Adiós Nu: Cámbiate a Estas Opciones que Pagan HASTA 8% MÁS

Summary

A partir del 10 de julio, Nu reducirá sus tasas de interés, dejando de ser una opción competitiva en el mercado. Esto se debe a su transición de Sofipo a banco, lo que implica menos beneficios fiscales para los ahorros. Se mencionan alternativas como la cuenta Did con 15% anual, la cuenta Walla con 16% pero con restricciones, y otras opciones de Sofipos como Finsus y Leva, que ofrecen mejores tasas para plazos más largos. Sin embargo, se recomienda priorizar opciones seguras como los SETES, evitando inversiones arriesgadas o estafas.

Takeaways

• 😀 Nu anunció que, a partir del 10 de julio, reducirá sus tasas de interés de forma significativa, acercándose a las de los SETES, lo que limita su competitividad.
• 😀 A pesar de una tasa de descuento del 15% en el turbo box de Nu, hay un límite de 25,000 pesos, y el rendimiento no está atado a un plazo fijo.
• 😀 La tasa ofrecida por Nu para plazos más largos es de solo el 8%, lo que es muy cercano a la tasa objetivo de los SETES en México, lo que pone en duda su valor como opción de ahorro.
• 😀 En cuanto a las Sofipos, Did acaba de lanzar una cuenta que paga el 15% anual, sin un límite máximo de ahorro, pero con un depósito mensual máximo de 25,500 pesos.
• 😀 Aunque Did es una opción interesante, su cuenta tiene limitaciones, como el máximo de 3,000 UDIS mensuales, y la necesidad de estar atento a su estabilidad bajo SICAB.
• 😀 Wala ofrece un 16% anual, pero solo en los primeros 50,000 pesos, y exige gastar al menos 3,000 pesos mensuales en sus productos para acceder a esa tasa.
• 😀 Aunque el 16% de Wala es atractivo, puede ser perjudicial para las finanzas de los usuarios si no planean gastar esa cantidad de dinero en productos que no necesitan.
• 😀 Los SETES siguen siendo la opción más segura y sencilla para ahorrar en plazos fijos a corto, medio y largo plazo, especialmente con tasas cercanas al 8%.
• 😀 Finsus es una opción destacada para plazos más cortos (1 semana a 3 meses), con tasas competitivas en comparación con otras opciones disponibles.
• 😀 Para plazos más largos, Sofipos como Leva ofrecen tasas atractivas (11.25% a 6 meses, 12.75% a 12 meses, 13.5% a 24 meses), pero siempre es importante verificar su estabilidad a través del NICAP.
• 😀 Es fundamental evitar opciones de inversión de alto riesgo (como acciones o FIBRAS) si tu horizonte de inversión es corto (menos de 2 años), y también es crucial no caer en estafas, verificando siempre las empresas en el sitio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Q & A

¿Por qué Nu ha decidido reducir sus tasas de interés a partir del 10 de julio?

Nu ha decidido reducir sus tasas de interés para competir menos en el mercado y, de alguna manera, dejar de ser una opción atractiva para aquellos que buscan una buena tasa de ahorro. Su nuevo enfoque lo acerca a las tasas de los SETES, que ofrecen rendimientos más bajos pero con mayor seguridad.

¿Qué ventajas tiene el Turbo Box de Nu antes de la reducción de tasas?

Antes de la reducción de tasas, el Turbo Box de Nu ofrece una tasa de interés relativamente alta, con un 15% de descuento en el primer depósito, pero con el límite de 25,000 pesos y sin vinculación a ningún plazo fijo, lo que lo hacía una opción interesante hasta el 9 de julio.

¿Cómo se comparan las tasas de Nu con las de los SETES?

Las tasas de Nu, después de la reducción, se acercan mucho a las de los SETES. Por ejemplo, en plazos de 7, 28, 90 y 180 días, Nu ofrece rendimientos de entre 8% y 8.3%, lo que es casi igual a las tasas de los SETES, que son las más seguras en México.

¿Qué implica que Nu deje de ser una SOFIPO y se convierta en un banco?

Al convertirse en banco, Nu perderá los beneficios fiscales que tiene como SOFIPO, lo que afectará a los ahorradores, ya que los ahorros en bancos no crecen de manera libre de impuestos como sucede con las SOFIPOs.

¿Cuál es la nueva opción de ahorro que podría reemplazar a Nu?

Una nueva opción que podría reemplazar a Nu es la cuenta Did, ofrecida por Sofi Express, una SOFIPO adquirida por Didi. Esta cuenta ofrece un rendimiento anual del 15%, similar al Turbo Box de Nu, pero con un límite de 25,000 pesos en depósitos.

¿Cuáles son las restricciones de la cuenta Did?

La cuenta Did tiene varias restricciones, como un límite mensual de 3,000 UDIS (aproximadamente 25,500 pesos) para depósitos. Aunque puedes tener más en la cuenta, solo puedes transferir hasta ese límite cada mes. Además, es recomendable no superar los 25,000 UDIS protegidos por Prosofipo.

¿Qué otras opciones de ahorro podrían considerarse frente a la reducción de tasas de Nu?

Otras opciones incluyen la cuenta Walla, que ofrece un 16% de rendimiento anual, pero solo para los primeros 50,000 pesos depositados, y con la condición de gastar al menos 3,000 pesos al mes. También está Finsus, que ofrece buenas tasas para plazos de una semana o más, y Leva, una SOFIPO que ofrece tasas de 11.25% a 13.5% para plazos más largos.

¿Qué desventajas presenta la cuenta Walla?

La cuenta Walla presenta restricciones significativas, como el requisito de gastar 3,000 pesos al mes para acceder al 16% de rendimiento, lo que podría llevar a un gasto innecesario. Además, el rendimiento solo aplica a los primeros 50,000 pesos depositados.

¿Qué factores deben considerarse al elegir una SOFIPO como opción de ahorro?

Al elegir una SOFIPO, es importante verificar su estabilidad a través del NICAP (Índice de Capitalización) y asegurarse de que esté categorizada como nivel 1 por el Sistema Único de Información y Capacitación Bancaria (SUIB). También es fundamental comprobar que esté debidamente regulada y que ofrezca una tasa competitiva en relación con los SETES.

¿Cuáles son las mejores opciones para ahorrar a corto y largo plazo en México?

A corto plazo, los SETES son la opción más segura y accesible, mientras que para plazos más largos, opciones como Finsus o Leva podrían ofrecer tasas más altas, aunque con un mayor riesgo. Es importante elegir la opción que se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros.