危疾保險常見問題 agent有咩用、等候期、early claim係？| Project Umbrella

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19 Jul 202414:06

Summary

TLDR本视频深入探讨了危疾保险的常见问题，对比了储蓄型与消费型危疾保险的差异，解释了为何储蓄型保险费用较高且保障至100岁，而消费型保险保费递增但保障期限较短。强调了选择合适保险的重要性，并讨论了非保证红利的价值，建议不应完全忽视。同时，指出了保险代理人在理赔过程中的关键作用，以及危疾保险等候期和保额选择的建议。

Takeaways

💡 危疾保险分为储蓄型和消费型，储蓄型提供终身保障至100岁，而消费型通常只保障至70或75岁。
💼 储蓄型危疾保险具有现金价值，长期持有后退保可获得现金回报，而消费型则无此功能。
📈 年轻时购买消费型危疾保险可以用较低保费获得较高保额，因为年轻时期患病风险较低。
🔑 储蓄型危疾保险的保费是均衡的，多年不变，而消费型保费会随着年龄递增。
🌐 危疾保险的理赔通常不问原因，无论是疾病还是意外身故，都会给予赔偿。
🚫 危疾保险的等候期通常为60或90天，期间内发现疾病保险公司不赔。
💰 选择危疾保险保额时，应考虑个人月收入，建议保额为月收入的20倍。
🏥 危疾保险理赔时，需要提供专科医生的报告和组织学报告等医疗文件。
🌟 好的保险顾问可以帮助解释保险条款，增加理赔透明度，并提升文件处理速度。
✈️ 危疾保险通常是全球通用的，但若移居海外，需注意保险条款中对医院等级的要求。

Q & A

为什么现代的危疾保险看起来和以前买的不一样？
-现代的危疾保险产品可能包含了更多的保障范围和特性，如储蓄型危疾保险，它提供更长期的保障至100岁，并且具有现金价值，而传统的消费型危疾保险通常只保障到70或75岁，没有储蓄或投资成分。
储蓄型危疾保险和消费型危疾保险的主要区别是什么？
-储蓄型危疾保险提供终身保障至100岁，具有现金价值，保费均衡，而消费型危疾保险通常只保障到70或75岁，保费每年递增，没有现金价值。
为什么储蓄型危疾保险的保费会随着年龄的增长而递增？
-储蓄型危疾保险的保费设计为均衡保费，意味着在一定的缴费期限内，如20年或25年，保费保持不变。而消费型危疾保险的保费会随着年龄的增长而递增，因为随着年龄的增长，患病风险增加，保险公司需要更多的保费来覆盖风险。
如果我在60多岁时购买危疾保险，我能得到多少保障？
-在60多岁时购买危疾保险，你得到的保障可能会减少，因为随着年龄的增长，患病风险增加，保险公司可能会提高保费或减少保额。
为什么内地朋友喜欢来香港购买储蓄型危疾保险？
-内地朋友可能因为香港的储蓄型危疾保险提供的非保证红利和全面的保障至100岁而选择在香港购买，这些产品可能提供比内地更高的保障和潜在的投资回报。
如何衡量储蓄型危疾保险的非保证分红部分？
-衡量储蓄型危疾保险的非保证分红部分时，可以参考保险公司的历史履行比率，通常大多数公司的履行比率都在80%以上，有些甚至达到99-100%，因此不应该完全忽略非保证分红的潜在价值。
消费型危疾保险适合哪些人群购买？
-消费型危疾保险适合希望以较低的保费获得较高保额、对资金分配有特定要求、或者本金较少希望以小博大的人群。
危疾保险的代理人在理赔过程中扮演什么角色？
-危疾保险的代理人在理赔过程中负责解释保险条款、增加理赔透明度、提升文件处理速度，并协助客户与保险公司和医生之间的沟通，确保理赔过程顺利进行。
危疾保险的等候期是多久？
-危疾保险的等候期通常在保单生效后的60日或90日内，如果在这段时间内确诊疾病，保险公司不会进行赔偿。
如果我移居海外，我的危疾保险还有效吗？
-危疾保险通常是全球通用的，但需要注意的是，如果移居到内地长期居住，需要在三甲医院获得确诊报告，因为非三甲医院的报告可能不被保险公司承认。