Vad är en fond? | Nordnet Academy
Summary
TLDRThe video explains the basics of investment funds, including what they are, their benefits, and how to build a diversified portfolio. It covers different types of funds such as equity funds, bond funds, and mixed funds, and emphasizes the importance of risk management, cost consideration, and diversification across sectors and geographies. The video also highlights the advantages of monthly saving plans and provides guidance on how to start investing through Nordnet, offering various options for beginners and experienced investors alike.
Takeaways
- 💡 A fund is an investment that pools money from many investors to buy a diversified portfolio of stocks, bonds, or other securities.
- 📈 Equity funds can be actively managed by a fund manager or passively managed as index funds.
- 🔍 Index funds track a specific market index and typically have lower fees compared to actively managed funds.
- 📉 Bond funds, or fixed-income funds, invest in bonds and provide returns through interest payments.
- 🔄 Mixed funds (or balanced funds) combine stocks and bonds to offer a diversified investment approach.
- 💸 It's crucial to diversify investments across different assets to mitigate risks, such as company-specific risks or sector-specific risks.
- 🌍 Investing in global funds helps spread risk across various countries and markets.
- 💲 Monthly saving in funds helps average out the purchase cost over time, reducing the risk of market timing.
- 🧐 When choosing a fund, consider factors such as risk level, fees, and the fund's holdings.
- 📱 You can start investing in funds through platforms like Nordnet, which offer various tools and pre-made portfolios to help you get started.
Q & A
What is a fund in the context of the script?
-A fund, as discussed in the script, is a pool of money collected from investors to be invested in various financial instruments such as stocks, bonds, or other assets. It is managed by a fund manager or, in the case of index funds, by following a set of predefined criteria.
What are the benefits of investing in a fund rather than individual stocks?
-Investing in a fund offers diversification, which reduces the risk of putting all your money into a single stock. It also provides the advantage of professional management, where a fund manager selects the stocks based on research and expertise, or in the case of index funds, a computer algorithm selects stocks based on set criteria.
What is the difference between actively and passively managed funds?
-Actively managed funds are overseen by a fund manager who makes decisions on which securities to buy or sell based on research and market analysis. Passively managed funds, also known as index funds, follow a specific index and invest in the securities that are part of that index without the need for active management.
What are bond funds and how do they work?
-Bond funds are a type of fund that invests in bonds, which are essentially loans made to companies or governments. Investors in bond funds receive interest payments, and the funds provide diversification by investing in multiple bonds, reducing the risk associated with investing in a single bond.
What is a mixed fund and how does it differ from other funds?
-A mixed fund, also known as a balanced fund, invests in a combination of stocks and bonds. The allocation can vary, but the idea is to provide both growth potential from stocks and income stability from bonds, offering a balance between risk and return.
Why are index funds often associated with lower fees compared to actively managed funds?
-Index funds typically have lower fees because they require less management. Since they are following a specific index, there is no need for active research or trading, which reduces the operational costs and, consequently, the fees charged to investors.
How can investors benefit from diversification across different geographical regions or sectors?
-Diversification across different geographical regions or sectors helps to spread risk. If one region or sector is performing poorly, it may be offset by another region or sector that is doing well, thus reducing the overall impact on the investment.
What is the significance of a fund's expense ratio and how does it affect long-term investments?
-The expense ratio represents the annual fees charged by the fund to cover its operating expenses. Even small differences in the expense ratio can accumulate to significant amounts over the long term, affecting the overall return on investment.
What is the concept of 'monthly saving' or 'monthly investing' mentioned in the script?
-Monthly saving, or dollar-cost averaging, is a strategy where a fixed amount is invested in a fund at regular intervals, regardless of the fund's price. This approach can reduce the risk of market timing and average out the purchase price over time.
How can investors get started with monthly saving through Nordnet as mentioned in the script?
-Investors can start monthly saving through Nordnet by becoming a customer, navigating to 'My Pages', and selecting the 'Monthly Save' tab. There, they can choose from pre-made fund portfolios like Nordnet One or use the 'Help me find funds' feature to select individual funds that suit their investment goals.
What is a hedge fund and why is it not the main focus of the script?
