Investment Plan for Your Salary I 15K to 1 Lac

Summary

In this educational video, Praanjal discusses the importance of financial planning and demonstrates how individuals can create their own financial plans without the need for an expert. Covering different salary categories, the script provides sample financial plans, emphasizing the simplicity of the process and the benefits of starting early. It also touches on the significance of insurance, mutual fund investments, and retirement planning, offering practical steps and tools for viewers to confidently manage their finances.

Takeaways

• 😀 The video aims to educate viewers on how to do their own financial planning regardless of their salary or the amount they can save each month.
• 🏦 The speaker's company is SEBI registered investment advisor, which adds a layer of expertise to the advice given, although the advice is intended to be accessible to everyone.
• 📈 The importance of starting financial planning early is emphasized, with the use of a step-up SIP calculator to demonstrate the benefits of investing early, even with small amounts.
• 💡 The video provides sample financial plans for different salary categories, but it's stressed that these are for educational purposes and should not be blindly followed.
• 🔢 Three main assumptions are made in the sample financial plans: the ability to invest consistently for 25 years, an average return of around 12%, and an annual increase in the investment amount.
• 💼 The video discusses the importance of insurance, especially life and health insurance, as a foundational part of financial planning for those with limited funds.
• 💰 For those starting with a low income, the speaker suggests investing in mutual funds, specifically index funds, and provides criteria for selecting them.
• 📊 The video mentions the use of financial calculators and encourages viewers to verify the calculations and understand the investment process.
• 🚫 A disclaimer is provided that the sample financial plans are not personalized and depend on individual goals, risk profiles, and circumstances.
• 👶 The impact of compounding is highlighted, using Warren Buffett's wealth graph to illustrate the power of starting to invest at a young age.
• 💡 The video concludes by offering a personal finance course for those who want to learn how to create a perfect financial plan tailored to their needs.

Q & A

What is the main topic of the video?

The main topic of the video is about teaching viewers how to do their own financial planning based on their salary, regardless of the amount they earn or save per month.

Who is the speaker in the video?

The speaker in the video is Praanjal, who works for a company called SEBI Registered Investment Advisor.

Why might someone want to do their own financial planning as suggested in the video?

Some people might want to do their own financial planning to avoid paying fees to financial advisors, learn about the process, and have more control over their financial goals and investments.

What is a sample financial plan according to the video?

A sample financial plan, as mentioned in the video, is a basic template or example to illustrate how financial planning works and to give viewers an idea of how they can create their own plans.

What are the three main assumptions used in the sample financial plans discussed in the video?

The three main assumptions used in the sample financial plans are: 1) the ability to stay invested for 25 years, 2) receiving average returns of around 12%, and 3) increasing the annual investment by 10% as salary increments come in.

What is the importance of starting financial planning early, as highlighted in the video?

Starting financial planning early is important because it allows the power of compounding to work in one's favor, potentially leading to significant wealth accumulation even from small initial investments.

Why is it recommended to invest in mutual funds according to the video?

It is recommended to invest in mutual funds because they offer a way to diversify investments, reduce risk, and potentially achieve better returns over the long term, especially for those who may not have the expertise or time to manage individual stocks.

What is the role of insurance in the context of financial planning as discussed in the video?

In the context of financial planning, insurance plays a crucial role in providing a safety net for unforeseen events such as accidents or illnesses, ensuring that one's financial goals are not derailed due to unexpected expenses.

What is the significance of investing in gold according to the video?

The significance of investing in gold, particularly sovereign gold bonds, is that it serves as a hedge against inflation and economic instability, offering a stable return on investment and liquidity when needed.

How does the video suggest one should approach retirement planning?

The video suggests that retirement planning should be approached by starting early, being consistent with investments, and choosing the right instruments such as NPS or PPF, depending on one's comfort and financial goals.

What is the purpose of the 'My First Personal Finance Course' mentioned in the video?

The purpose of the 'My First Personal Finance Course' is to educate individuals on how to create a perfect financial plan tailored to their needs, goals, and psychology, empowering them to manage their finances independently.

Outlines

00:00

📈 Personal Finance Planning Basics

The speaker, Prajwal, introduces the concept of financial planning for individuals with different salary brackets. He emphasizes the importance of starting early and explains that financial planning can be simple and doesn't require expert advice. The speaker shares that he will demonstrate sample financial plans to show viewers how they can manage their finances independently, using a step-up SIP calculator and other financial tools. He also mentions assumptions like a consistent investment over 25 years and an average return rate, urging viewers to verify these calculations themselves.

05:03

💼 Financial Planning for Early Career Stage

This paragraph focuses on financial planning for those who are just starting their first job with a modest income. Prajwal advises on the importance of investing early, even with a small amount, and highlights the power of compounding. He suggests starting with life and health insurance to protect oneself from unforeseen events. The speaker also recommends investing in mutual funds, particularly index funds, and provides guidance on selecting a good flexible cap fund. The paragraph ends with a reminder to start retirement planning early and to invest consistently, even if the amount is small, to take advantage of compounding.

10:03

🚀 Advanced Financial Planning Strategies

The speaker discusses financial planning for individuals who can save a significant amount each month. He outlines a plan that includes life and health insurance, emergency funds, and investments in mutual funds, including large-cap index funds and flexible cap funds. Prajwal also introduces the concept of investing in gold bonds as a part of a diversified portfolio. He stresses the importance of having a disciplined approach to investing and the role of financial planning in achieving long-term goals, such as a comfortable retirement.

15:05

🤑 High Earners' Financial Planning Options

Prajwal addresses the financial planning needs of high earners who can invest substantial amounts monthly. He suggests a diversified investment strategy that includes mutual funds, gold bonds, and direct stock market investments. The speaker also emphasizes the importance of having adequate life and health insurance, as well as retirement planning through NPS or PPF. He advises on the benefits of starting to invest in stocks to gain experience and potentially higher returns, while also considering short-term financial goals and maintaining an emergency fund.

