#5【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「死亡保険金を支払わない場合」

Summary

The video script is a comprehensive discussion on life insurance policies, focusing on various scenarios where insurance payouts may not be made, such as suicide within a specified period, cases of murder, and deaths due to war or terrorism. It also covers the different methods of premium payment, including bank transfers, group payments, and cash contributions, and the consequences of failing to pay premiums. The speaker provides a detailed explanation of the grace period for premium payments and the potential for policy reinstatement after a lapse. Additionally, the script touches on the concept of 'all paid up' policies, where premiums are paid in advance, and the use of accumulated funds to continue policy coverage. The video concludes with a review of practice questions related to life insurance scenarios, aiming to clarify the intricacies of insurance coverage and payout conditions.

Takeaways

• 📜 The video discusses various scenarios where life insurance payouts may not be made, such as suicide outside the stipulated period, cases of murder for benefit, and deaths due to war or civil unrest.
• 💰 The script explains different methods of insurance premium payment, including bank transfers, group payments, and cash payments, emphasizing the importance of timely payments to maintain policy validity.
• 🕒 It outlines the grace period for premium payments, which varies depending on the type of payment plan (monthly or annual), and the consequences of missing payments, such as policy termination.
• 🔄 The concept of 'prepayment' is introduced, where a portion of the premium is paid in advance, and the rest is settled as the payment due date approaches.
• ⚖️ The video clarifies that in cases where the policyholder or beneficiary intentionally causes the death of the insured, the insurance payout is not made.
• 🚫 It mentions specific exclusions for insurance payouts, such as deaths due to war, acts of terrorism, and instances involving the insured being under the influence of alcohol or drugs.
• 🔄 The script discusses the possibility of reactivating a lapsed insurance policy within a certain period, usually three years, by going through specific procedures and paying the due premiums.
• 📉 The option to reduce the insurance amount, known as 'decrease,' is explained, where the policyholder can lower the insurance coverage and receive a corresponding decrease in premiums.
• 📈 Conversely, the video also touches on the option to increase the insurance coverage, known as 'increase,' which would result in higher premiums.
• 📚 The importance of understanding the terms and conditions of the insurance policy, including the definition of 'exclusions' or cases where the insurance company is not obligated to pay out, is emphasized.
• ⏰ The video concludes with a reminder to review and understand all the details of the insurance contract to avoid confusion and ensure the policy meets the individual's needs.

Q & A

What are the conditions under which a life insurance company may not pay out the death benefit?

A life insurance company may not pay out the death benefit in cases such as suicide outside the specified period after the contract (typically within 3 years), if the beneficiary intentionally caused the death of the insured, or if the death was due to war or terrorism.

What is the 'prepaid' method for paying insurance premiums?

The 'prepaid' method involves making a partial or full payment of the insurance premium before the due date, which can then be applied towards the premium when it is due.

What happens if insurance premiums are not paid within the grace period?

If premiums are not paid within the grace period, the insurance policy will lapse, and the coverage will be terminated. The policyholder will lose the benefits of the policy, including any death benefits.

How can a lapsed insurance policy be reinstated?

A lapsed policy can usually be reinstated within a specified period, typically 3 years, by going through the required procedures, which may include providing updated health information and paying any overdue premiums.

What is the 'automatic loan payment' method for dealing with overdue insurance premiums?

The 'automatic loan payment' method allows the insurance company to automatically use the accumulated surrender value or cash value of the policy to pay the overdue premiums, keeping the policy in force.

What is the difference between 'reduced payment' and 'extended payment' insurance policies?

A 'reduced payment' policy involves lowering the insurance amount to reduce the premium payments, while an 'extended payment' policy allows for the continuation of the policy with the same insurance amount but with a change in the payment period, such as extending the term of the policy.

What are the consequences of canceling an insurance policy?

Canceling an insurance policy can result in the loss of any accumulated cash value, the right to receive dividends, and the possibility of not being able to rejoin the policy at a later date, especially if the policyholder's health has deteriorated.

How does the 'compound interest' method differ from the 'simple interest' method in terms of accumulating dividends?

Compound interest calculates interest on the initial amount as well as on the accumulated interest from previous periods, leading to a larger amount over time compared to simple interest, which only calculates interest on the initial amount.

What is the 'insurance premium payment method' that involves paying dividends in cash?

