LEILÃO DE IMÓVEIS CAIXA, VENDA DIRETA E MUITO MAIS, conheça tudo sobre as modalidades de venda caixa

Summary

The video script discusses the journey of a repossessed property from the bank's possession to direct sale. It outlines the steps and processes involved in selling a property that has been reclaimed due to default on a loan. The bank must conduct two mandatory auctions as per the fiduciary alienation law before moving the property into its asset portfolio. If not sold in these auctions, the bank can use various methods to sell the property, including open and closed bidding, and direct sales both online and conventionally. The video emphasizes the importance of understanding these processes for those interested in purchasing properties at discounted rates, often up to 70% off. It also highlights the differences between the various selling methods, such as the speed of online sales versus the bureaucratic nature of traditional direct sales.

Takeaways

• 🏠 The process begins with properties that banks acquire through foreclosure when individuals default on their mortgage payments.
• 📝 Banks consolidate property ownership after paying necessary taxes like IPI (a Brazilian tax) and registering the property transfer in the land registry.
• 🔍 Properties are first offered through a legal auction process, which includes two mandatory auctions (first and second auction) to comply with the fiduciary alienation law.
• 💰 The first auction typically starts with an evaluation price that doesn't offer much benefit to buyers, often leading to no sale.
• 🎯 The second auction usually offers a discount, which increases the chances of a property being sold.
• 🏦 If a property is not sold in the first or second auction, the bank incorporates it into its assets and issues a clearance certificate to the previous owner.
• 📢 Beyond the mandatory auctions, there are five additional selling modalities offered by the bank, including open bidding and direct sales.
• 🕰 Open bidding is an auction promoted by the bank without the legal requirement and involves a public process where the highest bidder wins.
• 📬 Closed bidding is a less common method where interested parties submit sealed bids, and the best proposal is chosen without the bidders knowing the competition's offers.
• 🌐 Direct online sales are a newer modality where properties are listed on the bank's website, and interested buyers can submit offers directly online.
• ⏳ In direct online sales, the property is offered with a countdown timer, and the bank has the right to pre-empt the best offer received when the timer runs out.
• 🏃 Traditional direct sales involve a more bureaucratic process where interested buyers must visit a bank agency, open an account, and deposit a percentage of the property value as a guarantee before submitting their proposal.

Q & A

What happens to a property when a person defaults on their mortgage payments?

When a person defaults on their mortgage payments, the property they put up as collateral is taken back by the bank. The bank then puts the property up for sale to recover the money that was lent.

What is the first step a bank takes after repossessing a property?

The bank consolidates the property under its name, pays the IPI (a tax in Brazil), and registers this information in the property's registry, effectively transferring the property title to the bank.

What is the law of fiduciary alienation?

The law of fiduciary alienation governs the financing contracts where the property itself serves as a guarantee for the financing. It mandates that when a bank repossesses a property, it must make it available for two auctions to fulfill the legal requirements.

What are the two mandatory auctions that a repossessed property goes through?

The two mandatory auctions are the first auction (primeira praça) and the second auction (segunda praça). These auctions are required by the law of fiduciary alienation for all repossessed properties.

Why might a property not be sold in the first auction?

The first auction often starts with a self-assessed value that does not offer much benefit to potential buyers, leading to a lower chance of the property being sold at this stage.

What happens if a property is not sold in the first or second auction?

If a property is not sold in either the first or second auction, the bank incorporates the property into its assets, issues a discharge letter to the former owner, and then the property is sold through other means at the bank's discretion.

What are the five additional modalities for selling a repossessed property that the bank may use?

The five additional modalities include open auction, closed auction, online direct sale, conventional direct sale, and another form of direct sale which is more bureaucratic and involves a public notice.

How does an open auction work?

An open auction is promoted by the bank without the requirement of the law of fiduciary alienation. The bank prepares a list of properties and makes them available for bidding by the public, with the highest bidder at the designated time winning the property.

What is a closed auction and how does it differ from an open auction?

A closed auction is a bidding process where interested parties submit their purchase proposals in sealed envelopes containing the proposed value and required documentation. These are opened publicly at a set date, and the property is awarded to the highest bidder. It differs from an open auction as the bidding is not transparent and is done in secret.

How does an online direct sale work?

In an online direct sale, the property is listed on the bank's website. Interested buyers can submit an offer directly through the website. The property is sold to the first interested party that registers a proposal with the minimum value after a countdown timer on the website reaches zero.