-A hedge fund is an investment fund that aims to generate absolute returns by employing various strategies, often with less regulation and more risk. It is not the main focus of the script because the script is aimed at explaining more common types of funds that are accessible to a broader audience and are more straightforward in terms of investment strategy and risk.
Outlines
💼 Introduction to Funds and Diversification
This paragraph introduces the concept of a fund, explaining its benefits and how it can be used to build a diversified portfolio. It discusses stock funds, including actively and passively managed funds, index funds, bond funds, and mixed funds. The paragraph also touches on hedge funds, which are not the focus but are mentioned for awareness. The main idea is to illustrate the risk mitigation of investing in multiple stocks or bonds through funds, managed either by professionals or by following set criteria in the case of index funds. It also contrasts the simplicity of investing in a fund versus managing individual stocks and the potential risks involved with the latter.
🌐 Diversification Strategies and the Importance of Asset Allocation
The second paragraph delves into the importance of diversification across different geographies and sectors to manage risk. It explains the concept of investing in global funds, European funds, and growth market funds to achieve a spread that can compensate for poor performance in one area with strong performance in another. The paragraph emphasizes the need to look beyond just geography and consider sector diversification as well, suggesting that a mix of funds can provide a balanced portfolio. It also introduces the idea of monthly savings as a way to reduce risk by averaging out the purchase price over time.
📱 Starting Monthly Savings and Choosing the Right Funds
The final paragraph provides a step-by-step guide on how to start monthly savings through Nordnet, either by choosing ready-made portfolios like Nordnet One, which are tailored to different risk levels, or by selecting individual funds with guidance. It outlines the process of accessing the monthly savings feature, choosing a strategy, and initiating the savings plan, which can be done through the website or the app. The paragraph concludes by summarizing the benefits of funds, the advantages of monthly savings, and encouraging the viewer to start their investment journey.
Mindmap
Keywords
💡Fund
💡Active Management
💡Passive Management
💡Diversification
💡Risk
💡Expense Ratio
💡Bond
💡
💡Hedge Funds
💡Mixed Funds
💡Global Fund
💡Sector Funds
💡Monthly Savings Plan
Highlights
A fund is a financial investment vehicle that pools money from multiple investors to invest in various assets like stocks, bonds, or other securities.
Funds can be actively or passively managed, with index funds being a type of passive fund that tracks a specific market index.
Diversification is a key benefit of investing in funds, as it reduces the risk associated with investing in a single stock or asset.
Actively managed funds are chosen by a fund manager who believes they are the best investments based on research and industry knowledge.
Index funds invest according to set criteria, such as the most traded companies on a stock exchange or the largest companies on another exchange.
Index funds often have lower fees compared to actively managed funds due to their automated nature.
Investors can earn money from a stock fund by benefiting from the increase in value of the stocks within the fund.
Bond funds, also known as fixed-income funds, invest in bonds, providing investors with interest income.
Bonds are essentially loans to companies or governments, and investors receive interest as compensation for the loan.
Diversification in a bond fund is beneficial as it mitigates the risk of poor performance by a single bond.
Mixed funds, or balanced funds, contain a mix of both stocks and bonds, providing a diversified investment approach.
When choosing a fund, it's important to consider the risk level, which is often represented by a scale of 1 to 7.
Fees associated with funds can significantly impact long-term investment returns, even if they seem small.
Fees are typically deducted daily, not in a lump sum, and can accumulate to substantial amounts over time.
Investors should consider the holdings of a fund to understand what they are actually investing in, such as a technology fund with significant holdings in companies like Apple and Microsoft.
Global diversification is important to mitigate the risk of investing in a single country or region; global funds often have a heavy focus on the US market.
Investors can further diversify their portfolio by including funds that focus on growth markets or specific regions like Europe.
Sector diversification within a global or regional fund can be achieved by adding sector-specific funds, such as a technology or pharmaceutical fund.
Monthly savings plans, or 'Månadsspar' in Swedish, allow investors to save a fixed amount each month, reducing the risk of market timing and providing a cost-effective investment strategy.
Nordnet offers a range of ready-made fund portfolios like Nordnet One, tailored to different risk profiles, or tools to help investors select their own funds.
The process of starting a monthly savings plan can be done through Nordnet's website or app, providing convenience and accessibility for investors.
