statistiquement en fait
oui peut-être que c'est la fin du monde
mais ça reste quand même un très gros
drop donc on on se positionne donc pour
ça faut avoir des liquidités des
obligations et donc là c'est assez
intéressant donc ça c'est concrètement
des sites de créan du bon des bons du
Trésor français allemand américain de
l'Investment grade ça c'est vraiment le
le les obligations les plus sûres en
tout cas les les obligations
d'entreprise les plus sûr après vous
avez du aild ça c'est les obligations
qui sont notées au-delà d'un certain
grade vous savez vous avez la notation
triple A double A et cetera d'ailleurs
la France n'est pas triple A il y a que
7 pays dans le monde ou 8 pays dans le
monde non 11 pays je sais plus c'est 11
ou 8 mais vous regarderez la France n'en
fait pas partie le Luxembourg en fait
partie Singapour en fait partie la
France c'est double a plus de mémoire ça
ça change en fonction il y a plusieurs
agences moodies Fitch et cetera du coup
il y a de l'obligataire évidemment un
très intéressant en ce moment vous
pouvez avir des taux vraiment très
sympas plus 6 7 % Private Equity et là
vous voyez qu'en fait il y a plusieurs
classe d'actifs au sein du privatecti
vous avez le buyout qui est vraiment la
la le métier historique hein c'est ce
qu'on appelle du LBO on rachète une
société en l'endettant et derrière on va
mettre de la croissance à fond et on la
revend au bout de 5 ans vous avez du
gros qui est un peu différent ce qui est
soutenir des sociétés qui sont déjà en
croissance et après vous avez du venture
du VC et donc typiquement c'est un fond
de venture par exemple qui a financé
enfin c'est plusieurs fonds de ventur
qui ont financé des entreprise comme
finar mais toutes les start-ups quand
lève des fonds en fait c'est des fonds
de venture qui investissent qui est une
sous-poche du private equity ensuite
vous avez de l'Infra et de l'immobilier
peu d'immobiliers en direct parce qu'en
fait au bout d'un moment on va pas
acheter 50 immeubles dans Paris c'est
juste trop pénible à gérer on préfère
investir dans des fonds qui vont faire
ça pour nous être beaucoup plus
diversifiés des Edge fund alors ça c'est
quoi c'est des fonds qui littéralement
ont pour mandat de d'être un edge contre
le marché et c'est vrai que la
performance elle est pas terrible
généralement enfin elle est pas terrible
mais ce qui compte en fait c'est à quel
point ça va ça va ça va changer le bêta
du portefeuille à quel point ça va être
décorrélé du reste du portefeuille et
c'est vraiment des fonds qui vont avir
des stratégies enfin Delta neutre il y a
plein de stratégies pourz regarder ça
c'est quelque chose qui est que
accessible à partir d'un très gros
ticket je pense que pour un investisseur
particulier ça n'a aucun intérêt
honnêtement h la la dette privée des
matières premières et autres et donc
autres B on voit cryptocurrency de la
crypto de l'art
l'immobilier côté mais en gros le gros
c'est vraiment les actions les
obligations le cash et le prcouti si
vous voulez vous faire une allocation un
peu grande fortune mais que votre
objectif c'est développer votre
patrimoine c'est vrai que le plus
intéressant et vous avez du temps ça
peut être intéressant de mettre equity
mais par contre vous êtes loqué pendant
10 ans c'est des fonds qui sont fermés
par contre c'est vrai que ça pourra être
intéressant du coup de mettre des
actions côté des liquidités garder
liquidité pas trop mettre de
l'obligateur mais vous voyez que il y a
quasiment pas d'immobilier donc c'est
vraiment l'inverse de ton patrimoine
dans ton cas donc je pense que la la le
le le message ici il est assez simple
hein c'est qu'il faut effectivement soit
sortir de l'imau pour rééquilibrer vers
les actions soit continuer à investir à
