Cómo Invertir Para Principiantes (empieza con 1€)
Summary
TLDREl script del video ofrece una guía para invertir inteligentemente y proteger el poder adquisitivo ante la inflación. Se discuten diversas opciones de inversión, desde tarjetas de cashback hasta private equity y pignoración de activos financieros, adaptadas a presupuestos desde 1€ hasta 1 millón de €. Se enfatiza la importancia de la estrategia de DCA, el interés compuesto y la inversión en la educación y el capital humano. Además, se aconseja tener un fondo de seguridad y aprovechar cuentas de intereses antes que cuentas bancarias tradicionales para maximizar la rentabilidad sin esfuerzo.
Takeaways
- 💰 La inflación hace que cada año podamos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero, lo que es especialmente peligroso para quienes solo ahorran.
- 📉 En los últimos 10 años, la inflación anual media en España ha sido aproximadamente del 2%, lo que significa una pérdida del 2% de poder adquisitivo cada año.
- 💳 Las tarjetas de cashback ofrecen una forma de generar ingresos extra al devolver un porcentaje de lo gastado, y se pueden utilizar para invertir en diferentes activos.
- 🏪 Las acciones son piezas de una empresa, y su valor sube o baja en función del crecimiento o decrecimiento de la empresa.
- 🍔 Las acciones que reparten dividendos ofrecen un ingreso periódico a los propietarios de la empresa, mientras que otras reinvestirán los beneficios para crecer.
- 📊 Los ETFs (Fondos Indexados) son una forma de invertir en múltiples empresas a la vez, lo que reduce el riesgo y ofrece la rentabilidad del índice al que están vinculados.
- 🌐 La rentabilidad promedio de la bolsa estadounidense desde 1928 hasta 2022 ha sido del 9.81% anual, según el S&P 500.
- 📈 El interés compuesto puede multiplicar significativamente la cantidad invertida con el tiempo, especialmente si se invierte en una rentabilidad media del 9.81%.
- 🏦 Los bonos son una inversión en la deuda de un país o una empresa, ofreciendo un rendimiento fijo a cambio de prestar dinero.
- 🏘 Las inversiones inmobiliarias pueden ser rentables, especialmente con el apalancamiento que ofrecen los bancos, donde se invierte una pequeña parte y se financia el resto.
- 🤝 El private equity implica aportar dinero en un fondo que invierte en empresas no cotizadas en bolsa, con el objetivo de reestructurarlas y venderlas con beneficios.
- 🔐 El pignorar activos financieros es una estrategia de pedir un préstamo contra los activos invertidos, lo que permite obtener más fondos para invertir con un riesgo asociado.
- 🛡 Antes de invertir, es recomendable construir un fondo de seguridad con suficientes ahorros para enfrentar cualquier emergencia sin tener que vender inversiones a un mal momento.
Q & A
¿Por qué es importante invertir para no perder poder adquisitivo?
-Es importante invertir para no perder poder adquisitivo debido a la inflación, que hace que cada año podamos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero. Si solo ahorramos y no invertimos, perdemos poder adquisitivo año con año.
¿Cuál es el impacto de la inflación en el poder adquisitivo de la gente que solo ahorca?
-La inflación hace que las personas que solo ahorcan su dinero pierdan aproximadamente un 2% de poder adquisitivo cada año, lo que significa que, a lo largo de 30 años, pueden perder la mitad de su poder adquisitivo.
¿Qué son las tarjetas de cashback y cómo funcionan?
-Las tarjetas de cashback son un tipo de tarjeta de crédito que te devuelve un porcentaje de lo que gastas. Te permiten obtener beneficios adicionales por las compras que ya estarías haciendo, y algunas te permiten invertir esos fondos en activos financieros.
¿Cómo son las acciones y qué ventaja tienen para el inversionista?
-Las acciones representan un trozo de una empresa, y al comprar una acción, te conviertes en propietario de una parte de ella. Las acciones pueden aumentar de valor si la empresa crece y generar dividendos, proporcionando así ingresos pasivos al inversionista.
¿Qué es un ETF y cómo se diferencia de una acción individual?
-Un ETF (Exchange Traded Fund) es un activo que te permite invertir en un grupo diverso de empresas al mismo tiempo. Es como un carrito que contiene múltiples empresas. Esto se diferencia de una acción individual, donde solo posees una parte de una sola empresa.
¿Qué es el interés compuesto y cómo afecta la rentabilidad a largo plazo?
-El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses se acumulan en una inversión, añadiéndose a la principal para calcular futuros intereses. Con el tiempo, el interés compuesto puede multiplicar significativamente la cantidad inicial invertida, especialmente en inversiones con tasas de interés altas.
