Ep 65

Summary

En este episodio del Dinero Podcast, Esteban Delgado y Jairon Severino discuten temas cruciales sobre el uso de tarjetas de crédito y cómo manejarlas de manera responsable. Abordan cómo el pago mínimo puede afectar el puntaje crediticio, las implicaciones de los intereses y la importancia de comprender las fechas de corte y pago. También explican la diferencia entre el saldo de la tarjeta y el extracrédito, y dan consejos para usar las tarjetas sin incurrir en deudas excesivas. La conversación destaca la necesidad de disciplina financiera y planificación para evitar problemas con el crédito.

Takeaways

• 😀 La tecnología, como las videollamadas, permite la comunicación en tiempo real entre personas de diferentes partes del mundo, a pesar de las diferencias horarias.
• 😀 El uso excesivo de las tarjetas de crédito puede generar problemas financieros, especialmente cuando se supera el límite de gasto y no se puede pagar el saldo total.
• 😀 El pago mínimo de una tarjeta de crédito puede parecer una opción viable, pero a largo plazo aumenta los intereses y afecta negativamente el puntaje crediticio.
• 😀 Si se opta por el pago mínimo, se corre el riesgo de mantener una deuda creciente y no resolver la situación financiera rápidamente.
• 😀 Los acuerdos de pago con el banco, cuando no se puede pagar la totalidad de la tarjeta, también afectan el puntaje bancario y limitan la capacidad de crédito futura.
• 😀 Es importante utilizar la tarjeta de crédito con disciplina y planificación, sabiendo qué consumir y cómo se pagará para evitar caer en deudas insostenibles.
• 😀 El extracrédito puede ser una alternativa más conveniente que el saldo de la tarjeta, ya que ofrece tasas fijas y plazos específicos de pago.
• 😀 Ampliar el límite de la tarjeta de crédito puede ser útil para dar una buena señal al buró de crédito, pero no debe utilizarse para incrementar el consumo, sino para mantener una buena gestión financiera.
• 😀 Es fundamental conocer las fechas de corte y los plazos de pago de las tarjetas de crédito para aprovechar los días sin intereses y evitar cargos adicionales.
• 😀 La educación financiera y el manejo responsable de las tarjetas de crédito son esenciales para evitar problemas financieros y tener un historial crediticio saludable.

Q & A

¿Qué es el término 'tarjetazo' y cómo afecta la capacidad de pago?

El 'tarjetazo' se refiere a cuando una persona excede el límite de su tarjeta de crédito o gasta más de lo que puede pagar, lo que provoca dificultades financieras. Esto puede llevar a un incumplimiento en los pagos y generar intereses elevados, afectando negativamente el crédito.

¿Cuál es la consecuencia de pagar solo el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

Pagar solo el pago mínimo de la tarjeta de crédito puede llevar a un aumento significativo de la deuda debido a los intereses acumulados. Además, afectará negativamente el puntaje de crédito, lo que limita la capacidad de obtener préstamos en el futuro.

¿Cómo afecta el pago mínimo al puntaje de crédito y al historial bancario?

El pago mínimo no cubre el saldo completo, lo que puede aumentar la deuda debido a los intereses. Este comportamiento se refleja en el historial de crédito, afectando negativamente el puntaje de crédito y limitando la capacidad de obtener nuevos préstamos o financiamientos.

¿Qué es el 'extracrédito' y cómo puede ser útil en la gestión de deuda?

El 'extracrédito' es una forma de crédito adicional ofrecida por los bancos que permite financiar una deuda con una tasa de interés fija y pagos mensuales específicos. Es útil cuando se necesita más tiempo para pagar una deuda sin que los intereses sean variables, como ocurre con las tarjetas de crédito convencionales.

¿Por qué es importante conocer la fecha de corte y la fecha límite de pago de una tarjeta?

Conocer estas fechas es crucial para gestionar el pago de la tarjeta de crédito. Si se hace una compra después de la fecha de corte, se tiene un periodo adicional (hasta el siguiente mes) para pagar sin intereses. Si se hace antes, se debe pagar dentro del mes para evitar cargos por intereses.

¿Qué debe hacer una persona si no puede pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito?

Si una persona no puede pagar el saldo completo, debe optar por hacer el pago mínimo en caso de emergencia. Sin embargo, es fundamental que al mes siguiente se haga un esfuerzo para saldar el saldo completo y evitar el pago mínimo, que afectaría negativamente el puntaje de crédito.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de aceptar un aumento de límite de crédito ofrecido por el banco?

Aceptar un aumento de límite de crédito puede ser beneficioso si se usa para mantener un consumo moderado y mejorar el historial de crédito, ya que muestra una gestión adecuada del crédito. Sin embargo, si el aumento se utiliza para incrementar el gasto, puede llevar a una sobrecarga de deuda y afectar negativamente el puntaje de crédito.

¿Qué sucede si una persona utiliza más del 40% de su límite de crédito?

Si una persona usa más del 40% de su límite de crédito, esto puede enviar una señal negativa al buró de crédito. Aunque se pague puntualmente, un uso elevado del crédito puede perjudicar la percepción del comportamiento financiero, lo que afecta el puntaje de crédito.

¿Por qué es importante no caer en el 'enganche' de pagar solo la fecha límite de pago de la tarjeta?

Pagar solo la fecha límite sin entender cómo funciona la fecha de corte puede llevar a pagar intereses innecesarios, ya que los cargos por intereses se calculan en función del saldo restante después de la fecha de corte. Por eso, es importante conocer bien estas fechas para optimizar el uso del crédito sin incurrir en cargos adicionales.

¿Cómo puede una persona evitar el 'sobregiro' o el gasto excesivo en su tarjeta de crédito?

Para evitar el 'sobregiro', es esencial tener disciplina financiera y un presupuesto claro. Además, se debe evitar aumentar el gasto con el límite de crédito disponible, manteniendo un consumo controlado y asegurándose de pagar siempre el saldo completo a tiempo.