The 'cash payment method' is an option where the policyholder receives dividends in cash, which can then be used for other financial needs or reinvested.

What is the significance of the 'grace period' for insurance premium payments?

The grace period is a specified time after the premium due date during which the policyholder can still make the payment without the policy lapsing. It provides a buffer period for the policyholder to manage their finances.

How does the 'automatic transfer loan' system work in the context of life insurance policies?

The 'automatic transfer loan' system allows the policyholder to borrow against the cash value of their life insurance policy to cover premium payments. The borrowed amount and any interest are then repaid from future premiums or policy benefits.

What are the circumstances under which a life insurance company may not pay out the death benefit due to the insured's actions?

A life insurance company may not pay out the death benefit if the insured's death was caused by the insured's own intentional actions, such as suicide within a certain period after the policy's inception, or if the insured was killed by the beneficiary for the purpose of receiving the benefit.

Outlines

00:00

📚 Introduction to Government Specialized Courses

The video begins with an introduction to a government specialized course, where the speaker intends to explain various aspects of the course. The speaker acknowledges that due to the complexity of the subject, some topics might be skipped during the explanation, but assures that all topics will be covered in detail. The focus is on when life insurance benefits are not payable, such as in cases of suicide outside the stipulated period, when the insured is killed by the beneficiary, or during times of war and civil unrest. The speaker also touches on the topic of non-disclosure of pre-existing conditions, which can lead to the cancellation of the insurance under certain circumstances.

05:04

💰 Payment Methods and Grace Periods for Insurance Premiums

The second paragraph delves into the various methods of paying insurance premiums, including bank transfers, group payments, direct payments, and cash payments. The speaker explains the grace period for premium payments, which varies depending on whether the policy is paid monthly, annually, or semi-annually. The importance of making payments within the specified grace period to avoid policy cancellation is emphasized. The consequences of non-payment, such as the loss of coverage and the possibility of reactivating the policy within a certain timeframe, are also discussed.

10:07

🔄 Policy Continuation and Reduction Options

The speaker discusses options for continuing an insurance policy when payments become difficult, such as the use of accumulated funds to continue the policy and the conversion of policies to maintain coverage with reduced premiums. The concept of '全農' or 'total payment' is introduced, where a portion of the premium is paid in advance and the rest is paid upon the due date. The video also covers the reduction of insurance amounts and the treatment of the reduced portion, as well as the potential loss of benefits and rights upon policy cancellation.

15:09

🚫 Circumstances When Insurance Payments Are Not Made

This paragraph outlines specific scenarios where the insurance company is not obligated to pay out the death benefit. These include cases where the policyholder or beneficiary intentionally causes the death of the insured, instances of war, natural disasters, and situations where the policyholder has not disclosed important information or has committed fraud. The video also mentions that in some cases, the insurance company may pay a reduced amount or no benefit at all, depending on the circumstances.

20:11

📉 Policy Grace Periods and Automatic Loan Systems

The final paragraph focuses on the grace periods associated with different payment frequencies and the automatic loan system offered by life insurance companies. This system allows the policy to continue even if premium payments are temporarily difficult, by automatically using the accumulated funds to cover the premiums. The interest rate applied to these loans is reviewed monthly. The speaker also notes that while the automatic loan system can be beneficial, it may not be fully utilized or may not be available in cases where the surrender value is low or the policy type results in a low surrender value.

Keywords

💡Death Insurance

Death insurance is a type of life insurance policy that pays out a sum of money to beneficiaries upon the death of the insured individual. In the video, the speaker discusses various scenarios where the death insurance benefit may not be paid out, such as in cases of suicide within a certain period after the policy's inception or if the insured person is killed by the beneficiary for financial gain.

💡Insurance Premium

Insurance premium refers to the amount of money an insured party is required to pay to an insurer in order to keep the insurance policy active. The video explains different methods of premium payment, such as bank account transfers, direct debit, and cash payments, and the consequences of non-payment, including the policy lapsing.

💡Grace Period

A grace period in the context of insurance is a specified time after the premium due date during which the policyholder can still make the payment without the policy lapsing. The video mentions that if monthly payments are missed, there is typically a grace period of the next month to make the payment without penalty.

💡Policy Lapse

Policy lapse occurs when an insurance policy ends because the policyholder has failed to pay the required premiums. The video emphasizes the importance of making premium payments within the grace period to avoid a lapse in coverage and loss of benefits.

