【第３回】FIRE講座

はるきのお金の講座

16 Aug 202319:30

Summary

TLDRこんにちは、はるきです。今回は「ファイヤー講座」第3回として、資産形成と経済について語りました。国が推進するローリスク投資について触れ、世界株の投資が推奨できる理由を説明しました。また、世界経済の成長に伴い、富裕層の資産が増加し続ける理由を考察し、それが資本主義社会の本質的な問題であると指摘しました。さらに、ファイヤーを達成できない理由として、お金に関する知識の不足を挙げ、金融教育の重要性を強調しました。日本の文化や社会構造が労働に依存し、投資に消極的である理由を分析し、アメリカとの違いについても触れ、投資の重要性と効果を示しました。最後に、金融庁の資産運用シミュレーションを紹介し、積み立てによる資産増加の可能性を説明しました。

Takeaways

💼 資産形成において、怪しい投資話には乗らず、国が推奨するローリスクな投資を選ぶことが大切です。
🌐 世界経済は年々成長しており、それに乗るだけで資産は増え続けます。
📈 資産が1億円ある場合、労働せずに年間10%程度の増加が見込めます。
💰 資本主義社会において、経済的な格差は自然発生する問題であり、富裕層の資産は絶えず増加傾向にあるとされています。
🚫 一般的に生きていては、ファイヤー（経済的自立）を実現するのが難しいとされています。
🏫 学校教育では金融教育が十分に行われておらず、金融の仕組みについて知る人々は限られています。
😨 投資に必要な知識がないため、多くの人が投資に恐怖心を抱いているとされています。
📊 長期的に見れば、投資は右肩上がりで増加傾向にあるため、本来は恐れる必要がないとされています。
🧮 金融の知識がない場合、高年収であっても労働から逃れることができないと指摘されています。
🌟 富裕層は、税率が非常に低く、投資による収入に対して20%程度の税金しか払わないとされています。
📚 金融庁の資産運用シミュレーションを用いて、積極的な投資によって将来の資金問題を解決する方法が示されています。

Q & A

ファイヤーとは何ですか？
-ファイヤーとは、経済的自立を意味し、会社に依存せずに一人で生活できる状態を指します。
世界株とは何ですか？
-世界株とは、世界各国の企業をカバーする株式を指し、世界経済の成長に沿って資産を形成することができる投資手段です。
なぜ日本の文化ではファイヤーが難しく感じられるのでしょうか？
-日本の文化では、貯金を重視し、金融教育が十分に行われていないため、投資や資産形成について理解しにくくなっています。
金融庁の資産運用シミュレーションとは何ですか？
-金融庁の資産運用シミュレーションとは、金融庁が提供するウェブサービスで、投資の積み立てによって資産がどのように増えるかをシミュレーションすることができます。
NISAとは何ですか？
-NISAとは、小額投資非課税制度の略で、個人投資家の小さな投資を税制的に支援する制度です。
アメリカ人の資産構成と日本人の資産構成にはどのような違いがありますか？
-アメリカ人の資産構成は、投資に回している傾向が強く、現金の保有率は13.7%程度です。一方で、日本人は貯金を重視しており、現金の保有率が高くなっています。
富裕層はなぜ社会的にあまり情報を広めないのですか？
-富裕層は、彼らの資産増加の仕組みを広めることによって、社会的な反感や不満を買う可能性があるため、情報の公開を控えています。
世界経済に投資することで、なぜ資産は増加すると言われますか？
-世界経済は年々成長しているため、それに沿って投資を行えば、長期的に見たときに資産は増加する傾向があります。
貯金と投資の違いは何ですか？
-貯金は、銀行に預けられた資金に対して安定した利息を得ることができますが、成長性は限られています。一方、投資はリスクが高くですが、長期的にはより大きな成長性と報酬を得ることができます。
日本の税金体系では、投資得た利益に対する税率はどのくらいですか？
-日本の税金体系では、投資から得た利益に対する税率は20%です。
世界株に投資することで、なぜ長期的には損失しないと言われますか？
-世界株に投資することで、長期的に見たときには、世界経済の成長に沿って株価が上昇する傾向があり、結果的に損失しないと言われています。ただし、短期的には市場の変動により損失の可能性もあります。

Outlines

00:00

📈 ファイヤー講座の紹介と資産形成の重要性

第3回のファイヤー講座で、資産形成について解説。国が推進するローリスク投資の紹介と、世界株などの資産形成のアドバイス。世界経済の成長に伴い、富裕層の資産増加の背景と、それが資本主義社会の本質的な問題であると述べる。また、ファイヤーを達成するためには、金融知識の欠如が大きな障害となっている現状を指摘。

05:00

💰 金融知識の有無とファイヤーの可能性

金融知識がない場合、ファイヤーを達成できない理由について解説。貯金だけに頼る場合の将来のリスクと、投資による資産増加の仕組みを説明。さらに、富裕層と一般庶民の税率の違いと、投資による不労所得の重要性を強調。金融庁の資産運用シミュレーションの活用方法も紹介し、老後資金の問題を解決する提案を提供。

