Die optimale Reihenfolge, um sein Geld auszugeben

Finanzfluss

28 Jul 202409:04

Summary

TLDRDieses Video bietet eine praktische Anleitung zur finanziellen Strukturierung. Es beginnt mit der Priorisierung von Ausgaben wie Lebensmittel, Mieten und Arbeitsbedingungen. Es empfiehlt, einen Notgroschen zu bilden, Schulden abzubauen und dann für erwartete und unerwartete Ausgaben zu sparen. Der Fokus liegt auf der Vermögensbildung durch regelmäßigen Anteil des Einkommens für langfristige Ziele, wobei Freizeit und Hobbys nicht vernachlässigt werden sollten. Die Empfehlung ist, einen regelmäßigen Einkommensstrom zu haben und schrittweise finanzielle Ziele zu erreichen.

Takeaways

💼 Das Ziel des Finanzflussdiagramms ist es, die Ausgabenprioritäten zu strukturieren und sicherzustellen, dass das Geld in der richtigen Reihenfolge ausgegeben wird.
🏠 Die wichtigsten Ausgaben im Leben sind Lebensmittel, Gesundheit, Miete oder Hypothek, sowie weitere notwendige Ausgaben wie Strom, Gas, Wasser, Heizung und Hygieneartikel.
🚗 Ausgaben für den Arbeitsweg, wie Auto oder ÖPNV, haben ebenfalls hohe Priorität und sollten nach den grundlegenden Lebensbedingungen bezahlt werden.
💰 Der erste Schritt im Finanzmanagement ist die Sicherstellung, dass alle lebensnotwendigen Ausgaben bezahlt sind, bevor man in Freizeitaktivitäten investiert.
💡 Bevor man den Notgroschen aufbaut, sollte man einen Mini-Notgroschen von etwa einem Nettogehalt oder 1000 € aufbauen, um einen kleinen Rettungsanker für Notfälle zu haben.
💳 Schuldentilgung sollte nach dem Aufbau des Mini-Notgroschens erfolgen, mit dem Fokus auf Schulden mit den höchsten Zinsen, um monatliche Zinsbelastungen zu reduzieren.
💡 Der Notgroschen sollte in zwei Teile geteilt werden: Der Mini-Notgroschen zur Absicherung der Schuldentilgung und der vollständige Notgroschen für unerwartete Ausgaben.
💸 Die Höhe des Notgroschens hängt von den persönlichen Bedürfnissen ab und kann zwischen drei bis sechs monatlichen Gehältern oder Ausgaben variieren.
🏦 Nachdem alle notwendigen Ausgaben und Schuldentilgung erledigt sind, sollten Rücklagen für erwartete, aber noch nicht anfallende Ausgaben gebildet werden.
🌳 Vermögensbildung ist der letzte Schritt im Finanzplan und erfordert, dass mindestens 10-20% des Nettogehalts für langfristige Vermögensziele gespart werden.
🏡 Investitionen in Immobilien oder Autos können sowohl als Vermögensbildung als auch als Freizeitausgaben betrachtet werden, solange der langfristige Vermögensaufbau priorisiert wird.

Q & A

Was ist das Hauptthema des Videos?
-Das Hauptthema des Videos ist die Strukturierung persönlicher Finanzen und wie man den Geldfluss sinnvoll priorisiert.
Wer ist der Sprecher im Video?
-Der Sprecher im Video ist Markus von finanzus.
Welche Plattform wurde als Inspiration für die Finanz-Strategie genutzt?
-Die Reddit-Community im Bereich Personal Finance wurde als Inspiration für die Finanz-Strategie genutzt.
Was ist ein 'personal income flowchart'?
-Ein 'personal income flowchart' ist eine Grafik, die zeigt, in welcher Reihenfolge welcher Euro ausgegeben werden sollte.
Wie kann man die Finanz-Strategie-Grafik herunterladen?
-Man kann die Finanz-Strategie-Grafik herunterladen, indem man sich für den Newsletter anmeldet, wie im Video beschrieben.
Was sind die allerwichtigsten Dinge, die im Leben zuerst finanziert werden sollten?
-Die allerwichtigsten Dinge zu finanzieren sind Lebensmittel, Gesundheit, Miete oder Hypothek, Strom, Gas, Wasser, Heizung und Hygieneartikel.
Was ist der Zweck des 'Notgroschen'?
-Der Zweck des 'Notgroschen' ist es, als kleine Rettungsanker für unerwartete Ausgaben zu dienen und als Absicherung für zwischendurch.
Wie hoch sollte der 'Notgroschen' sein?
-Der 'Notgroschen' sollte zwischen 3 und 6 Nettogehalts belaufen sein, je nach den persönlichen Bedürfnissen und Risikobewertung.
Welche Rolle spielen Schulden in der Finanz-Strategie des Videos?
-Schulden haben eine hohe Priorität in der Finanz-Strategie, da sie zuerst getilgt werden sollten, vor allem wenn es sich um Konsumschulden handelt.
Was bedeutet 'Rücklagen für erwartete notwendige Ausgaben'?
-Rücklagen für erwartete notwendige Ausgaben bedeuten, dass man Geld für vorhersehbare, aber noch nicht anfallende Kosten wie Reifenwechsel, Weiterbildung oder neue Elektronik bereitstellt.
Was ist der letzte Schritt in der Finanz-Strategie des Videos?
-Der letzte Schritt ist die Vermögensbildung, wobei mindestens 10% besser 20% des Nettogehalts für langfristige Vermögensziele gespart werden sollten.