💡Reinstatement

Reinstatement is the process of reactivating a life insurance policy that has lapsed. The video outlines that policies can typically be reinstated within three years by providing updated health information and paying any overdue premiums, subject to the insurer's approval.

💡Automatic Premium Loan

An automatic premium loan is a feature that allows the insurance company to automatically take out a loan from the policy's cash value to cover premium payments if the policyholder is unable to pay. This is mentioned in the video as a method to keep the policy active even during financial hardship.

💡Reduced Paid-Up Insurance

Reduced paid-up insurance is a term used when a policyholder chooses to reduce the death benefit of their policy and use the savings to pay for a portion of the premiums, thus reducing the overall premium burden. The video discusses this as an option when someone can no longer afford the original premium payments.

💡War Risk Exclusion

War risk exclusion is a clause in an insurance policy that excludes coverage for losses due to war or acts of war. The video explains that death benefits are generally not paid if the insured person dies as a result of war or similar events, although there may be exceptions if the impact is minimal.

💡Suicide Exclusion

Suicide exclusion is a provision in many life insurance policies that states the insurer will not pay the death benefit if the insured person commits suicide within a certain period, typically two years from the policy's start date. The video mentions this exclusion and the time frame associated with it.

💡Gross Negligence

Gross negligence refers to a reckless disregard for the duty to use reasonable care, which may lead to a situation where no insurance benefit is paid. The video discusses how if the insured person's death is a result of gross negligence or intentional acts by the policyholder or beneficiary, the insurance company is not obligated to pay the benefit.

💡Cash Surrender Value

Cash surrender value is the amount of money a policyholder can receive if they choose to terminate (surrender) their life insurance policy before it matures. The video touches on this concept when discussing the return of premiums if the policy is reduced or discontinued.

Highlights

The academy aims to provide in-depth explanations of government specialized courses, focusing on insurance-related topics.

The lecture covers situations where death insurance payments are not made, such as suicide outside the prescribed period or when the insured is killed by the beneficiary.

In cases of death due to war or terrorism, insurance companies may not pay the full amount or may reduce the payment depending on the circumstances.

The presenter discusses various methods of insurance premium payment, including bank transfers, group payments, and cash payments.

If premiums are not paid within the grace period, the insurance policy may become void, and the coverage will be lost.

The concept of 'all farming' is introduced, where a portion of the premium is paid in advance, and the rest is paid as the due date approaches.

The presenter explains the process of reactivating a lapsed insurance policy within three years through the payment of missed premiums and a reinstatement process.

The use of surrender return funds to continue the insurance policy even when facing financial difficulties is discussed.

Different methods of premium payment, such as single payment, extended payment, and reducing the insurance amount, are explained.

The presenter clarifies that in the event of a beneficiary killing the insured, the insurance company is not obligated to pay the death benefit.

The importance of understanding the grace period for premium payments, especially for monthly, annual, and semi-annual payment plans, is emphasized.

The lecture touches on the consequences of non-payment of premiums, including the loss of insurance coverage and the potential for increased premiums upon recontracting.

The presenter outlines the legal provisions under which insurance companies are exempted from paying the death benefit, known as 'exclusions'.

The concept of 'automatic loan transfer' is introduced, allowing the insurance company to use the surrender return funds to pay for the premiums.

The potential for increased interest rates on the surrender return funds used for automatic loan transfer is discussed.

The presenter advises on the careful consideration of contract terms, especially regarding the surrender return funds and the impact of policy cancellation.

The importance of understanding the insurance policy's terms and conditions, including the payment methods and the consequences of non-payment, is highlighted.

