Banco Famsa: ¿Qué pasó? y ¿Cómo recuperar tu dinero? IPAB [Economía HD Podcast]

Summary

En este episodio del podcast de Economía, El de la Cruz y la economista Rubí Gurrola discuten la quiebra de Banco Famsa y el proceso de liquidación para los ahorradores. Se explica cómo los titulares de cuentas pueden recuperar sus ahorros a través del IPAB, que garantiza hasta 400,000 UDIs. Además, se detallan los pasos que deben seguir los ahorradores con diferentes montos, desde los más pequeños hasta aquellos que superan los 2.5 millones de pesos. También se aborda la situación de los préstamos y la posible quiebra de más bancos en el futuro, aclarando dudas y generando confianza entre los afectados.

Takeaways

• 😀 Banco Famsa, originado del Grupo Famsa, operaba en México y EE. UU., pero fue liquidado en 2020 debido a irregularidades financieras detectadas desde 2016.
• 😀 A partir de 2016, se detectaron irregularidades en Banco Famsa, como créditos falsos a accionistas y registros incorrectos de operaciones.
• 😀 El índice de capitalización (ICAP) de Banco Famsa nunca alcanzó el mínimo requerido por la regulación mexicana, lo que contribuyó a su liquidación.
• 😀 En 2019, los accionistas de Banco Famsa intentaron inyectar capital para recuperar la solvencia, pero las autoridades consideraron que no fue suficiente.
• 😀 El proceso de liquidación de Banco Famsa comenzó el 1 de julio de 2020, tras la revocación de su licencia por no cumplir con los requisitos de capital.
• 😀 Los ahorradores de Banco Famsa están cubiertos hasta 400,000 UDIs (unidades de inversión), lo que equivale a aproximadamente 2.5 millones de pesos, en caso de quiebra.
• 😀 El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es responsable de asegurar los ahorros hasta el límite mencionado para los clientes de Banco Famsa.
• 😀 El proceso de recuperación de ahorros varía según el monto: menos de 9,000 pesos tiene un proceso más sencillo, mientras que las cantidades mayores siguen un proceso más largo.
• 😀 Los ahorradores de menos de 9,000 pesos podrán recuperar su dinero mediante un código de seguridad, mientras que los que superen esa cantidad recibirán un cheque nominativo.
• 😀 Los ahorradores que superen los 2.5 millones de pesos recibirán el monto garantizado por el IPAB y el resto se gestionará en el proceso de liquidación del banco.
• 😀 Las personas con préstamos de Banco Famsa no perderán la obligación de pago. La deuda se mantiene hasta que otra entidad financiera asuma la cobranza de la cartera de préstamos.

Q & A

¿Cuál es el origen de Banco Famsa?

Banco Famsa nació del Grupo Famsa, una empresa mexicana fundada en 1970 en Monterrey, que manejaba tres líneas de negocio: ventas al por menor, banca múltiple en México y en los Estados Unidos, a través de 529 sucursales en Texas e Illinois.

¿Cuáles fueron algunas de las irregularidades detectadas en Banco Famsa?

Las irregularidades detectadas incluyeron créditos fraudulentos a personas relacionadas con los accionistas del banco, no registrados correctamente en el portafolio de créditos, lo que alteró el cálculo del índice de capitalización. Además, se observó una insuficiencia en las reservas de crédito y transacciones incorrectas con personas relacionadas.

¿Qué es el índice de capitalización (ICAP) y por qué es relevante?

El ICAP es un indicador que refleja la solidez de una institución bancaria para enfrentar pérdidas inesperadas. En el sistema bancario mexicano, el ICAP debe ser de al menos 10.5%, conforme a la normativa de Basilea III, para garantizar que el sistema financiero esté preparado ante crisis.

¿Cómo afectó la crisis de 1994 al sistema bancario mexicano y qué medidas se tomaron?

La crisis de 1994 llevó a la quiebra de varios bancos, lo que obligó al gobierno a intervenir mediante el famoso FOBAPROA, que garantizaba las cuentas de los ahorradores y evitaba el colapso del sistema financiero, absorbiendo las deudas de los bancos y ayudando a restaurar la estabilidad.

¿Qué es el IPAB y cómo ayuda a los ahorradores en situaciones como la quiebra de Banco Famsa?

El IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) es el organismo encargado de garantizar hasta 400,000 UDIs por cada ahorrador en caso de quiebra bancaria. En el caso de Banco Famsa, el IPAB se encargará de devolver el dinero de los ahorradores hasta ese límite, mientras que las cantidades superiores se someterán al proceso de liquidación.

¿Qué ocurre con los ahorradores que tienen más de 2.5 millones de pesos en Banco Famsa?

Los ahorradores que superan los 2.5 millones de pesos recibirán el monto garantizado por el IPAB, y el resto de su saldo será procesado en la liquidación del banco. Este proceso tomará más tiempo y dependerá de la disponibilidad de recursos durante la liquidación.

¿Qué procedimientos deben seguir los ahorradores con menos de 9,000 pesos para recuperar su dinero?

Los ahorradores con menos de 9,000 pesos deben ingresar al sitio web del IPAB, registrar su información personal y de cuenta, y recibir un código de seguridad. Luego, podrán retirar su dinero sin tarjeta mediante un proceso en línea sencillo.

¿Cómo podrán los ahorradores con montos mayores a 9,000 pesos pero dentro del límite garantizado recuperar su dinero?

Los ahorradores con montos mayores a 9,000 pesos recibirán un cheque nominativo no activado por correo, que deberán activar a través de una llamada telefónica. Después, podrán depositarlo en su cuenta bancaria para recuperar su dinero.

¿Qué pasa con los préstamos que los clientes tienen en Banco Famsa después de su quiebra?

Los préstamos de los clientes no se eliminan con la quiebra del banco. Los deudores deben seguir cumpliendo con sus pagos mientras el portafolio de préstamos es transferido a otro banco o institución encargada de la cobranza.

¿Es probable que otros bancos sufran el mismo destino que Banco Famsa en el corto plazo?

Aunque algunos bancos enfrentan problemas de liquidez, no se prevé que haya más quiebras en el corto plazo. Las autoridades bancarias han señalado que el sistema financiero mexicano sigue siendo sólido, con la mayoría de los bancos cumpliendo con los requisitos de capitalización.