Transcripts
Vad är en fond?
Mycket bra fråga.
Här ska vi gå igenom dels vad en fond är,
vad den är bra för,
hur man bygger en fondportfölj
och vilka fonder man ska välja
i den här fondportföljen.
I det här avsnittet kommer vi prata om aktiefonder.
Vi har pratat om att de kan vara aktivt förvaltade
och passivt förvaltade.
När de är passiva,
då kallas de för indexfonder.
Men vi kommer också prata om räntefonder.
Vad är det för någonting?
Och blandfonder,
hur fungerar dem?
Det vi inte kommer prata om,
men jag vill ändå nämna så att ni vet att de finns,
det är hedgefonder.
De har friare tyglar, större mandat.
De andra är lite mer uppstyrda,
som är inom den här ramen.
Och det är dem vi kommer att fokusera på.
Och då börjar vi med att prata om
en aktie.
Den här aktien
får bli ett exempel
så vi förstår vad en fond kan vara.
Säg att vi har den här aktien
och köper den för alla pengar vi har.
Vi gillar den här aktien,
vi tror på den.
Det finns bara ett problem.
Vad händer om bolaget går i konkurs?
Då rasar aktien på börsen.
Då förlorar vi alla våra pengar.
Det som är bättre,
det är att ha flera aktier.
Problemet är bara om vi ska ha
en massa olika aktier,
då måste vi hålla koll på
en massa olika aktier
och veta vilka vi ska välja
och det är inte alltid så lätt.
Sen kommer problem nummer två
och det är:
Ska vi hålla koll på
alla aktier vi nu köpt?
Någon kanske går jättedåligt.
Ska vi köpa mer, ska vi sälja av?
Nån har gått jättebra,
ska vi ta hem vinsten, ska vi köpa mer?
Det är alltid frågor man måste ställa sig
när man köper och säljer aktier själv.
Men det finns en lösning på detta.
Det är att man köper en fond.
I det här fallet är det en aktiefond
Och det är aktier
som har valts ut av en fondförvaltare.
Och de har valts på grund av att
hen tror att det är de som är bäst
och spenderar sin dag på
att läsa på om sin bransch,
om sina aktier,
för att ta så bra beslut som möjligt.
Men ibland är det inte en person
utan det kan vara ett index.
Det är alltså helt datorstyrt.
Indexfonder, där investerar man
utefter satta kriterier.
Det kan vara att det är de mest
omsatta bolagen på en börs.
Det kan vara att det är de största bolagen
på en annan börs.
Finns olika kriterier
för olika indexfonder.
Gemensamt med dem är
att det är i alla fall inga känslor inblandade.
Det liksom sker automatiskt.
En annan gemensam sak är att
ofta har indexfonder klart lägra avgift
än motsvarande aktivt förvaltade fonder.
Och hur tjänar man pengar på en aktiefond
vare sig den är aktivt eller passivt förvaltad?
Jo, när aktierna i fonden
går upp i värde,
då tjänar man pengar
som investerar i dem.
Men man måste inte investera
i bara aktier.
Man kan också investera i räntefonder
och få ränta.
Och räntefonder innehåller obligationer.
Obligationer, det är ett krångligt ord
för att egentligen säga lån.
Det kan till exempel vara företagsobligationer.
Då lånar man ut sina pengar
till ett företag,
säg Volvo eller HM.
Och för att man gör det
så får man en ränta som investerare.
Det kan också vara att räntefonden
lägger pengarna i statsobligationer.
Då kanske man lånar ut till
ett land som Sverige
eller norska staten osv.
Fördelen med en räntefond
jämfört med att köpa obligationer själv
är att obligationer är fruktansvärt svåra
att köpa som privatperson
om man inte har jättemycket pengar.
Det är det ena problemet.
Det andra problemet är att
även om du har råd att köpa en obligation
så vill du ju ha flera
för att ifall en obligation går dåligt
så ska inte du förlora alla dina pengar.
Precis samma logik som vi hade
med att man inte ska ha en aktie utan flera.
Så samma fördelar som finns med att ha en
aktiefond eller indexfond
finns också att ha med en räntefond.
Men det behöver inte vara antingen
det ena eller det andra,
utan det kan också vara en blandning.
