#6【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「契約者貸付」
Summary
TLDR生保専門課程の解説ビデオです。契約者貸付、配当金支払い方法、契約転換制度などについて説明しています。詳細な制度の解説とともに、練習問題を通して理解を深めていきます。
Takeaways
- 😀 契約者貸付は解約返戻金の範囲内で借りられる制度
- 😯 契約者貸付の利息は資産運用の一環として年2回取られる
- 📝 配当金は契約から3年目に初めて支払われ、以降3年ごとに支払われる
- 💡 配当金の支払方法には積み立て方式や保険料相殺方式などがある
- ✏️ 契約転換制度は現在の契約を新しい契約の一部に充当する制度
- 📋 特約は主契約を補完し保障を充実させるもの
- 🤔 中途付加は保険期間の途中で特約を追加すること
- 📝 契約転換時には変更点を記載した書面の交付が必要
- 😮 保険料が転換後に高くなる場合があることに注意
- 💪 専門課程試験は一般試験より難しくないので頑張ろう
Q & A
契約者貸付とはどのような制度ですか?
-契約者貸付とは、解約返戻金の一定範囲内で生命保険会社から借り入れができる制度です。生命保険会社にとっては資産運用の一環と位置づけられています。
配当金の支払いにはどのような方法がありますか?
-配当金の支払い方法には、積み立てる方法、保険金増額で支払う方法、保険料相殺で支払う方法、現金で支払う方法の4つがあります。保険の種類によっては選択できない場合もあります。
契約転換制度とはどのようなものですか?
-契約転換制度とは、現在の保険契約を解約せずに新しい保険契約の一部に充当する制度です。中古車の下取りに例えられます。
中途付加と追加契約の違いは何ですか?
-中途付加は保険期間の途中で特約を追加することで、追加契約は別の新しい保険契約を追加で加入することです。
特約とはどのようなものですか?
-特約とは主契約を補完し保障内容を充実させる付属的な契約です。単独では契約できず、保険期間の途中でも付加できます。
保険料払込免除特約とは何ですか?
-保険料払込免除特約とは、三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)に罹患した場合に、その後の保険料のお払込みを免除する特約です。
リビングニーズ特約とはどのような特約ですか?
-リビングニーズ特約とは、余命6か月以内と判断された場合に、死亡保険金の一部をリビングニーズ保険金として被保険者に支払う特約です。
配当金はいつから支払われますか?
-配当金は契約から3年目から支払われます。理由は会社が収支を確定させる必要があるためです。
契約転換制度のメリットは何ですか?
-契約転換制度のメリットは、現在の契約を生かしながら変更できることと、払込保険料を少なくできることです。また特別配当の権利も引き継がれます。
契約転換時の注意点を教えてください。
-内容や保障額、保険料が全く新しく切り替わることが挙げられます。また変更点の説明と契約者の確認が必要になります。
Outlines
📖 生命保険の基礎
このパラグラフでは、生命保険の基本的な概念、特に契約者貸付に焦点を当てて解説しています。契約者貸付は、解約返戻金の範囲内でお金を借りることができる制度であり、大体8割まで借りることが可能です。借りた金額には年2回の利息がかかり、保険会社はこれを資産運用の一環としています。さらに、配当金の支払いや解約の際の影響、特にフィリ駅の発生や保険料の増加、再加入の際の年齢による不利益などについて説明しています。
🔍 保険契約の転換と追加
このセクションでは、保険契約の転換制度と追加契約について解説しています。転換制度は、既存の契約を新しい契約に変更することで、古い車を下取りに出して新車を購入する例えで説明されています。追加契約は、現在の契約を維持しながら新しい契約に加入することを指し、それぞれの注意点や保険料の変更、特約の追加方法などが説明されています。
📚 生命保険の貸付と利息
ここでは、生命保険の契約者貸付に関するより詳細な説明がなされています。具体的には、貸付の条件、利息の仕組み、返済範囲、および貸付による影響について詳述しています。また、利息の計算方法、貸付の利用可能額、および貸付に関連する保険会社の方針についても触れています。
📈 保険契約の詳細と練習問題
最終パラグラフでは、保険契約の転換制度の詳細に加えて、保険の特約や支払い方法などについてさらに深掘りしています。また、視聴者が学んだ内容を理解しているかを確認するための練習問題が提供されており、正しい保険知識の適用方法や、契約時の注意点についても触れられています。
Mindmap
Keywords
💡契約者貸付
💡解約返戻金
💡配当金
💡特約
💡契約転換制度
💡中途付加
💡確認書類
