Cuánto Dinero debes Invertir para Vivir de tus Inversiones
Summary
TLDREste vídeo aborda la importancia de la inversión y ahorro a largo plazo para alcanzar la jubilación deseada. Se explica la regla del 4%, que sugiere retirar un 4% de un patrimonio bien invertido anualmente, y se discuten las modificaciones necesarias para adaptarla a la inflación y la volatilidad actual. Se exploran estrategias como las retiradas dinámicas y la reducción de la tasa de retirada al 3% para garantizar una jubilación sostenible. Además, se enfatiza la inversión en fondos indexados y se aconseja planificar teniendo en cuenta los impuestos y los costos de vida futuros.
Takeaways
- 😀 La principal razón para ahorrar e invertir es para poder jubilarnos cuando queremos, no cuando el estado lo determine.
- 💼 Es esencial invertir y ahorrar para disfrutar de la jubilación sin trabajar con energía plena para hacer lo que nos apasiona.
- 📉 Dado el envejecimiento de la población y la alta deuda, es dudoso poder jubilarnos a la edad tradicional.
- 💡 La 'Regla del 4%' permite retirar un 4% de un patrimonio bien invertido sin que se acabe, compensando con la revalorización del mercado.
- 🔢 La regla del 4% se ha adaptado debido a cambios en impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida.
- 🏦 Para calcular cuánto dinero necesitamos para la jubilación, multiplicamos nuestros costes de vida actuales por 25, ajustados por inflación.
- 📈 La inflación afecta el poder adquisitivo, por lo que es importante calcular el dinero necesario para la jubilación con la inflación en cuenta.
- 💸 La retirada dinámica ajusta el monto retirado anualmente según el rendimiento del mercado, usando un fondo de emergencia en tiempos de bajas.
- 📉 Reducir la retirada anual del 4% al 3% puede aumentar la probabilidad de que el patrimonio dure toda la vida, incluso en períodos de 50 años o más.
- 🏦 Las inversiones en fondos indexados ofrecen una rentabilidad predecible y ajustada al riesgo, con una expectativa histórica del 7% al 8% después de impuestos.
- 💹 La tasa de ahorro es crucial; cuanto mayor sea, antes alcanzaremos la libertad financiera y podremos jubilarnos.
- 🏠 En la planificación financiera a largo plazo, reducir costes como el alquiler es una estrategia para reducir la necesidad de activos invertidos.
- 💼 Las acciones que pagan dividendos no son ideales para la jubilación ya que no se puede controlar cuándo se reciben, lo que puede entrar en conflicto con la regla del 4% dinámico.
- 💱 Los impuestos en las ganancias de capital o la venta de acciones deben ser considerados en la planificación de la jubilación, ya que afectan el monto disponible para vivir.
Q & A
¿Cuál es el principal motivo para ahorrar y invertir dinero a largo plazo según el guion?
-El principal motivo es poder jubilarnos cuando queramos y no cuando el estado lo determine, para disfrutar de los años de vida sin trabajar con energía plena para hacer lo que queremos.
¿Por qué es esencial invertir para la jubilación en un entorno de alta deuda y envejecimiento de la población?
-Es esencial porque es muy dudoso que podamos jubilarnos cuando aún tengamos energía si no invertimos, debido a la alta deuda y el envejecimiento poblacional que afectan la sostenibilidad del sistema de jubilación.
¿Qué es la 'regla del 4%' y cómo se relaciona con la jubilación financiera?
-La 'regla del 4%' es un principio que sugiere que puedes retirar un 4% de tu patrimonio bien invertido sin que se te acabe. La lógica es retirar un 4% y, con una revalorización media del mercado del 8%, el crecimiento compensa tu retiro.
¿Cómo se debe ajustar la regla del 4% para la realidad actual de mayor vida media y volatilidad del mercado?
-Se debe ajustar multiplicando no por 25 sino por un número mayor, como 33, si se opta por una tasa de retiro del 3% en lugar del 4%, y teniendo en cuenta la inflación y la necesidad de tener un fondo de emergencia para los años de malas rendimientos del mercado.