De kallas för blandfonder.
Ofta innehåller de
en del aktier
och en del räntor.
Måste inte vara 50:50.
Men även om man inte måste välja
aktier eller obligationer själv
utan kan investera via en fond
så måste man fortfarande välja en fond.
Hur ska man tänka?
När man går in på en fondsida,
som när det ser ut så här på Nordnet,
så ska man kanske framför allt kolla på risken.
Är risken 1 av 7
så att det är bara 1 plupp,
då innebär det att det är en låg risk
att investera i den fonden.
Och är det så att det är 7 av 7 pluppar
Då är det väldigt hög risk.
De allra flesta fonder
är någonstans mittemellan 1 och 7
En annan viktig grej
att hålla koll på är avgiften
och den står här.
I det här fallet är det 0,4 %.
När vi kollar på avgift
så kanske inte låter som jättemycket
om det är 1 % i avgift eller 2 % i avgift
eller till och med 3 % i avgift.
Här ska man dock veta
att om man sitter i en fond
väldigt länge
så blir även små skillnader i avgiften
stora belopp över lång tid.
Men när betalas den här avgiften?
Det är inte på en gång, eller 1 januari.
utan den här avgiften dras
lite varje dag.
Så man tar den här avgiften,
delar den på 365
så man får en liten avgift
som dras varje dag.
Som tillsammans på ett år
blir den årliga avgiften.
Men det kan finnas fler avgifter
än bara den här årliga avgiften.
Och för att hitta dem och vara extra noga,
då kan man trycka på “Köp”
och sen trycker man på “Kostnadsredovisning”.
Då kommer vi till den här sidan.
Där skriver man in beloppet man vill investera.
Hur länge man har tänkt investera.
Och sedan om man vill räkna med
både försäljning och köp
eller bara köpet.
Och på det sättet
så får man en redovisning
på exakt hur mycket avgift det det är.
Och i det här fallet
var det faktiskt lite mindre än den årliga avgiften,
för den är avrundad.
Så håll koll på avgiften
och ha med det i beräkningen
när du väljer en fond.
Men det kanske allra viktigaste
när man väljer fond,
det är ändå innehaven.
Vad äger den för någonting?
Och det står faktiskt här, ganska enkelt.
Det här är en teknikfond
och då innehåller den mycket Apple
till 22 %, Microsoft, Nvidia osv.
Olika fonder innehåller olika saker
och det är bra att veta
vad man faktiskt får i den fonden.
Så vi har gått igenom att
det är bra att inte investera i en aktie,
utan flera, och det får man via en fond.
Så räcker det
med att jag köper en Sverigefond
och är klar?
Vissa tycker det.
Vissa ser dock en risk med att
om jag har investerat
allt i en Sverigefond,
vad händer om Sverige som land går dåligt?
Då förlorar jag väldigt mycket pengar
för alla mina aktier är investerade i Sverige.
Så det man kan göra i stället
är att man investerar i en globalfond
eller fonder i Europa, tillväxtmarknader,
för att få en global spridning
så att även om Sverige går dåligt som land
så kanske USA och Nordamerika går jättebra.
Det kanske kompenserar.
Okej, nu har vi flera aktier
i flera olika länder runt om i världen.
Är det lugnt?
Problemet är bara, tänk om
alla bolagen där håller på med olja.
Vi har en massa oljebolag i hela världen.
Vad händer om oljepriset går ner?
Ja även om vi har investerat
i massor av olika länder i en massa olika aktier
så är alla beroende av oljepriset.
Går oljepriset ner
förlorar vi väldigt mycket pengar.
Så det vi vill ha är flera branscher,
till exempel teknikbranschen
eller läkemedelsbranschen.
Många branscher, många länder.
Och till sist, hur vill du ha det?
Ett vanligt sätt
är att börja med en globalfond som bas.
Och även om globalfond låter
som att den investerar i hela världen
så ska ni veta
att en globalfond är väldigt tungt i USA.
Och framför allt:
Den är inte helt global.
Till exempel Kina,
Indien, och flera andra tillväxtländer
ingår inte i en globalfond.
Det löser man ganska enkelt
genom att krydda på med
Tillväxtmarknadsfonder.
