¿Cómo invertir para el retiro? | Moris Dieck

Summary

En este episodio del consultorio del dinero, se discute la importancia de las inversiones para el retiro, una meta financiera obligada para todos. Se menciona que la previsión del retiro es parte integral de la planificación financiera personal y se destaca el interés compuesto como una herramienta poderosa para obtener ganancias exponenciales. Se exploran diversas opciones de inversión, incluyendo las cuentas de AFORE, aportaciones voluntarias, planes personales de retiro (PPR) y seguros de retiro. Además, se abordan estrategias para aquellos con ingresos informales y se enfatiza la necesidad de diversificar inversiones y invertir temprano para aprovechar el interés compuesto.

Takeaways

• 😀 Inversiones para el retiro es un tema importante que todos deberían considerar, independientemente de su edad o situación actual.
• 💼 La inversión obligada, como las aportaciones al sistema de pensiones (AFORES), es insuficiente para garantizar una vida de comodidad en la vejez.
• 📈 El interés compuesto es una herramienta poderosa para aumentar exponencialmente las ganancias a largo plazo, lo que es crucial para una buena planificación de retiro.
• 🔍 Existen diversas opciones de inversión para el retiro, incluyendo planes personales de retiro (PPR), seguros de retiro y la inversión en acciones, bienes raíces y negocios.
• 🏦 AFORES son una forma tradicional de invertir para el retiro, pero su perfil de inversión es conservador y no siempre aporta suficiente para alcanzar una vida cómoda después de la jubilación.
• 🤔 Es importante diversificar inversiones y no depender únicamente de un método de ahorro o inversión para el retiro.
• 👥 Personas con ingresos formales y no formales pueden acceder a diferentes métodos de inversión para el retiro, incluyendo la apertura de cuentas de AFORES voluntarias, PPR y seguros privados.
• 🌐 La pandemia ha puesto de manifiesto la importancia de la previsión financiera y la necesidad de adaptarse a cambios en la dinámica de vida y laboral.
• 🏢 Los sistemas y modelos financieros de retiro no cambian tan rápido como la vida moderna, lo que requiere que los individuos tomen el control de su propia planificación financiera.
• 💡 La educación financiera es fundamental para entender las diferencias entre los sistemas de retiro de diferentes generaciones y cómo aprovechar al máximo las oportunidades de inversión.
• 🚀 Emprender un negocio y ahorrar parte de los ingresos, incluso si no son formales, es una forma de asegurar un retiro financieramente estable.

Q & A

¿Qué es un episodio del consultorio del dinero y qué se discute en este tema en particular?

Un episodio del consultorio del dinero es un programa que aborda temas financieros. En este episodio, se discute específicamente sobre las inversiones para el retiro, destacando la importancia de planear financieramente para esta etapa de la vida.

¿Por qué es importante considerar las inversiones para el retiro?

Es importante considerar las inversiones para el retiro porque permiten asegurar una fuente de ingresos estable una vez que se deje de trabajar. Ayuda a prever y a prepararse para una vida de jubilación cómoda y segura.

¿Cuál es la diferencia entre una inversión a corto, mediano y largo plazo según lo mencionado en el guion?

Según el guion, una inversión a corto plazo podría ser de unos pocos años, mediano plazo podría ser de diez a quince años, y largo plazo podría extenderse desde veinte hasta cuarenta años. Cada tipo de plazo es adecuado dependiendo de la etapa de vida y los objetivos financieros de cada individuo.

¿Qué es el interés compuesto y cómo afecta las inversiones a largo plazo?

El interés compuesto es la reinversión de las ganancias y del capital invertido, lo que genera un efecto de snowball que aumenta exponencialmente las ganancias a lo largo del tiempo. Es una herramienta clave para el crecimiento de la riqueza a largo plazo.

¿Qué es una AFORE y cómo funciona en el contexto de las inversiones para el retiro?

Una AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) es una entidad que gestiona el dinero de los trabajadores mexicanos para su futura pensión. Funciona a través de aportaciones obligatorias y voluntarias que se invierten en diferentes activos financieros para generar rendimientos a futuro.

¿Qué son los Planes Personales de Retiro (PPR) y cómo se diferencian de las AFORES?

Los PPR son planes de retiro privados que ofrecen una mayor flexibilidad y personalización en las inversiones en comparación con las AFORES, las cuales son más rígidas y reguladas por el gobierno.

¿Cómo se relaciona el concepto de 'inversión obligada' con la idea de trabajar toda la vida?

La 'inversión obligada' se refiere a la necesidad de invertir para asegurar un retiro financieramente estable, evitando tener que seguir trabajando hasta edades avanzadas, como los 70, 80 o 90 años.

¿Qué alternativas de inversiones para el retiro existen además de las AFORES y los PPR?

Además de las AFORES y los PPR, existen alternativas como seguros de retiro, inversiones en bolsa, bienes raíces, y la creación de negocios que puedan generar ingresos pasivos.