¿Cuál es la importancia de tener un fondo de emergencia en la planificación de jubilación?
-Es crucial para evitar vender activos en malas condiciones de mercado. Se sugiere tener dos años de gastos de vida en un fondo de emergencia para cubrir los retiros en años de rendimientos negativos.
¿Qué estrategia se propone para retirar fondos de la inversión durante la jubilación en función del rendimiento del mercado?
-Se sugiere realizar retiradas dinámicas, es decir, retirar más o menos dependiendo del rendimiento del mercado. Si el mercado cae, se utiliza el fondo de emergencia y si sube, se vende el 4% más la inflación más lo necesario para recuperar el fondo de emergencia.
¿Por qué el presentador del guion no recomienda invertir en acciones que den dividendos para la jubilación?
-Porque los dividendos son una forma de vender parte del patrimonio que no se puede controlar en función de las condiciones del mercado, lo que va en contra de la estrategia de retirar fondos dinámicamente según el rendimiento del mercado.
¿Cómo se puede estimar cuánto dinero se necesita para la jubilación teniendo en cuenta la inflación?
-Se debe utilizar una calculadora de inflación para estimar el coste de vida en el momento de la jubilación y luego multiplicar ese monto por 25 o 33 según la tasa de retiro elegida (4% o 3%).
¿Qué tipo de inversiones se sugieren para la planificación a largo plazo para la jubilación?
-Se sugiere invertir en fondos indexados, como el S&P 500 o el MSCI World, que históricamente han ofrecido una rentabilidad predecible y ajustada al riesgo.
¿Cómo afectan los impuestos en la planificación de retiros durante la jubilación?
-Los impuestos pueden afectar significativamente la cantidad de dinero disponible para la retiro, por lo que es importante conocer la legislación fiscal del país en cuestión sobre ganancias de capital y planificar en consecuencia.
Outlines
💼 Planificación para la jubilación temprana y segura
El primer párrafo enfatiza la importancia de ahorrar e invertir con el fin de alcanzar la libertad financiera y jubilarse a voluntad, en lugar de a la edad que determine el estado. Se menciona la 'regla del 4%', que sugiere retirar el 4% de un patrimonio bien invertido anualmente para que, junto con una revalorización del mercado del 8%, el dinero no se agote. Sin embargo, esta regla debe adaptarse a factores modernos como impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida. Se sugiere multiplicar los costos actuales de vida por 25 para estimar el patrimonio necesario para la jubilación, pero también se señala la necesidad de ajustar esta cifra por la inflación y otros factores.
📉 Adaptaciones a la regla del 4% para una jubilación segura
El segundo párrafo discute las correcciones necesarias a la regla del 4% para abordar riesgos como la volatilidad del mercado y la inflación. Se introduce la 'retirada dinámica', que implica ajustar el monto retirado anualmente según el rendimiento del mercado, utilizando un fondo de emergencia para cubrir los gastos en años de bajas. También se sugiere reducir la tasa de retirada anual del 4% al 3% para minimizar el riesgo de agotar los recursos. Se enfatiza la importancia de contar con un fondo de emergencia equivalente a dos años de gastos y la venta de parte del patrimonio solo en años de aumento del mercado para reponer el fondo de emergencia y ajustar por inflación.
🏦 Estrategias de inversión y ahorro para la jubilación
El tercer párrafo se centra en cómo alcanzar la cifra ideal para la jubilación a través de la inversión en fondos indexados, que han demostrado rendimientos predecibles y rentables ajustados al riesgo. Se calcula que invertir un 30% de un salario en fondos indexados durante 25 años, con una rentabilidad del 8%, puede generar un patrimonio sustancial. Se discuten factores clave como ingresos, gastos y tasa de ahorro, y se sugiere una tasa de ahorro saludable entre el 15% y el 40%. También se menciona la ventaja de pagar la hipoteca completa para reducir costos futuros y se promueve un programa formativo para acompañar en la planificación financiera a largo plazo.