What is the difference between the online direct sale and the conventional direct sale?

The online direct sale is newer and allows buyers to submit offers through the bank's website, with the property going to the first proposal received at the minimum value once a countdown timer expires. The conventional direct sale is more bureaucratic, requiring interested parties to visit a bank agency, open an account, deposit a 5% guarantee of the property value, and submit a written proposal.

Why is it important for investors to be aware of all the different sale modalities?

Being aware of all the different sale modalities allows investors to take advantage of various opportunities to purchase properties, potentially at a significant discount. It also helps them to understand the process and make informed decisions when participating in property auctions or direct sales.

Outlines

00:00

🏦 Real Estate Auction Process in Banks

The video script explains the journey of a repossessed property from the bank's possession to direct sale. It details the steps a property goes through within a bank until it is sold. The process includes the bank taking possession of a property due to default on a loan, paying the property transfer tax, and registering the property in the bank's name. The bank is required by law to conduct two auctions known as the first and second auction or 'praça'. The first auction typically doesn't offer much benefit to buyers, while the second auction often has a discount, making it a popular choice for buyers looking for a deal. If the property is not sold in either auction, the bank incorporates the property into its assets and issues a clearance letter to the previous owner. The bank then has several methods to sell the property, including open auction, closed auction, online direct sale, direct sale, and other modalities. The video emphasizes the importance of understanding these steps for those interested in the real estate auction market.

05:02

💼 Different Methods of Property Sale by Banks

The script outlines various methods used by banks to sell properties. It covers open and closed auctions, as well as direct sales which include online and conventional direct sales. In an open auction, the bank acts as an intermediary and a licensed auctioneer conducts the sale. A closed auction involves submitting sealed bids, with the highest bid winning the property. Online direct sales are a newer method where properties are listed on the bank's website, and interested buyers can submit offers online. If a property isn't sold during the online timer period, it moves to the direct online sale phase where the first interested party to register a minimum value proposal gets the property. Conventional direct sales are more bureaucratic, requiring potential buyers to visit a bank agency, open an account, and deposit a 5% guarantee before submitting a written proposal. The video emphasizes the importance of being aware of all these possibilities for investors interested in purchasing properties at a discount.

10:04

📢 Valuable Information and Support for Viewers

The speaker invites viewers to support the channel by buying the speaker a coffee through a provided link and becoming a member for a monthly fee starting at 2.99. The video aims to provide valuable information to help viewers navigate the process of purchasing properties through bank auctions. The speaker encourages viewers to leave comments if they have any questions and wishes them well until the next video.

Keywords

💡Real Estate Auctions

Real estate auctions refer to the process where properties are sold to the highest bidder. In the context of the video, it discusses the journey of a repossessed property from the bank to being sold through auctions, which is a significant part of the real estate market. The script mentions both mandatory auctions due to the 'Law of Fiduciary Alienation' and discretionary auctions decided by the bank.

💡Repossessed Properties

These are properties that have been taken back by a lender, typically a bank, due to the borrower's failure to meet the terms of a loan or mortgage. The video explains that such properties are often sold to recover the money that was lent and are the starting point for the journey discussed in the video script.

💡Bank Consolidation

This term refers to the process where a bank takes full ownership of a property after repossession. The bank pays any outstanding fees, such as IPI (a Brazilian tax), and registers the property in its name. The script mentions this as a step before the property is put up for auction.

💡Law of Fiduciary Alienation

This is a law that governs the contracts of financing where the property itself serves as a guarantee for the financing. The video explains that according to this law, after a bank repossesses a property, it must make it available for two auctions, which are mandatory to comply with the law.

💡First and Second Auction

The video outlines a two-step auction process where the first auction often starts with an evaluation price that may not generate much interest, and the second auction usually offers the property at a discount, increasing the chances of a sale. These auctions are a crucial part of the property's journey from repossession to sale.

💡Open Bidding

Open bidding is a discretionary method used by the bank to sell a property without the requirement of the Law of Fiduciary Alienation. The bank promotes the auction through an auctioneer, and the highest bidder wins the property. The script uses this as an example of an alternative to the mandatory auctions.

💡Closed Bidding

Closed bidding is a less commonly used method where interested parties submit sealed bids, and the bank opens these bids at a set time to determine the winner. The video script explains that this method is less popular because bidders do not know the offers of their competitors.