20:05

🏦 Wealth Accumulation and Investment Guidance for High Income Groups

This paragraph is aimed at individuals with a high monthly income, offering advice on wealth accumulation and investment strategies. Prajwal discusses the importance of being cautious with financial advisors and banks that may push their products. He suggests investing in mutual funds, particularly large-cap index funds and flexible cap funds, and highlights the benefits of investing in physical gold through sovereign gold bonds. The speaker also touches on the importance of retirement planning and the options available through NPS or PPF, urging consistent and disciplined investment to maximize wealth over 25 years.

🛡️ Comprehensive Financial Protection and Growth for High Earners

The final paragraph provides a comprehensive financial plan for those with a high income, focusing on protection and growth. Prajwal recommends starting with a premium life insurance policy and health insurance for the family. He then suggests investing in mutual funds, including large-cap and flexible cap funds, and considers direct stock market investments for those interested in learning about stock picking. The speaker also advises on retirement planning through NPS or PPF and emphasizes the importance of starting early and being consistent with investments to leverage the power of compounding.

Keywords

💡Financial Planning

Financial planning is the process of managing one's finances to achieve short-term and long-term goals. In the video, the theme revolves around enabling individuals to create their own financial plans without the need for professional financial advisors. It is emphasized as a simple and accessible process for everyone, regardless of their salary, to manage and grow their wealth over time.

💡Investment

Investment refers to the allocation of money with the expectation of generating income or profit. The script discusses various investment options like mutual funds, gold bonds, and stocks, and how they can be incorporated into one's financial plan to accumulate wealth and achieve financial goals.

💡Mutual Funds

Mutual funds are investment vehicles that pool money from multiple investors to invest in a diversified portfolio of stocks, bonds, or other assets. The video mentions mutual funds as a recommended investment option, particularly index funds and flexible cap funds, for different salary categories, highlighting their role in long-term wealth creation.

💡Insurance

Insurance is a risk management tool used to protect against unforeseen events by providing financial compensation or coverage. The script emphasizes the importance of life and health insurance as part of a financial plan, ensuring financial security for oneself and family members in case of accidents or health issues.

💡Retirement Planning

Retirement planning is the strategy of setting aside and managing funds during one's working years to provide income after retirement. The video script discusses the necessity of starting retirement planning early and suggests contributing to retirement funds like NPS or PPF as part of a comprehensive financial plan.

💡Emergency Fund

An emergency fund is a reserve of cash set aside to cover unexpected expenses or financial emergencies. The script mentions the importance of having an emergency fund and suggests starting with a small amount that can be gradually built up over time to provide a financial safety net.

💡Diversification

Diversification is the investment strategy of allocating assets across various financial instruments, industries, or other categories to minimize risk. The video encourages diversification by suggesting investments in different types of funds and assets to spread risk and potentially increase returns.

💡Inflation

Inflation refers to the rate at which the general level of prices for goods and services is rising, and subsequently, purchasing power is falling. The video script briefly touches on the impact of inflation on the value of money over time, advising viewers to consider inflation when planning for long-term financial goals.

💡Compounding

Compounding is the process by which a sum of money grows exponentially over time due to interest being added to the principal amount. The video script uses the example of Warren Buffett's wealth accumulation to illustrate the power of compounding and the importance of starting investments early.

💡Risk Profile

A risk profile is an assessment of an individual's or institution's willingness and ability to take risks, especially in investments. The script mentions that any financial plan should depend on one's goals, risk profile, and circumstances, indicating the need for personalization in financial planning.

💡Liquidity

Liquidity refers to the ability of an asset to be converted into cash quickly and with minimal loss in value. The video discusses the importance of maintaining liquidity, especially in an emergency fund, to ensure that funds are readily available when needed.

Highlights

Learn how to self-manage your finances without the need for a financial advisor.

The video provides a sample financial plan to demonstrate the feasibility of self-financial planning.

Different financial plans are discussed for various salary categories.

A disclaimer about the sample financial plans being for educational purposes only.

Importance of starting financial planning early, regardless of the amount saved.

The video emphasizes the power of compounding and the example of Warren Buffett's wealth growth.

Advice on prioritizing life and health insurance before investing in mutual funds.

Recommendations for selecting large-cap index funds and flexible cap funds.

The significance of increasing annual investments as your salary grows.

A step-by-step guide for beginners on how to start investing with a low income.

Insights on the importance of emergency funds and retirement planning.

Discussion on the role of fixed deposits and public provident fund in financial planning.

How to allocate funds for short-term goals and long-term retirement planning.

The impact of inflation on the value of money and the importance of adjusting financial plans accordingly.

Different strategies for those who can save a significant amount each month.

The benefits of investing in gold bonds as an alternative to physical gold.

Introduction to the 'My First Personal Finance Course' for those who want to learn financial planning.

Advice for high-income individuals on diversifying investments and optimizing returns.

The video concludes with a reminder to start financial planning early and consistently.