🤔 Consideraciones finales sobre jubilación y finanzas
El último párrafo aborda preguntas finales sobre la planificación de la jubilación, como los costos futuros y las inversiones adecuadas para generar rentas. Se sugiere que las inversiones en acciones que pagan dividendos o fondos de dividendos no son ideales para la jubilación debido a la falta de control sobre la recepción de rentas. En su lugar, se prefieren fondos indexados diversificados. También se discute el impacto de los impuestos en las ganancias de capital y se enfatiza la importancia de adaptar la planificación financiera a las leyes fiscales locales. Se animan a los espectadores a utilizar herramientas como calculadoras de inflación e interés compuesto para estimar cuánto necesitan ahorrar y aportar a las inversiones para alcanzar su objetivo de jubilación.
Mindmap
Keywords
💡Jubilación
💡Ahorro
💡Inversión
💡Regla del 4%
💡Inflación
💡Fondos indexados
💡Riesgo
💡Retirada dinámica
💡Fondo de emergencia
💡Impuestos
Highlights
El principal motivo para ahorrar e invertir es para jubilarnos cuando queremos, no cuando el estado lo dicta.
La importancia de la inversión a largo plazo en un entorno de alta deuda y envejecimiento de la población.
La regla del 4% permite retirar un 4% de un patrimonio bien invertido sin agotarlo.
La adaptación de la regla del 4% debido a cambios en impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida.
El cálculo de cuánto dinero se necesita para jubilarse utilizando la multiplicación de los costes de vida actuales por 25.
La necesidad de ajustar los costes de vida al inflación para calcular el dinero requerido para la jubilación.
La importancia de tener un fondo de emergencia para cubrir los costes de vida en años de bajas del mercado.
La estrategia de retiradas dinámicas para adaptar las retiradas anuales según el rendimiento del mercado.
El concepto de reducir la retirada anual del 4% al 3% para minimizar el riesgo de agotar el patrimonio.
La multiplicación de los costes de vida ajustados por inflación por 33 en lugar de 25 para calcular el patrimonio necesario con una retirada del 3%.
La inversión en fondos indexados como una opción históricamente rentable y predecible.
El impacto de la tasa de ahorro en el tiempo que se necesita para alcanzar la libertad financiera.
La sugerencia de una tasa de ahorro saludable entre el 15% y un máximo del 40%.
La consideración de reducir costes fijos como el alquiler para reducir la necesidad de fondos en la jubilación.
La preferencia por no depender de dividendos por la falta de control sobre su recepción y su impacto en el patrimonio.
El papel de los impuestos en las ganancias de capital y la importancia de tenerlos en cuenta en la planificación financiera.
El consejo de jugar con diferentes escenarios de ahorro e inversión para estimar cuándo alcanzar la cifra ideal para la jubilación.
Transcripts
uno de los principales motivos por los
que ahorramos e invertimos nuestro
dinero a largo plazo aparte de para
sentirnos libres y con márgenes de
maniobra es para poder jubilarnos cuando
nosotros queramos y no cuando el estado
nos lo diga y así poder disfrutar de
nuestros años de vida sin trabajar con
energía plena para hacer lo que queramos
y esto de poder jubilarnos Cuando
queramos y no cuando el estado quiera
cada vez va a ser más y más tarde como
no paramos de ver en las noticias y en
los comunicados que hacen es
absolutamente imprescindible porque en
un entorno de deuda tan alta y de
envejecimiento de la población es muy
dudoso que nos vayamos a poder jubilar
Cuando aún tengamos energía por eso en
este vídeo te voy a decir cuánto dinero
tienes que tener invertido o cuánto
dinero tienes que ir ahorrando e
invirtiendo mes a mes para poder
jubilarte Cuando tú quieras y en tus
propios términos y además te voy a
explicar Cuáles son las mejores
inversiones para llegar lo antes posible
a ese dinero porque obviamente no lo
vamos a hacer solamente ahorrando porque
