(終)#7【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「販売資格者の位置づけと役割」
Summary
TLDRこの動画は、変額保険の販売資格試験の最後のパートに焦点を当てています。変額保険と定額保険の違い、販売における各社の位置付けと役割、重要な契約締結前の情報提供、最低保証額や特別勘定の運用方針などについて詳しく解説し、関連する問題を解いていく形式で進められます。また、募集上の禁止行為や適切な情報提供、クーリングオフ制度についても触れ、保険販売における法律的側面や消費者保護の観点からの説明がなされています。最後に、変額保険販売資格者登録証の重要性に言及し、視聴者が試験に合格するためのポイントを総まとめしています。
Takeaways
- 😃 変額保険の販売には、商品内容と顧客ニーズの適合性を重視することが大切
- 😊 長期的な視点で説明し、顧客の理解と納得を丁寧に得ることが必要
- 😏 運用実績の断定的判断や損失補填の約束などが禁止行為とされている
- 😞 不実告知や困惑させる行為なども禁止されており注意が必要
- 🤔 消費者契約法や金融商品販売法などのルールを遵守することが大切
- 😮 犯罪収益移転防止法では取引時確認などマネーロンダリング対策が求められる
- 🤨 個人情報保護法でも個人情報の適正な取扱いが義務付けられている
- 🧐 保険法の改正で告知義務が質問応答方式となり自発的告知から変更された
- 🤓 変額保険の販売資格者として登録証の携行が義務付けられている
- 😎 違反行為をした場合、行政処分や刑事罰の対象となる可能性がある
Q & A
変額保険と定額保険の主な違いは何ですか?
-変額保険は投資の成果に基づいて保険金額が変動するのに対し、定額保険は保険金額が固定されています。
変額保険を販売する際に必要な資格は何ですか?
-変額保険を販売するためには、生命保険協会への登録と変額保険販売資格が必要です。
変額保険における最低保証額とは何を指しますか?
-最低保証額とは、変額保険において、契約者が受け取れる最低限の金額のことを指します。
変額保険の特別勘定とは何ですか?
-特別勘定とは、変額保険の資産運用を行うアカウントのことで、ここでの運用成果によって保険金額が変動します。
変額保険販売時に避けるべき行為は具体的にどのようなものがありますか?
-避けるべき行為には、断定的判断の提供、不当な保険料割引の約束、不適切な乗り換え勧誘などがあります。
変額保険の販売において、契約前に顧客に提供すべき文書には何が含まれますか?
-提供すべき文書には、契約のしおり、特別勘定の運用方針、最低保証額などが含まれます。
変額保険販売時に顧客から求められる情報提供とは何ですか?
-顧客からの情報提供には、運用成果の変動、保険金額の増減、特別勘定資産の評価などが求められます。
変額保険販売資格試験の内容はどのようなものですか?
-変額保険販売資格試験の内容には、変額保険の基本、法規制、販売方法、契約者保護などが含まれます。
消費者契約法とは変額保険販売においてどのような意味を持ちますか?
-消費者契約法は、不公正な契約から消費者を保護する法律で、変額保険販売においても誤認や不利益を防ぐための基準を提供します。
犯罪収益移転防止法が変額保険販売に与える影響とは何ですか?
-犯罪収益移転防止法により、変額保険販売時には顧客の本人確認や取引記録の保持が義務付けられており、マネーロンダリング防止に役立てられています。
Outlines
😊変額保険の概要と販売にあたっての原則
変額保険は長期的視点で運用する必要があり、正しい情報提供とお客様のニーズに合った商品選定が大切だ。生命保険協会への登録や契約締結時の意向確認・情報提供など、販売にあたっての原則を守ることが重要。
😠変額保険の販売時にしてはいけない13のこと
変額保険の販売時には、運用成果の断定的判断、会社比較、保障の保証、特別利益の提供など13項目について禁止事項が定められている。これらを行うと行政処分や刑事罰を受ける可能性がある。
📝消費者保護のための各種法律
消費者契約法や金融商品販売法などは消費者保護を目的とした法律で、変額保険の販売にあたっても遵守すべき義務が課せられている。また犯罪収益移転防止法などその他の法律もある。
😮変額保険の解約と再契約に注意
お客様に不利益となる事実を告知せずに、現契約を解約させて新規契約を結ばせることは不適切で禁止されている。適切な説明と同意が必要。
📝取引時確認など個人情報保護法体系
犯罪収益移転防止法や個人情報保護法などで、個人情報の取扱いや取引時の確認など、情報管理に関する義務が課せられている。これらの法的枠組みを理解する必要がある。
😶金融商品取引法の適用と業法・保険法の変更点
変額保険は金融商品取引法の一部が適用され、適合性原則や契約締結前交付書面の交付などが必要。保険法では告知義務が質問応答方式に変更されている。
👍変額保険販売には資格と証の携帯が必要
変額保険の販売には試験に合格して資格を取得し、資格者登録証を携帯する必要がある。この資格者証を提示することが義務付けられている。
Mindmap
Keywords
💡変額保険
💡販売資格試験
💡意向把握
💡情報提供
💡長期的判断
💡特別勘定
💡禁止行為
💡断定的判断
💡損失てん補
💡取引時確認
Highlights
変額保険と定額保険の違いとは、深い知識が必要な点であり、販売において最も重要なポイントです。
販売資格試験の重要な部分として、販売する会社の位置付けと役割についての解説が含まれます。
長期的な判断が必要であり、正しい情報提供と意向把握が不可欠です。