¿Qué es un seguro de retiro y cómo se adquiere?

Un seguro de retiro es un producto financiero ofrecido por empresas aseguradoras que tiene como objetivo proporcionar un ingreso estable durante la jubilación. Se adquiere haciendo depósitos regulares y se establece una cantidad predeterminada de pensión que se recibirá al retirarse.

¿Cómo pueden las personas sin ingresos formales prepararse para el retiro?

Las personas sin ingresos formales pueden abrir cuentas de AFORES voluntarias, invertir en bienes raíces, ahorrar en fondos privados, o crear negocios que les permitan generar ingresos pasivos y asegurar su futuro financiero.

¿Qué consejo general se puede dar a alguien que está comenzando a pensar en su retiro?

El consejo general es comenzar a invertir y planear para el retiro lo antes posible, aprovechando el interés compuesto y diversificando inversiones para maximizar el crecimiento de su patrimonio y asegurar una vida de jubilación cómoda.

Outlines

00:00

😀 Inversiones para el retiro

El episodio comienza con una introducción al tema de las inversiones para el retiro. Se enfatiza la importancia de planear y invertir con el objetivo a largo plazo, destacando que es una meta obligada para todos, independientemente de nuestra edad actual. Se menciona el interés compuesto como un factor clave que puede generar ganancias exponenciales con el tiempo. El interés compuesto se describe como la reinversión de ganancias y capital, lo que puede llevar a una acumulación de activos significativa. Además, se invita a los oyentes a explorar más sobre este concepto en otros recursos proporcionados por el presentador.

05:00

🤔 Opciones de inversión para el retiro

En este párrafo, se discuten las diferentes opciones de inversión disponibles para asegurar un retiro financieramente sostenible. Se menciona la existencia de una variedad de instrumentos, desde los planes de ahorro formales como las AFores, hasta opciones más personales y privadas como los planes personales de retiro (PPR) y los seguros de retiro. Se destaca la posibilidad de hacer aportaciones voluntarias a la cuenta de AFores para complementar la pensión básica. También se menciona la importancia de considerar la etapa de vida actual y el horizonte temporal al elegir un método de inversión para el retiro.

10:03

🔍 Diferencia entre PPR y seguro de retiro

Se aborda la pregunta de cómo difieren los planes personales de retiro (PPR) de los seguros de retiro. Los PPR son descritos como fondos de inversión personalizados donde los contribuyentes pueden decidir la composición de su inversión en función de su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Por otro lado, los seguros de retiro son productos ofrecidos por compañías aseguradoras que ofrecen una pensión preestablecida basada en las aportaciones realizadas a lo largo de los años. Se enfatiza la importancia de diversificar los instrumentos de retiro para maximizar el potencial de crecimiento de la inversión.

15:04

🏦 Inversiones para personas sin ingresos formales

Este párrafo explora las opciones de inversión para aquellos que no tienen ingresos formales o empleo estable. Se sugiere que, aunque las AFores son una herramienta útil, no son la única opción. Se puede abrir una cuenta de AFores voluntaria, un PPR o incluso un seguro de retiro privado, sin necesidad de un empleador. También se menciona la posibilidad de invertir en bienes raíces o negocios, que pueden proporcionar ingresos adicionales y contribuir a un retiro más seguro. Se enfatiza la importancia de la educación financiera y la toma de responsabilidad personal por el futuro económico.

20:05

💼 Retos de la inversión para el retiro con ingresos variables

Se discuten los desafíos específicos que enfrentan las personas con ingresos variables al planear para su retiro. Se señala la dificultad de aportar regularmente a un fondo de inversión cuando los ingresos son impredecibles. Se sugiere que la disciplina financiera es crucial para separar fondos para el retiro, especialmente cuando se experimentan períodos de altos ingresos. Se aboga por la importancia de la previsión y la planificación financiera, incluso en situaciones de ingresos inestables.

25:05

🎓 Educación financiera y la importancia de la previsión

En el último párrafo, se celebra la mentalidad estructurada de un participante sobre el retiro y se felicitan a las instituciones financieras por promover la educación financiera. Se reconoce el impacto que tiene la educación temprana sobre la planificación del retiro y se alentan a los oyentes a tomar el control de su futuro financiero a través de la inversión. Se enfatiza la variedad de productos de inversión disponibles y se motiva a la diversificación de inversiones para aprovechar el interés compuesto y protegerse contra las incertidumbres económicas.

Keywords

💡Inversiones para el retiro

Las inversiones para el retiro son estrategias financieras a largo plazo destinadas a asegurar fondos suficientes para la vida después de la jubilación. En el video, se destaca la importancia de prever y planificar estas inversiones desde una edad temprana para evitar depender de un trabajo en edades avanzadas.

💡Interés compuesto

El interés compuesto es la reinversión de las ganancias generadas por una inversión, lo que permite que las ganancias futuras se calculen sobre el monto original más las ganancias acumuladas. Se menciona en el video como un componente clave para obtener rendimientos exponenciales a largo plazo.