💡意向確認書面
💡三大疾病
💡リビング・ニーズ特約
Highlights
生保専門課程の解説をしていきます
契約者貸付という制度です。解約返戻金の範囲内で借りられます
配当金の支払い方法について解説
Transcripts
どーん土方です始まりましたひじかたはベーシック明るみ
本日はですねん
生保専門課程の解説をしていきます経営者傾い付というところでして保険会社からお金
を借りられるという精度でございます
だんだんね専門も進んできましたが
これを乗り越えればあとは簡単ですのでやっていきましょうそれでは早速
契約者貸付というのがあるんですがこれはですね
解約返戻金の枠の中で借りられますよという制度です
で解約返戻金のじゃあ例えば100万ありましたつって100万円借りられるかって
いうとそうじゃなくて
その範囲内うまくだいたいそうだなおよそ8割方ぐらいまでで借りられるよという制度
です
で借りちゃったから年2回の利息は取られますこれねえっと保険会社が火事つける感じ
になる
ので資産運用の一環として捉えられておりますですので配当金などもですね借りたから
といって払われないわけではなくちゃんと配当金も支払われるという制度になります
そしてそれでもね
お金弾ない解約しますと解約するっていう言葉ですね
契約者の申し
前により契約を打ち切ることです
保険募集人からいうことではなくて契約者の申し出ということが大前提になりますので
ここも合わせて押さえておきましょう
そして解約するとやっぱりフィリ駅っていうのが発生してしまうんですね
例えば保証がなくなる解約するわけですから当たり前ですよねあとは解約した後
また入りたいんだわってなった時に年齢上がってますから
保険料が高くなってしまうここも不利益ですそして万が一止めた後ですよ
具合悪くなっちゃったそんな時はですねもう加入できないなんて不利益が発生すること
をきちんとお客様にお伝え
しましょうねというお話になってきますで
あと配当金の支払いここね結構間違える方よくわからないなぁって方多いですので
深く考えずに
どうだろうな方程式みたいな感じで覚えちゃいましょう
時期毎年配当金払いますよという契約は契約後から3年目ですこれ理由いろいろあり
ます81回保険会社がきちっと時決算で締めて
翌々年に払われるということなので
契約から3年目なんですよ要は儲かっているかどうか
配当金が出るかどうかってわからない話ですので
きちんと3年たちますよーというところを押さえましょうで3年後ドっていうのは4年
目から3年ごと払われていく
5年だったら6年目から3年後と毎年だけ
2年3年遅れ3年のやつは1年後5年のやつは6年後っていうふうにきちっとこういう
数
式で覚えてしまった方が簡単かなというふうに思います
支払いの方法なんですけどもらったものを積み立てておく方法が一つ積み立て方法です
もう1個は保険金回魔種方法
要は1000万の新聞保証わーい配当型もらったから1100万円しようっていう方法
が保険金の買い増しです
もう一個葬祭そう
歳というのは貰ったお金保険料を例えば1万円払っていますその時に3000もらい
ました
相殺して保険料7000円っていうのが総裁方法です
現金支払い方法1万円の保険料を払ってるんだけどさっきのば3000差っ引いて
7000円惹かれる
今度は1万円払うんだけど保険会社から3000もらうという現金支払方法ですね
こういった4つの方法がありますそして
契約転換制度というものがありますここもですね結構ポイントになりますので押さえて
おきましょう
解約次第で新しい契約の一部に充当
うーん
なんだこれよくわかんないぞとあると思うんですけどこれ車でたとえます
ええん
今車皆さん乗っているとしましょうねそれ中古車ですその中古車を下取りに出して
新しい車に乗り換える
今乗っている車が中古車として新車の一部になるした撮ってもらってそのお金を頭金で
入れて新車を囲んだ方法です
で契約転換制度でまたべっ子ですけど中途付加というのもあります途中で特約を追加
することを中途で不可
途中でこれ逆にするせ途中で付け加えるんだよっていうのが特約
追加ですで追加契約今度追加の契約というのは今の契約は大
糸井て別の新しい契約に加入
ね転換制度とこの追加程度何が違うかっていうとさっきのは中古車をした取って試写会
ました
今度は中古車持ったまま今の車乗った状態で新しい新車をかつまり
に嫌いになるわけですよこことここの違い使
仮押さえましょうでそれぞれで注意点いろいろありますので
シュート不可の場合は解くやつイカセから保険料は上がって保証付得ますようなたこと
を説明
追加契約は今のままい今の契約は今のまんまだけど
追加で入るからまた保険料が高くなると転換制度については解約しないで新しい契約の
一部に充当されるけれども今の車ちゃんとした取りますよね試せた桜がでは次の頭金