Transcripts

どーん土方です始まりました土方ベーシックアカデミー

本日はですね政府を専門課程の解説をしていきたいとおもいます

結構ですね

この専門試験問題が飛ぶのでちょっとね問題を飛ばして解説していくような形になり

ますが全部解説していきますのでご安心ください

それでは今日の解説をしていきたいとおもいます

死亡保険金を支払わない場合いいというところです

a

腹ない場合面積っていう風な言葉を使っております

じゃあどんな場合に

し保険金払わないのか所定期間以外の自殺

悲しい話ですが昔はですね面積なかったんですが時代に合わせてですね

契約から今親 the sun ね3年間の自殺は払うことができません

そして次受取人が恋に

被保険者を死亡させた時契約者もですねええ

まぁそうですよね受け取る人が殺しちゃった

だって自分がもらうために殺しちゃうわけですからダメですよね

こういった場合も保険金は払われません面積です

そして戦争変乱によって死亡したとき

ね大きな戦争が起こったり片段

まあテロみたいなもんですねそういった時には全額またば削減するときもありますよ

これね保険会社の状況によっては放ってくれることもあります

ただ状況によっては全額とか少し減らして払うこともありますよ

というところをおさえておきましょうそれでは次ですね

災害死亡保険金給付金を支払わない場合

災害ですのでケガとかねえぇまぁ

交通事故とがそういったもので死亡してしまったもしくは

なんかで怪我しちゃって給付金払わない場合がありますよと契約者被保険者受取人の

故意又は重過失

ここに近いですね a 殺しちゃったとか言う場合もそうですけど

契約者と被保険者と受取に

誰かが故意又は重過失の場合は払いませんよと言ってますあとは精神障害または泥酔

こういったもんで原因で事故った場合ですねケガをしてしまった場合は支払われません

訴状でべろんべろんになって

倒れて死んじゃったーーーーなんつったって払うわけだいいですよね

まぁ当たり前のことなので言葉の意味を抑えながらですねこれは張らないだろう

これは払うだろうなんていう皆さんの価値観で考えてもらえればそんなに難しくあり

ません

次もそうです無免許式

曜日こういったもうもダメですよね免許無いので車を運転して事故って死んじゃった

これは払われないですよね免許取れようっていう話ですから

また式を日でーすいい渡嘉敷呼びもそうですけどお酒絡んだもうもダメですよ

あとは地震噴火津波

ねっ

定番のサンセットです地震噴火津波てません

あと戦争ですね清掃の場合はまあこちらと一緒なんですけど

削減全額ダメですよという場合がありますので合わせで押さえておきましょう

あとこれちょっとね考えてもらいたいんですけど責任開始期前の原因

例えば今病気なのに保険に入るときにその病気を隠してたね隠してるとどうなるんだっ

け

告知義務違反ですので解除とか悪質な場合は詐欺による取り消しなんていう場合はあり

ます

こんな場合に責任開始責任が開始する前の原因ですのでこういった者も払われないこと

がありますここまで大丈夫ですかねそれでは保険料の払込保険料の葉

相方です全部で5つあります一つ目が口座振替

口座に口座の印鑑を押してですねそこから自動的に引き落としてもらう

講座無理解あとは団体扱いという

払込方法がありますあとは実際で集金しリーク

あとは振り替え送金振り返して送金する保険会社の口座に送球する

あとは現金を持参主

通勤は自分達募集人が行く現金持参というのはお客様のほうから持ってくる

こんな5つの方法がありますでお金払わないとですね執行と言って保険がなくなります

あとで解説しますけれども

猶予期間払わない場合に保険

なくなっちゃうよという話なんですじゃあいつまでに払えばいいの

月払いで契約している時は払込気づき

払い込まなきゃいけない月の翌月

翌月の初日から末尾まで33従事者の31日までの間に払ってねとこれは猶予しますよ

払わなくても優位をしますよという間です

年払いとか半年払いの場合は払込気づきの翌月初日から翌々月の契約応当日

後ちょっとね何言ってるか難しいかもしれません例えた

4月の4日に契約した場合契約応当日というのは4日になります

ですから4月の分は払わなきゃいけない号が2

6月井4日ということですねここが有用期間の最終日になりますそして団体月払い

この場合は生命保険会社によって払込みの猶予期間というのは変わってきますのでそれ

それの取り扱いの保険会社のことを確認してみましょう

それではですね他に全農という言葉があります

a

前もって納めるです全部じゃないですね前の治めるです払い込み到達していない