fond dans les actions rebalancer le cash
mais on voit que tuas toi tuas tu as
aussi pas mal de cash qui va te
permettre de saisir des opportunités
mais en tout cas rebalancer le cash vers
les actions mais je pense que dans ton
cas ça me semble indispensable à un
moment de vendre peut-être un
appartement pour un peu accélérer la la
la transition non pas énergétique mais
la transition de diversification d'un
patrimoine très imo à un patrimoine imo
action action je dis action ça peut être
action et obligation du coup bah tu
avais une première question c'était
enfin c'est pas une question c'est un
objectif de 5 million d'euros on a pas
mal bidouillé et en fait il y a on voit
qu'une option actuellement avec les
informations qu'on a évidemment on a pas
tous les paramètres le but c'est pas du
tout de faire du conseil c'est plutôt de
d'éduquer ici bah si tu vends tout en
fait tout ce que tu as je rappelle que
tu as quand même 1 5 millions d'euros
d'immobilier al parce qu'il faud
regarder en réalité c'est l'immobilier
net mais bon tu as quasiment tout
remboursé immobilier net c'est quoi
c'est l'immobilier enfin le paatrimoine
net c'est quoi c'est patrimoine brut
moins les capitaux restendus donc moins
les emprunts moins le capital des
empruns parce que si vous remboursez
votre emprunt maintenant vous ne payerez
pas les intérêts futurs pour ça qu'on
résonne toujours en capital restendu
bref tu vends tout tu vas voir stepphan
Plaza tu fais un ménage de printemps du
coup tu te retrouves avec un patrimoine
quand même assez sympa tu vas mettre 90
% en bourse 10 % en crypto bonà vraiment
je ne recommande pas de faire ça c'est
très très dans dangereux tu continues
d'investir en parallèle mais bon tu on a
pris en gros le le cash flow qui te
restait 1000 € par mois et tu l'
investis exactement pareil tu investis
sur 25 ans parce que tu es quand même
jeune tu as encore le temps enfin jeune
51 ans donc ça ça ça sera pas tout de
suite mais ton objectif Ctait 25 ans de
mémoire donc on est parti sur ton
objectif rendement bourse 8 % rendement
crypto on c'est toujours très dur on met
13 % est-ce que ça va être 20 est-ce que
ça va être 2 on n sait absolument rien
ce qui est sûr c'est que on part du
principe que tu vas quand même rester
sur des actifs relativement sûr Bitcoin
etherium tu vas pas aller t'amuser sur
des des des coins très exotiques qui
peuvent avoir des performances de dingue
mais par contre qui peuvent aussi
disparaître et partir à zéro imposition
met 30 % comme ça c'est beaucoup plus
simple et derrière tu te retrouves avec
un patrimoine gargantuesque de 6
millions d'euros et tu pourrais
théoriquement si tu vendais une partie
de ton patrimoine 4 % par mois générer
un un revenu de dingue de 20000 € par
mois donc évidemment n' absolument pas
besoin en réalité ton objectif c'était
combien c'est 5000 € donc tu pourrais
vendre 1 % de ton patri patrimoine par
mois et quand même avoir pardon et quand
même avoir bah la somme don tu as besoin
un peu plus 20 % non 1 % c'est quand
même vraiment puissant ça montre aussi
la puissance des marchés action alors
évidemment nous on est sur une
simulation simple on part du principe
que ça peut que augmenter il a pas du
tout on est pas sur un Monte Carlo on
fait tourner des simulations avec des
données historiques et cetera donc
est-ce que il y a pas un craque boursier
au milieu et tu reset complètement la
simulation c'est complètement possible
allez deuxième simulation qu'on s'est
amusé à faire on est parti de ton
patrimoine financier pur alors tu as 62
en gros tu as 62000 € d'action la crypto
c'est peanuts donc on a oublié 100 %
bourse du coup tu continues à investir
10 € 1000 € par mois non pas 10 € par
mois 1000 € par mois 90 % bourse 10 %
crypto on s'est dit pourquoi pas