¿Por qué son seguras las inversiones en bonos de países con reputación?
-Las inversiones en bonos de países con reputación son seguras porque estos tienen una probabilidad alta de devolver el dinero prestado más los intereses. Un ejemplo sería un bono del gobierno de Estados Unidos, que ofrece un rendimiento estable y seguro.
¿Cómo funcionan las cuentas de intereses y qué beneficios ofrecen?
-Las cuentas de intereses son productos financieros que ofrecen un rendimiento en términos de intereses por el dinero depositado. Estos intereses se pagan normalmente mensualmente y pueden ser una forma efectiva de generar ingresos pasivos sin tener que invertir en el mercado de valores.
¿Qué es el private equity y cómo se diferencia de otras inversiones?
-El private equity implica aportar dinero a un fondo que luego compra empresas no cotizadas en bolsa. Este fondo busca mejorar y reestructurar estas empresas para aumentar su valor y luego venderlas con beneficios. Se diferencia de otras inversiones en que implica una participación activa en la gestión de las empresas.
¿Qué es pignorar activos financieros y cómo funciona?
-Pignorar activos financieros es el proceso de tomar un préstamo contra los activos que ya has invertido, como ETFs o acciones. El valor de estos activos se congela, pero si aumentan, el beneficio sigue siendo tuyo. El riesgo es que si los activos disminuyen en valor, podrías necesitar pagar más dinero al banco o enfrentar la liquidación de tus activos.
¿Cuál es la estrategia de inversión personal del hablante y cómo se estructura?
-La estrategia personal del hablante comienza con la construcción de un fondo de seguridad, que es dinero ahorrado para emergencias. Luego, utiliza cuentas de intereses para generar ingresos pasivos. Después, invierte periódicamente en ETFs y en una variedad de otros activos como inmuebles, private equity, criptomonedas, relojes o coches.
Outlines
💰 Inversión como herramienta contra la inflación
El primer párrafo destaca la importancia de invertir para mantener el poder adquisitivo en un contexto de inflación. Se menciona que la inflación media anual en España ha sido del 2% en las últimas décadas, lo que provoca una pérdida de poder adquisitivo. Se sugiere que las personas que solo ahorran pierden una parte significativa de su dinero a lo largo de los años. El vídeo se presenta como una guía para aprender a invertir desde 1 euro hasta 1 millón, destacando la accesibilidad de las inversiones en la era digital y la posibilidad de invertir en múltiples activos a través de brokers.
🏦 Inversión en tarjetas de cashback y acciones
El segundo párrafo se enfoca en la inversión en tarjetas de cashback como una forma de generar ingresos adicionales y en las acciones como activos de inversión. Se explica que las tarjetas de cashback reembolsan un porcentaje de los gastos, lo que permite invertir sin necesidad de gastar dinero adicional. También se menciona que las acciones representan una parte de una empresa y que su valor tiende a aumentar si la empresa está en crecimiento. Se destaca la diferencia entre acciones que pagan dividendos y aquellas que reinvesten beneficios para crecer, con ejemplos de empresas como McDonald's y Tesla respectivamente.
📈 ETFs y el poder del interés compuesto
Este párrafo introduce los ETFs (Fondos de inversión Exchange Traded) como una forma de diversificar inversiones en múltiples empresas. Se menciona el S&P 500, un índice que incluye a las 500 empresas más grandes de EE. UU., y se explica cómo invertir en un ETF de este índice puede ser una estrategia para obtener la rentabilidad media del mercado. Además, se presenta el interés compuesto como una herramienta poderosa para aumentar la rentabilidad a largo plazo, utilizando un ejemplo de ahorro y inversión mensual con una tasa de interés del 9,81%.
🔗 Inversión en bonos y cuentas de intereses
El cuarto párrafo habla sobre la inversión en bonos, que son una forma de prestar dinero a un país o empresa en exchange de intereses. Se ilustra con el ejemplo de un bono del gobierno de EE. UU. que ofrece un 5% de rendimiento anual. También se mencionan las cuentas de intereses como una opción para generar ingresos pasivos con el dinero que no se desea invertir de forma más riesgosa, destacando su flexibilidad y la rentabilidad que pueden ofrecer, con una tasa del 2% al 4% anual.
💼 Inversión en la carrera profesional y el private equity
Este párrafo sugiere que invertir en la mejora de las habilidades profesionales puede ser rentable, como en el ejemplo de una persona que aprende sobre marketing de correos electrónicos y recibe un aumento salarial. También se introduce el private equity como una forma de inversión que implica aportar dinero en un fondo que adquiere empresas no cotizadas con el objetivo de reestructurarlas y venderlas con beneficios. Se menciona el uso de apalancamiento en la inversión inmobiliaria para maximizar los rendimientos.