💡Afore

Las Afore son administradoras de fondos para el retiro en México, que gestionan las aportaciones de los trabajadores y sus empleadores para su jubilación. En el video se describe cómo funcionan y se señala que, aunque son una opción conservadora, no suelen ser suficientes por sí solas para asegurar un retiro cómodo.

💡Planes Personales de Retiro (PPR)

Los PPR son fondos de inversión privados diseñados específicamente para la jubilación. Ofrecen más flexibilidad y potencial de rendimiento que las Afore. En el video se discute cómo pueden complementar otras formas de inversión para el retiro.

💡Seguros de retiro

Los seguros de retiro son productos ofrecidos por aseguradoras que garantizan una pensión fija a cambio de aportaciones periódicas. Se diferencian de los PPR en que ofrecen montos previamente estipulados. En el video, se explican como una opción más estructurada para planificar la jubilación.

💡Diversificación

La diversificación es una estrategia de inversión que implica distribuir los fondos entre diferentes tipos de activos para reducir el riesgo. En el video, se menciona la importancia de diversificar las inversiones para el retiro para maximizar los rendimientos y protegerse contra posibles pérdidas.

💡Rentas vitalicias

Las rentas vitalicias son una forma de inversión en bienes raíces que proporciona ingresos regulares a través del alquiler de propiedades. En el video, se menciona como una estrategia común entre las personas que no tienen ingresos formales para asegurar un flujo de ingresos durante la jubilación.

💡Inversiones en bolsa

Invertir en la bolsa de valores implica comprar acciones de empresas con la expectativa de obtener ganancias a largo plazo. El video sugiere esta opción como una forma de inversión de alto riesgo pero potencialmente alta recompensa para el retiro.

💡Emprendimiento

El emprendimiento se refiere a la creación y gestión de un nuevo negocio. En el contexto del video, se presenta como una opción para generar ingresos adicionales y planificar la jubilación, especialmente para quienes no tienen ingresos formales.

💡Previsión financiera

La previsión financiera es el proceso de planificar y gestionar los recursos económicos para el futuro. El video enfatiza su importancia, especialmente en lo que respecta a la planificación del retiro, para asegurar una estabilidad económica en la vejez.

Highlights

El episodio se enfoca en inversiones para el retiro, una meta financiera obligada para todos.

Se menciona la importancia de no querer trabajar toda la vida y planear la jubilación adecuadamente.

Se destaca la necesidad de hablar de inversiones a mediano y largo plazo, incluso de 40 años, para la previsión del futuro.

El interés compuesto es explicado como una herramienta clave para obtener ganancias exponenciales a largo plazo.

Se sugiere comenzar a invertir lo antes posible para aprovechar el interés compuesto.

El programa recibe llamadas de personas inquietas sobre dónde invertir para el retiro y qué opciones hay.

Se discuten las diferentes formas de invertir para el retiro, incluyendo planes personales de retiro (PPR) y seguros de retiro.

Se aclara la diferencia entre un PPR y un seguro de retiro, con el PPR ofreciendo mayor personalización.

Se menciona la posibilidad de invertir en la bolsa y en bienes raíces como alternativas de inversión para el retiro.

Se habla sobre la importancia de la educación financiera y cómo la industria financiera puede cambiar vidas.

Se destaca la necesidad de no conformarse con una única forma de inversión y la ventaja de diversificar.

Se enfatiza la importancia de invertir desde temprana edad para aprovechar el interés compuesto.

Se discute la realidad de que los modelos de retiro tradicionales no se ajustan a la dinámica de vida actual.

Se menciona la idea de que los sistemas financieros no están preparados para la expectativa de vida actual y futura.

Se sugiere tomar el control de nuestro propio retiro y convertirse en inversionistas desde jóvenes.

Se anima a explorar diferentes tipos de inversiones, como crowdfunding, para diversificar y crecer el portafolio.

Se enfatiza la importancia de la previsión financiera para protegerse contra eventualidades y mejorar la calidad de vida en la vejez.