💡Direct Sale

Direct sale is a method where the bank sells the property directly, bypassing the auction process. The video script mentions three forms of direct sale: online direct sale, conventional direct sale, and a more bureaucratic traditional direct sale that involves in-person registration and a deposit as a guarantee.

💡Online Direct Sale

This is a newer method of direct sale where properties are offered on the bank's website, and interested parties can submit offers online. The video script highlights that this method is convenient as it does not require the buyer to be present in person or deposit a guarantee upfront.

💡Property Registration

Property registration is the process of recording the transfer of property ownership with the relevant authorities. In the context of the video, it is mentioned as a step the bank takes after repossessing a property, ensuring the property is legally recognized as belonging to the bank before it is sold.

💡Quittance Letter

A quittance letter is a document issued by the bank to the former owner of a repossessed property, signifying that the property has been transferred to the bank's assets. The video script explains that this letter is issued when a property is not sold in the first or second auction and becomes part of the bank's assets.

Highlights

The video discusses the journey of a repossessed property from the bank to direct sale, outlining the steps and processes involved.

Properties sold by the bank are typically repossessed due to default on financing, used as collateral, and then put up for sale to recoup the loaned money.

The bank must conduct two mandatory auctions, known as the first and second auction, as dictated by the fiduciary alienation law.

The first auction typically starts at the appraised value and often does not benefit the buyer, leading to a lower chance of sale.

In the second auction, properties are usually offered at a discount, increasing the likelihood of sale.

If a property is not sold in the first or second auction, the bank incorporates it into its assets and issues a clearance certificate to the former owner.

The bank has several methods to sell the property once it's in its assets, including open auction, closed auction, online direct sale, and conventional direct sale.

Open auction is an optional method where the bank acts as an auctioneer and sells properties without the legal obligation.

Closed auction is a less common method where bids are submitted in secret and opened at a set time to determine the best offer.

Online direct sale is a newer method where properties are listed on the bank's website, and buyers can submit offers directly online.

In the case of online direct sale, the property is sold to the first interested party who registers a proposal with the minimum value.

Conventional direct sale is a more bureaucratic method where interested parties must visit an agency, open an account, and deposit a 5% guarantee to submit a proposal.

The video emphasizes the importance of understanding these different sale methods for those interested in entering the real estate auction market.

The video provides valuable insights that can give viewers an advantage in the market by knowing the various options available for purchasing repossessed properties.

The presenter offers to make another video explaining in detail how the direct sales work for those interested.

The video concludes by encouraging viewers to support the channel, either by buying the presenter a coffee or becoming a member for a monthly fee.

The presenter ends with a reminder to comment any questions and a farewell message.