保険料を払い込むことまだ先の払込期日なんだけれども

いやお金ちょっと思ってるしでちゃえということで一部分ドーンと入れるか

ea も全部払っちゃうって

you イチブトゼンブということで全農という方法がありますでこれでええ

お金を保険会社に預けちゃうんですけれども

払込期日が来るたびに

保険会社からそれを充当していく

だから全部張らず豊かでも先のも全部払ったよという話じゃないんです

払込期日が来た時に充填する

補填するそこから払うという考えが

とですのでここも押さえておきましょうそれでは執行ですさっきお金が払われて大東

って言いましたけど

保険料が腹が見込まれてないと効力を失います保険が消えちゃいます

一旦ケール保証ももちろんなくなります脂肪をなんと執行して以来だりなくなったり

払うイハ

保険料保険金をもらえる状況になったとしても保障がありませんのでここも注意して

おきましょう

で失効しちゃうとあ大変だって話になるんですよ

その時に復活っていう方法が取れます

一旦が効力がなくなった者を復活させるんです

通常3年以内は所定の手続きで効力戻すことができますじゃあ所定の手続きってなあに

って話なんですけど

黒辞書その時の告知の状況身体の状況をもう一回告知してもらう

そして払い込んでない保険料た

例えばまあね期日が猶予期間がありますのでおよそだいたい3ヶ月分です3カ月分3回

分払うと復活することができると今度はですね

お金を払わなきゃいけないよ払い方あったね貼らないで失効しちゃったで築港しちゃっ

たから復活さてやって方法にですね途中から

ショットお金がないんだようなみたいな感じになった時に

トレイル手法があります a

振替歌詞付と言いまして溜まっている解約返戻金のまあある範囲内で有効に継続します

どういうことかというと

解約返戻金つまり積み立てている保険ですその罪立っている罪立っている保険金

改悪エンレイキーから

月々の保険料を

洗うという考え方なんですもともと自分でこう預けて溜まってるお金ですから良い嬢の

する自分の金なんだから保険会社そっから保険料を払って読んで話なんです

そうすると継続することができるんですねただ預けてやるもんを借りるようなイメージ

に貸し付けですかで枯れるようなイメージなんで鼻息が年2回

上がっていきますこれでも枯れちゃったからといっていつでも返済できるんですね

そのままじゃありませんいつでもお金がたまった時に返済しますもちろん支払いという

のは枯れちゃってる部分っていうのは万が一なくなったりした場合は

差っ引かれて払われるということも押さえておきましょう

あとねはらいずみ方向

円というこれ払済てみます

保健機関も変えずに保険を維持します

どういうことがどんどんどんどんお金を貯めていきますで保険きたん

60歳までだったら60歳までの期間は買えないで

期間買えないけど他であまり払ってないんだからどうするのかってたら

鵬翔が

サルーンで保険金額が下がって期間だけ変わらない

一時払い養老に変わるよみたいなイメージでいただければいいかなと思います

で今度延長保険ってなります今度は保険金額長さは変わるかもしれないけど

保証金が

ですね保険金額を変えないで定期保険にしますよ

60歳までの補償を50歳に縮めて金額変えずに有効に

続けるという方法が延長です払い済みと延長しっかりと理解した上でう分けて覚えて

おき

所で

こういった方法とるとですね特約部分っていうのはなくなります

何もなくなっちゃいますのでここも注意しましょうあと単純にですねちょっと

1000万の死亡保障を払えないから800までしてって減額減らすことです保険金額

を下げ事です

て下がって部分どういう扱いになるかというと

これ開学したことになります1000万のうち200万も解約します

で解約した分に解約返戻金があればその部分を契約者

お客様に返すという方法をとるのが減額と呼ばれています

今日はですねこの死亡保険金が払わない場合お金の払い方

払えなかった場合きつくなった場合

言った形でこんな風にホワイトボードでまとめてみました

それではですね今解説した内容も元に練習問題の方を磨いていきましょう

それでは練習問題の13番です

正しいか間違っているかな問題ですね園町ホ型に変更した場合保険金額は一般にもとの

契約より小さくなります

こちら罰ですねええ

保険金額は延長するだけだから

カバラないんですねここをおさえておきましょうそれでは次

払済保険に変更した場合の保険金額は元の契約と同一ですこちら

罰です保険金額ではなく保健機関ですね延長と払済しっかり分けてか

みましょうそれでは次払済保険延長を型に変更した場合でも各種特約の保障は継続され