Transcripts

bienvenidos todos a un nuevo episodio

del consultorio del dinero tema de hoy

inversiones pero no solamente cualquier

cualquier inversión hoy vamos a hablar

sobre las inversiones para el retiro

gente la inversión obligada el objetivo

obligado por todos la meta financiera

que sí o sí vamos a tener en algún

momento a menos que quieras trabajar

cuando tengas 70 80 90 años ahí con tus

nietos y bisnietos y todas le quiera

seguir correteando la chuleta porque

necesitas dinero gente todos tenemos que

prever el retiro es una parte de

previsión de hecho yo ni siquiera meto

el tema del retiro ni siquiera lo meto

como a metas y objetivos financieros de

aspiración pues compadre no sé compadre

comadre no sea que estés aspirando la

vida pero creo que todos obligadamente

tenemos que prever el que en algún

momento dejemos de trabajar y pues

vivamos de los frutos que hemos ido

cosechando de lo que hemos ido

trabajando

y para esto para esto tenemos que hablar

de inversiones con un objetivo de

mediano o largo plazo porque digo

también mediano porque bueno pues no sé

en qué situación de tu vida estés igual

y hasta cerca presionarte pero

es importante pues hablar de este tipo

de inversiones que son en un plazo de

diez quince veinte treinta y para los

más sabios hasta 40 años por es porque

es importante estar hablando de estos

temas si falta tanto ni siquiera sabemos

que si va a haber gente viviendo en

marte si va a haber carros autónomos si

vamos a vivir en el metaverso porque es

importante estar previendo el futuro

pues lo tenemos que hacer porque la

previsión acuérdense que es uno de los

fundamentos importantes de nuestras

finanzas personales y si algo tenemos

certeza es que pues bueno no otra vez no

no estamos no queremos trabajar toda la

vida y sobre todo porque hay un

componente bien importante que juega a

nuestro favor cuando invertimos para el

largo plazo que es el famoso interés

compuesto oyente antes empecemos a

invertir

mejor

el interés compuesto señoras y señores

si no saben que es aquí no se los voy a

explicar pero vayan sea mi libro el

inversionista enfrente o vence a mis

otros episodios de podcast en dimes y

billetes porque ahí se los explico como

el interés compuesto el interés

compuesto es la reinversión de las

ganancias y del capital que estamos

invirtiendo por el largo plazo y como

esos incrementos marginales

pues nos dan una ganancia exponencial no

te gustaría tener ganancias

exponenciales en tu vida bueno pues eso

se logra paso a paso poco a poco

invirtiendo y reinvirtiendo obviamente

entre más entre mayor el tiempo de tu

reinversión pues más exponenciales

pueden llegar a ser tus ganancias y por

eso es importante hablar del retiro

aunque tengas 20 años aunque tengas 30

años por eso tenemos que empezar ahora

así que en este episodio del consultorio

el dinero no está recibiendo llamadas de

gente que tiene inquietudes sobre en

dónde invierto para el retiro qué

opciones hay por qué es importante

maurice qué hago para invertir para el

retiro que pasa cuando

que otros modelos no tradicionales fuera

de las famosas afores que que sabemos

que que poco a poco pues hay nuestro

empleador donde trabajamos y el gobierno

pues nos están aportando poco a poco que

hoy que aquí otras formas hay hay algo

que yo pueda hacer hay otro tipo de

inversiones que puede hacer son mejor

son peor y por donde le doy maurice dame

un poco de guía bueno pues de todo esto

vamos a hablar en el episodio de hoy

vamos estar hablando de inversiones para

el retiro

con nuestra primera llamada del programa

bueno bueno quién habla

y tal buenos días morís juan carlos

pardo buenos dias juan carlos que tal

como estás de donde de donde nos llamas

de culiacán sinaloa a qué fregón

platícanos bancarlos a qué te dedicas

cuántos años tienes

si tengo 34 años y soy este

administrador

ok nunca en una empresa que hace la

empresa si trabajo en una empresa somos

una empresa independiente una financiera

una financiera que es una sofome o que

es no no no

atendemos casos de financieras pero

realmente nuestro principal objetivo es

somos un sindicato le damos asesoría a

empresas financieras ok ya buenísimo ahí

en sinaloa operan en todo el país en

todo el país es maurice ya que fregona

juan carlos plática no saber cuáles son

tus inquietudes tus dudas relacionadas a

las inversiones para el retiro muy bien

pues vamos con la primera morí si es que

opciones con quienes contamos

para poder invertir en nuestro retiro

excelente mira hay muchos y hay muchos

tipos de inversiones que podemos hacer

cuando seleccionamos esta meta que yo

digo juan carlos que es la meta obligada

para todos las hace un poquito me tocó

platicar con una persona que me dijo

maurice cómo le hago para invertir si yo

pues ahorita la neta es que no tengo

tantas metas no no tengo familia este me

va bien en mi trabajo pues como que yo

no tengo tanta motivación de seguir

ahorrando invirtiendo y yo le decía y lo

primero que le pregunté es oye y tú qué

piensas trabajar toda tu vida y me dijo

pues sí pero yo se me hace que no me

entendió a qué me refería con toda la