Transcripts

नमस्कार मैं हूं प्रांजल और आज इस वीडियो

में हम सीखेंगे कि आप चाहे 000 महीना सेव

कर सकते हो 000 महीना या 0000 अपनी सैलरी

के हिसाब से आप कैसे खुद की फाइनेंशियल

प्लानिंग खुद कर सकते हैं अब हमारी कंपनी

सेबी रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर है

तो यह मेरे इंटरेस्ट के थोड़ा अगेंस्ट है

लेकिन सच यह है कि अगर आप किसी एक्सपर्ट

की फाइनेंशियल एडवा की मदद लोगे तो वो

रिकमेंडेटरी प्लानिंग खुद करना चाहते हैं

हम सीखना चाहते हैं या हम उनकी फीस अफोर्ड

नहीं कर सकते तो उस केस में मैं आपको यह

बताना चाहूंगा कि खुद की फाइनेंशियल

प्लानिंग आप खुद कर सकते हैं यह पॉसिबल है

बहुत ज्यादा कॉम्प्लिकेटेड इसे करने की

जरूरत नहीं है और आप कोई भी सैलरी कमाते

हो या कितना भी अमाउंट बचा सकते हो मैं इस

वीडियो में आपको सैंपल फाइनेंशियल प्लांस

खुद अभी बना के दिखाऊंगा ताकि आप समझ सके

कि हां फाइनेंशियल प्लानिंग खुद हो सकती

है नंबर वन नंबर टू इट्स रियली रियली

सिंपल यह आप खुद कर सकते हो तो अलग-अलग

सैलरी कैटेगरी के फाइनेंशियल प्लांस हम

डिस्कस करेंगे लेकिन एक डिस्क्लेमर ये जो

सैंपल फाइनेंशियल प्लांस है ना इन्हें मैं

सैंपल कह रहा हूं फॉर अ रीजन क्योंकि ये

वही है एक सैंपल या एक एग्जांपल इसे

ब्लाइंड फॉलो नहीं करना है ये आपको सिखाने

के लिए है कि फाइनेंशियल प्लानिंग कैसे

होती है एक आईडिया देने के लिए है कि आप

भी ये कर सकते हो लेकिन कोई भी फाइनेंशियल

प्लान हमेशा आपके गोल्स आपकी रिस्क

प्रोफाइल आपकी परिस्थितियों पर निर्भर

करता है तो वो अल्टरेशंस करिएगा मैं आपकी

स्थितियां नहीं समझ सकता नहीं जानता हूं

अभी इसीलिए एक सैंपल प्लान दे रहा हूं

जिसका यूज सिर्फ एजुकेशनल और सैंपल पर्पस

के लिए तो चलो बनाते हैं अब अलग-अलग सैलरी

कैटेगरी के लिए एक सैंपल फाइनेंशियल प्लान

ट्स रियली सिंपल अब कुछ अंश ना मैंने

अक्रॉस कैटेगरी सिमिलर लिए हैं वो अम जान

लेना जरूरी है क्योंकि जब मैं बोलूंगा कि

25 साल बाद अमाउंट इतना हो सकता है या

इतना हो सकता है तो आप जान सको कि मैंने

क्या अंश लिए हैं और फिर आप फिनोलॉजी की

स्टेप अप एसआईपी कैलकुलेटर में चले जाना

और इन कैलकुलेशंस को आप खुद वेरीफाई भी कर

सकोगे तो मेरे अंश क्याक है मेरे दो तीन

अंश है पहला अजमन कि आप 25 साल तक

इन्वेस्टेड रह सकोगे दूसरा अजमन आपको ऑन

एन एवरेज रिटर्न्स 12 पर के आसपास मिलेंगे

अब ये डिपेंड करता है कि देश की इकोनॉमी

आगे कैसे बढ़ती है अगले 25 सालों तक लेकिन

मैंने एक रीजनेबल अंपन 12 पर का लिया है

तीसरा अजमन ये है और यह जरूरी है इसे

ध्यान रखिएगा मैंने अज्यू किया है कि आप

हर साल अपना इन्वेस्टमेंट 10 पर बढ़ाओ ग

यानी आज अगर आप 5000 पर मंथ इन्वेस्ट कर

रहे हो तो अगले साल आप 5500 करोगे

जैसे-जैसे आपकी सैलरी इंक्रीमेंट आएगा

आपका प्रमोशन होगा आपके इन्वेस्टमेंट भी

बढ़ेंगे तो अक्रॉस कैटेगरी अलग-अलग सैलरी

कैटेगरी में मैंने ये तीन अंश को

सिंपलीसिटी के लिए कॉमन रखा है फिनोलॉजी

स्टेप अप कैलकुलेटर का लिंक वीडियो के

डिस्क्रिप्शन में है फ्री कैलकुलेटर है आप

हमेशा इसके साथ थोड़ा प्ले करके ट्वीट

करके देख सकते हो कि आप कितना इन्वेस्ट

करोगे तो आप 25 साल बाद कहां पहुंचो ग अब

देखो ये वीडियो आपको पूरा देखने की जरूरत

नहीं है हालांकि उसमें मेरा बड़ा फायदा है

लेकिन आपका टाइम खराब होगा तो पूरा देखने

की जरूरत वैसे नहीं है मैंने चैप्टर्स दे

दिए हैं आप क्लिक करो और आपकी सैलरी स्लैब

वाली कैटेगरी जो है आप वीडियो में सीधा

वहां स्किप हो जाओ वो आपके लिए सबसे

रिलेवेंट पोर्शन है इस वीडियो का तो अगर

आप चाहो सारी सैलरी कैटेगरी देखना देख

सकते हो लेकिन आप स्किप भी कर सकते हो मैं

तो चाहता हूं पूरा देखो बट लेट्स स्टार्ट

विथ अगर आप अभी शुरू ही कर रहे हो पहला

पहला जॉब है अभी अभी बहुत ज्यादा इनकम

नहीं है तो अगर आप 000 महीना इन्वेस्ट कर

सकते हो तो आपको कैसे शुरुआत करनी चाहिए

अब इस कैटेगरी में ना पहली प्रॉब्लम यह

