22 Years of Brutally Honest Retirement Advice in 22 minutes

Summary

Dans cette vidéo, un conseiller financier expérimenté partage des conseils essentiels pour bien planifier sa retraite. Il met en lumière l'importance d'une allocation d'actifs stratégique, des décisions fiscales éclairées et de la gestion des coûts de santé en retraite. Il souligne également l'impact de la transition vers la retraite, souvent plus difficile que prévu, et la nécessité d'une planification anticipée. Enfin, il aborde des aspects comme la sécurité sociale, les coûts liés à la maison et la richesse cachée, tout en conseillant de travailler avec des professionnels pour maximiser les décisions financières.

Takeaways

• 😀 Votre santé risque de ne pas durer aussi longtemps que vous le pensez. La durée moyenne de vie en bonne santé aux États-Unis est de 66,1 ans, bien inférieure à l'âge de la retraite que beaucoup prévoient.
• 😀 Profitez pleinement de votre retraite dès le départ. Beaucoup de gens commencent leur retraite de manière trop conservatrice, mais c'est le moment où vous êtes en meilleure forme et plus énergique, alors dépensez pour en profiter pleinement.
• 😀 Le succès de vos investissements dépend à 80% de votre allocation d'actifs. Il est plus important de choisir la bonne répartition entre actions, obligations et liquidités que de sélectionner les actions parfaites.
• 😀 La planification fiscale est essentielle pour une retraite réussie. Réfléchissez à la manière dont vous placez vos économies dans des comptes « taxés plus tard » (IRAs, 401k), « taxés jamais » (Roth) ou « taxés maintenant » (comptes bancaires).
• 😀 Les impôts en retraite risquent d'être plus élevés que ce que vous imaginez. Avec les déficits fédéraux croissants, les taux d'imposition pourraient augmenter, et vous devrez peut-être payer plus d'impôts sur vos retraits de comptes traditionnels.
• 😀 Avoir un bon comptable peut faire une grande différence. Un expert fiscal peut vous aider à minimiser vos impôts et optimiser vos stratégies de retrait, notamment par la récolte des pertes fiscales et l'utilisation des seuils d'imposition plus favorables.
• 😀 La décision concernant la Sécurité Sociale est plus complexe qu'il n'y paraît. Attendre l'âge de 70 pour commencer à percevoir vos prestations peut augmenter votre avantage de 8 % par an.
• 😀 La transition vers la retraite est souvent plus difficile qu'on ne le pense. Il est important de se préparer mentalement et émotionnellement à cette phase, surtout si le travail a été une partie importante de votre identité.
• 😀 Les coûts des soins de santé pendant la retraite peuvent être beaucoup plus élevés que prévu. Même avec Medicare, il faudra prévoir des dépenses considérables pour les soins non couverts et potentiellement pour une couverture de soins de longue durée.
• 😀 Vous êtes probablement plus riche que vous ne le pensez. La valeur nette médiane des ménages américains âgés de 65 à 74 ans est d'environ 410 000 $, ce qui peut fournir une base solide pour une retraite confortable.

Q & A

Pourquoi est-il important de planifier pour une espérance de vie en bonne santé plus courte que prévu?

Il est essentiel de tenir compte du fait que la durée de vie en bonne santé des Américains est bien plus courte que la durée prévue pour la retraite. En moyenne, l'espérance de vie en bonne santé est de seulement 66,1 ans, soit moins de 13 mois après la retraite. Cela signifie que la planification financière doit être adaptée à cette réalité afin de garantir une qualité de vie optimale après la retraite.

Pourquoi faut-il dépenser plus tôt dans la retraite plutôt que de commencer par être trop conservateur?

Dès le début de la retraite, il est conseillé de profiter pleinement de ses ressources, car c'est à ce moment que l'on est généralement en meilleure santé, avec plus d'énergie et de capacité mentale. Dépenser plus tôt permet de profiter pleinement de cette phase de la vie, plutôt que de la limiter par une approche trop conservatrice.

Comment l'allocation d'actifs influence-t-elle le succès des investissements?

L'allocation d'actifs, c'est-à-dire la répartition entre actions et obligations, représente environ 80 à 90 % du succès des investissements. Une allocation d'actifs bien pensée, adaptée à l'âge et au profil de risque, est bien plus importante que de simplement choisir les bonnes actions. Au fur et à mesure que l'on vieillit, la douleur liée à la perte de capital augmente, ce qui nécessite des ajustements dans l'allocation d'actifs.

Pourquoi est-il crucial de penser à la fiscalité lors de la planification de la retraite?

La gestion des impôts dans la retraite peut avoir un impact significatif sur les finances personnelles. Il est essentiel de comprendre les différents types de comptes (par exemple, les comptes imposés à la sortie comme les IRA traditionnels, ou les comptes sans imposition à la sortie comme les Roth IRA), car la fiscalité peut représenter une part importante des dépenses. Une bonne stratégie fiscale peut permettre de réduire considérablement les coûts à long terme.

Comment les impôts vont-ils affecter les retraités dans les années à venir?

Les impôts risquent d'augmenter pour les retraités, car le déficit fédéral continue de croître et les impôts sont susceptibles d'augmenter à l'avenir. De plus, les retraités qui ont accumulé leur épargne dans des comptes comme les IRA traditionnels verront leurs retraits soumis à l'impôt sur le revenu, ce qui peut entraîner des dépenses imprévues.

Quelle est l'importance d'un comptable ou d'un conseiller financier lors de la préparation de la retraite?

Un comptable ou un conseiller financier joue un rôle clé dans la planification fiscale et l'optimisation des revenus à la retraite. Ils peuvent aider à élaborer une stratégie pour minimiser les impôts, choisir les bons comptes et profiter des avantages fiscaux comme l'exploitation de l'IRS ou les conversions Roth pour réduire les impôts futurs.

Quelles sont les conséquences d'une mauvaise gestion de la sécurité sociale à la retraite?

La sécurité sociale est une décision cruciale, car une fois que vous choisissez quand commencer à la percevoir, cela est irréversible. Commencer trop tôt peut signifier recevoir seulement 70 % de vos prestations complètes, tandis que commencer plus tard peut augmenter ces prestations de 8 % par an jusqu'à 70 ans.

Quelles difficultés peuvent survenir lors de la transition vers la retraite?

La transition vers la retraite peut être plus difficile que prévu, surtout pour ceux qui trouvent leur identité dans leur travail. Bien que certains puissent avoir une transition fluide, d'autres peuvent éprouver des difficultés à trouver un nouveau sens de la vie et une nouvelle identité après la fin de leur carrière professionnelle.

Pourquoi les coûts de santé en retraite sont-ils souvent sous-estimés?

Les coûts de santé en retraite sont souvent beaucoup plus élevés que prévu. Même avec Medicare à partir de 65 ans, une personne moyenne aura besoin de plus de 150 000 $ pour couvrir les frais médicaux non remboursés. Ce montant n'inclut même pas les soins de longue durée, qui concernent environ 80 % des personnes de plus de 65 ans.

Pourquoi faut-il penser à la durée restante de vie active et en bonne santé lors de la planification de la retraite?

Le temps actif restant est souvent plus court que ce que l'on imagine. En moyenne, une personne de 60 ans a moins de 1 000 semaines de vie active et en bonne santé. Cela souligne l'importance de bien profiter de chaque moment, en particulier des années de retraite, et de planifier en fonction de cette réalité.