vida elija da muy bien ya los hoy a los

70 80 años 90 años va a seguir

trabajando y mi hija no no no no ya no

ja ja muy bien entonces estás previendo

el retiro y me dijo sí pues sé que algún

día me voy a retirar a bueno ya estás

invirtiendo para tu retiro y mejor no

pues fíjate que no sí cierto pues yo lo

veía muy lejos no está no estaba

previéndolo entonces juan carlos es la

inversión obligada para todos y ahorita

tu pregunta morís pues qué opciones

existen primero que nada tenemos que

entender que la inversión para el retiro

bueno nos tenemos que ubicar en qué

etapa en nuestra vida estamos pero

normalmente suele ser una inversión de

largo plazo es decir pues más de diez

años más de veinte años y para los más

jóvenes pues inclusive más de treinta o

hasta cuarenta años no pero pero es algo

que tenemos que ir previendo y qué

activos existen qué tipo de inversiones

podemos hacer con este enfoque vamos a

partir juan carlos pues desde lo más

básico no que es lo que nuestro gobierno

a través de la consar

que es el sistema del retiro nos

facilita que son las famosas afores no

que cualquier persona que cotiza en el

imms pues tiene ya su cuenta de afore

que la afore pues es una administradora

de fondos del retiro en donde nuestro

patrón y nosotros y bueno y el gobierno

está poniendo también una parte van

guardando una lanita así como el

infonavit van guardando una lanita van

guardando una lanita que se va

invirtiendo

obviamente pues como es la inversión o

el activo obligado lo que no es otra

cosa más que un fondo de inversión

tienen ciertas regulaciones y es muy

estricto al momento invertir nuestro

dinero es muy conservador eso lo tenemos

que es muy conservador al momento

invertir principalmente invierte en

deuda gubernamental en cdc en bonos y

puestas de cuenta que ese dinero ahí lo

vamos acumulando hasta que tengamos 60

65 años

es azul y ya digamos juan carlos que es

la forma más tradicional de invertir

más tradicional o más conservadora o la

obligada no porque prácticamente no lo

es ya ya se está haciendo en forma de

forma automática el problema este

inversión juan carlos es que por los

esquemas que y por la metodología que se

utiliza para invertir en ella no que la

verdad es que no aportamos lo suficiente

pero pues esto no quita que el gobierno

vaya a hacer actualizaciones en el

futuro la verdad es que lo que se

invierte por obligación en la afore no

es suficiente hay otra forma en que

nosotros podemos invertir esto forex son

aportaciones a voluntarias que eso es si

tú juan carlos dice es que yo además de

lo que ya me quitan de mi sueldo para mi

pensión pues además yo quiero meterle

otros mil pesitos otros diez mil pesitos

lo que tú quieras esa es la forma de

aumentar nuestra pensión pero si no lo

hacemos escúchame bien si no lo hacemos

probablemente nos estemos presionando

con entre el 20 y 30 por ciento de lo

que ganamos cuando no es suficiente

entonces de otras formas a tu pregunta

aquí otras formas hay

para presionarnos para tener para tener

un retiro pues están los pp eres por

ejemplo que son los planes personales de

retiro que no los dan instituciones

financieras bancos

que estos son como afores juan carlos

pero privadas son igual fondos de

inversión que son un poco más libres al

momento de invertir y podemos obtener

mejores rendimientos esto se consiguen

de forma privada

también están los seguros del retiro que

éstas se consiguen con las empresas

aseguradoras estos productos con carlos

digamos que tienen la vocación directa

de un del retiro son eficientes

fiscalmente porque tenemos deducciones

al momento de obtener nuestras ganancias

y bueno ya fuera de esto pues obviamente

nosotros podemos invertir en bolsa a

largo plazo podemos invertir en bienes

raíces a largo plazo también podemos

inclusive tener algún negocio que no

estemos operando que también nos

funciona como parte de nuestra de

nuestro retiro no entonces esto es un

panorama general juan carlos de todas

las inversiones que podemos hacer para

el largo plazo para nuestro retiro

muy bien

ahorita me surge una duda con lo que

comentas cuál sería lo que hace

diferente un ppr a un seguro de retiro

no no es lo mismo no un ppr un pepper

plan personal de retiro es un fondo no

en donde tú digamos qué pactas cierta

inversión mensual o inclusive puedes

estar aportando más este que tiene la

personalización o sea tú puedes decidir

sabes que pues quiero de mí de todo de

todo mi patrimonio pues quiero cierta

parte en dólares cierta parte en pesos

cierta parte en deuda cierta parte en en

acciones este internacional en cierta

parte en acciones nacionales

prácticamente vas a armando tu país

obviamente ellos te van recomendando

dependiendo en la etapa en la vida en la

que estés y el riesgo que puedes pues

llegar a asumir pero digamos que es un

fondo cuánto te vas a ganar al final

juan carlos pues lo que el fondo de para

el rendimiento que haya dado tu fondo

obviamente tiene que ver qué estás

aportando juan carlos un seguro un

seguro tu digamos con la empresa

aseguradora tupac estás de forma previa