契約締結前の交付書面は特に重要な書類であり、手渡しで提供することが求められます。
変額保険では、最低保証額と特別勘定の運用方針が重要な情報として挙げられます。
販売時には、運用成果の断定的判断や会社の比較を行ってはならないという禁止行為があります。
特別利益の提供や虚偽の説明、損失補填の約束などは禁止されています。
消費者契約法と金融商品販売法は、消費者保護を目的としています。
マネーロンダリングの防止を目的とした犯罪収益移転防止法について説明されます。
契約時確認の重要性と、適切な書類による本人確認の必要性が強調されます。
個人情報保護法による個人情報の取扱いについての義務と、違反した場合の措置が説明されます。
保険法における告知義務の変更点が解説され、質問に答えることが重視されます。
変額保険販売資格者登録証の携帯が義務付けられている点が紹介されます。
保険販売における禁止行為についての詳細な説明があり、適切な販売行為の重要性が強調されます。
動画の終わりに、視聴者への感謝と将来の運用成果に関する断定的判断の提供を避けることの重要性が再確認されます。
Transcripts
どーん土方です始まりました土方
ベーシック明るに本日はですね変額保険
販売資格試験の最後のパートです欠航便量
多いんですけれども販売し各社の位置付け
と役割というところについての解説を
いたしますまず最初ホワイトボードで
まとめてありますので解説そして該当の
問題を解いていくという2段構成に進めて
まいりますのでよろしくお願い致します
それでは早速ですが販売ってなるいった話
なんですけど定額保険との違いを説明する
ためにですね深い知識が必要だということ
が変額保険は大事になります
でもちろん生命保険協会への登録も必要だ
というところが販売にまつわる最重要な
ところです
そして長期的な判断ですね長期的短期的で
はありません長いことを考えましょうと
いう長期的な判断
意向把握もちろんやんなきゃいけないです
正しい情報提供が必要だよってこれ時に
ですね意向確認書面っていうのを使ったり
して解説をしていくというのが大事になり
ます
そして契約締結前交付書名
ご契約のしおり特に重要な書類っていうの
をいいですか低私です郵送で送ったりとか
じゃダメです手渡ししてくださいという
ところが大事になってきます
そしてここに書かれていることは何なん
だろう
最低保証額基本的に最低保証額っていう
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ないよとそして特別勘定資産の評価
もちろん特別勘定資産の運用方法を書か
なきゃいけないし評価も書かなきゃいけ
ないそしてモデルに基づくし3年ちょっと
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こういう特別勘定資産で運用していくと
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よる最終確認
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ね場合場合によってですね上がったり
下がったり額が変わるのが変額保険です
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よ
今こんな感じだよっていうふうに情報提供
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ポイントです
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彼よって断定しちゃいけないということ
です儲かるかもしれないたらいいですよね
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ます
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ます最後ちゃん届きましたけど変額保険
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2-5
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内容はお客様の個人の場合氏名住所
生年月日取引の目的
職業で法人の場合その名称本店などの所在
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て押さえておきましょう
それではと位の奈良県期間を含めた個人
情報取扱事業者が業務遂行にあたり適切に
個人情報を取り扱うルールとして個人情報
保護法が制定され2005年4月から全面
施行されていますこちら丸です
いいですね2005年に個人情報保護でき
たんだなあくらいで押さえておきましょう
それが好き
個人情報保護法により個人情報取扱事業者
に課せられた義務は個人情報の取得利用時
の義務個人情報も適切安全に管理する義務
告知義務の大きく3つに分けられます
こちら罰です最後の子家義務ではなくて
本人からの求めに対応する義務ですんです
か酒盗空して管理して返す時ですね返す
って思えちゃうといいです本人からの求め
って言うとなんか頭の中でどういうこと
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よねなのでもらう預かる返すこれで結構
ですこれで頭にてしまいましょうそれでは
次個人情報
募集取扱事業者が業務がいいよ義務規定に
反しん不適正な個人情報の取扱いを行った
場合には個人情報保護委員会は必要に応じ
て当該事業者に対し勧告命令等の措置を