Nu får vi en stor del av världen,
men också tillväxtmarknaderna
som inte ingick här.
Sen kanske vi tycker att
globalfonder innehåller
väldigt mycket USA, nästan 2/3,
vilket det oftast är.
Vi vill ha lite mer Europa än så.
Då kan vi lägga till att det är en europafond också
som ska vara med här.
Nu har vi flera olika geografier.
Men du kanske tänker:
Var det inte också sektorer vi skulle blanda,
inte bara geografi?
Och det stämmer, men
ofta brukar det vara ganska stor blandning
automatiskt i en globalfond,
tillväxtmarknadsfond, eller Europa fond.
Men du kanske vill investera
extra mycket i en sektor.
Du kanske tror
jättemycket på läkemedel i framtiden.
Eller jättemycket på teknikbranschen.
Vill du ha mer teknik i din fondportfölj?
Addera då en teknikfond.
Vips så har du ditt sparande
precis så som du vill ha det.
Nu har vi gått igenom
dels fördelarna med att ha en fond.
Man får riskspridning i
flera olika aktier,
eller obligationer om det är räntefond.
Och dessutom
om man väljer flera olika fonder,
då kan man också få diversifiering
i geografi eller sektorer.
Och det är fördelar
till att få riskjusterad avkastning.
Det vill vi ha.
Men det finns ett knep till:
Månadssparande.
Så här funkar det.
Så när man månadssparar väljer man
en viss summa som ska sparas
i fonden automatiskt varje månad.
Precis som det låter.
Säg att det är
500 kr vi månadssparar i fonden.
Då köper vi här. Vi börjar där.
Nästa månad köper vi den lite billigare.
Och så fortsätter vi.
Som ni märker,
vi köper både när det är lågt i fonden
och när det är lite högre kurser i fonden.
Och genomsnittet är att
vi varken får bara de höga kurserna
eller bara de låga kurserna
utan vi får inköpspriset
någonstans mitt emellan högt och lågt.
Och det här innebär en lägre risk
än om man till exempel
gör på det andra sättet.
Att man tar alla sina pengar
och köper på en och samma gång.
För risken är att fonden
precis därefter förlorar i värde
och då förlorar du allt på en gång.
Så när man månadssparar
fördelar man ut sina inköp
och minskar risken
att man har tajmat börsen
eller fonden dåligt.
Du tänker:
Okej, hur kommer jag igång med att månadsspara?
Hur gör jag allt detta?
Jo, du går in på Nordnet.
Blir kund om du inte redan är kund.
Trycker på “Mina sidor”.
Och här har vi en Månadsspar-flik.
Klicka på den.
Då kommer du hit.
Och här har du några val att göra.
Det ena valet, det är
Nordnet One.
Här finns det
färdiga fondportföljer att investera i
som är anpassade efter risken man vill ta.
Är man försiktig av sig
då kan man ta Nordnet One Försiktig.
Det är 30 % aktier,
så går börsen upp
följer man med till viss del.
Men framför allt:
Skulle börsen rasa, då är det 70 % räntor
som ger ett bra skydd ofta
när börserna faller.
Vill man ha lite mer risk
så kan man ta Nordnet One Balanserad.
Nu är det 60 % aktier, 40 % räntor.
Vill man vara offensiv,
då tar man Nordnet One Offensiv.
100 % aktieexponering.
Men du kanske inte vill ha en
färdig fondportfölj som Nordnet One.
Utan du vill ha
egna fonder du valt
men behöver lite hjälp.
Då har vi en knapp för det.
“Hjälp mig att hitta fonder”.
Här väljer du fonderna själv
men vi hjälper dig och guidar dig
så du väljer rätt typ av fond
som passar dig.
Men du kanske är expert,
sett den här videon och tänker:
Det här kan jag fixa helt utan hjälp.
“Hitta fonder själv”
kan du klicka på, och då kommer du igång.
Så in på nordnet.se
och dra igång månadssparandet.
Eller via appen,
för det här kan man göra både på hemsida
och i appen.
Och nu vet ni vad en fond är,
vad de är bra för,
att det finns olika fonder,
fördelarna med att månadsspara,
och hur man kommer igång.
Lycka till.
Browse More Related Video
5.0 / 5 (0 votes)