el monto de tu pensión y te dice la

empresa aseguradora muy bien pues te

quieres pensionar con tanto pues

entonces tienes que hacer estos

depósitos a lo largo de los años me

explico pero es prácticamente

1

algo ya previamente estipulado montos ya

aterrizados en donde pues tú

prácticamente ya sabes que vas a tener

ese seguro al momento que te retires

pero pues también te estás

comprometiendo a estar haciendo las

aportaciones previas

ojo en juan carlos uno no está peleado

con el otro ningún en ningún esquema de

retiro ningún esquema de inversión está

que está éste está peleado con otro de

hecho en el mejor de los casos podemos

diversificar nos y tener diferentes este

productos del retiro de hecho eso sería

el mejor de los casos ok muy bien este

pues sería todo morís muchas gracias y

buenísimo henkel espero te haya ayudado

y acuérdate que entre antes podamos

empezar invertir nuestro retiro mejor

porque acuérdate que el tiempo apremia y

el interés compuesto funciona hacia

nosotros para poder obtener rendimientos

exponenciales

muy bien muchas gracias que fregona

abrazo juan carlos hasta sinaloa que

estés muy bien hasta luego ándale abrazo

vamos un corte volvemos con el

consultorio el dinero vamos a la segunda

llamada del programa bueno bueno quién

habla

buenas tardes buen día para que nos

escuchen en el bautista aquí en la orden

en el bautista de donde nos marca

zanella en ciudad de méxico de la x

como usted el clima está ahorita por

allá un poquito de frío en la tarde un

poquito de calor nos atacará con todo el

clima pero que de él y si es el clima en

la ciudad de méxico que ricura hoy en el

platícanos cuántos años tienes a qué te

dedicas

tengo 31 años pues asesora legislativa y

pues vemos todo el tema legal y tema de

elaboración investigación de propuestas

del título

buenísimos a trabajar brinda servicios

para que para el congreso y para el

congreso

ya se fregó en cuánto años ya vas

haciendo eso nueve años nueve años eres

eres abogada de profesión no las

circunstancias me trajeron aquí yo soy

relacionista comercial y eso estoy ok

que fueron si la vida da muchas vueltas

pero qué fregón ya ves hasta los mismos

caminos de la vida te trajeron a oh oh

el día de hoy al consultorio del dinero

como ves que

estaba buenísimo en el haber platícanos

cuáles son tus dudas inquietudes crisis

existenciales aparte que aquí la hacemos

de todo si ya sabemos pues mira o sea en

general el tema como de inversiones para

el retiro para mí es un tema que me

apasiona muchísimo cuando yo estudiante

tomé algunos cursos respecto al tema de

afores y el retiro y ahorita pues es

para mí muy importante pero mi duda era

principalmente para personas que no

tienen ingresos

formales yo tengo un trabajo formal y es

para mí más fácil acceder a métodos de

inversión confiables pero cuáles serían

o cuáles son alternativas para personas

que justo no tienen un empleo formal un

ingreso formal y que pues si están

preocupados pues por acceder a medios de

inversión para tener un retiro digno y

que a lo mejor el tema de la afore les

podría ayudar pero pues es un tema vaya

es una herramienta que al final no nos

da tantos beneficios como a lo mejor una

inversión privada

claro pregunta nada más a qué te

refieres con ingreso formal ya que tiene

el negocio de la informalidad o que más

así por eso yo tengo un trabajo y yo

tengo mi nómina cada mes pero hay

personas porque son comerciantes o que a

lo mejor no tienen forma de comprobar

ingresos porque su trabajo no estaba

dado de alta

si justo mira hay varias hay varias

formas como como bien dices pues existe

la forma de tú

personalmente no por obligación de tu

patrón y ni de la carga laboral sino tú

por tu cuenta abrir tu propia tu propia

cuenta de afore no en donde

principalmente pues éste es aportando

haciendo tus aportaciones voluntarias

pero pues todos sabemos las

restricciones o el perfil de inversión

que tienen las afores

pero bueno pero eso es una es eso es

solamente una opción cualquier persona

puede ir a abrir una con un fondo para

el retiro con un ppr cualquier persona

puede abrir un seguro de un seguro de

retiro cualquier persona puede invertir

en bienes raíces no que es es muchas las

inversiones por ejemplo que hace la

gente

en general

la gente que empresarios no

emprendedores que toda su vida digamos

no tuvieron un ingreso estable que

muchas veces otra vez la gente que

cuenta con un salario de forma formal

normalmente se va a forest fondo si la

empresa les ofrece un fondo de retiro

que es es muy común también que las

mismas empresas te ofrezcan su propio

fondo del retiro

entonces como que nos encasillamos a eso

la gente que suelen tener su sueldo pero

si tú le platicas a alguien que nunca ha

tenido esos beneficios o que en la

mayoría de los casos ni siquiera los

conoce pues se van por bienes raíces

principalmente se van por un a buscar

una perspectiva en su mismo negocio que

alguien lo siga operando y que ellos de

alguna forma sigan teniendo de parte de

las de las ganancias o contratar algún

algún seguro o 'the o algún seguro o

algún fondo privado