取ることが出来ますコチラも稀です違反し
た場合は個人情報
保護委員会が勧告や命令をしますよという
ことで押さえましょうそれでは鳥の8選択
の問題ですので選択肢を入れて呼び上げて
いきましょう
保険金額の増減の基本保険金額
保険金額は毎月変動します毎月になります
次特別勘定の資産運用方針について国内外
の株式公社債貸付金などを運用対象に分散
と腰を図ります
泉岳のポイントはですね分散投資の長期
投資ですこの2つの点をおさえておき
ましょうそれでは山特別勘定資産の評価
です c さんの評価は毎日を行いその
実績を積立金に反映します現金でも配当金
でもありません積立金に反映する固定で
押さえておきましょう
次モデルに基づく資産米
何をもとに受け取り年金年額および解約
返戻金額の日保障になどがこれは満期保険
金額とか受け取る年金金額をを
確定してはいけないというところでせ
さだあげちゃいけないっていうふうに財源
として押さえておけばですね何を定めちゃ
いけないのか志望校の傷害保険金額と書き
方貴方保険金型って書かれてるくらいだ
から基本保険金額っていうのは確定しても
いいですよねだけど確定しちゃいけない日
osho 保証してはいけないところは何
ですかって言ったらマン強肩糸井はもう
ランキングですね
ここは概念で抑えていきましょうそれでは
ぜひ樋ノ宮ですね
空欄に穴上しましょうってことですでは穴
を埋めて呼んでいいでしょう
変額保険の募集にあたっては短期の運用
実績のみを強調することをお客様の信用を
著しく損なうことになりますので見学方形
の特性を正確に説明しお客様の理解を得た
うえでニーズに対応した販売に努めること
が大切ですそうさっき言いました長期で
やりましょうっていう話ですのでダメだと
なってから逆の短期いきましょうそれでは
に募集上の禁止行為を行った場合は保険業
法だけではなく刑法などの他の法律に抵触
する恐れがあり行政処分や司法処分を
受けることになりますフライ定食保険会社
の社内規程などによってを処分されること
にもなります行政書厚
四方勝負
会社の勝利結構処分多いですですのでこれ
で覚えましょう次
消費者契約法東証金融商品販売品は消費者
保護法を図ることを目的として経営商品の
販売を始め消費者契約に関するトラブルを
解決するためのルールを整備するため制定
されたものですポイントは消費者保護です
それでは次
犯罪収益移転防止法は保険会社などの金融
機関を含む特定事業者がお客様の本人特定
事項などを確認
取引時確認を行ったりお客様の取引に
関する記録を行うことなのでより金融機関
がテロリズムもし見学しやマネー
ロンダリングに利用することを防ぐことを
目的としたものですこのマネー
ロンダリング言葉だけ覚えて行けば大丈夫
だと思いますので押さえておきましょう
それでは鳥の受
1から13で埋めていくやつですね
選んでいきましょう将来の運用成果などに
ついて断定的判断を提供する恋これだめよ
と言われておりますそれでは良いですね
保険金額年金額あとは解約返戻金額の補償
もダメですと言われていますそして3番目
損失を被った場合に責任を負うことを約束
する恋損失てん補と呼びましたそうしたら
産めるよということは約束しちゃいけませ
んそれではつい4番目ですねえっと告知
義務違反を進める行為これは今日サードい
ました縁夫婦 fujitsu調査と言う
んですよねえええ
嘘をつかせる保育これはダメですよと言っ
ていますそれでは5番目ですね保険料を
一時場合契約の保険募集における
クーリングオフについての説明もレイア不
完全の説明これも注意しましょうという
ところでありましたそれでは次て政党への
11
えっとこれ者はの上ですね一番から選んで
いきましょうお客様を保険会社などの事業
者の不適切な行為で自由な意思決定が妨げ
られたままで所定の期間内であれば締結し
た契約の取り消すことができますじゃあ
取り消すことができるポイントはどんな
ものがあんだお客様に事実を誤って
認識させるような恋これなんていいまし
たっけ
85人ですね間違って認めさせる誤認さ
せるような行為はダメですと言ってます
そして重要事項などについてお客様の利益
となる旨を告げかつ不利益となる事実の恋
に注げない恋不利益事実の二告知
わざとね損するんだけれども言わないで
おこうなんて言うのはダメですよってこれ
をコインに注げない声が問題だと言われて
おりますそして次ですねお客様んを困惑さ
せるような恋
すごい食後の例が問題笑ってくださいお客
様が帰ってほしい旨の意思情事をしている
のにその場所から退去しないというお客様
が帰らせてほしい旨の意思表示をしている
のにその場所から帰らせない行為
胎教妨害と不退去これはいえ案内ですよね
常識で考えてやる内容ではないと思います
ので大丈夫でしょう
それでは次に行きましょうと位の12です
正しいもの間違っているものの選択です
一番契約の申込みを受ける時は契約締結前
この部助言契約外よう注意喚起情報
ご契約の使用に定款約款特に重要なお知ら
せん意向確認書面のいずれか1つを契約者
に手渡しして重要な事項を説明し申込書
などの所定の場所に契約者の需要印の押印
をしていただきますこちら場図ですいずれ
か一つではなく全部ですと押さえておき
ましょう
それでは水
お客様の木契約を解約して新規に塩が貢献
を申し込むと言われたのは今から逆によっ
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最後までご視聴ありがとうございました
それではまた次回バイバイ
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