Perbandingan KPR Syariah vs KPR Konvensional #tipsbelirumah #tipskpr #kpr #kprsyariah
Summary
TLDRIn this informative video, the host discusses the differences between conventional and Shariah-compliant housing loans (KPR) in Indonesia. The host explains the concept of fixed and floating interest rates in conventional loans, highlighting the uncertainty and potential increase in monthly payments. In contrast, Shariah-compliant loans eliminate uncertainty by providing a clear total cost and payment options over different periods. The video aims to educate viewers on the benefits of Shariah-compliant loans, such as transparency and predictability, and touches on the challenges faced by banks in Indonesia in implementing these loans fully.
Takeaways
- 😀 The video discusses the difference between conventional and Shariah-compliant housing loans (KPR) in Indonesia.
- 🏠 In conventional KPR, the monthly installment initially covers a larger portion of interest, with the principal amount gradually increasing over time.
- 📈 The script explains that the interest rate in conventional KPR can be fixed for the first two years and then becomes floating, following the bank's interest rate.
- 🔍 The video highlights the uncertainty in the total cost of a loan in conventional KPR due to the fluctuating interest rates.
- 🌐 The presenter shares that Shariah-compliant KPR eliminates the uncertainty by fixing the total cost and monthly installments, making it more predictable.
- 📊 Shariah-compliant KPR offers options for buyers and sellers, allowing them to agree on the total price and the duration of the installments.
- 📝 The script mentions that for a transaction to be considered Shariah-compliant, it must be based on a fair and just deal, with both parties knowing the total cost.
- 🛑 The presenter points out the challenges in implementing Shariah-compliant KPR in Indonesia, including restrictions on banks owning assets and difficulties in fulfilling the necessary conditions for a transaction to be considered 'shari' (Islamic law compliant).
- 🏦 It is mentioned that there is only one bank in Indonesia that closely follows the series model of Shariah-compliant transactions, involving an affiliated company to handle the asset transfer.
- 💡 The video suggests that Shariah-compliant KPR can be beneficial for those who prefer to know the total cost upfront and have a fixed monthly payment.
- 📚 The presenter expresses a desire to learn more about the additional conditions required for a transaction to be Shariah-compliant and promises a follow-up video to explore the topic further.
Q & A
What is the main topic discussed in the video script?
-The main topic discussed in the video script is the difference between conventional housing loans (KPR) and Sharia-based housing loans (KPR Syariah) in Indonesia.
What does KPR Konvensional refer to in the script?
-KPR Konvensional refers to conventional housing loans, which are traditional mortgage loans provided by banks that involve interest payments.
How is the monthly installment in a conventional KPR structured according to the script?
-In a conventional KPR, the monthly installment initially consists of a larger portion of interest payment compared to the principal, which gradually decreases over time as more principal is paid off.
What is the difference between fixed and floating interest rates mentioned in the script?
-Fixed interest rates mean the interest rate remains unchanged for a certain period, typically 2 years as mentioned in the script. Floating interest rates, on the other hand, change according to the bank's base rate, which can lead to fluctuations in monthly installments.
What is the main advantage of KPR Syariah according to the script?
-The main advantage of KPR Syariah is that it eliminates uncertainty by making the buyer and seller aware of the total cost and providing options to choose the payment period, ensuring a more transparent transaction.
Why might a Sharia-based loan be considered more transparent than a conventional loan?
-A Sharia-based loan is considered more transparent because the total cost of the loan is known upfront, and there are no hidden interest rates that can change over time.
What is the impact of Bank Indonesia's interest rate on the floating interest rate of a conventional KPR?
-The floating interest rate of a conventional KPR is influenced by Bank Indonesia's interest rate. If the base rate increases, the interest paid on the loan will also increase accordingly.
What is the concept of 'eliminating uncertainty' in KPR Syariah as mentioned in the script?
-The concept of 'eliminating uncertainty' in KPR Syariah refers to the practice where both the buyer and the seller are aware of the total price and terms of the loan from the beginning, avoiding any surprises due to fluctuating interest rates.
What are the conditions for a transaction to be considered Sharia-compliant according to the script?