desgraciadamente lo que sus mucho es que

quien paga la pensión de los grandes o

quien mantiene a los grandes

por los jóvenes

sí pero eso es algo que yo creo que

dentro de la cultura financiera que

estamos tratando de promover pues eso es

algo de lo que tiene que empezar a

cambiar no nos tenemos que hacer

responsables de nuestro propio retiro

instrumentos y herramientas en el las

hay creo que falta conocerlas creo que

falta echarnos un clavado este pero te

digo lo que me ha tocado ver

principalmente la gente que no trabaja o

no tiene un no no que sí trabaja pero

que no tiene un empleo formal es que les

encanta invertir en bienes raíces la

tierra siempre se va para arriba este al

final de cuentas terminan viviendo de

sus rentas este y bueno pues es una de

las formas en las que buscan

diversificar se platícanos como tú estás

diversificado

pues yo aquí en verde en mi trabajo

tenemos el tema del afore sin embargo yo

desde muy joven también comencé a

acercarme al tema de ahorrar entonces si

tengo un fondo de inversión privado para

retirarlo a los cincuenta y tantos años

falta espero llegar a esa edad pero

esa es la forma en la que lo hago

también

emprendí a mi propio negocio también por

esa era mi

duda porque si bien tengo mi trabajo

formal no sabemos puede pasarlo entonces

decidí emprender un negocio y pues

todavía no hay ingresos vaya estables

todavía sigue como yendo y viniendo el

capital y el dinero que ingresa entonces

pues en algún momento a lo mejor yo voy

a tener que

presentarme a lo mejor ante una

aseguradora o ante algún medio de

inversión pero pues ya no con un ingreso

formal entonces ahí es cuando me saltaba

esa duda de cómo le hago o cómo podría

yo hacerle si ya no tengo ese ingreso

formal porque a veces es como algunas

las aseguradoras es lo que te piden

también como seguridad y a veces quienes

están en un medio informal pues no

tienen esa seguridad

claro sí especialmente las aseguradoras

que también funciona como un plan de

ahorro verdad es que eso es lo que

también le sacude a mucha gente que te

dice nada no pues muy bien damas que

pues para este plan de retiro pues

necesitas estar aportando al año pues

tanta cantidad y eso es lo que puede

llegar a asustar a muchos porque se dijo

el la pero no pues es que yo normalmente

cuento con todo esto este y ahora no y

especialmente en el cuando recibimos

ingresos variables ya que los ingresos

variables llegan a complicar un poco

porque dices oye pues no gane dinero no

tuve ganancias personales en seis meses

pero luego al séptimo mes pues te cayó

toda la nota y tienes que esa lana

saberla administrar

y lo difícil es oye pues ahora que ya te

llegó la lana como vas a separar una

cantidad de ésta para el retiro pero

luego ya ver y cómo viene el siguiente

año como viene el siguiente el siguiente

semestre requiere de mucha disciplina

e inclusive cuando presupuestamos no la

gente que gana

independiente obtienes un negocio y que

hay veces pues dan estos brincos de

ingresos y que después se quedan sin la

cancelan a un tiempo como las hacemos

para que dure y está bien ahora

agregarle el tema del retiro esto quitó

un rollo vídeo se prevén hacerlo rendir

para los siguientes meses que no sabes

cómo va a estar otro como si llega otra

pandemia

pero también una forma un poco menos

estructurada de hacerlo pues es como tú

le estás haciendo con un fondo privado

no con un fondo privado o la otra es

ahorrar ir ahorrando poco a poco y pues

después meter

una cantidad ya

importante de un solo golpe un solo

trancazo y a sirte la llevando

que genera el rendimiento ya esa

cantidad

exactamente pero eso en el por lo vas

haciendo cada año imagínate de hecho

como estamos hablando de una meta a

largo plazo

pues tampoco tiene que ser mensual el

tema de estar separando una cantidad por

ejemplo

luego después hay gente que hoy parte de

su aguinaldo o de los bonos anuales o de

los ingresos totales que van ganando en

su negocio lo van ahorrando ahorrando

ahorrando ahorrando ahorrando y al final

del año es cuando empiezan a dispersar

todo su dinero y sabes que pues de lo

que gane el 15 por ciento anual pues se

va o no se va directito a mí a mi cuenta

de retiro

pues sí pero pero visto también anual

porque no nos podemos tampoco cuando

tenemos los ingresos variables o no

tenemos un ingreso formal no nos podemos

dar el lujo también de estar dispersando

todos los meses

así que si efectivamente no es como cada

mes uno pueda decir algo de click y

tantito porque normalmente el mes ya

tenemos algunos gastos programados sí y

tampoco es muy sano verdad hacerlo

porque pues como dices no sabes cómo va

a venir el siguiente el mes siguiente te

pregunto and él me llama mucho la

atención que tú siempre has tenido como

esta inquietud del retiro como lo

hiciste de donde nació me encantaría que

toda la gente lo tuviera creyendo que en

la universidad nos invitaron a bueno -

nos invitaron tenía como puntos

adicionales acudir a unas pláticas

vienes entonces le daban

fundación bancomer ok respecto a temas

como financiero era a lejos de tarjeta

de crédito temas de ahorro para el