🏢 Private equity y pignoración de activos financieros
El penúltimo párrafo profundiza en el private equity, explicando cómo funciona y dándole un ejemplo de cómo un fondo podría comprar y reestructurar una empresa para mejorar sus resultados y luego venderla con ganancias. También se menciona la pignoración de activos financieros como una estrategia para obtener préstamos contra los activos invertidos, lo que permite obtener más fondos para nuevas inversiones y potencialmente aumentar los rendimientos.
🏦 Estrategias personales de inversión y consejos finales
El último párrafo presenta la estrategia personal de inversión del hablante, que incluye construir un fondo de seguridad, utilizar cuentas de intereses y realizar inversiones periódicas en ETFs, entre otras cosas. Se enfatiza la importancia de la diversificación y se ofrecen consejos sobre cómo manejar las inversiones, incluyendo advertencias sobre los riesgos de ciertas estrategias como la pignoración de activos volátiles y la necesidad de invertir sabiamente para minimizar los riesgos.
Mindmap
Keywords
💡Inflación
💡Poder adquisitivo
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💡Acciones
💡Dividendos
💡ETFs
💡Interés compuesto
💡Bonos
💡Criptomonedas
💡Private equity
Highlights
Inversión se ha convertido en obligatorio para no perder poder adquisitivo ante la inflación.
Inflación hace que cada año podamos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero.
Inflación anual media de España en los últimos 10 años ha sido aproximadamente del 2%.
Ahorro sin inversión conlleva a una pérdida del 2% en poder adquisitivo anual.
Se pueden invertir desde 1 euro en múltiples activos gracias a brokers accesibles.
Las tarjetas de cashback ofrecen un porcentaje de reembolso en gastos diarios.
Tarjeta de cashback de TR Republic devuelve un 1% de todas las compras y permite invertirlo.
Las acciones representan una parte de una empresa y su valor sube con el crecimiento de la empresa.
Existen acciones que reparten dividendos y otras que reinvesten beneficios para crecer.
ETFs, como el S&P 500, permiten invertir en múltiples empresas y obtener rentabilidad promedio del mercado.
La rentabilidad promedio del S&P 500 desde 1928 hasta 2022 es del 9.81% anual.
El interés compuesto puede multiplicar significativamente la rentabilidad a largo plazo.
Los bonos son una inversión segura donde prestamos dinero a un país o empresa a cambio de intereses.
Las cuentas de intereses son una forma de generar ingresos sin invertir el dinero.
Invertir en la carrera profesional puede ser más rentable que invertir en activos financieros.
Inversiones inmobiliarias permiten obtener rentabilidad a través de alquileres y apreciación de valor.
Private equity implica aportar dinero en un fondo que invierte en empresas no cotizadas en bolsa.
Pignorar activos financieros permite obtener préstamos basados en el valor de los activos invertidos.
La estrategia personal incluye un fondo de seguridad, cuentas de intereses y diversas inversiones.
Transcripts
invertir se ha convertido en algo
obligatorio si no queremos perder poder
adquisitivo todos los días la famosa
inflación hace que cada vez podamos
comprar menos cosas con la misma
cantidad de dinero y esto es
especialmente peligroso para las
personas que únicamente ahorran su
dinero y que no lo invierten la
inflación anual media de España durante
los últimos 10 años ha sido de
aproximadamente un 2% esto lo que quiere
decir es que todos los años perdemos un
2% de poder adquisitivo básicamente
todos los años Somos un 2% más pobres
esto puede parecer poco pero sin duda no
lo es si hoy tienes 1,000 dentro de 30
años tendrás el poder adquisitivo de
545 básicamente las personas que
únicamente ahorren van a perder
Prácticamente la mitad de su poder
adquisitivo en este vídeo vamos a ver
cómo invertir Para no perder poder
adquisitivo y para ganar dinero os voy a
presentar varias inversiones En función
del dinero que tienes disponible para
invertir voy a empezar por una inversión
de 1 y voy a acabar por una inversión de
1 millón de eur Así que dicho esto
empezamos con el
vídeo con 1 Aunque parezca sorprendente
podemos invertir en un montón de activos
eso es algo que era totalmente
impensable hace años ya que para hacer
este tipo de inversiones nos hacía falta
pertenecer a la banca privada y para
pertenecer a la banca privada nos hacía
falta tener bastante dinero pero a día
de hoy Hoy podemos ver como hay un