-The script mentions that for a transaction to be Sharia-compliant, it must be transparent, with both parties knowing the total cost, and the transaction must be based on the actual ownership of goods (the seller must own the property).
What is the issue with the implementation of Sharia-based finance in Indonesia as described in the script?
-The issue with the implementation of Sharia-based finance in Indonesia, as described in the script, is the difficulty in fulfilling the conditions for a transaction to be considered Sharia-compliant, especially regarding the ownership of assets and the restrictions imposed by Bank Indonesia.
What is the role of developers in the context of KPR Syariah mentioned in the script?
-In the context of KPR Syariah, developers act as sellers who must own the property they are selling. They provide options to buyers regarding the payment period and the total cost of the property.
Outlines
🏠 Introduction to KPR Syariah vs. Conventional KPR
The video script begins with a greeting and an introduction to the topic of the video, which is the difference between KPR (Kredit Perumahan Rakyat) Syariah and conventional KPR. The speaker, Adit, explains that while his knowledge on the subject is limited, he is confident in sharing the basics of KPR Syariah. He uses a graphic example to illustrate the monthly installments for both types of KPR, highlighting the difference in interest rates and how they affect the total cost over time. The conventional KPR has a fixed interest rate for the first two years, after which it becomes floating, potentially leading to unpredictable changes in monthly payments. In contrast, KPR Syariah eliminates uncertainty by providing a clear breakdown of costs upfront, ensuring both the buyer and seller are aware of the total price and installments.
📋 Key Principles of KPR Syariah Transactions
This paragraph delves into the core principles of KPR Syariah transactions, emphasizing the importance of transparency and mutual agreement between the buyer and seller. It discusses the conditions that must be met for a transaction to be considered Syariah-compliant, such as both parties knowing the price and having the option to choose the payment terms. The speaker also touches on the challenges faced by Syariah banking in Indonesia, particularly the restrictions on banks owning assets, which complicates the process of conducting Syariah-compliant transactions. The narrative includes a hypothetical scenario to illustrate how a Syariah-compliant transaction might work, involving a developer selling a house and a buyer choosing the payment term that suits them best.
🔑 KPR Syariah Overview and Future Discussion
In the final paragraph, the speaker wraps up the discussion on KPR Syariah by summarizing the main points and reiterating the benefits of knowing the total cost upfront and having fixed monthly payments. He acknowledges that the current implementation of KPR Syariah in Indonesia has its limitations and that there is only one bank that closely follows the Syariah-compliant model by using a subsidiary company to handle asset transactions. The speaker promises to provide more information in a future episode and encourages viewers to share the video and provide feedback if they have more insights on the additional conditions required for a transaction to be considered Syariah-compliant.
Mindmap
Keywords
💡KPR
💡KPR Syariah
💡Conventional KPR
💡Interest Rate
💡Cicilan
💡Syariah
💡Transparency
💡Fixed and Floating Rates
💡Perbankan Indonesia
💡Fintech Syariah
💡Developer
Highlights
Introduction to the topic of the differences between conventional and Shariah-compliant housing loans (KPR).
Explanation of the common question regarding the distinction between KPR and Shariah-compliant KPR.
Description of the monthly installments in a conventional KPR and the initial focus on paying off interest.
Illustration of how the installments change over time in a conventional KPR, with a shift from fixed to floating interest rates.
Discussion on the unpredictability of future installments in a conventional KPR due to fluctuating interest rates.
Introduction to Shariah-compliant KPR, emphasizing the elimination of uncertainty in the cost of borrowing.
Explanation of the options available to buyers and sellers in Shariah-compliant KPR, allowing them to negotiate terms.
Example given of how the cost of a house can vary depending on the chosen term of Shariah-compliant KPR.
Clarification that the buyer knows the total cost upfront in Shariah-compliant KPR, unlike conventional KPR.
Comparison between the fixed cost of buying a house outright versus the variable cost with Shariah-compliant KPR.
Discussion on the challenges of implementing true Shariah-compliant trading in Indonesian banking.
Mention of the difficulty for banks to own assets in line with Shariah principles due to regulatory restrictions.
Case study of a fintech company attempting to implement Shariah-compliant trading but facing regulatory hurdles.
Description of the current state of Shariah-compliant KPR in Indonesia and the limitations faced by developers and buyers.