no llegaríamos en la vida y además vamos
a ver Después qué inversiones son las
mejores para generar rentas en esa etapa
de jubilación Pues bien si llevas un
tiempo investigando en esto de la
libertad financiera y de las finanzas
personales quizá te suene la regla del
4% esta regla básicamente lo que dice es
que puedes retirar un 4% de tu dinero
bien invertido y luego te diré
exactamente qué es tener tu dinero bien
invertido sin que se te acabe nunca
porque la lógica es que tú retiras un 4%
y como el mercado sube de media un 8%
Pues más o menos lo que sale se compensa
sobradamente con la revalorización de tu
dinero invertido ahora bien esa regla se
ideó hace bastante tiempo y las cosas
han cambiado bastante desde entonces
para empezar ahora hay más impuestos hay
bastante volatilidad en el mercado y
además la esperanza de vida ha subido
bastante Y si antes estaba pensada para
que tu dinero te durase 20 o 30 años
ahora a lo mejor si te jubilas antes de
tiempo tu dinero tiene que durarte 40 o
incluso 50 años si te retiras a los 45
50 o 55 años porque cada vez vivimos más
y cada vez si haces bien las cosas
inviertes tu dinero y ahorras te puedes
jubilar antes por tanto Lamentablemente
en un entorno de inflación alta donde el
coste de vida cada vez suma más
jubilarte con la regla del 4% puede
tener su riesgo Así que vamos a ver cómo
mejorar esta regla para que no nos
jubilemos antes de tiempo venga una
caída del mercado y veamos que nos
quedamos sin dinero a los pocos años de
jubilarnos y nos tengamos que poner a
trabajar de nuevo pero antes de decirte
las modificaciones que hay que hacer a
la regla del 4% para que funcione en
este entorno actual recordemos un
poquito la lógica de la regla del 4%
Pues hay cosas que sí que nos sirven
según la regla del 4% para entender
Cuánto dinero invertido necesitamos para
poder vivir de nuestro patrimonio
tenemos que multiplicar por 25 nuestros
costes de vida actuales esto quiere
decir que si por ejemplo tenemos unos
costes de vida de 24,000 al año
deberíamos multiplicar esto por 25 que
son 600,000 y si aplicamos la regla del
4% esos 600,000 nos darían 2000 eur al
mes para vivir gracias a nuestro
patrimonio no te me pierdas en el vídeo
pensando que 600,000 es mucho dinero y
que nunca vas a conseguir ahorrar este
dinero porque luego te demostraré Cómo
con mucho menos esfuerzo del que te
piensas y con menos dinero puedes
convertir tu ahorro mensual en esta
cantidad el primer problema de la regla
del 4% viene cuando tienes en cuenta que
en el día que vayas a alcanzar la edad
de la jubilación esos 24,000 de costes
actuales habrán subido y mucho por qué
pues muy sencillo por la inflación para
calcular bien el dinero que necesitarás
no hay que hacerlo con el dinero que
gastas hoy sino con el dinero que
gastará el día en el que te jubiles para
eso yo tengo una calculadora que es la
calculadora de la inflación en mi página
web y que te dejo aquí abajo el enlace y
tú le metes la cantidad actual de gastos
y le dices cuándo pues quieres tener ese
dinero actualizado a la inflación y la
tasa de inflación y por ejemplo Aquí
vemos que si tenemos pensado jubilarnos
en 15 años nuestro poder adquisitivo
dentro de 15 años el equivalente tendría
que ser de
32,300 porque como el dinero se va dealu
ando lo que hoy cuesta 24,000 en 15 años
costará 32,000 anuales para poder tener
bien en cuenta el dinero que tendremos
que tener invertido necesitaríamos
multiplicar no los 24,000 iniciales sino
estos 32,000 por 25 como ves ya hemos
metido la primera variación a la regla
del 4% no debemos de calcular el dinero
que necesitamos con el coste de vida que
tenemos hoy sino con el que tendremos a
la jubilación Pero además a la hora de
las retiradas cada año tendrá que ser el
4% por que necesitamos para poder vivir
de nuestro patrimonio más el porcentaje
de la inflación que normalmente está
entre un 1 y un 3% esto lo complica
mucho porque como vemos aquí en esta
tabla la media del retorno del mercado