toujours 25 ans départne les mêmes
hypothèses et donc là bah ça n'a plus
rien à voir on voit que vraiment tu
finis avec un capital de enfin avec un
beau capital quand même 600000 € 680000
€ mais on est très loin des 6 millions
d'euros donc forcément c'est c'est pas
du tout la même histoire c'est pas du
tout la même musique et enfin on s'amus
à faire une simulation tu vends tu es
bien locatif tu gardes ta restistance
principale et du coup qu'est-ce que ça
donne alors t les mêmes paramètres bah
ça donne 2 million9 au bout de 25 ans
forcément c'est quand même costaud mais
encore une fois c'est ça illustre très
bien ce que tu as très bien compris
d'ailleurs tu vois tu as fait le constat
par toi-même c'est que là il y a si tu
veux accélérer la création de richesse
il va falloir aller sur du financier si
tu veux vraiment aller très loin et bien
il y a pas vraiment de questions à se
poser tu vas sur des ETF c'est plus
simple tu pour aussi faire du
privateouti mais je pense que déjà se
faire la main sur des ETF c'est beaucoup
mieux et ensuite éventuellement allouer
une poche à des actifs ton côté la
crypto pourquoi pas pour aller chercher
un peu peu d'Alpha et peut-être aussi un
peu de betêta mais attention avec
modération à consommer avec modération
et surtout la question à te poser c'est
quel temps tu as envie d'y passer si tu
as envie de t'occuper un petit peu de ça
bah en réalité tu peux très bien gérer
toi-même ou alors peut-être que tu
deviendras client de notre future offre
et sinon tu peux aller voir un conseil
en gestion de patrimoine plutôt un
indépendant parce que lui il va être aux
honoraires et non pas à la commission
donc il sera pas payé sur ce qu' te
vendra il sera payé par toi donc pas par
le producteur financier ça peut être
intéressant je pense que pour un family
office ça ne vaut pas le coup je ne vois
pas de de complexité particulière dans
le patrimoine à part s'il y a une
société derrière que je ne connais pas
mais là ça me semble un peu Overkill
comme dirait nos amis américains je
pense que tu es tu seras très bien servi
par toi-même ou par un bon CGP ou
parfarie à terme voilà j'espère que ça
t'a aidé en tout cas bravo d'avoir monté
un si beau patrimoine j'espère que tu
réussiras à inculquer la valeur travail
à ton enfant on fera un bilan dans 10
ans dis si je fais encore des analyses
patrimoine dans 10 ans bah je sais pas
je sais pas ce que je raconterai on aura
je pense qu'on aura fait tous les
profils du monde mais peut-être qu'on
pourra faire un que sont-ils devenus
dites-moi dans les commentaires ça vous
intéresserait qu'on fasse ce format on
revient sur la stratégie un an après on
voit ce qu'ils ont fait eux nous disent
qu'ils ont appris qu'est-ce qui s'est
passé dans leur vie financière on a on a
eu des discussions avec des des
utilisateurs il y en a qui n'ont rien
fait il y en a qui ont tout changé et
généralement il y a eu vement c'est
plutôt un peu au milieu on a fait des
petits changements mais on n'est pas
allé très très loin encore donc
dites-moi dans les commentaires si ça
vous intéresse si voulez postuler aux
analyses de patrimoine le lien est dans
la description je fais une analyse comme
celle-ci tous les dimanches je vous
souhaite d'ici là des bons
investissements soyez prudents et je
vous dis à très vite Ciao
[Musique]
Weitere ähnliche Videos ansehen
❤❤ Montage HOLDING + SCI IS pour investir dans l'immobilier
[GMK] COMBIEN JE GAGNE, COMBIEN JE DÉPENSE 💰💶!! JE VOUS DIT TOUT 😱😱!!
Il a 2 métiers à 20 ans pour épargner au maximum ! | Analyse de patrimoine
5 méthodes pour investir 100 000 € de manière intelligente !
HOLDING + SCI ? Quelle stratégie pour investir son bénéfice dans l'immo ? 💰 DES CHIFFRES ET DÉMO
Where I FIND NEW Clients As A Financial Advisor!
5.0 / 5 (0 votes)