आती है कि हमें लगता है जब सैलरी बढ़ेगी

ना तब इन्वेस्ट करेंगे तो ऐसा नहीं करना

है यह मैं नहीं कहूंगा आप स्टेप अप एसआईपी

कैलकुलेटर प जाइए फ्री टू यूज है वहां आप

यह देखिए कि आप आज से 000 शुरू करते हो या

उल्टा आप आज से 5 साल बाद 000 शुरू करते

हो तो कितना फर्क आने वाला है और आपको दिख

जाएगा कि भले ही कितना भी अमाउंट हो कितना

भी कम अमाउंट हो जल्दी शुरू करना बहुत

जरूरी है आप ना लैक ऑफ फंड्स को कंपनसेटर

सकते हो जल्दी शुरू कर करके एक छोटा सा

एग्जांपल देता हूं यहां वॉरेन बफेट की ना

स्क्रीन में अब आपकी नेटवर्थ की चार्ट है

यहां आप देखोगे कि वॉरेन बफेट की मैक्सिमम

नेट वर्थ इनफैक्ट लगभग पूरी नेटवर्थ तब आई

जब वो 55 साल से ऊपर के हो गए थे 60 साल

से ऊपर के हो गए थे और उन्होंने

इन्वेस्टिंग 11 साल की उम्र में शुरू कर

दी थी यानी वो अमीर इसलिए नहीं है कि वो

दुनिया के बेस्ट इन्वेस्टर हैं इनफैक्ट

उनके रिटर्न्स सीएजीआर तो 19 पर है जो और

कई लोगों के हैं या उससे ज्यादा भी है वो

इसलिए महान है कि वो लगभग 100 साल के हैं

और उन्होंने 11 साल की उम्र में शुरुआत कर

दी तो कंपाउंडिंग होने के लिए उन्होंने 80

साल दिए अब जब वो 11 साल में शुरू कर रहे

थे ना तो वो भी कमी अमाउंट से शुरू कर रहे

थे लेकिन उन्होंने समय बहुत दिया तो मैं

शुरू करूं उससे पहले यह जानना जरूरी था कि

आपका कोई भी अमाउंट है आपको इन्वेस्टिंग

शुरू जरूर करनी है तो चलो अब सबसे पहले हम

शुरू करते हैं कि अगर आप 000 आपके पास है

पहला पहला जॉब है आप स्टार्ट ही कर रहे हो

तो आपको कहां इन्वेस्ट करना चाहिए अब

एक्रॉस कैटेगरी हमेशा आपको सबसे पहले

ध्यान रखना है कि आप खतरों से खुद को बचाओ

एक तो वैसे ही अभी हमारे पास पैसे कम है

वो पैसे भी अगर हॉस्पिटलाइज होने प चले

जाए कोई एक्सीडेंट में चले जाए तो मेरी

सेविंग्स कब होगी मेरी वेल्थ कब बनेगी तो

जब पैसे कम हो ना तब उन्हें बचाना तो

ज्यादा जरूरी है तो कम पैसों को जब हमें

बचाना है उसका सबसे अच्छा तरीका है

इंश्योरेंस लेना तो आपको लाइफ इंश्योरेंस

अगर आप अर्निंग मेंबर हो तो अपने लिए और

हेल्थ इंश्योरेंस अपने घर के लगभग सभी

लोगों के लिए क्योंकि बीमार कोई भी पड़

सकता है लाइफ इंश्योरेंस अर्निंग मेंबर के

लिए हेल्थ इंश्योरेंस घर में सबके लिए ये

दो चीजें आपको लेनी है आप ज्यादा अफोर्ड

नहीं कर सकते ना अगेन अब जब भी मैं

अमाउंट्स की बात करूंगा ये सैंपल है जरूरत

के हिसाब से चेंज करिएगा लेकिन 00 पर मंथ

का भी अगर आप लाइफ इंश्योरेंस लोगे ना तो

आपको अच्छा खासा कवर मिल जाएगा 50 लाख से

ऊपर का कवर अगर आप यंग हेल्दी हो तो 00

महीने से भी इसके अलावा ₹5000000 से अच्छा

खासा आपको हेल्थ इंश्योरेंस मिल जाएगा 45

लाख तक का भी तो ये दो चीजें आपको लेनी है

000 में से 000 गए ये थोड़ा बहुत ऊपर नीचे

होगा मैं रेफरेंस के लिए बोल रहा हूं इसके

बाद आपके पास ₹ बचे ये 2000 से ना अभी आप

म्यूचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कर सकते हो

एक मैं चाहूंगा कि आपको इलाज क्या आप

थोड़ा सेफ्टी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में

लो मुझे इंडेक्स फंड्स पसंद है आप कोई भी

लार्ज कैप इंडेक्स फंड चूज करिए मैं काफी

सारे वीडियोस मैंने बनाया हुए है जहां मैं

सिखाता हूं कि कैसे फंड्स को हम सिलेक्ट

करते हैं हर कैटेगरी में हमारा सिलेक्शन

क्राइटेरिया क्या है तो लार्ज कैप का

सिलेक्शन क्राइटेरिया मैंने इस वीडियो में

बताया था आप वो जाके देख लीजिएगा मैं अपने

हिसाब से अपनी प्रेफरेंस का कोई फंड इस

वीडियो में रिकमेंड नहीं करना चाहता आप

सेलेक्ट करिए यह है मैं अपनी अपनी पसंद

बता रहा हूं अपनी प्रेफरेंस कि मुझे इस

कैटेगरी में इंडेक्स फंड पसंद है लार्ज

कैप में तो आप वो चूज करिए दूसरा आप कोई

भी अच्छा सा फ्लेक्सी कैप फंड चूज करिए

जिसकी अच्छा ल लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है कम

से कम 10 साल का ट्रैक रिकॉर्ड हो जिनकी