montón de Brokers que nos permiten
invertir en insisto un montón de activos
desde únicamente 1 pero siendo sincero
no tiene mucho sentido invertir 1 en un
activo ya que aunque Hagamos una
rentabilidad muy alta pues al final es
un euro Y aunque multiplicamos por dos
nuestra inversión vamos a pasar de 1 a 2
cosa que no nos va a causar un impacto
muy grande en nuestra vida es por ello
que de lo que os quiero hablar son de
las tarjetas de cashback las tarjetas de
cashback son unas tarjetas que nos van a
permitir pues utilizar las tarjetas como
utilizamos nuestra tarjeta para comprar
lo que queramos para ir a cenar para
comprar eh comida para hacer lo que
queramos nuestros gastos del día a día y
por hacer estos gastos nos van a
devolver un porcentaje de lo que nos
hemos gastado entonces Esto es algo
Bastante interesante ya que nos va a
permitir poder estar generando unos
ingresos extra todos los meses por hacer
algo que ya hacemos todos los meses os
voy a enseñar un ejemplo de tarjeta de
cashback a ver que os la enseñe la
tenemos por aquí Esta es la tarjeta de
cashback de TR Republic del móvil tienen
la opción tanto del móvil como pues la
tarjeta física en este caso lo que hace
esta tarjeta es que automáticamente te
devuelve un 1% de todas las compras que
hace y te permite invertirlo en el
activo que tú quieras puedes elegir una
acción un etf o el activo que tú elijas
esto Me parece muy interesante ya que te
permite invertir todos los meses sin
tener que invertir ya que estos gastos
los vas a hacer Igualmente pero al
hacerlo con esta tarjeta vas a estar
generando unos ingresos todos los meses
meses que van a ir directamente
destinados a la inversión puedes pedir
la tarjeta de T Republic gratis
utilizando el enlace de la descripción
tienen una tarjeta que es gratis que es
la que os he enseñado que es la del
móvil y después tiene una tarjeta que es
de pago pero es una tarjeta física que
te envían directamente a tu
casa con 10 Ahora sí que sí que vamos a
ver cómo invertir en activos el activo
más popular y que más personas utilizan
para invertir son las acciones y es que
en las películas y en la tele nos han
vendido las acciones como algo muy
complejo de entender pero es bastante
sencillo de entender una acción no es
más que un trozo de una empresa una
acción de Apple es un trozo de Apple
cuando nosotros compramos una acción de
Apple nos estamos convirtiendo en
propietarios de un trozo muy pequeño de
Apple y para explicarlo de una forma
sencilla cuando una empresa está en un
periodo de crecimiento básicamente todos
los años gana más y más dinero lo que va
a generar Es que la acción vaya subiendo
de precio ya que la empresa vale más
dinero y esto pasa Exactamente lo mismo
al contrario si una empresa cada año
genera menos dinero Esa empresa pues
cada vez vale menos dinero y por lo
tanto la acción de esa empresa cada año
Pues vale menos dinero También tenemos
que diferenciar entre dos grandes tipos
de acciones tenemos las acciones que
reparten dividendos Y tenemos las
acciones que no reparten dividendos una
acción que reparte dividendo es una
empresa que va a generar un beneficio
todos los años y una parte de ese
beneficio lo va a repartir entre los
propietarios de la empresa y tú por
tener una o más acciones eres
propietario de la empresa Entonces si
nosotros tenemos una acción que reparte
dividendos como puede ser McDonald's
vamos a estar recibiendo de forma
periódica dinero de esta empresa sin
hacer absolutamente nada básicamente
vamos a comprar esta acción de
McDonald's es un ejemplo y vamos a ir
recibiendo estos dividendos y después
tenemos otro tipo de empresas que son
las empresas que no reparten dividendo
básicamente utilizan el beneficio que
generan para reinvertirlo en la empresa
y así continuar creciendo un ejemplo
típico de una empresa que no reparte
dividendos es tesla la r estabilidad de
la bolsa americana desde 1928 hasta el
2022 ha sido de un 9,81 por al año esto
lo que quiere decir es que de media ha
conseguido este 9,81 por de rentabilidad
anual no quiere decir que todos los años
ha conseguido la misma rentabilidad sino
que quiere decir que de media ha
conseguido esta rentabilidad han habido
Algunos años que ha conseguido una
rentabilidad mayor y han habido Algunos
años que han conseguido una rentabilidad
menor lo complicado en esta situación es
saber cuáles son las empresas que van a
ser ganadoras y cuáles son las empresas
que van a ser perdedoras ya que nosotros