Transcripts

o Olá seja muito bem-vindo o Seu Jorge

nesse vídeo eu vou contar para vocês

qualquer Jornada de um móvel dentro da

caixa até ele chegar na venda direta

Qual é a sequência quais são os passos

aí que se móvel percorre dentro do banco

até que ele seja vendido e conhecer esse

passo a passo saber a sequência dessa

venda extremamente importante se você

quer entrar nesse mercado de leilões de

imóveis Então se subo te interessa se

você também quer comprar imóveis com 50

60 70 porcento de desconto já se

inscreve aqui no canal ativa o Sininho

para receber as notificações dos vídeos

que eu postar por aqui né e dá um joinha

se você gostar do vídeo Então vamos lá

vamos começar lado conhecido né da onde

vem esses Imóveis os imóveis se a Caixa

vende que você encontra lá no site da

Caixa são os imóveis que são retomados

de financiamento então quando a pessoa

financia imóvel Ela deixa o próprio

imóvel financiado como garantia de

pagamento em caso de inadimplência a

caixa retoma essa propriedade e coloca à

venda para reaver o dinheiro foi

emprestado e como e em caso de

inadimplência quando não tenha

negociação aí a caixa não consegue que

nenhuma forma é um acordo com o mutuário

a caixa consolida a propriedade pagam do

IPI né e registrando isso lá na

matrícula do imóvel o quê que isso a

caixa pago o imposto de transmissão de

bens né e registra isso lá na matrícula

que é certidão de nascimento do imóvel a

partir daí considera-se que o imóvel

está consolidado em nome do banco eu tô

falando a caixa aqui mas todos os bancos

funcionam da mesma forma tá eu vou

contração do caixa que é onde tem o

maior número de imóveis disponíveis vamo

lá caixa consolidou a propriedade a nome

dela e ela tem um prazo para realizar o

leilão que é obrigado pela lei de

alienação fiduciária e o que que a lei

de alienação fiduciária é a lei que rege

Esses contratos de financiamento em que

o próprio imóvel fica como garantia do

financiamento essa lei ela disse que ia

ao retomar o imóvel a consolidar a

propriedade o banco tem que

disponibilizar esse é um dois leilões

duas praças né aí vai a primeira praça

terá primeiro leilão EA segunda Praça

segundo leilão então por isso que quando

você vai procurar um imóvel nesta

judicial Você às vezes encontra essas

nomenclaturas da primeira praça o

primeiro leilão segunda Praça ou segundo

leilão é esses dois Leilões São

obrigatórios para atender à lei de

alienação fiduciária em todos os imóveis

que são retornados passam por esses

leilões Então essa é a primeira

oportunidade que o arrematador vencedor

tem né de comprar esse imóvel retomado

geralmente a primeira praça ela vai com

valor auto-golo de avaliação é o que não

gera benefício nenhum para que vai

comprar então muitas vezes ele não é

comprado nessa primeira praça nesse

primeiro leilão porém no segundo leilão

geralmente e na maioria dos casos esse

móvel vem com desconto na Caixa consegue

um desconto nessa segunda Praça que se

move realmente seja vendido e sim muitas

das vezes e cima o limão então sim então

esses negócios no 2º leilão mais George

esse esse esse módulo não foi vendido no

2º leilão o que que acontece quando o

imóvel não é vendido nem no primeiro no

segundo leilão o banco Coloca esse

imóvel dentro do patrimônio dele emitir

uma carta de quitação para o antigo

proprietário era o antigo o outro ar e

esse embora agora passa a ser no banco

então a forma que ele vai apertar isso à

venda a partir desse momento passa ser

AD livre e espontânea escolha do e a

Caixa tem algumas modalidades que ela

disponibiliza este móvel que já tá

dentro do patrimônio ideal então além do

1º e 2º leilão que obrigatório então

além dos leilões que são obrigatórios

tem mais cinco modalidades que a caixa

disponibiliza e isso a venda dos

interessados os investidores as pessoas

que querem complexas e motos.com e eu

vou escrever cada uma delas aqui uma das

modalidades de licitação

aberta Então você vai encontrar esse

nome aí quando você tiver procurando os

imóveis licitação o que quer espaço

aberta a licitação aberta é um leilão

que a própria caixa promove sem ser

Obrigada pela lei de alienação

fiduciária a caixa decidiu apertar

através de um leiloeiro e se movam então

preparou esse talco uma série de imóveis

ali né e põe à disposição do meu era

para que levou ele ofereça isso ao

mercado o processo de compra exatamente

como nos leões na vai ter o leiloeiro

ele vai receber 15 por cento dele tem

dia marcado porque você vai mandando

aperta e lá na hora marcada um ele vai

bater o martelo para aquela melhor

proposta do imóvel Então é assim que

funciona a licitação aberta é exatamente

como nos leilões porém é algo que é

discricionário né opção da Caixa além da

licitação aberta existe a licitação

fechada tá sendo muito pouco utilizada

na verdade quase não tá sendo utilizada

mas existe então é bom que você saiba

isso eu vou explicar para vocês como que

isso funciona a licitação fechada é uma

modalidade de licitação que a caixa

disponibiliza edital e já coloca lá e

todas as regras nesse digital porém a

modalidade de compra é um tanto quanto