ますこちら立つです特約はなくなりますと解説したのでここも解けるでしょう

それでは次に延長保険の場合変更時の解約返戻金を基に計算した保健機関がもとの契約

のマン強を超える場合は

暗記までとしマンキーの時には生存保険金を支払いますこちら丸です

先ほどあまり開設しておりませんがこの問題で押さえておきましょう

それではですね続いてが13問目から18問目に飛びます

死亡保険金受取人が一人で契約者と別人の場合その死亡保険受け取り人が恋に被保険者

を死亡させた時は

し冒険金を支払いませんその場合生命保険会社は保険料を積み立て権を契約者に話を

戻す必要がありますこちらも稀です

ダメですよねこのしゃったらちょっとまずいですので恋にでやった場合は花はれないと

いうことをおさえておきましょうそれでは次

被保険者が契約日または復活日から所定期間以内に自殺した時には c 冒険金を

支払いませ

こちらも丸ですなんでしたっけ3年でしたね

押さえておきましょう

次契約者が故意に被保険税を死亡させた場合でも保険金受取人が契約者と別人で被保険

者の殺害に全く無関係な場合には

し冒険金を支払いますこちらは罰です

し冒険金払いませんこちらも押さえておきましょう

肥後権者が戦争その他が演壇によって死亡したときは

し冒険金を支払えませんただし保険の基礎計算にそれを及ぼす影響が少ないと

生命保険会社が認めた場合には保険金を全額または削減して支払うことがあります

こちら丸です戦争の場合基本払わないんだけれどもう

影響ないなーっていう場合には払うことがありますよ

先ほど解説した通りです押さえておきましょう

それでは19も目

積立方法とは配当金に利息をつけて積み立てて大きい保険金を支払う時はまたは

とき又は契約者から請求があったときに支払う方法です

積み立てた哀悼金は単利で運用しますこちらは

稀ですあー罰ですごめんなさい a

完備じゃなくて福利ですでねこれ

単利と複利ぱっとしないですよね

ちょっと説明します歌単離というのはですね

100万円

でこれテンパーデー

利息が付きますよって言ったら1年目が1100100中なんですねそれで2年目が

120になります

これが単離ですね

で複利

複利の場合は100これを10パーで回すと1年目一緒で搾汁部です

で今度ここ10パーなった場合

これが基本になります1120.11.1かけるので100人

11になりますよというお話なんですね

単利と複利ちょっと難しいかもしれませんが最初の金額スタートでやるのがたびその

毎年毎年のもとのお金増えた分も含めですねそこに金利息をかけて金利をつけて

いくのが複利だということを抑えましょう圧倒的に福利が有利です

これで抑えておきましょうそれでは次保険金回場所方法とは配当金を一時払保険料とし

て保険金を買い増していく方法ですこちら丸です

買い増しっていうで保険料で果てて買っていくということです

これもこと

はとして押さえておきましょうそれでは次そうさいごーごーとは配当金を保険料から

差し引いて支払う方法ですこちら稀です

総裁打ち消すわけですから保険料から差っ引いて保険料が下がるということですねそれ

では次

現金支払方法とは配当金を現金で支払う方法です

読んで字のお得こちらんばーるですそれではと位の20です

年払い契約で契約応当日が6月30日の契約の払込猶予期間は7月1日から8月31日

までとなりますこちらは丸です

大丈夫ですねどこださっきここに書いたやつですちゃんと月数と日付見て頭の中で

イメージして問題を解いていきましょう

先ほど説明した内容子ですねこの問題文でチェックするような形で解いていくと頭に

入るかなというふうに思いますそれでは次

年バラー半年払い契約の払込猶予期間は払込気づきの翌月初日から翌々月の月単位の

契約応答日までです

ただし契約を飛びが2月6月11月の各末尾の場合にはそれぞれ4月8月1月の各末尾

までとなりますこっち

蘭丸ですなんかすごいもんだですよね2月って

28日6月も30日ですよね

ただその2か月後っちゅうのは8月と彼は4月8月になんで31日になっちゃう月なの

で待つ便になっていますここも押さえておきましょう

それでは次月払い契約の払い込みいう期間は払込近畿月の翼下

2初日から末尾までですこちらも稀です

大丈夫ですねそれでは次契約応当日が4月16日である半年払い契約の4月払込保険料

の払込猶予期間は5月1日から6月30日までですこちら罰です

契約応当日出し月16という言葉は

そう6月30日ではなく6月16日までなということで回答ができるでしょう

それでは21番目

保険金の減額は生命保険会社の定めた範囲内で保険金額を下げる方法で保険料も負担も