Outlines

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💼 Finanzielle Strukturierung des Einkommens

In diesem Videoabschnitt wird die Herausforderung der finanziellen Strukturierung des Einkommens behandelt. Es geht darum, wie man sein Gehalt sinnvoll verteilt, um sowohl lebensnotwendige Ausgaben als auch Freizeitaktivitäten zu finanzieren. Der Sprecher, Markus von finanzus, stellt Fragen wie die Strukturierung des Einkommens, Investitionen trotz Schulden und die Priorisierung von Ausgaben. Inspiriert von der Reddit-Community, wird eine Grafik präsentiert, die zeigt, in welcher Reihenfolge Geld ausgegeben werden sollte. Diese priorisierte Liste beginnt mit lebensnotwendigen Ausgaben wie Lebensmittel, Gesundheit, Mieten und Hypotheken, gefolgt von Arbeitsbedingten Ausgaben und Notgroschen. Das Ziel ist es, einen Überblick über die Verwendung des Einkommens zu erhalten und eine solide finanzielle Basis zu schaffen.

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💳 Schuldentilgung und Notgroschen

Dieser Absatz konzentriert sich auf die Schuldentilgung und die Bedeutung des Notgroschens. Der Sprecher erklärt, dass nach der Abdeckung lebensnotwendiger Ausgaben die Schuldentilgung die nächste Priorität haben sollte, vor allem bei hohen Zinsen wie bei Dispokrediten oder Kreditkartenschulden. Es wird empfohlen, Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst zu bezahlen, um die monatlichen Zinsen zu reduzieren. Nachdem die Schulden bezahlt sind, wird der Fokus auf den Aufbau eines vollständigen Notgroschens gelegt, der als Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben dient. Die Regel der Faust ist, dass der Notgroschen 3 bis sechs Nettomonatsgehälter betragen sollte, aber die tatsächliche Höhe hängt von den persönlichen Bedürfnissen und der Art der potenziellen Ausgaben ab. Es wird auch erwähnt, dass es wichtig ist, Rücklagen für erwartete, aber noch nicht anstehende Ausgaben zu bilden, um finanziell stabil zu bleiben.

Mindmap

Keywords

💡Gehalt

Das Gehalt bezeichnet den regelmäßigen Einkommensstrom, den jemand durch Arbeit erhält. Im Video wird es als Ausgangspunkt für das Management persönlicher Finanzen dargestellt, da es die Grundlage für die gesamte Finanzplanung bildet. Es wird erwähnt, wie schnell das Gehalt nach den notwendigen Ausgaben, wie Miete und Lebensmitteln, zur Neige gehen kann.

💡Finanzen strukturieren

Dieses Konzept bezieht sich auf die Organisation und Planung der persönlichen Finanzen, um einen Überblick über Einkommen und Ausgaben zu behalten und einen sinnvollen Umgang mit Geld zu gewährleisten. Im Video wird gezeigt, wie man sein Gehalt sinnvoll verteilt, um sowohl Notfälle abzudecken als auch langfristige Ziele zu verfolgen.

💡Notgroschen

Der Begriff 'Notgroschen' bezeichnet ein Notfallgeld, das für unerwartete Ausgaben oder als Sicherheitsnetz benutzt wird. Im Video wird empfohlen, ein Mini-Notgroschen zu erstellen, bevor man in höheren Ausgaben investiert, und später einen vollständigen Notgroschen als Teil der Finanzsicherung aufzubauen.

💡Schulden tilgen

Schulden tilgen bedeutet, bestehende Verbindlichkeiten zurückzuzahlen. Im Video wird betont, dass Schulden, insbesondere solche mit hohen Zinsen, zuerst beglichen werden sollten, um monatliche finanzielle Lasten zu reduzieren und mehr Flexibilität für zukünftige Schritte zu haben.

