This Is Better Than An Emergency Fund

Summary

In diesem Video hinterfragt Nick True die traditionelle Idee eines Notfallfonds und präsentiert stattdessen eine gezielte Sparstrategie. Er argumentiert, dass viele Menschen Schwierigkeiten haben, genau zu definieren, was eine Notlage darstellt, was dazu führt, dass ihre Ersparnisse ungenutzt bleiben. True empfiehlt, spezifische Kategorien für wahrscheinliche Notfälle wie Auto- und Hauswartung, medizinische Ausgaben und Einkommensverlust zu erstellen. Er ermutigt die Zuschauer, ihre individuelle finanzielle Situation zu analysieren und ein Budgetierungstool wie YNAB zu verwenden, um ihre Ersparnisse besser zu organisieren und auf unerwartete Ausgaben vorbereitet zu sein.

Takeaways

• 😀 Nick True hat eine unkonventionelle Sichtweise auf Notfallfonds und empfiehlt, diesen Ansatz zu überdenken.
• 💡 Traditionelle Notfallfonds bestehen normalerweise aus 3 bis 6 Monaten Lebenshaltungskosten, die in einem Sparkonto angespart werden.
• 🔍 Viele Menschen können nicht klar definieren, was ein 'Notfall' ist, was zu unklaren Ausgaben führt.
• 🛠️ Statt eines allgemeinen Notfallfonds schlägt Nick vor, spezifische Kategorien für häufige Notfälle zu erstellen: Auto- und Hauswartung, medizinische Ausgaben und Einkommensverlust.
• 🚗 Bei der Auto-Wartung sollten Faktoren wie das Alter des Fahrzeugs und die Reparaturkosten berücksichtigt werden, um einen realistischen Sparplan zu erstellen.
• 🏠 Hauswartung sollte ebenfalls geplant werden; ein guter Ausgangspunkt ist 1 bis 2 % des Hauswerts pro Jahr.
• 💊 Medizinische Ausgaben variieren je nach Lebenssituation; eine detaillierte Planung ist entscheidend, insbesondere für hohe Selbstbeteiligungen.
• 💼 Der Einkommensverlust sollte individuell bewertet werden; die Notwendigkeit eines Notfallfonds hängt von der Berufssituation und der Nachfrage nach Fähigkeiten ab.
• 📊 Die Verwendung eines Budgetierungstools wie YNAB hilft dabei, klare Kategorien zu definieren und Ausgaben zu überwachen.
• 💰 Ein maßgeschneiderter Sparplan für Notfälle sorgt für mehr finanzielle Sicherheit und weniger Stress in Krisensituationen.

Q & A

Was ist das traditionelle Konzept eines Notfallfonds?

Ein traditioneller Notfallfonds besteht normalerweise aus 3 bis 6 Monaten Lebenshaltungskosten, die auf einem Sparkonto angespart werden.

Warum kritisiert Nick True die Idee eines traditionellen Notfallfonds?

Nick kritisiert die Idee, weil viele Menschen nicht klar definieren können, was einen Notfall ausmacht, was oft zu einem Missbrauch des Fonds führt.

Was sind die häufigsten Gründe, warum Notfallfonds nicht wachsen?

Notfallfonds wachsen oft nicht, weil die Menschen Geld für vage definierte Notfälle abheben, wie zum Beispiel spontane Käufe oder nicht wirklich notwendige Ausgaben.

Welche vier spezifischen Kategorien von Notfällen empfiehlt Nick True?

Die vier Kategorien sind: Aut Wartung, Haus Wartung, medizinische Ausgaben und Einkommensverlust.

Wie sollte man für Aut Wartung sparen?

Man sollte die Altersklasse der Fahrzeuge und die Kosten für Reparaturen berücksichtigen, um den monatlichen Sparbetrag festzulegen.

Was ist eine empfohlene Sparrate für die Haus Wartung?

Eine gute Ausgangsbasis sind 1-2% des Wertes des Hauses pro Jahr, aufgeteilt auf monatliche Ersparnisse.

Wie sollten medizinische Ausgaben geplant werden?

Man sollte sowohl laufende monatliche Ausgaben als auch die vollständige Höhe der Versicherungsfranchise berücksichtigen und dafür einen Sparplan aufstellen.

Was ist die allgemeine Empfehlung für die Einsparung bei Einkommensverlust?

Die allgemeine Empfehlung sind 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten, wobei dies je nach individueller Situation variieren kann.

Welche Werkzeuge nutzt Nick True zur Budgetierung?

Nick verwendet Budgetierungswerkzeuge wie YNAB (You Need A Budget), um seine Finanzen zu verwalten und verschiedene Kategorien für Notfälle zu erstellen.

Wie kann man den Stress in finanziellen Notfällen verringern?

Indem man vorausschauend plant und spezifische Kategorien für potenzielle Notfälle erstellt, kann man den finanziellen Stress bei unerwarteten Ereignissen reduzieren.