Example of a bank that comes close to the ideal model of Shariah-compliant trading by using a subsidiary company.
Final thoughts on the benefits of knowing the total cost upfront with Shariah-compliant KPR and its comparison to conventional KPR.
Call to action for viewers to share, like, and subscribe for more informative content on KPR and Shariah-compliant finance.
Transcripts
di Indonesia waalaikum warahmatullahi
wabarakatuh Halo teman-teman ketemu lagi
sama gue di youtube channel ini Cover
with Adit kali ini dalam segmen
rumahperdana kayak untuk mengunyah
pertama jangan lupa klik like subscribe
dan Klik tombol like tonton juga video
lainnya please satu pertanyaan yang
paling sering yang gua dapet di kolom
komen atau di YouTube Elisa G adalah
Abang jelasin dong A bedanya KPR
konvensional sama KPR Syariah Oke jadi
kita bahas itu ya tentang segala sesuatu
tentang KPR Syariah ilmu pengetahuan gue
masih terbatas tapi gua bisa share apa
yang gua Yakin tahu tentang KPR Syariah
Oke bedanya KPR konvensional sama KPR
Syariah sekarang gua bikin dulu contoh
grafik KPR konvensional ya kper
Hai konvensional
Hai seperti ini
hai hai
yo yo
Hai nah ini adalah cicilan perbulannya
nah ah Katakanlah cicilan lu lima juta
sebulan dan KPR nya tuh 15tahun kesana
15 tahun dan ini cicilan perbulannya nah
yang terjadi adalah kalau misalkan lebih
dari delapan tahun gitu ya capello
kecenderungan ini adalah di setiap
cicilan bulan lalu lu bayar bunganya ini
ini bunga ini pokok lu bayar cicilan lu
diawal-awal tuh lebih banyak 5000000 ini
akan habis untuk bayar bunganya
ketimbang besoknya seperti ini dan
secara gradual baru ditahun pertama
kedua ketiga keempat Nah baru secara
gradual naik jadi diawal-awal kita
banyak bulunya Nah kalau konvensional
itu ada read yang fix 2 tahun jadi 2
tahun pertama itu fix habis itu ini
floating nah dampaknya seperti apa sih
Hai dampaknya seperti ini ketika masa
fix sudah habis itu tiba-tiba jadi
floating floating itu ngikutin ngikutin
bunga bank bunga banknya Jaya dan
bunganya Bang ini rata-rata 10% dari
bunga Bank Indonesia jadi kalau misalnya
suku bunga bi nya 4% paspro Ting lu
langsung dapat hubungan 14 persenan gitu
Jadi yang ini tiba-tiba jadi kayak gini
ini cicilan tahun pertama ini Sichuan
tahun pertama kedua ketiga keempat gitu
ya begitu masa Vixion udah habis masuk
roti kayak gini nih dear bunganya bisa
gini ngikutin makanya nah ini
hal ini termasuk limbah Kenapa karena
ketika kita jual-beli dan berhutang kita
enggak tahu ini tuh berapa ketika kita
meminta ketika kita tanda tangan kontrak
di tahun di tahun nol kita enggak tahu
ini nanti cicilannya berapa nih Nah KPR
Syariah mengeliminir ketidaktahuan itu
jadi KPR Syariah itu Ini udah Ya gua KPR
Syariah KPR Syariah tuh gini
Ayo kita sebagai pembeli dan penjual itu
memiliki opsi bapak-bapak ini ada
rumahnya 400juta gitu ya terus Gini
misalnya penjual KPR sayanya gini Bapak
ini Harga rumahnya 400juta Bapa menyisir
ya oke gini Pak kalau Bapak mau nyicil
10 tahun ini rumah harganya jadi
500000000 ya Pak kalau Bapak mau nyicil
15 tahun ini harganya 600000000 ya Pak
Nah 500000000 ini dibagi selama 10 tahun
