#3【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「変額個人年金」

ひじかた Basic Academy / 保険資格試験解説ch.

7 Jan 202115:17

Summary

TLDR変額保険の一種である変額個人年金保険について、国内外の株式や債券などを運用対象とし、運用成績によって年金額が増減する点など、特徴を解説している。生命保険料控除の適用や相続税の非課税枠があるなど、投資信託とは異なるメリットもある。

Takeaways

😀 変額個人年金は株式や債券などで運用する商品で、年金額が変動する
😊 生命保険料控除などのメリットがある反面、最低保証はない
📈 年金額は積立金額に基づいて決定され、支払開始後は解約できない
⚖️ 死亡給付金には最低保証があり、積立金額か払込保険料の大きいほう
📉 特別勘定で運用すれば、年金額に下限はない
🔀 資金の配分割合を変更できるスイッチングがある
💰 配当金のある商品とない商品がある
📊 運用成績によっては年金が大きく増えたり減ったりする
🏦 一般勘定と特別勘定の2つの口座がある
🗓 年金支払開始前日の積立金で年金額が確定する

Q & A

変額個人年金保険の運用対象は何ですか?
-変額個人年金保険の運用対象は、国内外の株式や債券などの有価証券です。
変額個人年金保険の特徴は何ですか?
-変額個人年金保険の特徴は、運用実績によって年金額が変動すること、生命保険料控除の適用や死亡給付金の非課税枠があることなどがあげられます。
変額個人年金保険にはどのような種類がありますか?
-変額個人年金保険には、運用対象の異なる複数の特別勘定から契約者が選択できるタイプと、特別勘定が1つしかないタイプがあります。
スイッチングとは何ですか?
-スイッチングとは、複数の特別勘定間で資金の比率を変更することをいいます。無料の回数制限があります。
年金額はどのように決まりますか?
-年金額は、年金支払開始前日の積立金額に基づいて決定されます。運用継続の場合は変動します。
解約は可能ですか?
-年金支払開始前であれば解約可能ですが、開始後はできません。また、解約返戻金に最低保証はありません。
死亡給付金の最低保証はどうなっていますか?
-死亡給付金の最低保証は、死亡日の積立金額と払込保険料のいずれか大きい額が保証されます。
一般勘定と特別勘定の違いは何ですか?
-一般勘定は本来の保険部分、特別勘定は資産運用部分として区分されています。年金確定にも関係します。
付加保険料はどこで運用されますか?
-付加保険料は一般勘定で運用され、死亡保障機能を補完する役割があります。
配当金は支払われますか?
-変額個人年金保険には配当金がない商品と、3年目以降から支払われる商品があります。