diferente de tudo que a gente conhece no

mercado porque a proposta de compra tem

que ser mandada em segredo então o

imóvel apertado por um valor mínimo a e

os reais interessados eles preenchi uma

proposta eles preenchi uma proposta com

o valor de compra coloca no envelope

fechado junto com a documentação que a

caixa exige e manda para que isso seja

aberto em público numa data determinada

então na data determinada na lei de tal

a equipe da Caixa vai abrir os envelopes

com as propostas e aquela melhor

proposta para o imóvel tem direito de

comprar imóvel pela melhor proposta para

a Caixa tem direito de comprar um imóvel

e aqui que tem de diferente em isso tudo

Você não sabe o valor que eu sendo

apertado pelos seus concorrentes então

você manda às escuras e não sabe se vai

ganhar o nosso licitação Até que a caixa

aula lá o envelope é e o vencedor essa

modalidade como dia está sendo muito

pouco utilizada mais importante que você

investidor saiba de todas as

possibilidades beleza Jardim Entendi mas

e as outras três modalidades

as outras três modalidades são as vendas

diretas Então são três formas de venda

direta que a gente tem que punível hoje

é a venda direta online à venda online e

à venda direta tá não confunda é tudo

diferente tá então vamos começar pela

venda online a caixa criou recentemente

uma modalidade de uma venda online o

imóvel ofertado no site da Caixa acho

que é uma plataforma de ela

disponibiliza todos os imóveis à venda e

você pode ofertar uma proposta por esse

imóvel no próprio site da Caixa então

não tem um leiloeiro você compra direto

da Caixa na venda direta você pode

contar com auxílio de um corretor

credenciado em todas elas tá na venda

online na venda direta online e na venda

direta convencional então você pode

faltar a inicial à venda online essa

modalidade nova caixinha eu tô pouco

tempo esse móvel apertado com o timer um

cronômetro em contagem regressiva E

durante o período que se move tem

disponibilizado lá com esse cronômetro

correndo ele pode se receber oferta

ficou desse cronômetro zerar a melhor

oferta para caixa tenho direito de um

premol essa prova disputa por são as

minhas fomos né nos leilões é você pode

mandar a oferta das maiores existe

algumas especificidades se você tiver

interesse Digita aí fala para mim que eu

faço um vídeo explicando exatamente como

funciona essas vendas direto mas aqui

para esse vídeo para te contextualizar

para te mostrar as formas que existe

basta você saber disse que na venda

online aquele que o melhor forte quando

zerar o cronômetro tem um jeito de

comprar um moto além dessa existe a

venda direta online e o que que a venda

direta online se move não for comprado

enquanto esse cronômetro está correndo o

a manete Zerado e a partir daí esse

mobile tá na venda direta online e ele

vai ser vendido o primeiro interessado

que cadastrar Proposta com o valor

mínimo Então a partir daí não importa

quanto vocês mande você vai mandar mais

é aqui chega primeiro aquele tirou

primeiro e cadastrou proposta tem

direito de comprar imóvel aí tem uma

velocidades aqui conta aí não é essa é a

diferença entre essas duas lendas à

venda online e à venda direta online

agora tem o terceiro caso que a venda

direta é só deu direto existia antes da

modalidade já mais antiga e mais

burocrática porém ela tá voltando a ser

realizada Então você ainda estiver

importante que você conheça ela à venda

direta no modelo tradicional ela vem

atrelada ao edital de licitação aberta

ou licitação fechada nesse tal bem lá

avisando que a caixa pode a seu critério

disponibilizar esse imóvel na venda

direta

oi e ela determina um horário e uma data

para que esse imóvel seja

disponibilizado nessa venda direta caso

e não tenha sido comprado na licitação

aberta ou licitação fechado então você

vai ter que ir até uma agência é munido

dos seus documentos aí abre uma conta

depositar cinco por cento do valor do

imóvel a título de caução para que você

possa preencher a sua proposta enviar

para caixa então é diferente Enquanto

nas vendas online você não precisa fazer

nada disso basta você cadastrar proposta

lá no site na venda direta modalidade a

mais antiga mas burocrática você tem que

depositar 100% a na sua conta bloquear a

título de caução e enviar uma proposta

preenchida a mão e nessa modalidade

também o vencedor é aquele que manda a

primeira Proposta no valor mínimo se

você mandou uma proposta é na hora que

abriu e o seu concorrente ele pode

mandar Proposta com 10 20 mil a mais que

a sua ele mandou um segundo Depois da

sua em comprar e ele não então aqui o

que importa é velocidade e não o valor

muito importante isso aí tem muita gente

que nem sabe que se existe tá Você tá

assistindo esse vídeo já tá na frente de

muita gente a informação aqui é valiosa

e se você chegou até aqui seguinte foi o

útil para você consegue pagar um

cafezinho para mim clicando no Valeu que

tem aqui embaixo e se quiser também você

pode se tornar membro do canal com

valores a partir de dois 99 por mês

espero que esse vídeo tenha ajudado se

ficou alguma dúvida deixe aqui nos

comentários e fica com Deus e até o

próximo