dibagi kapan dibagi 12bulan dapatlah
cicilan bulanan loh gitu ya
Hai ini komsen 15 tahun harganya
600000000 ya Pak 10 tahun dibagi-bagi 15
tahun dibagi 12bulan nah ini hasilnya no
Hai nah ini konsep Syariah itu adalah
kita sebagai pembeli tahu harganya
berapa gitu ya
Hai enaknya di mana enaknya cicilan kita
tetap kita tahu harganya berapa Ga
enaknya adalah ya harganya jadi berubah
tapi ya harga yang berubah Ini sama juga
dong dengan dengan yang konvensional
konvensional lebih kejam Kenapa karena
ini kan harga-harga rumahnya 400juta nih
Nah ini bunganya kita nggak tahu berapa
kalau di sini tidak tahu Oh harganya Tom
sang goblik s400 Hospital 500 Oh berarti
si Bang si bank syariah ini ngambil
untungnya 100000000 kita tahu gitu Nah
kalau di sini nggak tahu kalau misalkan
semuanya tiba-tiba kalau misalnya apa
adanya tiba-tiba meninggi segala macem
di luar kontrol kita yang tadinya secara
yang tadi 100 bisa jadi 200juta banget
ya Nah ini konsep pertama tentang
Syariah pembeli dan penjual tahu
harganya berapa ada opsi untuk memilih
seat baik-baik pembeli dan penjual
memilih
cuci untuk memilih jadi Oh gua mau
berhutang ini atau belum membentangi
pernah gitu jadi syarat Ini adalah cara
pertama Syariah kita harus tahu harganya
berapa dan ini dijual oleh kebanyakan
apa bank syariah Nah kemudian ada syarat
kedua agar perdagangan to menjadi seri
yaitu
t-shirt kedua agar perdagangan menjadi
syar'i adalah dua penjual harus memiliki
barangnya
Hai Dan inilah yang menjadi masalah di
perbankan Indonesia jadi gue pernah jadi
salah satu sahabat gua dia pernah
berusaha bangun fintech Syariah gitu ya
Ah dan karena satu lain hal ke dia jadi
banyak kontrol kita jadi banyak
konsultasi bareng gitu jadi ternyata
permasalahannya dibanding di perbankan
Indonesia ada gini Bank Indonesia itu
ini dari biaya dari penuturan gerbang
Indonesia itu tidak mengizinkan
bank-bank untuk memiliki aset di
Hai karena antisipasi Jadi bukan jadi
banget nah coba gimana coba gini ini
perdagangan yang apa perdagangan yang
syar'iyyah ini penjual
Hai ini pengutang ini pembeli yang
pengutang
Hai ini syar'i kalau misalkan mau cari
penjual ini harus memiliki siasat
rumahnya harus dia yang memiliki
rumahnya dan dia memberikan opsi kepada
pembeli dan yang mana si pengutang ini
Pak Bapak mau rumah ini ya kalau mau
beli cash 400juta Enggak usah sama saya
tapi kalau misalkan Bapak mau belinya
sama saya Eh itu 500000000 10 tahun ini
pak gitu 600000000 15 tahun nah itu jadi
kayak gini sisanya lebih 1504 tapi
harganya di nomor
Hai si banget tuh tidak dapat melakukan
Sibang itu tidak dapat memiliki aset ini
dan karenanya tidak dapat memenuhi apa
syarat-syarat sahnya itu sebanyak Karena
gini karena cerita dan jadiin terjadi di
Indonesia sekarang adalah gini ini
Hai ini penjual ini penjual rumahnya
Developer
Hai ini bangsa Arya sekarang
Hai ini pembeli
Hai jadinya tetap jadi sama aja sama
bank konvensional gimana sih Bang itu
dia bayar kesini 400
Hai ini apa kemudian dia bayar ini 500
juta lalu
Hai seperti itu
Hai dan sertifikatnya di tahan itu
Hai beda sama ini ini yang benar-benar
Sari di Indonesia itu gue ngomong sama
temen gue di Indonesia itu hanya ada