queremos invertir en una empresa que
aguante durante muchísimos años y que
nos haga ganar dinero pero es complicado
saber cuáles son las buenas y las malas
empresas por ejemplo hay una persona que
podría haber invertido en Blackberry
hace unos años pensando que iba a seguir
creciendo durante un montón de años y
sin duda tenía el potencial de hacerlo
pero finalmente la empresa ha caído
muchísimo en bolsa y ya prácticamente
nadie utiliza los móviles Blackberry
Entonces es muy complicado y más para
una persona que no se dedica
profesionalmente para la inversión saber
cuáles son las buenas y las malas
acciones y es por ello que nacen los
etfs un etf es un activo que nos permite
al invertir en un etf al comprar un etf
estar invirtiendo en un montón de
empresas para explicarlo de forma muy
sencilla un etf es como un carrito que
tiene dentro un montón de empresas y
cuando compramos este carrito este etf
estamos directamente comprando esas
empresas que están dentro del etf
existen etfs de todo tipo pero sin duda
uno de los más populares del mundo es el
etf del sp500 el sp500 es el índice
americano es un índice que tiene las 500
empresas más grandes de Estados Unidos y
nosotros cuando invertimos en el etf del
sp500 estamos invirtiendo en las 500
empresas más grandes de Estados Unidos y
lo interesante de todo esto es que
siempre vamos a tener las 500 empresas
más grandes de Estados Unidos si hay una
empresa que deja de ser de las 500 más
grandes automáticamente el etf la va a
vender y va a comprar la nueva empresa
500 y esto se va ir regulando de forma
totalmente automática y con esto sí que
vamos a conseguir la rentabilidad de la
bolsa americana básicamente la
rentabilidad que os he dicho del 9,81 es
la rentabilidad del sp500 Y si nosotros
invertimos en un etf del sp500 pues
vamos a conseguir la rentabilidad del
sp500 os voy a enseñar ahora la magia
del interés compuesto para que veamos
todos juntos Cuánto dinero podemos
llegar a ganar con este tipo de
rentabilidades para calcular todo esto
tengo una calculadora de interés
compuesto que está dentro de una página
web oficial del gobierno americano si os
fijáis el gobierno americano siempre
pues incita a sus ciudadanos a invertir
y a protegerse a largo plazo y vamos a
ir completando lo siguiente inversión
inicial vamos a poner cero contribución
mensual vamos a poner 10 que es el
ejemplo que estamos mirando cantidad de
tiempo en años vamos a poner 30 años la
tasa de interés estimada es del
9,81 a ver
9.81 y nada hago clic aquí en calcular y
me aparece por aquí la diferencia
básicamente las contribuciones totales
es el dinero que tendría si no invierto
básicamente si voy ahorrando estos 10
todos los meses dentro de 30 años
conseguiré ahorrar
3600 en este caso son Dólares pero
pongamos que son euros pero Si decido
invertirlo y consigo esta rentabilidad
tendré
19.042 y estoy de acuerdo que invertir
10 al mes no es mucho dinero pero
podemos modificarlo y poner el importe
que queramos pongamos 100 y vamos a
poner en vez de 30 años vamos a poner 40
años est al final ya que cada uno ponga
lo que quiera hago clic en calcular y
nos aparece que Cuanto más tiempo pasa
más grande es la diferencia si
únicamente ahorro habré conseguido
ahorrar 48,000 pero si invierto habré
conseguido ahorrar más de 500,000
entonces la diferencia sin duda es
abrumadora otro tipo de activo en el
cual podemos invertir con 10 y realmente
podríamos invertir en él con únicamente
1 son los bonos los bonos no son más que
deuda nosotos nosotros cuando invertimos
en bonos básicamente estamos invirtiendo
en deuda de un país o de una empresa
para explicarlo de forma extremadamente
sencilla nosotros vamos a prestarle
nuestro dinero a un país o a una empresa
y este país o esta empresa nos va a
devolver este dinero con intereses
Existen un montón de bonos distintos
pero os voy a poner un ejemplo para que
entendamos Cómo funciona esto
exactamente imaginaos que compro un Bono
de Estados Unidos Entonces le voy a
prestar dinero a Estados Unidos y
Estados Unidos se compromete a
devolverme este dinero en un plazo
determinado con un interés determinado
pongamos un ejemplo concreto compro un
Bono de 5 años de Estados Unidos y
Estados Unidos me ofrece un 5% de
rentabilidad anual entonces yo voy a
hacer mi inversión le voy a dejar este
dinero a Estados Unidos y Estados Unidos
todos los años me va a ir devolviendo
Este 5% Entonces todos los años me da un