realmente nos sirve para hacer el
cálculo del interés compuesto pero no
nos sirve mucho para saber qué va a
pasar cuando nos jubilemos porque como
ves en esta tabla hay años de todo tipo
Aunque el 8% sea la media hay años donde
el mercado sube un 10 otros un 20 otros
un 30 y otros en los que corrige un 5 10
15 o 30% también por tanto lo que
podríamos enfrentarnos es a un problema
si justo vamos a jubilarnos y el mercado
tiene dos o tres años consecutivos en
los que cae entre un 10 y un 30% y tú
Imagínate la situación si justo te
jubilas después de toda una vida
ahorrando y quieres vender parte de tu
patrimonio los años en los que ha caído
un 20 un 30% y vendes otro 4% adicional
te encuentras que en 2 3 años te has
Pulido un 30 un 40% de tu patrimonio
para evitar esto hay simplemente dos
correcciones que hacer a la regla y que
te garantizarán que podrás vivir de tus
inversiones siempre independientemente
de lo que haga el mercado viendo el
histórico de los últimos 100 años la
primera modificación es la que se conoce
como la de las retiradas dinámicas esto
quiere decir que en función de lo que
haga el mercado vamos a retirar más o
menos concretamente lo que quiere decir
es que si el mercado cae entre un 10 un
20% o más en lugar de vender parte de
nuestro patrimonio cuando las acciones
han caído y tienen menor valor lo que
vamos a hacer es tirar de nuestro fondo
de emergencia y aquí viene una
puntualización importante además de
calcular el dinero que vamos a necesitar
multiplicando por 25 nuestros costes
anuales ajustados a la inflación vamos a
tener siempre dos años de costes de vida
ahorrados en un fondo monetario o en una
cuenta remunerada para que si cuando
Justo nos jubilamos el mercado c este 15
20 30% o superior en lugar de liquidar
acciones tiramos ese año de nuestro
fondo de emergencia esto es muy
interesante Porque si ves esta tabla de
aquí ves que históricamente el mercado
después de caídas agresivas 2 añitos
después tiende a recuperarse al menos en
un 70 por. con esto lo que estamos
haciendo es dar tiempo a nuestro
patrimonio para que se recupere antes de
vender y esta regla dinámica funciona
igual en las subidas que en las bajadas
si hemos tenido que tirar de nuestro
fondo de emergencia cuando el mercado
suba más de un 20 o 30% que además suele
hacerlo Después de años bastante
negativos lo que haremos es vender el 4%
más el porcentaje ajustado de la
inflación más el porcentaje que
necesitamos para recuperar nuestro
nuestro fondo de emergencia y así
solamente venderemos cuando el mercado
está subiendo bastante esta combinación
de vender cuando el mercado está
subiendo el 4% más la inflación más un
poquito Si hemos tirado anteriormente de
fondos de emergencia hace que nos
acerque a un 100% las probabilidades de
poder vivir de nuestro patrimonio si
aplicamos la regla del 4% incluso
Ajustando las retiradas a la inflación
la segunda opción que nos permite vender
nuestro patrimonio y poder vivir de él
cuando nos jubilemos es la de bajar La
retirada anual del 4% al 3% aquí tenéis
esta tabla donde vemos como el posible
escenario de vender un 3% anual
independientemente de Cuántos años
necesitemos estar vendiendo nuestro
patrimonio nos da un 100% de opciones de
acabar con dinero independientemente de
que estemos vendiendo nuestro patrimonio
durante 30 50 o 60 años como vemos en el
4% en un periodo de 30 años si vendemos
el 4% ajustado a la inflación hay un 5%
de las veces que nos quedamos sin dinero
y si estamos 50 años vendiendo nuestro
patrimonio ya hay un 20% donde en
función de lo que haga el mercado en los
primeros años en los que empezamos a
vender podamos quedarnos sin dinero para
mí personalmente esta segunda opción de
vender el 3% y hacer las retiradas
dinámicas tirando de nuestro fondo de
emergencia cuando el mercado va mal es
la opción más segura y es por la que yo
optaré el día de mañana para calcular
Cuánto dinero deberías tener ahorrado en
