FIRE講座４s

はるきのお金の講座

6 Jan 202413:11

Summary

TLDRこのスクリプトは、貯金だけではファイア（Financial Independence, Retire Early）は不可能であり、投資を通じて資産形成が可能であると説明しています。世界株式指数の年間リターン率に基づくシミュレーションを通じて、定期的に投資することで将来にわたって大きな成長が見込まれると述べています。また、株価の暴落を恐れる必要はなく、逆に投資のチャンスと捉えるべきであり、ドルコスト平均法を用いた積み立て投資が推奨されています。さらに、NISAやiDeCoといった税制を活用することで、より効果的に資産を形成できると語ります。金融リテラシーの不足が、多くの人々がお金持ちになれない理由であり、積極的に学び、適切な投資手法を用いることが重要であると結論づけています。

Takeaways

💡 ファイヤー（Financial Independence and Early Retirement）は、普通に貯金だけでは難しいが、投資を通じて資産形成が可能です。
💼 日本の文化では貯金が推奨されてきたが、投資を通じてもっとも効率的に資産を増やす方法があるとされています。
📈 過去10年間の世界株式指数による年率リターンは12.67%で、定期的に投資することで資本金が大きく増える可能性があると説明されています。
🌐 世界経済は年々成長しており、長期的な観点から見たときに資産は増加傾向にあるとされています。
📉 株価の暴落は怖いが、長期的な視点で見れば投資のチャンスであり、市場の安値時に積極的に投資することが資産増加に繋がります。
🤑 誰でも金融知識を身につけることでファイヤーを実現可能であり、貯蓄だけでなく積み立てや投資を通じて資産形成が可能だとされています。
💰 ドルコスト平均法は、株価が安い時に多く購入することで、長期的に見たときに効果的な投資方法であるとされています。
🏦 NISAやiDeCoなどの制度を利用することで、税制上の優遇を受けながら積極的に資産形成を行うことができます。
🚫 金融リテラシーの不足から、多くの人が無駄な手数料を支払っており、これを避けるためには金融知識の習得が不可欠だと触れられています。
📚 金融の知識をしっかりと学ぶことで、市場の変動に対して強い心構えを持つことができ、資産形成を妨げないで済みます。
👵 年金が支払える余裕がなくなっているという現実を認識し、自己の資産形成を通じて将来の自己責任を果たすことの重要性が強調されています。

Q & A

「ファイヤー」とは何を意味しますか？
-「ファイヤー」とは、金融的な独立を意味し、定年退職まで働くことなく、資産運用によって生活費を賄える状態を指します。
貯金だけしてファイヤーを実現することはできますか？
-普通に貯金だけしているだけではファイヤーはまず不可能です。資産形成を通じて投資をすることで、将来の生活費を確保する必要があります。
世界株式指数の過去10年の年率リターンはどのくらいでしたか？
-過去10年の全世界株式指数の年率リターンは12.67%でした。
毎月3万円を積み立て、17年間続けた場合の結果は？
-毎月3万円を12.67%の年率で17年間積み立てた場合、元本612万円に対して2137万円になると計算されます。
NISAとはどのような投資制度ですか？
-NISAは、個人投資家が非課税で投資できる制度で、積立て投資枠や成長投資枠があり、合計で360万円分の利益が非課税となります。
イデコとは何ですか？
-イデコは、個人が毎月一定額を税非課税で積み立て、将来の収入から引くことができる制度です。65歳まで積み立てられるが、60歳までは引き出しができません。
株価の暴落はなぜ恐ろしいと感じられるのですか？
-株価の暴落は、投資家の資産価値が急激に下がることを意味するため、損失を被る可能性があると感じられる恐ろしさがあります。また、市場全体の不安感にも関与しています。
ドルコスト平均法とは何ですか？
-ドルコスト平均法は、投資金額を一定額に保ちながら、定期的に投資することで、長期的に見た時に安価な時期に多く購入し、高価な時期に少なく購入する投資手法です。
なぜ多くの人がお金持ちになれないと言われていますか？
-多くの人がお金持ちになれないのは、金融知識の不足と、市場の変動に対する耐性がないためです。株価の暴落などの市場の不安を乗り越え、長期的な視点で資産形成を行うことができないと、資産増加は難しいと言われています。
ネット証券と伝統的な証券会社の違いは何ですか？
-ネット証券は、オンライン上でサービスを受けられるため、手数料が安く、手軽に取引できるという利点があります。一方、伝統的な証券会社は、手数料が高く、サービスにアクセスする際に制限がある可能性があります。
貯蓄型保険のデメリットは何ですか？
-貯蓄型保険のデメリットは、手数料が高く、実際には自分で投資を行った方が資産増加が見込めるという点です。また、早期に解約する場合は、大きな損失を被る可能性があることも挙げられます。

Outlines

00:00

😀 ファイヤー講座の紹介と貯金の限界

第4回のファイヤー講座で、普通に貯金してもファイアは難しいという意見が述べられており、日本の文化では貯金が推奨されてきた常識化された考え方があると指摘されています。一方で、投資を通じて資産形成は可能です。17年間の年率リターンは12.67%であり、毎月3万円を積み立てた場合、17年後には2137万円になるというシミュレーション結果が紹介されました。また、30年間の積み立てでは1億円を超える可能性があると述べています。

05:01

📈 投資の効果とドルコスト平均法

投資によって資産形成が可能であると述べ、世界経済は年々成長しており、株価の暴落は怖いが、長期的には回復し上昇する傾向にあると説明。特に、ITバブル崩壊やリーマンショックのような大暴落は、資産増加のチャンスと捉えることができる。さらに、積み立て＝ドルコスト平均法が紹介され、その方法で投資することで、株価が変動しても一定額を購入することでリスクを分散し、長期的に見れば利益を得られるとされています。