5% de mi dinero y cuando se acaban estos
5 años Estados Unidos me va a devolver
la totalidad de mi dinero Esta es es una
de las inversiones más seguras que
existen ya que la única forma de perder
nuestro dinero es que un país o una
empresa no nos devuelva el dinero y
Cuanto más reputación tenga el país Como
por ejemplo Estados Unidos más
probabilidades vamos a tener de recibir
nuestro dinero y menos riesgo vamos a
tener en nuestra inversión y obviamente
también podemos invertir en
criptomonedas que es un activo que sin
duda no hace falta
presentación las cuentas de intereses
son una excelente forma de poder generar
ingresos con nuestro dinero que no
queremos invertir Muchas veces tenemos
cierta cantidad de dinero pero no la
queremos invertir porque estamos
ahorrando para comprar un coche para
comprar lo que sea o porque directamente
no queremos invertir todo de golpe y
queremos ir haciendo una estrategia de
dca que es lo que hemos visto antes que
es ir haciendo estas aportaciones
periódicas y para esto las cuentas de
intereses son especialmente interesantes
ese tipo de cuentas las ofrecen tanto
los Brokers como los bancos es muy
importante que utilicemos entidades que
estén reguladas o tendremos el peligro
de perder nuestro dinero y únicamente
por tener dinero en estas cuentas vamos
a estar generando intereses todos los
meses a día de hoy los intereses que
están ofreciendo van de un 2 a un 4% de
rentabilidad anual y esta rentabilidad
anual te la van pagando todos los meses
entonces sin duda es una estrategia
interesante en vez de tener el dinero en
el banco que no te genera nada pues lo
pones en una cuenta de intereses y
únicamente por estar ahí vas a estar
generando algo de dinero y algo
importante que quiero recalcar es que
las cuentas de intereses no tienen
ningún tipo de permanencia puedes meter
el dinero cuando quieras y lo puedes
retirar también cuando quieras sin duda
no te vas a hac millonario con este tipo
de inversión Pero al menos vas a poder
combatir la
inflación cuando hablamos de inversiones
siempre pensamos en el hecho de comprar
ciertos activos financieros con el
objetivo de conseguir cierta
rentabilidad pero también podemos
invertir en nuestra carrera profesional
y Vais a ver como en la gran mayoría de
los casos suele ser bastante más
rentable y os pongo un ejemplo con las
inversiones que hemos visto hasta ahora
vamos a conseguir de un 4 a un 10% de
rentabilidad Entonces si tenemos 1000
vamos a conseguir de 40 a 100 al año de
rentabilidad pero pongamos que estos
1,000 en vez de utilizarlos para comprar
a un activo o ponerlo en una cuenta de
intereses utilizamos esos 1,000 para
invertir en mejorar en nuestra carrera
profesional pongamos que trabajas en una
agencia de marketing y decides invertir
estos 1,000 en formarte para aprender
sobre email marketing haces una
formación un bootcamp o directamente te
compras un montón de libros y te
conviertes en una persona con bastantes
conocimientos sobre em marketing y
gracias a tener estos conocimientos
sobre email marketing dentro de tu
agencia deciden subirte el sueldo
únicamente 50 al mes que para una
agencia de marketing pues 50 al mes no
es mucho dinero te suben esos 50 todos
los meses 50 multiplicado por 12 meses
que tiene un año estamos hablando de 600
extra al año Entonces estamos ante una
inversión que te ha dado un 60 por de
rentabilidad ya que has invertido 1,000
y has sacado 600 si no quieres trabajar
para otra persona puedes utilizar este
dinero para empezar tu propio proyecto
en este canal de YouTube Tenemos un
montón de cursos completos y gratuitos
para que puedas empezar tu propio
proyecto o que puedas formarte en
distintos campos de forma totalmente
gratis en la descripción de este vídeo
te voy a dejar el enlace a un curso
sobre cómo empezar en el e-commerce
partiendo desde
cero de 10,000 hasta 100,000 en este
Rango ya vamos a poder plantearnos hacer
inversiones inmobiliarias gracias al
apalancamiento los bancos como Norma
general nos van a prestar el 80% del
dinero que necesitamos para comprar el
inmueble que después vamos a utilizarlo
como inversión si vamos a utilizar ese
in mueble para vivir nosotros nos van a
prestar un porcentaje mayor pero en este
caso estamos planteando todo esto con el
objetivo de inversión vamos a poner un
ejemplo hipotético para ver cómo
funcionarían todos los números y para
que se pueda entender perfectamente
imaginemos que compramos un piso que