costes de vida y utilizar la regla del
3% en lugar de multiplicar los costes de
vida por 25 que es la que funciona en el
cu % deberíamos multiplicarlo por 33
para el caso del 3% Pues bien teniendo
claro Cómo funciona la lógica de Cuánto
dinero necesitas la siguiente pregunta
que sería cualquier persona medianamente
inteligente Cómo llegar lo antes posible
a acumular ese dinero porque solamente
ahorrando es imposible La respuesta es
muy sencilla la inversión que
históricamente más predecible ha sido
que va a funcionar bien y que más
rentabilidad ha ajustado al riesgo que
asumimos es la inversión en fondos
indexados de esta manera podemos
invertir en fondos indexados como sp500
o el msci World y podemos esperar basado
en lo que ha ocurrido en los últimos 100
años Una rentabilidad entre el 7 y el 8%
postin lación esta rentabilidad que
igual no te suena muy alta quiere decir
que por ejemplo con un sueldo de 2,000
si somos capaces de ahorrar e invertir
un 30% de él que Serían 600 Y empezamos
a hacerlo de los 30 hasta los 55 años
que son 25 con una rentabilidad del 8%
acumularían
574.000 de los cuales nosotros solo
hubiéramos puesto 10 80,000 y el resto
sería revalorización siguiendo la regla
del 4% de estos
574000 un 4% serían prácticamente 2,000
mensuales que nos servirían para
sustituir incluso nuestro salario de
Cara a llegar lo antes posible a estas
cantidades hay varios factores que
influyen en primer lugar los ingresos en
segundo lugar los gastos y En tercer
lugar evidentemente la tasa de ahorro
que viene de restar los gastos a los
ingresos Cuanto más alta sea tu tasa de
ahorro como podde ver aquí antes
llegarás a tu objetivo de ser libre y
poder jubilarte siguiendo la regla del
4% vemos Que si eres capaz de ahorrar un
30% en 25 años como el ejemplo llegarás
si puedes ahorrar un 50% llegarás en 15
años y si vas subiendo tu tasa de ahorro
llegarás pues aún antes mi consejo es
que una tasa de ahorro saludable está
entre el 15 y un máximo del 40% Porque
si ahorras muchísimo más igual estás
sacrificando muchas cosas en el presente
por un hipotético futuro a la hora de de
planificarse a largo plazo también hay
que tener en cuenta qué costes podemos
reducir por ejemplo uno de los mayores
costes cuando uno se jubila si no tiene
la casa en propiedad suele ser el
alquiler por eso está muy bien dentro de
la planificación financiera meter el
pagar una casa completamente con la
hipoteca para poder reducir ese coste
cuando nos jubilemos y necesitar menos
dinero el día de mañana del que
necesitamos hoy y por tanto poder llegar
antes a esa cifra este tipo de cosas de
planificación financiera e inversiones
lo vemos muy a fondo en mi programa
formativo formul invest donde además te
presto mi servicio de soporte y
acompañamiento para resolverte cualquier
duda para que puedas crear tu cartera de
inversión y planificarte financieramente
a largo plazo te dejo aquí abajo toda la
información por si te interesa de Cara a
entender los gastos que podemos tener el
día de mañana este gráfico que nos dan
nuestros amigos de GP Morgan está muy
bien vemos en Estados Unidos Obviamente
que allí tienen más ingresos y también
más gastos Cómo varía el coste en
función de cuándo nos hacemos mayores
vemos Que en Estados Unidos que algunas
personas no tienen esa casa el coste
mayor es el de la housing el de la
vivienda y el del healthcare el de los
cuidados sanitarios Se dispara por tanto
esto nos puede servir bien para empezar
a pensar qué costes tenemos el día de
mañana y hacer una muy buena estimación
la segunda pregunta que todos deberíamos
hacernos cuando nos planteamos cómoo
vivir de nuestras inversiones en la
época de jubilación es qué inversiones
necesitamos para ello necesitamos
inversiones que den dividendos como las
acciones de dividos o los fondos de
dividendos o no hace falta Pues bien la
respuesta aquí es que a mí no me gusta
demasiado tener acciones que den
dividendos o fondos que den dividendos
porque entonces tendríamos un problema y