10:02

💡 金融知識の重要性とNISA、イデコの活用

金融知識の欠如が多くの人々がお金持ちになれない原因であり、世界経済の成長を理解することで、株価の暴落を恐れずに資産形成を行うことができると語っています。また、NISAやイデコといった制度を用いて税制上の優遇を受けながら積極的に資産形成を行うことができると紹介。NISAは投資利益に対する税制上の優遇を提供し、イデコは積み立て額を所得税から控除することができる制度であると説明されています。

Mindmap

Keywords

💡ファイヤー

ファイヤーとは、ファイナンシャル・インデペンデンス・リタイアメント（Financial Independence and Retiring Early）の略で、経済的自立を目指して早期退職を実現することを意味します。このビデオでは、貯金だけでなく、投資を通じて資産形成を行うことが、ファイヤーを実現する可能性を広げると説明されています。

💡貯金

貯金とは、将来に備えてお金を預けることです。ビデオでは、日本の文化で貯金が推奨されてきた常識について触れており、それがファイヤーを実現する上での限界について述べています。また、貯金とは異なり、投資によって資産を形成することが重要だとも述べています。

💡投資

投資とは、将来の利益を得るために資金を他の用途に供給することを意味します。ビデオでは、投資を通じて資産を形成し、それが老後を豊かにすることができると強調しています。特に、株式の投資について、長期的に見たときには成長傾向にあると語られており、それがファイヤーの鍵とされています。

💡ドルコスト平均法

ドルコスト平均法とは、一定の期間にわたって定期的に同じ額を投資することで、市場の変動を平準化し、長期的な利益を追求する投資手法です。ビデオでは、この方法が安くなっている時に多く購入できるため、効果的な資産形成方法であると説明されています。

💡NISA

NISAとは、小額投資非課税制度の略で、投資による利益が非課税となる制度です。ビデオでは、NISAを利用することで、税金を節約し、より効果的に資産を形成することができると紹介されています。また、NISAの利用により、一般の方々がファイヤーを実現しやすくなると述べています。

💡イデコ

イデコとは、個人型確定拠出年金保険の略で、税制上の優遇を受ける投資形態です。ビデオでは、イデコを通じて税金を節約し、将来の資産形成に繋げることができると説明しています。ただし、イデコについては、引き出しの制限やデメリットにも触れています。

💡リスク

リスクとは、将来の結果が予測できない不確実性や、損失を被る可能性を意味します。ビデオでは、投資にはリスクが伴い、株価の暴落などによって損失を被ることがあると説明しています。しかし、長期的な視点で見れば、世界経済は成長傾向にあるため、リスクを乗り越えることができると語られています。

💡資産形成

資産形成とは、将来の安定した生活を保証するために、投資や貯金などによって資産を積み上げるプロセスです。ビデオでは、ファイヤーを実現するためには、資産形成が不可欠であり、それが将来の安定を保証する鍵であると強調しています。

💡マネーリテラシー

マネーリテラシーとは、金融に関する知識や、お金に関する判断能力を意味します。ビデオでは、日本人のマネーリテラシーが低く、そのために無駄な手数料を支払って損失を被っていると指摘しています。また、マネーリテラシーを高めることで、より効果的な資産形成が可能になると語られています。

💡ネット証券

ネット証券とは、インターネットを通じて株式などの金融商品の取引を行うサービスです。ビデオでは、ネット証券を利用することで、手数料が安く、よりスマートに資産形成ができると紹介されています。また、日本人が金融知識を身につけることで、無駄な手数料を避けることができると語られています。

Highlights

貯金だけではファイア（Financial Independence and Early Retirement）は不可能だと述べています。

日本の文化では貯金が推奨されており、それが常識化されていると指摘しています。

投資を通じて資産形成が可能で、長期的には誰でも2000万円の目標を達成できると述べています。

世界株式の年率リターンは12.67%であり、積み立てによって資産が大幅に増加する可能性があると説明しています。

金融庁のシミュレーションサイトで、積み立ての効果を確認できると述べています。

毎月3万円を積み立て、17年間続けた場合の効果を具体的な数字で説明しています。

同じ金額を30年積み立てた場合、1億円を超える資産形成が可能だと計算に基づく説明をしています。

月3万円の積み立ては普通の生活の中で実現可能であり、誰でもお金持ちになる可能性があると強調しています。

金融知識を身につけることで、ファイアは誰でも可能だと繰り返し言及しています。

株価の暴落についても触れており、それが投資のチャンスと捉えるべきだとアドバイスしています。

ITバブル崩壊やリーマンショックのような経済危機を乗り越え、長期的な視点での投資の重要性を語っています。

ドルコスト平均法が最強の投資方法であり、その理由を説明しています。

積み立てによって、株価が変動しても安定した投資が可能になると述べています。

NISAやiDeCoなどの制度を利用することで、税制上の優遇を受けることができると紹介しています。

NISAの非課税特長やiDeCoの税制上の優遇を具体的に説明し、利用方法を提案しています。

金融リテラシーの不足が、多くの人にとって資産形成の障害になっていると指摘しています。

証券会社や保険会社の手数料が高額であり、個人での投資の方が有利だとアドバイスしています。

貯蓄型保険よりも直接投資の方が資産増加が期待できると述べています。

金融知識を身につけることの重要性を強調し、今後の講義でさらにその価値を説明する予定だと告げています。