cuesta 80,000 y que conseguimos una
rentabilidad del 6% cosa que es una
rentabilidad bastante normal dentro del
sector inmobiliario Entonces el 6% de
880,000 son
44,600 y
4600 si lo dividimos entre 12 son 400 al
mes entonces con esta inversión de
80,000 vamos a conseguir 400 al mes pero
la cosa se pone interesante porque
nosotros no vamos a invertir la
totalidad del dinero sino que le vamos a
pedir dinero prestado al banco voy a
venir por aquí a un simulador de
hipotecas para que hagamos eh el
simulacro Por así decirlo Y que veamos
los números entonces ponemos el piso que
cuesta 80,000 después aquí en el
porcentaje de financiación nos aparece
el 10% básicamente en este caso nosotros
estamos aportando 0 y el banco nos
estaría aportando el 108 por de la
operación el banco como Norma general
nos va a aportar el 80% de la operación
Entonces tenemos que ir subiendo esto
hasta llegar a este 80% en este caso
teníamos que ponerlo en
22,000 y como podemos ver ya nos aparece
por aquí el 80% de la operación pero
realmente estamos aportando el 28 por
del piso qué es lo que ocurre Pues
básicamente lo que ocurre es que existen
los gastos y los impuestos que en este
caso son de
6,250 y en función del precio de del
inmueble los impuestos y los gastos van
a ser mayores o superiores entonces
básicamente nosotros aportaríamos 22,000
y estaríamos consiguiendo el piso de
80,000 con una hipoteca a 30 años con un
tipo de interés fijo del 3.5 por. y la
hipoteca que estaríamos pagando es de
288 al mes entonces una vez que tenemos
todos estos números ya podemos Pues
sacar conclusiones si el piso genera 400
al mes y después tenemos una hipoteca
Que son
288 al mes tenemos que hacer la resta y
nos quedan
112 de beneficio al mes una vez que
hemos visto esto vamos a hacer los
números de este ejemplo básicamente este
piso estaría generando 400 al mes la
hipoteca son
288 al mes también entonces el beneficio
sería de
112 al mes si cogemos este beneficio y
lo multiplicamos por 12 meses que tiene
un año el piso estaría generando
1344 al año y lo interesante de la
inversión inmobiliaria es que nosotros
hemos hecho una inversión de 22,000 y
vamos a estar generando todos estos
ingresos todos estos meses y todos estos
años y dentro de 30 años tendremos un
piso que vale 80,000 cuando únicamente
hemos pagado 22,000 Y además lo más
probable es que dentro de 30 años el
piso cueste bastante más simplemente
debido a la inflación y además dentro de
30 años vamos a estar recibiendo los
alquileres de 400 todos los meses sin
tener que pagar pues la hipoteca
Entonces vamos a generar más dinero
todos los meses y además Pues lo más
probable es que dentro de 30 años los
alquileres sean bastante más altos por
Exactamente lo mismo por el tema de la
inflación con 100,000 podemos entrar a
invertir en private equity este es un
tipo de inversión que es cierto que el
ticket de entrada es un poco elevado
pero sin duda es una inversión bastante
bastante interesante y bastante distinto
a todo lo otro que hemos visto
básicamente el private equity consiste
en que vamos a aportar nuestro dinero a
un fondo y varias personas van a aportar
también su dinero a este fondo y este
fondo lo que va a hacer es que va a
comprar empresas que no cotizan en bolsa
van a comprar o bien la totalidad de la
empresa o bien la gran mayoría de la
empresa y este fondo va a entrar dentro
de la operativa de esta empresa
con el objetivo de que crezca de que
vaya ganando cada vez más dinero y en el
momento oportuno va a vender esa empresa
con beneficios os pongo un ejemplo que
lo entenderemos mucho mejor un private
equity lo que va a hacer es que va a
estar constantemente analizando las
empresas que existen en España en el
mundo o en la región en la cual sean
especialistas y van a ir viendo pues
Cuáles son las oportunidades por ejemplo
van a ver que hay una empresa que está a
las afueras de Barcelona que se dedica a
hacer cruasán y van a ver que es una
empresa que es rentable pero que tiene
muchísimos gastos y que no está haciendo
las cosas bien entonces van a comprar
esta empresa que se dedica a hacer
curasan y van a restructurar el personal
van a poner esos corasan en una serie de
de supermercados van a comprar nuevas
máquinas van a optimizar básicamente
todo el proceso con el objetivo de
número uno ser más rentables Y número
dos de pues crecer y de que la empresa
cada vez vaya ganando más dinero y una
vez que la empresa esté en pleno
crecimiento la van a vender y con esto