10:01

🌐 日本人の貯金文化と投資への抵抗感

日本人の貯金中心の文化と、それが投資への抵抗感につながっている理由について述べる。アメリカと日本の金融常識の違いと、日本の貯金文化の背景にある歴史的な政策の影響を分析。また、投資の普及が遅れている理由として、国民性や教育の不足を指摘。さらに、世界株の投資による資産増加の具体例を用いて、潜在的な豊かさを示す。

15:01

🏛 社会構造と富裕層の実態

富裕層の存在と彼らの生活について解説。社会構造が富裕層に都合が良いとされ、一般庶民がその状況に苦しんでいる現状を指摘。また、富裕層が労働しない理由や、彼らが社会を変えようとしない理由を説明。さらに、富裕層が実際にどれだけ存在しているかについて触れ、彼らが社会に与える影響と、お金の知識を学ぶことの重要性を強調。

Mindmap

Keywords

💡ファイヤー

ファイヤーとは経済的自立を意味し、会社に依存せずに一人で生活できる状態を指します。このビデオでは、なぜ一般的な生活ではファイヤーが難しいのか、またどのようにすれば実現可能なのかが説明されています。

💡資産形成

資産形成とは、将来の安定した生活を保証するために、投資や貯金などによって資産を増やすことです。ビデオでは、世界株などのローリスクな投資を通じて資産を形成し、経済的自立を実現する戦略が語られています。

💡世界株

世界株とは、世界各国の企業をカバーする株式投資のことで、世界経済の成長に沿って資産を増やすための手段の一つです。ビデオでは、世界株に投資することで長期的に資産を増やし、ファイヤーを実現する可能性が説明されています。

💡NISA

NISAとは、日本で導入された個人投資家向けの節税優遇制度です。ビデオでは、NISAを利用して小額投資を通じて資産形成を行う方法が紹介されており、それがファイヤーへの道を助ける手段の一つとされています。

💡複利効果

複利効果とは、利息が本来の金額だけでなく、その利息もまた利息として加算される金融の概念です。ビデオでは、複利効果を活用することで、積み立て金額が時間とともに大幅に増え、結果的にファイヤーを実現する力を持つと説明されています。

💡金融教育

金融教育とは、金融商品や経済に関する知識を教育することで、個人が賢明な経済的判断を下す能力を身につけるためのプロセスです。ビデオでは、金融教育の不足がファイヤーが難しい原因の一つとなっていると指摘されています。

💡格差

格差とは、社会において経済的な不平等を意味します。ビデオでは、資本主義社会において富裕層と一般大衆との間に生じる経済的な格差が問題視されており、それがファイヤーの難しさをもたらす要因の一つとされています。

💡税金

税金とは、国や地方公共団体が、公共サービスや社会保障を提供するために個人や企業から徴収する資金です。ビデオでは、投資による収益に対する税率が労働所得に対する税率よりも低く、富裕層の資産増加を促進する要因となっていると述べています。

💡貯金

貯金とは、銀行口座に預け、将来にわたすための資金を保管することを意味します。ビデオでは、日本人の貯金中心的な金融行動が、ファイヤーを難しくしているとされており、投資を通じて資産を増やす手法が提案されています。

💡老後2000万円問題

老後2000万円問題とは、日本の人々が老後に十分な資産を持っていないという問題を指します。ビデオでは、金融知識を学ぶことで、このような問題を事前に解決する方法が示されています。

💡資本主義

資本主義とは、市場経済に基づいて、資本の私有と自由な経済活動が行われる社会経済体制です。ビデオでは、資本主義社会において富裕層は労働を必要とせず、自然と資産が増え続ける状態にあると説明されています。

Highlights

第3回ファイヤー講座の進め方と復習から始めることについて話しました。

資産形成において怪しい投資話に頼らず、ローリスクな投資で資産を増やすことの大切さを強調しました。

世界経済の成長に伴い、世界株などの投資が推奨される理由を説明しました。

富裕層の資産が増加し続ける理由は世界経済の成長に乗り続けるためだと述べました。

資産が1億円ある場合、働かなくても年間で10%程度の増加が見込まれると触れました。

ファイヤー（経済的自立）を実現するためには、労働から逃れられる必要があると語りました。

金融教育の不足が、一般人がファイヤーを達成できない理由の一つであると指摘しました。

学校教育で金融の仕組みを学ぶ機会がなく、誰も教えてくれない現状を批判しました。

投資に必要な知識がないために、多くの人が投資を怖がる傾向にあると述べました。

世界経済の成長を利用し、長期的には資産は増加傾向にあると説明しました。

貯金だけではなく、投資を通じて資産を形成することが重要であると強調しました。

高年収であっても、税金や消費によって働かなければならない状況が続く理由を説明しました。

富裕層は税率が非常に低く、投資から得た利益に対する税が20%にとどまると触れました。

世界株の10年間での年率リターンが12.67%であり、投資によって不労所得を得られると語りました。

金融庁の資産運用シミュレーションを用いて、積立金額による資産増加のシミュレーション結果を紹介しました。

アメリカ人の資産運用状況と日本人の貯金中心の傾向との比較をしました。

日本の常識や文化が、投資を避ける傾向にある理由として挙げられました。

社会構造の格差が広がり続けるとの見方と、お金の知識を学ぶことの重要性を強調しました。

富裕層が実際に日本には存在し、しかし彼らは社会的にあまり影響を与えずに生きていると語りました。