ETF-Depot oder ETF-Police – was ist besser für den Vermögensaufbau?

Summary

In diesem Gespräch wird ein Vergleich zwischen der Geldanlage in einen MSCI World ETF und einer Fondpolice gezogen. Der Vorteil einer Fondpolice liegt in den steuerlichen Freistellungen und der höheren Planbarkeit der zukünftigen Steuerlast. Der Sprecher hebt hervor, dass durch die Teilfreistellung und eine halbeinkünfter Steuerregelung ein erheblicher Steuervorteil erzielt werden kann. Es wird jedoch auch die Sorge über mögliche gesetzliche Änderungen wie Steuererhöhungen thematisiert, bei denen die Fondpolice einen stabilen Vorteil bietet. Ein weiterer Pluspunkt ist die geringe Kostenstruktur des MSCI World ETF im Depot im Vergleich zur Fondpolice.

Takeaways

• 😀 Ich bespare mein Depot mit dem MSCI World ETF und habe sehr geringe Kosten von 0,2%.
• 😀 Der gleiche ETF wird über eine Fondpolice bespart, was jedoch ca. 0,5% Effektivkosten verursacht, inklusive Versicherungsmantel.
• 😀 In der Auszahlungsphase fallen bei mir ca. 28% Abgeltungssteuer, einschließlich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer, an.
• 😀 Im Vergleich dazu wird bei mir der persönliche Steuersatz während der Auszahlungsphase genutzt, der meist bei etwa 20% liegt.
• 😀 Ein Vorteil meines Depots sind die 30% Teilfreistellung, wodurch 30% meiner Gewinne steuerfrei bleiben.
• 😀 Das Besondere an meinem Depot ist das halbeinkünfte Verfahren zusammen mit dem Teilfreistellungsauftrag, was zu 57,5% Steuerfreiheit auf Gewinne führt.
• 😀 Ich habe jedoch Bedenken hinsichtlich möglicher Gesetzesänderungen, wie etwa einer Erhöhung der Abgeltungssteuer oder der Einführung von Sozialversicherungsbeiträgen auf Depotgewinne.
• 😀 Diese Sorgen sind berechtigt, da solche Änderungen einen erheblichen Nachteil für mich bedeuten könnten.
• 😀 Ein Vorteil meiner Fondpolice ist, dass laufende Verträge in der Regel nicht von Gesetzesänderungen betroffen sind, was Planungssicherheit für die Zukunft bietet.
• 😀 Wer seinen individuellen Steuervorteil berechnen möchte, kann über die Homepage einen Termin buchen, um eine Beratung zu erhalten.

Q & A

Was sind die Kosten für das Depot des Sprechers?

Die Kosten für das Depot des Sprechers liegen bei etwa 0,2%, wenn er in den MSCI World ETF investiert. Dies sind sehr geringe Kosten.

Wie unterscheiden sich die Kosten, wenn der Sprecher denselben ETF über eine Fondpolice bespart?

Wenn der Sprecher denselben ETF über eine Fondpolice bespart, steigen die Kosten auf etwa 0,5%, einschließlich des Versicherungsmantels.

Welche Steuerbelastung tritt bei der Auszahlungsphase auf?

In der Auszahlungsphase muss der Sprecher ca. 28% Abgeltungssteuer zahlen, einschließlich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer.

Welche Steuerbelastung tritt bei der Auszahlungsphase des Sprechers auf, und wie ist sie im Vergleich zum anderen Sprecher?

Der andere Sprecher zahlt in der Auszahlungsphase einen Steuersatz, der meistens bei etwa 20% liegt, abhängig von seinem Einkommen.

Wie profitieren die Sparer von der Teilfreistellung bei dem Sprecher mit dem ETF Depot?

Der Sprecher profitiert von einer 30%igen Teilfreistellung, wodurch 30% seiner Gewinne komplett steuerfrei sind.

Welche Steuerfreiheit hat der Sprecher mit dem ETF, der eine Formpolice nutzt?

Der Sprecher mit der Formpolice hat etwa 57,5% Steuerfreiheit auf seine Gewinne, dank des halben Einkünfte-Verfahrens und des Teilfreistellungsauftrags.

Was könnte ein Nachteil für den Sprecher in Zukunft sein?

Der Sprecher macht sich Sorgen über mögliche Gesetzesänderungen, wie z.B. eine Erhöhung der Abgeltungssteuer oder die Einführung von Sozialversicherungsbeiträgen auf die Gewinne seines Depots.

Wie schützt sich der Sprecher, der eine Formpolice nutzt, vor zukünftigen Gesetzesänderungen?

Der Sprecher profitiert von der Formpolice, da Änderungen im Gesetz bei laufenden Verträgen in der Regel keine Auswirkungen haben. Dies bietet ihm Planungssicherheit für die Zukunft.

Warum könnte die Formpolice des Sprechers als Vorteil angesehen werden?

Die Formpolice des Sprechers wird als Vorteil angesehen, weil sie ihm durch die rechtliche Absicherung eine hohe Planungssicherheit bietet, vor allem im Hinblick auf mögliche zukünftige Gesetzesänderungen.

Wie kann der Sprecher individuelle steuerliche Vorteile berechnen lassen?

Der Sprecher bietet an, dass Interessierte ihre individuellen steuerlichen Vorteile einfach über die Homepage buchen können, um eine persönliche Beratung zu erhalten.