van a ganar muchísimo dinero
con un millón de euros vamos a hablar de
pignorar activos financieros Esto es
algo que se puede hacer con menos de 1
millón de euros sin duda Pero lo que sí
que está claro es que hace falta tener
una cantidad bastante importante de
dinero invertida en ciertos activos
financieros cuando hablo de activos
financieros me refiero a etfs acciones
bonos fondos monetarios cualquier tipo
de activo financiero y el hecho de
pignorar consiste en que vamos a pedir
un préstamo contra los activos que
tenemos invertidos pongamos que yo tengo
1 millón de euros invertidos en un etf
al sp500 entonces voy a ignorar este
activo y le voy a pedir al banco del 50
al 100% de lo que tengo pongamos que le
pido el 50% Entonces el banco me va a
dar un préstamo de 500,000 contra este
fondo y este fondo Va a continuar siendo
mío básicamente lo que van a hacer es
que lo van a congelar Pero va a seguir
siendo mío si sube pues va a subir Y si
baja va a bajar entonces voy a poder
seguir
beneficiándose pedir este dinero con un
interés que sea inferior a la
rentabilidad que vamos a conseguir
después os pongo un ejemplo pongamos que
yo consigo 500,000 al 3% de interés
anual durante 20 años entonces
básicamente Pues tengo este préstamo que
va contra mi etf y entonces yo recibo
esos 500,000 invierto esos 500,000 en
una inversión que me ofrece un 8% de
rentabilidad anual entonces 8 - 3 me
estaría quedando un 5% de rentabilidad
anual sobre un dinero
que pues me han prestado entonces
estaríamos haciendo una inversión sin
duda muy interesante estaríamos hablando
de 25,000 de beneficio al año por esta
inversión que viene de un dinero que
realmente no tenemos esto es interesante
pero como todas las inversiones tiene
riesgos y tiene dos riesgos principales
el riesgo número uno es que el activo
que tenemos pignorado tiene que
continuar siendo un activo que tenga
mucho valor si nosotros ignoramos un
activo que es muy volátil y este activo
cae Pues el banco nos va a decir Oye que
te he prestado este dinero porque aquí
tenías mucho valor ahora ya no lo tienes
tienes que meter más dinero o bien Te
liquido todo lo que tienes Entonces esto
es un riesgo sin duda muy importante y
el segundo riesgo es no hacer tonterías
con las inversiones si nosotros pedimos
un préstamo muy importante para después
invertirlo y no tenemos buenos
resultados invirtiendo pues va a ser
algo muy peligroso esto Únicamente se
debería hacer con inversiones que son lo
más seguras posibles y estar realmente
tranquilo a hacer este tipo de
operaciones para concluir este vídeo os
quiero decir Cuál es la estrategia que
yo personalmente utilizo el primer paso
es construir un fondo de seguridad un
fondo de seguridad básicamente es tener
cierto dinero ahorrado por si acaso pasa
cualquier cosa eso lo normal suele ser
tener TR meses de gastos o se meses de
gastos ahorrados en una cuenta bancaria
y esto lo que te permite es si en algún
momento tienes cualquier problema un
problema con el coche con la mascota con
lo que sea tener ese dinero listo para
poderlo gastar y no tener que llegar a
vender tus inversiones para acabar
haciendo frente a este tipo de gastos
que vender tus inversiones En un mal
momento pues es la peor estrategia de
inversión posible una vez que tenemos el
fondo de seguridad El segundo paso es
cuentas de intereses yo en vez de tener
dinero únicamente en cuentas bancarias
Es cierto que lo tengo diversificado
Tengo varias cuentas bancarias varias
cuentas de intereses y en mi caso me
gusta tenerlo lo más diversificado
posible lo que intento es no tener mucho
dinero en cuentas bancarias tradicional
y tener el máximo número de dinero
posible en cuentas de intereses para que
me esté generando dinero todos los meses
sin tener que hacer absolutamente nada y
sin sin duda Pues prefiero tener una
cuenta de interés a una cuenta normal Ya
que en una gano dinero y en la otra no y
después lo que hago son inversiones
periódicas En un etf básicamente la
estrategia de dca y después lo que hago
es invertir en otro tipo de cosas como
puede ser inmuebles private equity
criptomoneda relojes o coches y nada
simplemente decir que he intentado hacer
Este vídeo lo más completo posible
tratando todos los presupuestos posibles
y compartiendo qué es lo que hago yo de
forma personal si te ha parecido
interesante dale like compártelo y nos
vemos en el siguiente vídeo chao
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