retiro

principalmente esos son los que más me

impactaron también injusticas

manejo de tarjetas y pondría por es

porque vienes entonces nosotros todavía

no trabajábamos pero nos estaban como

enseñando la diferencia entre la forma

en la que nuestros padres se retiraron y

cómo nos íbamos a retirar nosotros

como tú tienes que ahorrar tuve la forma

de comunicarte contó por ellas

aportaciones y que tuvo y poco a poco

como tú interesándome más también aquí

mi trabajo han traído algunos cursos de

este sistema y me llama la atención

porque pues normalmente

no quisiera generalizar pero la mayoría

de las personas de mi generación no

piensan en esos temas y yo sí soy como

siento que soy a veces muy de intentar

planear o tener esta previsión y por eso

es como que me interesa mucho y comencé

a pensar más pero siempre haciéndolo

como desde mí desde mi lado no lo que

a mí también en el momento en el que

esto también justo por

la pandemia si no nos ha puesto a todos

los pelos de punta y ver y ver empezar a

prever si algo le podemos sacar en

positivo a la pandemia es que nos ha

impulsado nos ha demostrado la

importancia de de prever en el pues

muchísimas gracias gracias por marcar el

consultorio del dinero qué gusto tenerte

aquí qué gusto platicar contigo que

estés bien y sobre todo que fregón que

fregón que entiendes muy bien la

importancia de prever financieramente

nuestro retiro porque vaya que lo

tenemos que hacer aquí nos vemos gracias

hasta luego

bye bye vamos a un corte y volvemos

y estamos de vuelta con el consultorio

del dinero qué historias tan chinas mis

respetos a anel mis respetos por la

mentalidad que tiene muy estructurada ya

sobre el retiro

felicitaciones también a los esfuerzos

que hacen las instituciones financieras

bancos

empresas aseguradoras de todo por

impulsar promover la educación

financiera ya le cambiaron la vida en él

para que vean la importancia de los

profesionales de la industria financiera

cómo cambian vidas

una breve plática que llevaron ahí a la

empresa

breve conferencia breve taller

explicando las diferencias del retiro de

una generación con otra cómo impulsar lo

que tienen que hacer pues haz de cuenta

que les sembraron la semillita una

persona como en el para tener bien

estructura y saber cómo es que puede

sacarle el máximo provecho a su retiro

ya la quiero ver en el de viejita

ya la quiero ver

llevándose una lanita y como que bien le

va a ir en su retiro señoras y señores

porque el modelo de retiro es özil eso

sí se los quiero decir

es un modelo que es lento estructurado

ya vemos que no lo platicamos aquí pero

la ley del 73 del imms tuvo que cambiar

en el 97 pues porque la gente vivía más

y el gobierno ya no le podía pagar la

pensión a toda la gente entonces

los modelos de retiro no cambian tan

rápido como cambia nuestra dinámica de

vida ahora la gente vive mucho más a la

gente ahorita llegando hasta los 80

hasta los noventas y se presume que en

el futuro podamos inclusive llegar hasta

más imagínate hasta los 100 años el

problema es que los sistemas y modelos

financieros no están no están para eso

no también inclusive hay gente que pelea

y dice yo no creo que la gente se

debería de pensión a los 60 a los 65 la

gente hoy en día los 60 65 todavía es

muy

tiene mucho potencial esto ya tiene

mucha energía puede estar haciendo mucho

pero bueno ese es otro tema no pero en

general lo que les quiero decir es que

los la dinámica de vida en la

expectativa de vida la dinámica laboral

también cambia tan rápido y no cambian

los modelos financieros del retiro por

ejemplo entonces nosotros tenemos que en

pocas palabras tomar el control de no es

con nuestras propias manos y con nuestra

propia lana y convertirnos en

inversionistas desde que somos jóvenes

me encanta también pues juan carlos

explica muy bien la variedad de

productos de activos que existen no se

conformen señoras y señores no se

conformen con uno con otro nada pondrá

más la afore porque pues es la que ya

está obligada y pues ya de por si me

quitan una lana pues ya con esa no a ver

pues que otras cosas hay a ver y si

también le metemos ahora usted y si

también emprendemos un negocio y si

también invierto yo por mi cuenta en la

bolsa y si también invierto y exploró en

crowdfunding para obtener todavía otro

tipo de rendimientos y así no las

llevamos entre más podamos crecer

nuestro portafolio más podamos

diversificar nuestras inversiones y

sobre todo lo hagamos con tiempo para

que crezcan con el interés compuesto se

los aseguro no se van a pensión a los 65

se van a presionar mucho antes entre

antes de antes te convierte en

inversionista más ganancias vas a poder

tener en menos tiempo así que pues eso

nos ayuda también es una forma de prever

ya lo hemos dicho es una forma de

protegernos contra eventualidades final

de cuentas pues tenemos un portafolio

inversión que nos va a impulsar a crecer

nuestra vida y nuestra vida financiera

señoras y señores gracias por

acompañarnos esto fue otro consultorio

el dinero en donde estuvimos hablando o

maurice cómo le hago para invertir para

el retiro hasta la próxima