satu bank yang paling mendekati model
seri seperti ini dimana dia seperti
jadinya gini jadinya ada-ada perusahaan
ada dia punya anak perusahaan Jadi kalau
lu mau beli rumah ini kalau mobil rumah
ini Nadia urusannya sama anak perusahaan
ini jadi apa Eh si Adit mobil rumah nih
kasih Bang Kata si banget Oh si Ade
mobil rumah yang ini ya
Hai biar kucurkan dana 400juta ke anak
perusahaannya anak perusahaan ini
membeli si rumah yang wow seharga
400juta baru habis itu gua
Hai besok jadi perjanjian Diatas Kertas
nya adalah gua membeli dari si ini yang
punya aset ini dan itu mene lebih
mendekati syar'i daripada yang lain
Hai nah sebenarnya kalau nggak salah ada
syarat ketiga dan syarat keempat untuk
membentuk membuat perdagangan menjadi
seri sayangnya gua enggak cukup ilmunya
nah itu nanti gua mau gali lagi dan
Insyaallah gua akan ada episode ke-2 deh
tentang ngebahas KPR Syariah ya tapi
untuk sementara KPR Syariah itu Ya
intinya yang ada di Indonesia ya seperti
itu kalau misalkan lu mau beli cash
400juta kalau misalkan lu mau beli Cicil
10 tahun jadinya 50juta Kalau misal mau
15 tahun jadinya 600000000 Ya seperti
itulah angka ini bisa berubah-ruba ya
tapi ya seperti itu itu enaknya apa
perlunya
Hai cicilannya tetap
Hai reporter itu enak
nggak enaknya ya lu jadi ngelihat
kenyataannya bahwa harganya berubah
Hai Tapi nggak papa maksudnya itulah
itulah treetop nya kenapa karena Ya udah
lu kalau lu punya uangnya dulu beli
langsung cash 400juta tapi bukan masalah
kita nggak punya uangnya tapi kita
pengen barangnya gitu nah jadinya
Harganya beda memang sejuta kita tahu
seperti itu oke segitu aja dulu dari gue
Semoga three video ini bermanfaat jangan
lupa share dan seperti like dan kasih
gue juga masukkan kalau misalkan ada
yang tahu syarat ketiga sama seri
keempat agar perdagangan itu menjadi
seri itu seperti apa eh internetan gua
akan coba kontak temen gua lagi untuk
untuk nanya-nanya lebih lanjut Oke
sampai ketemu di episode berikutnya
Assalamualaikum warahmatullahi
wabarakatuh
Browse More Related Video
![](https://i.ytimg.com/vi/s4GOsU9PjhQ/hqdefault.jpg?sqp=-oaymwEXCJADEOABSFryq4qpAwkIARUAAIhCGAE=&rs=AOn4CLBUZm-HRPw-1kp5F0HXW6BSdQ0OUQ)
Mau Investasi, Tapi yang Syariah, Dimana Ya?
![](https://i.ytimg.com/vi/hPsMAk2ARQ8/hq720.jpg)
Futures and Options Halal or Haram? Derivatives Halal or Haram?
![](https://i.ytimg.com/vi/SpzQ3ab9Yjc/hq720.jpg)
JEBAKAN PINJOL : Aturan, Bunga, Oknum dan rendahnya pengetahuan | PERADABAN
![](https://i.ytimg.com/vi/fuiiJuB7tJs/hq720.jpg?sqp=-oaymwEmCIAKENAF8quKqQMa8AEB-AHUBoAC4AOKAgwIABABGGUgYihaMA8=&rs=AOn4CLAm2uwUS1BlAMJJAWk1-JMvIandxg)
Loans 101 (Loan Basics 1/3)
![](https://i.ytimg.com/vi/_CU5fNHdvZ8/hq720.jpg?sqp=-oaymwEmCIAKENAF8quKqQMa8AEB-AH-CYAC0AWKAgwIABABGHIgXiglMA8=&rs=AOn4CLCTPPw1ddQ9rj1s77uyCFuRSD7M6Q)
BSV IS THE BASEL III GOLD COLLATERAL: HOW TO BE YOUR OWN BANK (WITH PROTON LOAN)
![](https://i.ytimg.com/vi/Exmf6M_ZNYQ/hq720.jpg?sqp=-oaymwEmCIAKENAF8quKqQMa8AEB-AH-CYAC0AWKAgwIABABGDYgWChyMA8=&rs=AOn4CLCGrQsnPaKdw-hVJApgJsZ4_XBP1Q)
Secured vs. Unsecured Loans in One Minute: Definitions, Explanations and Comparison
5.0 / 5 (0 votes)