फिलोसोफी अच्छी हो अगेन ये मेरा फ्लेक्सी

कैप वाला वीडियो है जहां हमने एक फंड

सिलेक्ट किया था और एक प्रोसेस बताया था

कि क्या प्रोसेस है तो आप इस वीडियो को भी

देख सकते हैं या आप अपनी पसंद से आप भी

कोई फंड लोगे ना तो हो सकता है मेरा फंड

और आपके फंड में एक 2 पर का फर्क आ जाए

कोई जमीन आसमान का फर्क नहीं आने वाला तो

आप एक अच्छा फ्लेक्सी कैप फंड ले सकते हो

और इस तरीके से आपकी 000 की एक सैंपल अ

प्लान मैंने आपको बताया इसमें जब आपके पास

अगर किसी महीने सरप्लस आ जाए या आपको लगे

कि नहीं मैं थोड़ा और इन्वेस्ट कर सकता

हूं तो जरूरी रहेगा कि आप अपनी इमरजेंसी

फंड और अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू

करिए मान लीजिए आप 00000 हर महीने कोई

आरडी में डालने लगी और ₹5000000 आप हर

महीने एनपीएस या पीएफ में डालने लगी है

जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ेगी अब हम आते

हैं कि अगर आप इन्वेस्ट कर सकते हो ₹ ज पर

मंथ अब अगर आप इस कैटेगरी में हो ना तो

आपको थोड़ा पीछे जाना पड़ेगा अगर आप स्किप

करके आए हो क्योंकि ये 5000 में से ना 000

आपको बिल्कुल वैसे इन्वेस्ट करने है जैसा

मैंने पिछली कैटेगरी वालों को बताया है

बिल्कुल 000 जो लोग इन्वेस्ट कर रहे हैं

उसके जग से आपको 000 इन्वेस्ट करने हैं

मैं अगेन रिपीट कर रहा हूं जब मैं इस तरह

से फ्लो में बोलता हूं लेकिन ये है एक

सैंपल प्लान ही मेरी ब्लाइंड नहीं सुनना

है ये फाइनेंशियल प्लानिंग कैन बी सिंपल

का एक सैंपल है इसके बाद जो ₹ आपके बच गए

उसमें आपको बेटर यह रहेगा कि आप 000 किसी

एफडी या आरडी में हर महीने डालते रहिए

आरडी में डालेंगे तो ज्यादा कन्वेनिएंट

रहेगा उसके अलावा जो पैसे बचे उससे आप

अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग करिए तो वो

एनपीएस के थ्रू हो सकता है पीएफ के थ्रू

हो सकता है एनपीएस में अगर आप यंग है तो

आप या तो ऑटो चॉइस में जाइए या मैनुअली

अगर आप जा रहे हैं तो ज्यादा से ज्यादा

एलोकेशन आप इक्विटी की तरफ करिए आप खुद भी

उसमें चूज कर सकते हैं कि आपको कितना

परसेंट इक्विटी में डालना है कितना

बॉन्ड्स में इस तरह से तो मेरे हिसाब से

तो सिंपल रखिए ऑटो चॉइस आपकी एज के हिसाब

से हर 5 साल में वो एसेट एलोकेशन एडजस्ट

होता रहेगा और हमेशा आपकी एज रिस्क

प्रोफाइल के हिसाब से सूटेबल रहेगा तो हज

हजार के दो म्यूचुअल फंड्स 500 500 के दो

इंश्योरेंस 000 की आरडी और 000 पीएफ या

एनपीएस में डालिए और इस तरीके से ना जब आप

करेंगे अगले 25 साल तो जो मेरे अंश मैंने

शुरू में बताए थे अगर वो अंश सही है और वो

सही हो ऐसा जरूरी नहीं है तो आप पहुंच

जाएंगे 25 साल बाद लगभग

1.6 करोड़ र तक वो आपकी नेट वर्थ होगी अब

इसमें एक सवाल आता है कि 25 साल बाद ढ़

करोड़ की वैल्यू ही क्या रह जाएगी आप तो

कुछ भी बोलते हो तो ये मैं आपको बताना

चाहता हूं कि अगर आप इसको इंफ्लेशन से

एडजस्ट भी कर दो तो आज जो वैल्यू 4 लाख

रुपयों की है 25 साल बाद वो वैल्यू ढ़

करोड़ रुपयों की होगी तो आज अगर हमें एकदम

से 4 लाख मिल जाए तो ये अच्छा खासा अमाउंट

है हम एक घर खरीद सकते हैं उसमें छोटा

मोटा घर तो खरी खरीद ही सकते हैं तो ऐसे

में अगर आप यह प्लान फॉलो करते हो तो 25

साल बाद भी आपके पास एक हैंडसम अमाउंट

होने वाला है जो जिंदगी में आपको बहुत काम

आने वाला है तो ऐसा नहीं है कि ढ़ करोड़

की वैल्यू 25 साल बाद नहीं होगी अब बढ़ते

हैं अगली कैटेगरी की तरफ अगर आप हर महीने

₹1000000 सेव कर सकते हैं अब आते हैं

तीसरी कैटेगरी अगर आप हर महीने ₹1000000

के आसपास सेव कर सकते हो तो बहुत सिंपल सा

प्लान है लगभग पिछला जैसा प्लान है अमाउंट

चेंज हो रहा है सबसे पहले आपको लाइफ

इंश्योरेंस लेनी है लगभग 00 पर मंथ में आ

जाएगी 500 00 पर मंथ में अच्छा खासा कवर आ

जाएगा दूसरा आपको हेल्थ इंश्योरेंस लेनी

है मैंने जब आप जो पहला सेक्शन है 000 पर

मंथ सेविंग वाला वहां बताया है कि सबसे

पहला स्टेप ये होना क्यों जरूरी है वो