💡Rücklagen bilden

Rücklagen sind Geldbeträge, die für bestimmte Zwecke oder für den Fall von Ausfällen oder unerwarteten Ereignissen gespeichert werden. Im Video wird erklärt, wie man Rücklagen für erwartete Ausgaben wie Reifenwechsel oder Weiterbildung aufbaut, um finanziell vorbereitet zu sein.

💡Vermögensbildung

Vermögensbildung bezieht sich auf das Anlegen von Geld, um langfristig ein Vermögen zu erschließen. Im Video wird empfohlen, mindestens 10%, besser 20% des Nettogehaltes für langfristige finanzielle Ziele wie finanzielle Unabhängigkeit im Alter zu sparen.

💡Finanzfus Copilot

Der Finanzfus Copilot ist ein Werkzeug, das im Video vorgestellt wird und dabei hilft, Einkommen und Ausgaben zu visualisieren. Es ermöglicht es, einen schnellen Überblick über die Finanzsituation zu erhalten und ist ein Hilfsmittel für die Finanzplanung.

💡Einkommen sichern

Das Sichern des Einkommens bedeutet, dass man ausreichend finanzielle Mittel hat, um lebensnotwendige Ausgaben zu decken. Im Video wird dies als wichtiger Schritt dargestellt, bevor man in höhere Ausgaben oder Investitionen geht.

💡Lebensnotwendige Ausgaben

Dieser Begriff umfasst alle Ausgaben, die für das tägliche Überleben notwendig sind, wie Miete, Lebensmittel, Strom und Heizung. Im Video wird betont, dass diese Ausgaben priorisiert werden müssen, bevor man in Freizeitaktivitäten oder luxuriöse Verwendungen investiert.

💡Finanzthema

Finanzthema bezeichnet in diesem Kontext die verschiedenen Aspekte der persönlichen Finanzplanung, die im Video behandelt werden. Dazu gehören das Verwalten von Einkommen, das Tilgen von Schulden, das Aufbauen von Rücklagen und die Vermögensbildung.

Highlights

Die Situation, dass das Konto leer ist, nachdem man sein Gehalt ausgegeben hat, wird als ein häufiges Problem beschrieben.

Markus von finanzus beantwortet grundsätzliche Fragen zur Finanzstrukturierung und zur Investition bei Schulden.

Es wird eine Guideline vorgestellt, die zeigt, in welcher Reihenfolge Geld ausgegeben werden sollte, basierend auf der Reddit Community.

Das Ziel des Flowcharts ist es, die Ausgaben zu priorisieren und möglicherweise zu reduzieren, um eine gute Sparrate zu erreichen.

Ein regelmäßiges Einkommen ist Voraussetzung für die Anwendung des Flowcharts.

Die wichtigsten Lebensausgaben wie Lebensmittel und Gesundheit sollten zuerst bezahlt werden.

Die Miete oder Hypothek hat eine hohe Priorität, da sie das Dach überm Kopf sichert.

Ausgaben für den Arbeitsweg wie Auto oder ÖPNV sind ebenfalls hoch priorisiert.

Ein Mini-Notgroschen sollte zuerst aufgebaut werden, bevor man weitere Ausgaben tätigt.

Das Mini-Notgroschen dient als kleiner Rettungsanker für unerwartete Ausgaben.

Nachdem alle wichtigen Ausgaben bezahlt sind, kann man Geld für Mitgliedschaften und Zusatzversicherung ausgeben.

Die Schuldentilgung sollte nach dem Aufbau des Mini-Notgroschens erfolgen, beginnend mit den Krediten mit den höchsten Zinsen.

Es wird empfohlen, Schulden so schnell wie möglich zu tilgen, um die monatlichen Zinsbelastungen zu reduzieren.

Der Notgroschen sollte nach der Schuldentilgung vollständig aufgefüllt werden, um unerwartete Ausgaben abzudecken.

Die Höhe des Notgroschens hängt von den persönlichen Bedürfnissen und den zu sichernden Risiken ab.

Rücklagen für erwartete, notwendige Ausgaben wie Reifenwechsel oder Weiterbildung sollten nach dem Aufbau des Notgroschens gebildet werden.

Finanziell solid ist man, wenn man den Lebensunterhalt finanziert, schuldenfrei ist und größere Ausgaben abdecken kann.

Das Ziel der Vermögensbildung ist es, mindestens 10% bis 20% des Nettogehaltes für langfristige Ziele zu sparen.

Langfristige Vermögensziele können finanzielle Freiheit im Alter, Immobilienkauf oder Autokauf sein.

Die Priorität sollte auf den langfristigen Vermögensaufbau gelegt werden, bevor man in Vergnügen und andere Ziele investiert.