これに応じて軽くなりますこちらも稀です減らすわけですね

保証を減らす解約して余った

解約返戻金はもらうという作用をとって保険でを下げるという方法ですそれでは次

保険金具

5減額した場合減額部分は失効したものとして取り扱われますこちら罰です

先ほど説明しました対訳したものですね

押さえておきましょうそれは次解約すると新たに契約するときの健康状態によっては

加入できない場合があると同時に配当金を受け取る権利もなくなります

こちら回れです改悪

あんまりしない方がいいかなというふうには思っております

次解約するとそのが新たに契約する場合は以前より契約年齢が高くなっているので保険

料が高くなるという不利益がありますこちらも丸です

入った時より次入るときの方が年齢は上がっているでしょうから

まあ保険料は高くなるねという話になってきます

それでは続いてと位の23です

保険法では保険金を支払わなくてもよい場合を示し

生命保険会社の保険金支払い義務を免除しています

約款はこれを受けて死亡保険金を支払わない場合を定めておりこれを面積と言います

こちらまでです

解説の一番最初の方でしたねおさらいをしておきましょうそれでは次

契約日から所定

時間以内に限り契約者が故意に保険被保険税を死亡させた場合新冒険金を支払いません

こちら罰です所定期間以来限りなんて限定してません

ずっとです続いていきましょう複数の新冒険金受取人のうち1人が故意に被保険者を

死亡させた場合すべての死亡保険金

餌取人にし冒険金を支払いませんこちら罰です

基本的にですね悪い奴だけ払わないという考え方です次木預言者が地震噴火または津波

によって死亡した場合災害死亡保険金を一切者がないません

こちら罰です一切支払わない場合あのっていうわけではないです

保険会社の

大丈夫かなぁと思えば全部払わなかったり減額した払うこともありますよということを

説明したかと思いますのでその要点をもとに磨いていきましょうそれでは次

預言者の精神障害または泥水の状態を原因とする事故によって

被保険者が死亡したとき災害死亡保険金を知らないません

こちら丸です精神障害泥酔駄目ですねをおさえておきましょう次

契約者または表現者の故意または重大な過失による時は災害神保保険金や給付金を知ら

ないませんこちらもマールです悪い奴には華ない

24名切ってみましょう

ローン一時的に保険料の払い込みが困難になっても契約の解約返戻金の範囲内で

生命保険会社が自動的に保険料を建て替えて契約の自動に継続させる格好智道

自動振替貸付制度がありますこちらもまるで自分で貯めたお金の中から保険料に充て

ゴムという方法でした

ここ

てますかね次自動ぶり外観しつけによって生命保険会社の戦いだ銀河国が生命保険会社

の定める利率で利息をいただくことになっておりこの利率は毎月見直すことになってい

ますこっちだ罰です

頻度は年利会でした大丈夫ですね

次行ってみましょう自動振替貸付を利用した場合には計

役者もいつでも返済することができまん険しい棒などの時に3

編

に返済額がある場合は者がラウべき銀河から建て替えだ金額とその利息を刺しいきます

こちら丸です

借りている場合はそれを差っ引かれて払われますよというお話です次

自動振替貸付制度には契約後の保険 a 経過期間が短いため解約返戻金が少ないとき

や保険種類によって解約返戻金が少ないときには

十分に活用できず出航する場合がありますこちらも稀です

0解約返戻金黙っていなければ自動振替貸付という精度もなかなか撮れませんのでまず

はお金がたまっていることをここが前提でお話が進んでいくのかなという精度でござい

ます

a

結構ね頭ごちゃごちゃするかもしれませんがこの分野

なーんとなく見ていくとバリー奴には貼らないよう

自殺もダメだよっていう男なんですが一番間違いやすいところ

猶予期間ですこのいう用機関月払いと年半年払い

ここの2つを知っ

あり抑えてもらえればですねほぼほぼ大丈夫だと思いますあとは

と胃の中の問題文の文章子ですねおさらいして知識をしっかりと整理するようにして

いけば問題ないのかなというふうに思います

いかがでしたでしょうか

わかりやすかったなって方はですねぜひともチャンネル登録をよろしくお願い致します

また私ですね生命保険損害保険の分野でかなり役に立ちます社会保障制度について

オーダーを件 tb という別番組ですね細かく説明しております5分くらいの短い

動画でなるべくまとめるようにはしておりますのでそちらも

合わせて勉強の役に立ててもらえればなというふうに思いますのでよろしくお願い致し

ます最後ですご視聴ありがとうございましたそれではまた次回いーバイバーイ