सेक्शन को प्लीज जरूर देख लेना इंश्योरेंस

को लाइटली मत लेना तो सबसे पहले लाइफ

इंश्योरेंस उसके लिए जो घर में अर्निंग

मेंबर है उसके बाद हेल्थ इंश्योरेंस घर

में सबके लिए क्योंकि बीमार

कोई भी हो सकता है 500 500 की लोग है ये

बेर मिनिमम है हजार हजार रप की भी ले सकते

हो बहुत अच्छे कवर्स आपको मिल जाएंगे और

आप अफोर्ड भी कर सकते हो तो वो ऑप्शनल है

ये क्योंकि एक सैंपल प्लान है तो इसलिए

मैं स्ट्रिक्ट गाइडलाइंस नहीं दे रहा हूं

इसको मैं आप पे छोड़ रहा हूं तो इसको आप

थंब रूल जैसे मत लेना इसके बाद हम आएंगे

कि अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए

क्योंकि आप जितना सोचते हो उससे जल्दी आप

बूढ़े हो जाते हो और नहीं नहीं मैं आपकी

लाइफ स्टाइल प कोई कमेंट नहीं कर रहा ये

जस्ट बायोलॉजिकली है कि हम बहुत जल्दी साल

गुजरते हैं और हमें पता नहीं चलता है

इसीलिए इसके बाद जरूरी है कि आप अपनी

रिटायरमेंट प्लानिंग करिए रिटायरमेंट

प्लानिंग होगी बहुत अच्छे से अगर आप

एनपीएस या पीएफ चूज करते हो क्योंकि ये

सैंपल प्लान है मैं स्ट्रिक्टली नहीं बोल

रहा आप दोनों में से कुछ भी चूज करो

इंस्ट्रूमेंट कौन सा है उससे ज्यादा जरूरी

है कि आप शुरू करो लगे रहो और डिसिप्लिन

के साथ इन्वेस्ट करते रहो इसमें आप कम से

कम ₹ ज महीने से शुरू करोगे तो अच्छा

रहेगा हर मंथ एनपीएस या पीएफ में

₹2000000 एनपीएस अगर आप लोगे तो ऑटो चॉइस

में रखना जिससे एज के हिसाब से आपका एसेट

डिस्ट्रीब्यूटर रहेगा तो अब यहां तक में

000 चले गए इसके बाद अब हम आते हैं कि

आपको 000 के दो म्यूचुअल फंड लेने चाहिए

एक हो गया लार्ज कैप इंडेक्स फंड अब ये

क्यों आपको करना है इसके लिए ना हमने एक

डिटेल वीडियो बनाया है लिंक आपको

डिस्क्रिप्शन में मिल जाएगा इस कैटेगरी

में आपको कौन सा फंड सिलेक्ट करना है वो

भी उस वीडियो में आपको पता चल जाएगा तो वो

वीडियो देख लीजिए या अपनी पसंद से कोई भी

अच्छा लार्ज कैप इंडेक्स फंड ले लीजिए

उसके बाद अगला आपको एक अच्छा सा एक्टिव

फ्लेक्सी कैप फंड लेना है इसको चूज करने

का हमारा प्रोसेस हमने कैसे अच्छा फंड

हमारे लिए सिलेक्ट किया था हमारे

क्लाइंट्स के लिए उसका वीडियो भी आपको

डिस्क्रिप्शन में मिल जाएगा तो यह जब आप

चार चीजें कर लेते हो तो आपके लगभग

डिपेंडिंग आप इंश्योरेंस कितने का ले रहे

हो सात से 8000 खर्च हो गए इसके बाद आपको

करना है इमरजेंसी में खुद को बचा के रखना

ने के लिए इमरजेंसी में लिक्विडिटी के लिए

आप एफडी करा के रख सकते हो एफडी ना हम

आजकल इसको बहुत अंडर एस्टीमेट करते हैं या

इग्नोर करते हैं कि एफडी से क्या होगा

लेकिन एफडी का भी फाइनेंशियल प्लानिंग में

एक बहुत इंपॉर्टेंट रोल है एफडी जरूरत के

समय जिस तरीके से एफडी काम आती है ना कई

बार बाकी एसेट क्लास ना वोलेटाइल हो सकते

हैं रियल एस्टेट ऊपर नीचे हो सकता है

लिक्विडिटी नहीं रहती तुरंत बिकेगा नहीं

गोल्ड अगर आपने फिजिकल फॉर्म में लिया है

बहुत सारे डिडक्शंस हो जाएंगे स्टॉक

मार्केट कभी ऊपर हो सकता है कभी नीचे हो

सकता है लेकिन एफडी में आपको यह पता है कि

वो आपको महंगाई से जरा सा ऊपर या लगभग

उसके बराबर तो रख ही रही है आपका पैसा

नेगेटिव में नहीं जा रहा है और जब आप चाहो

तो वो पैसा आपके लिए अवेलेबल है या मान

लीजिए आपके कोई प्लान खर्चे हैं दो साल

बाद यह खर्चा है 4 साल बाद ये खर्चा है तो

आपको पता है कि एफडी आपके लिए है अब हम

आते हैं अगली कैटेगरी पे कि अगर आप हर

महीने 000 इन्वेस्ट कर सकते हो तो आपके

पास ना थोड़े ऑप्शंस डायवर्सिफिकेशन के और

ओपन हो जाते हैं तो सबसे पहले तो आपको

लगभग 8000 के आसपास ही आएगा डिपेंडिंग ऑन

गोल्ड प्राइसेस आप हर महीने 1 ग्राम सोवन

गोल्ड बॉन्ड ले सकते हो गोल्ड कॉइन मत

लेना इसके मुकाबले बहुत महंगा पड़ेगा हर

महीने आप 1 ग्राम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

लीजिएगा उसके बहुत सारे बेनिफिट्स हैं

वीडियो के डिस्क्रिप्शन में लिंक है आप वो