に入れますよっていう話注意点を説明することが非常に重要になってきます
そして転換の利点さっきの音契約転換制度のメリットです
今の契約生かして変更ができる点
ねここはすごく重要になってきますそして払込保険料が少なくて済む
これ今まで自分で摘んでた
お金をまあした取って新しい契約にするわけですから
した取ったお金は頭議員で入るのでそれからの払込保険料は少なくて済むとそして特別
配当の権利は新しい契約にも引き継がれます
なんか前の動画でやったやつとは違います全部そういうの関係ないよという話じゃなく
て
特別配当の権利っての新しい契約でも引き継がれるということをおさえておきましょう
で今度注意点です
内容とか金額とか保険料が全く新しく切り替わりますなぜなら
転換か変わっちゃうわけですから内容金額保険料が変わるとそしてこの変更点をですね
契約者に対して重要な事項の待機所面
これがこうなりますよこれがこうなりますよ
いう対比の書面を渡す
渡して了解もらう経ちした旨の確認書類が必要になります
もちろん意向確認書面も必要になりますので変更点比較の変更点の書面を渡して了解し
てもらって
意向確認書名も
夏にサインもらうここが重要です
特約という言葉があります毒薬というのは主契約
メインの契約に孵化して保障を充実させる
また車でたと言いましょうか新車買いました
まんま新車が届くんじゃなくてよしアルミホイルつけようかな
スタッドレスもつけよう
ナビもつけようこんな感じですねこれが遠く役になりますただ
単独で契約できませんんですよね c 車買うときにアルミだけください
わけいかないんです車の場合彼もシーンですけど保険の場合は特約単独で契約できない
そして保険期間の途中で付加できます車買ったあと d ライン
てこの車に合うアルミくださいこれ買えますよね同じですね
払い方とか保険料免除と払込免除特約リビングニーズ特約こんな特約がありますよ
年払いとかクレジットカード払いとが口座振替とかでこれ特約なんですね
保険料払込免除特約三大疾病がん心筋梗塞脳卒中になっただけに今払っている保険料を
ストップしますよなんて言うのがこの保険料を払込免除特約
この p 弁なんて言いますそしてリビングニーズ特約
がんにかかっても4名余命半年ですよとか言われた場合死亡保障を先にもらっちゃって
リビングに生きていくためにそのお金を使って病気を治してくださいねっていうのが
リビングに1足でいろんな特約が出てきてますなぜかというとで社会が多様化している
んですね
社会が多様化しているので保険の特約も多様化してきているということを合わせて抑え
ていきましょうそれではですね今話
した内容を押さえた上で練習問題解いていきましょう
それでは練習問題遠いの14からです
正しいか間違っているかの問題になります
契約者貸付を受けた契約は貸付を受けてない契約に比べて配当金が少なくなります
こちら罰です
契約者貸付受けたとしても配当金は関係ありませんのでこちらは発ですそれでは次
契約者貸付ば銀行預金のように自分のお金を払い出すのではなく生命保険会社が資産
運用の一環としてか
付けを行う制度ですこちら丸です先ほど資産運用だと話しましたねこれ
c 3運用の一環ってどういう掘っちゃってちょっと頭の中ぐちゃっとするところです
よ
これでちょっと説明すると銀行預金で自分が預けたお金あるじゃないですか
でそれを自分で下すですねでこの生命保険の契約者貸付っていうのはですね
生命保険会社にお金を我々払っている
ます積田ってますだけど保険会社って払ったお金を運用して儲けているわけです
でその運用して儲けるお金をわざわざ我々
契約者に貸し付けるわけですで資産運用
どういうことを利息取りますよね年2回の利息取る
これが資産運用の一環
んだといういわれになっておりますのでここもしっかりとそういうことかと
一旦納得していただければというふうに思いますそれでは次
契約者貸付ばその契約の解約返戻金まで受けることができます
罰です解約返戻金の一定範囲です
全部会社たらば
保険会社もちょっと困っちゃいますのでだいたい始まりぐらいかなって言いましたけど
一定範囲だということも押さえておきましょうそれでは次
貸付リリースは加湿器時の予定利率が適用され
この利率は見直されませんこちら罰です
生命保険会社の定める率で年2回見直しが入るということも押さえておきましょう
それでバーへとといい飛びます20
2問目です有配当保険の配当金は4歳切り祭儀歳下の隔離源別に割り当てが決められ
この家入曽駅のみが配当を緊張してここの契約にはリアターン
割り当てられるものが利差配当月保険ですこちら丸ですさという地で共通し
ておりますのでこのまま頭に入れておきましょう
それは次配当金の支払い方法は契約時に決めますが保険種類によってはあらかじめ
支払方法が決められており選択できない場合もありますこちらも丸です例えばれ
11払いとかね保険商品に一時花池字する月払いでってことっていきません