el problema es que no podemos controlar
cuando recibimos esas rentas y cuando
entre comillas vendemos patrimonio si
has prestado atención en la regla del 4%
dinámica cuando el mercado no va bien no
vendemos patrimonio para dejar que se
recupere y esto con las acciones de
dividendos no lo podemos controlar
porque normalmente dan dividendos Sí o
sí Y Cuando uno recibe dividendos en
realidad lo que está haciendo es vender
una pequeñita parte de su patrimonio
personalmente no veo motivo para cambiar
la cartera de inversión cuando uno está
en la jubilación si un estado con una
cartera 100% renta variable en fondos
indexados o incluso una 60 por de renta
variable y 40% de renta fija también con
fondos indexados puede mantenerla En la
jubilación y aplicar también la regla
del 4 o del 3% para ello Sencillamente
debería vender ese 4% más inflación año
a año y dejar el resto totalmente
invertido personalmente pasar a depender
de ciertas empresas que reparten
dividendo y que en función de cómo vaya
el mercado lo pueden subir o lo pueden
bajar o incluso lo pueden Cancelar no me
gusta hemos visto muy de cerca en España
casos como el banco Santander o el BBVA
o algunas empresas americanas que
reparten mucho dividendo pero el valor
de la cotización se desploma Y sí a lo
mejor nos están dando un dividendo pero
nuestro patrimonio total va bajando
mucho porque el valor de esa acción se
va desplomando personalmente creo que
cuando uno planifica su jubilación y
planifica vivir de su patrimonio es más
sano más inteligente y da más
tranquilidad tenerlo en fondos indexados
diversificados que pase lo que pase con
una empresa no va a afectar a largo
plazo al índice que no tenerlo
concentrado en una serie de empresas que
están dando mucho dividendo y que lo
pueden Cancelar o reducir en cualquier
momento ahora bien teniendo Claro que
vamos a tener que vender parte de
nuestras inversiones para vivir de ellas
la tercera y última pregunta que todos
debemos hacernos y que yo te voy a
responder es Qué papel juegan los
impuestos en todo esto y es que nos
guste o no en muchos países hay
impuestos sobre las ganancias del
capital o los ingresos de venta de
acciones y hay que tenerlos en cuenta a
la hora de vender porque nosotros si
tenemos un coste mimento de 20.000
Entonces tendremos que vender para poder
cubrir esos 20.000 más los impuestos
aparejados aquí depende mucho de cada
país hay países donde no graban en
absoluto la venta de acciones o de
fondos de inversión y otros que los
graban muy agresivamente también hay
otros que tienen un mínimo excento y
otros que no tienen ningún mínimo exento
por poner un par de ejemplos en España
aquí tienes en pantalla como tributan
hasta 6000 las ganancias tributan al 19
por de 6000 a 50.000 al 21 por de 50,000
a 200,000 al 23 de 200 a 300,000 al 27 y
de ahí en adelante al 28 en Estados
Unidos en cambio hay ciertas exenciones
por ejemplo hasta 47,000 eur dólares no
tributan y de ahí en adelante van
tributando de un 15 a un
25% por tanto es importante que tú mires
en tu país en concreto cómo tributa esto
para que puedas también tenerlo en
cuenta que será un coste más que te
tendrás que asumir como parte de La
retirada te animo a que juegues con tus
costes actuales los actualices con la
calculadora la inflación que te la dejo
aquí abajo y juegues con la calculadora
del interés compuesto con cuánto puedes
ahorrar y aportar a las inversiones para
ver cuándo puedes llegar a tu cifra
ideal para eso multiplica por 25 o por
33 en función de lo seguro que quieras
ir y deja trabajar al interés compuesto
y Déjale que haga su magia Espero que te
haya parecido interesante Este vídeo Te
dejo con este tutorial para aprender a
invertir en fondos indexados para que
puedas poner todo esto en marcha deja en
los comentarios tus dudas y tu like y
compártelo con quien le pueda ayudar
Muchas gracias y hasta la siguiente
semana
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