वीडियो देख के मैं क्यों आपसे सोवन गोल्ड

बंड कह रहा हूं यह समझ पाएंगे इसके बाद आप

5 5000 दो म्यूचुअल फंड स्कीम्स में लगाइए

पहला कोई भी अच्छे लार्ज कैप इंडेक्स

फंड में और दूसरा कोई भी अच्छे फ्लेक्सी

कैप फंड में मैं एग्जैक्ट फंड्स आपको नहीं

बोलना चाहता आप अपनी चॉइस से सेलेक्ट करिए

लेकिन अगर आप जानना चाहते हो कि हमको कौन

से फंड्स पसंद आते हैं या हम कैसे फंड्स

को फिल्टर करते हैं तो ये दोनों वीडियोस

दोनों कैटेगरी के लार्ज कैप के और

फ्लेक्सी कैप सिलेक्शन प्रोसेस के वीडियोस

मेरे चैनल पे लाइव है डिस्क्रिप्शन में

आपको लिंक मिल जाएगा ये तीन चीजें करने पे

आपके अभी तक 000 लग गए इसके बाद आपको करना

है 000 पर मंथ की लाइफ इंश्योरेंस अपने घर

में जो भी अर्निंग मेंबर है उनके लिए

अच्छा खासा अमाउंट है साल के 121000 आप

दोगे ना तो आपको अप टू 1 करोड़ तक का टर्म

प्लान भी मिल सकता है इसके बाद आपको 000

पर मंथ का हेल्थ इंश्योरेंस लेना है पूरी

फैमिली के लिए क्योंकि बीमार कोई भी पड़

सकता है उसके बाद आप चाहो ना तो 000 पर

मंथ यानी साल के 30 40000 से आप स्टॉक्स

में इन्वेस्टिंग करने की शुरुआत कर सकते

हो सीखना शुरू कर सकते हो थोड़ा बहुत मैं

कहूंगा एक्सपीरियंस लेना शुरू कर कर सकते

हो थोड़ा लॉस होगा शुरू में होता ही है

होए तो ही अच्छी बात है आगे जाके आप सीखते

हैं वो लॉस एक तरह से हमारी ट्यूशन फीस

होती है लेकिन आप शुरू कर सकते हो उसके

बाद आपको ₹ कम से कम हर महीने अपने

रिटायरमेंट के लिए चाहिए रिटायरमेंट

प्लानिंग के लिए क्योंकि हम जितना सोचते

हैं उससे जल्दी बूढ़े होते हैं तो दो

ऑप्शंस है एनपीएस भी कर सकते हैं पीएफ भी

कर सकते हैं आप जिसमें कंफर्टेबल हो उसमें

करिए लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग करिए उसके

बाद जो पैसा बच रहा है ना उसको आप हर

महीने किसी एफडी में या आरडी में डाल सकते

हो ताकि इमरजेंसी के समय या कोई अगर प्लान

नियर टर्म गोल्स है एक दो तीन साल के अंदर

तो उनके लिए आपका कॉर्पस जमा होता र जब आप

ये अगले 25 सालों तक करोगे ना तो आपके पास

वेल्थ जो एक्युमटिका

बहुत बड़ी रकम है तो 25 साल बाद 95 करोड़

की वही वैल्यू होगी जो आज सवा करोड़ की है

यानी आप अमीर बहुत अमीर बनने वाले हो और

यह ऐसी कैटेगरी है ना जहां से बहुत ऑप्शंस

खुल जाते हैं फाइनेंशियल प्लानिंग करने के

आप बहुत तरह-तरह के इंस्ट्रूमेंट्स ले

सकते हो डायवर्सिफाई कर सकते हो और अपने

रिटर्न्स को अपने गोल्स नीड्स के हिसाब से

ऑप्टिमाइज कर सकते हो लेकिन मुझे आपके

नीड्स गोल्स पता नहीं है तो मैं आपके लिए

वो ऑप्टिमाइज कर नहीं सकता वो आपको पता है

लेकिन आप कॉन्फिडेंट नहीं हो खुद की

पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग करने में तो

उसका सॉल्यूशन मेरे पास है फिनोलॉजी ने अब

लच किया है माय फर्स्ट पर्सनल फाइनेंस

कोर्स ये बिल्कुल उन लोगों के लिए जो खुद

अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग करना सीखना

चाहते हैं और फिर अपनी जरूरतों के हिसाब

से अपना एक परफेक्ट फाइनेंशियल प्लान

बनाना चाहते हैं क्योंकि आपकी जरूरतों को

आपकी साइकोलॉजी को आपकी नीड्स को आपसे

अच्छे से कोई नहीं समझ सकता तो अगर आप

फाइनेंशियल प्लानिंग खुद की करो लेकिन

समझदार बनके तो एक अच्छा खासा फाइनेंशियल

प्लान बन सकता है इसलिए मुझे लगता है कि

यह कोर्स सबके लिए है आप भी इस कोर्स को

जवाइन कर सकते हो लिंक आपको डिस्क्रिप्शन

पे और ऊपर कार्ड प मिल जाएगा माय फर्स्ट

पर्सनल फाइनेंस कोर्स और अब अगली कैटेगरी

है कि अगर आप महीने के

450000 इन्वेस्ट कर सकते हो मुझे पता है

कि ये कैटेगरी ज्यादा नहीं हो सकती लेकिन

मैंने सोचा इस वीडियो में सबकी हेल्प कर

ही रहा हूं तो इनकी भी हेल्प कर देता हूं

तो देखो जब आप अगर आप 45 से 0000 हर महीने

सेव कर सकते हो तो आपके पास बहुत सारे

ऑप्शंस है और इतने सारे ऑप्शंस हैं कि कई

पार्टिसिपेंट्स आपका पैसा गलत जगह फसा के

अपने टारगेट्स पूरे करने की कोशिश करेंगे

