#４【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「変額保険の仕組みと約款」

ひじかた Basic Academy / 保険資格試験解説ch.

5 Jul 202216:27

Summary

TLDR変額保険の仕組みと約款についての解説ビデオです。契約日の定義、特別条件付き契約、特別保険料の取り扱い、経過年数に応じた基本保険金額の削減、猶予期間と自動振替貸付の違いなど、変額保険ならではのポイントをわかりやすく説明しています。練習問題を通して、試験でよく出題される用語や論点を確実に理解することができます。

Takeaways

😀 契約日と責任開始日は異なる
😯 猶予期間は翌月末日まで
😮 自動振替加湿器はない
☹️ 復活期間は3ヶ月
😠 借入時は特別勘定ではない
😃 変動部分は削減されない
🙄 特約は満了で消滅
😫 復活時は支払済みとして計算
🤔 返戻金で定額期間が決まる
😉 貸付利率は保険会社所定

Q & A

契約日と責任開始日の違いについて教えてください。
-契約日は翌月1日ですが、責任開始日は告知・承諾・保険料受領が揃った日です。注意が必要です。
特別条件付き契約とはどのようなものですか。
-体の具合が悪いなどの場合に割増保険料が発生したり、補償を削減する契約のことです。
特別保険料の運用はどのようになっていますか。
-割増保険料の場合は一般勘定で運用されます。それ以外は特別勘定です。
基本保険金額と変動保険金額の違いを教えてください。
-基本保険金額は経過年数で削減しますが、変動保険金額は運用実績に基づき変動します。
クーリングオフについて説明してください。
-クーリングオフについては定額保険と同様の取り扱いです。
猶予期間後の取り扱いについて教えてください。
-猶予期間満了後は定期保険に変更されます。死亡保険金額と解約返戻金で決定します。
補償期間について説明してください。
-当初の満期を超える場合、超過部分を支払う取り扱いとなります。
復活の際の特徴を教えてください。
-復活期間が3ヶ月と短く、保険料が払われていたものとして計算します。
貸付時の運用はどうなっていますか?
-返済完成までは保険会社所定の利率で運用されます。特別勘定ではありません。
解約返戻金の構成を教えてください。
-基本部分と変動部分の合計金額が解約返戻金となります。

Outlines

00:00

😀変額保険の基本的な仕組みについて解説

変額保険の契約日、責任開始日、特別条件付き契約、特別保険料、基本保険金額の削減、変動保険金額の取り扱い、自動延長保険、特約の取り扱いなど、変額保険の基本的な仕組みについて詳しく解説している。

05:01

😊変額保険の失効と復活の仕組みについて解説

変額保険の失効期間は3ヶ月で、定額保険の3年とは異なること。復活時の死亡保険金額の計算方法。契約者貸付の仕組みなど、失効と復活に関する変額保険の仕組みについて詳しく解説している。

10:03

🤔変額保険の練習問題を解説

変額保険に関する練習問題を提示し、正解のポイントを解説している。特別保険料の運用、復活時の死亡保険金額、自動延長保険、特約の扱いなどの問題を取り上げている。

15:04

😅変額保険の穴埋めの問題を解説

変額保険に関する穴埋めの練習問題を提示し、契約日、責任開始日、特別勘定の運用開始日など、正解のポイントを解説している。

Mindmap

Keywords

💡契約日

契約が開始される日で、申し込み後、翌月の1日になる。定額保険とはこの点が異なる。例えば、6月14日に申し込みをした場合、契約日は7月1日になる。

💡責任開始日

保険会社が保険金を支払う責任を負う日。申し込み時に告知や保険料支払いが完了した日が該当する。契約日とは異なる概念。

💡特別条件付き契約

被保険者の健康状態に応じて保険料の割増や保険金の削減など、通常とは異なる条件が付く契約のこと。

💡特別保険料

健康状態などに応じた割増保険料のこと。特別条件付き契約の場合に適用される。一般勘定で管理される。

💡基本保険金額

変額保険の死亡・高度障害保険金額の基準となる金額。契約時に定められ、経過年数に応じて割合で削減される。

💡変動保険金額

特別勘定の運用実績に応じて変動する保険金額。基本保険金額にこの部分が上乗せされて死亡保険金額となる。

💡猶予期間

保険料の払込期限の翌月からその月末までの間。この期間内に保険料が払い込まれないと契約が失効する。

💡自動振替貸付

変額保険には適用されず、猶予期間経過後に定額保険に変更されることを覚えておく。

💡復活期間

失効後に契約を元に戻すことができる期間。変額保険は3ヶ月間で、定額保険の3年間と異なる。

💡特別勘定

変額保険の運用益が配当される勘定。運用実績に応じて変動保険金額が計算される。

Highlights

契約日と責任開始日が違うことを押さえる

特別条件付き契約について解説

特別保険料が一般勘定で運用されることを押さえる

基本保険金額と変動保険金額の削減の違いを押さえる

クーリングオフについて定額保険と同じであること

猶予期間内に保険料未払いの場合、定額保険に変更されること

自動振替貸付の取り扱いがないことを押さえる

猶予期間満了時の定期保険への変更について解説

原契約の満期を超えた場合の取り扱いについて押さえる

特約の取り扱いについて押さえる

復活の手続き期限が3ヶ月であることを押さえる

復活時の死亡保険金額の計算方法を押さえる

特別条件割増の特別保険料が一般勘定で運用されること

変動保険金額の削減が行われないことを押さえる

延長保険への変更条件と内容を押さえる