一時払いなので全部払えと言う最初からそういう保険になっているものもあるという
ことを覚えておきましょうそれでは次
毎年配当型のパワー eas アーレイは頑迷7月に成立した個人保険の年
笑契約の場合第1回目の配当金は
例は米7月に支払われますこちら
罰です3年目ですですので4年ではなく例は何3年7月に払われると抑えましょう
2年+知るすればいいっていうふうに抑えればいいと
もいますそれでは次5年ごとの利差配当型の場合契約後5年の運用実績に応じて第1回
目の配当が割り当てられ通常契約後6年目から5年ごとで支払われますこちら丸です
複数レーンの場合はですね+1年目で払われると押さえておきましょう
それでは続いてが826問目ですね
正しいか間違っているかです契約者または被保険者の詐欺による契約の場合は計
契約の取り消しとなりますその場合すでに払い込んだ保険料の全額が返還されます
こちら罰です契約の取消の場合返還はされません
それでは次いう配当保険の家入さん液肥差益が配当金としてここの計約2割与えられる
ものが離散配当月保険ですこちら罰です
被災
気が入りません次保険料の払込猶予期間中に死亡事故が起きた場合は死亡献金からいい
和太鼓3保険料を差し引いて者がないますこちらも丸です払ってないもんを差っ引か
れるというところです次
電脳保険料は愛ゴミ技術が到来するまでは生命保険会社に積み立てられていますが保険
期間中に経営
客が消滅した場合まだ辛い子3色の到達していない全農保険料は契約者などに変換され
ますこちらもあるですただ
摘み立てているただ預けているだけですのでその間
保険が払われちゃったとか解約したりて
ことになった場合はまだ払うべき時期が来てない者については戻されると
っていうことをおさえておきましょうそれでは次契約転換制度を利用した場合現在加入
している契約の配当の権利は新しい契約にも引き継がれますが超契約にを受けて特別
配当の権利が消滅しますこちら罰です特別配当もちゃんと系
でしょうされるということを押さえましょうそれでは次契約転換制度を利用する際の
保険料は契約でん館前契約加入時の契約年前保険料率により計算され保険種類によって
は転換枚契約よりも保険料が高くなる場合がありますこちら罰ですどんなとき間計10
巻前契約
加入時ではなく転換人になります
時期の問題ですので押さえておきましょう次
契約転換制度の利用時には契約者に対し具体的な補償内容などの変更点を説明し返還前
と転換後の契約に関する重要な事項を対比して記載した書面を交付するとともに契約書
にはこの書面を受領し内容も領地した旨の確認を得なければなりません
こちら丸ですさを見せさが書いてあるものを見せて了解してもらうと確認とれよという
お話でした
それでは次に19もんです
ana 上ですねこの問題穴埋めの文書を読んで確認をしていきます
契約転換制度利用の保障の見直しを取り扱う場合は次のような契約転換制度利用時の
注意点を契約者に説明することが必要です
契約転換によりホ
超内容保険金額保険料などが全く新しく切り替わること
具体的な補償内容などの
変更体も確認するほどこの説明の際には契約者に対し10巻前と転換後の契約に関する
う
重要な事故を対比して記載した書面を交付するとともに契約者にはこの署名を受領し
ないよう領地した旨の確認を得なければなりません
大丈夫ですね契約者にはいろいろ変わるよという話をして変更点ががいた書面を交付し
て業界もらえよというお話でした
次ですね契約転換制度を理由をする際の保険料は契約転換時の契約年齢
保険料率によりキー
3されることそのため保険種類によっては転換枚契約よりも保険料が高くなる場合が
あること
なお転換契約について契約締結時には
以降各に書面によってお客様の意向繁栄を確認しますとさっき問題出てきましたよね
契約時ではなく転換時の契約年齢になるから保険料を高くなるかもしれないよという話
に
あるというところでいいかなと思います
貸付配当金転換まあ心な転換が一番ちょっと問題かなと思いますが
ここまで来ればもう皆さん大丈夫でしょ
a
徐々にね進んできましただんだん
なんか浮かれそうだなって思う方も多いかもしれませんまあこの試験ね
専門課程試験なんですけれども一般かけるとですねあんまり分野変わりません
もし飾ると一般家庭のほうがですね
かなり店 p 6やりますので難しいかもしれないですね
一番最初に学ぶべきことですので専門家税はそんなにびっくりすることないです
絶対に向かうありますので真剣にですねやっていけば問題ないかなというふうに思い
ます参考に立ったなぁという方はですね
ぜひともチャンネルと
どうぞよろしくお願い致します最後までご視聴ありがとうございましたそれではまた
次回バイバーイ
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