इसीलिए आपको ज्यादा सावधान रहना है इन सब

चीजों से थोड़ा बच के रहना है क्योंकि हर

कोई आपके पैसे के पीछे रहेगा वह अगर आप

बैंक में हो किसी ब्रोकर के पास हो तो

सबके बैक पैनल में आपका अकाउंट की ग्लिटर

करता रहेगा हमेशा शाइन करता रहेगा और आरएम

को बोलता रहेगा इनके पास जाओ और इनसे

थोड़े पैसे अपने प्रोडक्ट मिलो और अपने

सेल्स टारगेट पूरा करो तो आपको ध्यान रखने

की बहुत जरूरत है अब आपको अपने प्लानिंग

कैसे कर तो देखो आपको शुरुआत करनी है 00

दो म्यूचुअल फंड्स में डाल के एक एक सेफ

अच्छे लार्ज कैप इंडेक्स फंड में डालना है

दूसरा एक अच्छे फ्लेक्सी कैप फंड में

डालना है 00 अब आप चाहो तो इसको थोड़ा

मिक्स एंड मैच कर सकते हो ये एक सैंपल

प्लान है लेकिन हमने इन कैटेगरी में हम

फंड कैसे सिलेक्ट करते हैं क्यों ये

कैटेगरी में आपको सजेस्ट कर रहा हूं ये

दोनों चीजों आपको जाननी है तो हमने दो

अलग-अलग वीडियोस बनाए हुए हैं लिंक वीडियो

के डिस्क्रिप्शन में है इसके बाद आपको

8000 के आसपास आएगा 1 ग्राम सोवन गोल्ड

बॉन्ड यह हर महीने आपको लेते जाना है

फिजिकल गोल्ड नहीं लेना है उसके मुकाबले

इसमें रिटर्न्स काफी अच्छे हैं कॉस्ट कम

है तो हर महीने आपको 1 ग्राम सोवन गोल्ड

बॉन्ड लेते रहना है आप चाहो ना तो हर

महीने 8 00 स्टॉक्स में भी डाल सकते हो

यानी हर साल आप लगभग लाख रपए स्टॉक्स में

भी डाल सकते हो यह हर किसी को नहीं करना

है अगर आप सच में इन्वेस्टिंग सीखना चाहते

हो अगर आपको चाहिए कि नहीं मैं डायरेक्ट

सिर्फ फाइनेंशियल प्लानिंग खुद की नहीं

मैं स्टॉक इन्वेस्टिंग भी खुद की खुद के

हाथ में लेना चाहता हूं तो ही यह आपके लिए

है तो यह सबके लिए नहीं है अगर किसी को

नहीं करना है तो वो म्यूचुअल फंड में ये

अमाउंट भी आधा-आधा उन दो म्यूचुअल फंड

स्कीम में बढ़ा दे तो ये ऑप्शनल है लेकिन

अगर आप इन्वेस्टिंग सच में करना चाहते हो

तो आपके लिए हमारे पास है फिनोलॉजी का माय

फर्स्ट स्टॉक मार्केट कोर्स ये उन लोगों

के लिए है जो खुद इन्वेस्टिंग सीखना चाहते

हैं खुद स्टॉक पिकिन करना चाहते हैं

बिल्कुल बिगिनर्स के लिए है कि जिससे वो

एक अच्छे खास स्टॉक इन्वेस्टर लॉन्ग टर्म

इन्वेस्टर लेकिन ना शॉर्ट टर्म नहीं बन

सके इसका लिंक भी ऊपर कार्ड में और वीडियो

के डिस्क्रिप्शन में मिल जाएगा इसके बाद

ना एक्चुअली इसके बाद नहीं आपको शुरुआत ही

इससे करनी है ₹ का आपको पर मंथ प्रीमियम

वाला लाइफ इंश्योरेंस लेना है बहुत अच्छा

लाइफ इंश्योरेंस मिल जाएंगे अगर आप यंग हो

हेल्दी हो तो 2 करोड़ के आसपास का कवर भी

आपको मिल जाएगा अगर आप कोई लाइफ

इंश्योरेंस लेते हो लेकिन सिर्फ उसके लिए

लेना जो घर का अर्निंग मेंबर है सबके लिए

नहीं हेल्थ इंश्योरेंस आपको घर में हर

किसी के लिए लेना है ₹ पर मंथ में अच्छा

मिल जाएगा इसके बाद आपको करना है अपनी

रिटायरमेंट प्लानिंग एनपीएस हो या पीएफ आप

चूज करो दोनों अच्छे ऑप्शंस है लेकिन 000

पर मंथ आपको इनमें से किसी एक में डालना

है लाइफ में कुछ शॉर्ट टर्म गोल्स होते

हैं जहां आप स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट

नहीं कर सकते वोलेटाइल होता है तो शॉर्ट

टर्म गोल्स के लिए अगले एक दो तीन साल

मेरा मतलब है उसके लिए आप पैसा जमा कर

सकते हो 000 के आसपास पर मंथ कोई भी अच्छी

सी एफडी में डाल अब देखो मैटर ये नहीं

करता कि आप 3000 वाली कैटेगरी में हो या

50000 हर कोई ग्रो धीरे-धीरे ही करता है

शॉर्टकट वाली ग्रोथ तो ना बल्कि उल्टा

भारी पड़ती है तो डीमिनसे से खुद को

कंपेयर नहीं करना है जरूरी ये है कि

कंसिस्टेंटली डिसिप्लिन के साथ आप जल्दी

शुरुआत करो और आपको ना आगे पहुंचा देगी

कंपाउंडिंग वो कंपाउंडिंग के हाथ में छोड़

दो आपके हाथ में क्या है एक प्लान बना के

उसको एग्जीक्यूट करना तो आप वो करो उम्मीद

करता हूं ये वीडियो आपको पसंद आया हो आप

खुद की फाइनेंशियल प्लानिंग करने में

कॉन्फिडेंट फील कर रहे होंगे दिस इज

प्रांजल कामरा साइनिंग ऑफ बाय बाय