🇪🇸 Gestión de tesorería: guía completa

Summary

Núria from Agicap discusses the critical role of treasury management in preventing business failures, often due to cash flow issues. She outlines the importance of forecasting, cash flow control, and maintaining good customer relationships to ensure financial health. The video highlights the benefits of using treasury management software like Agicap for daily cash tracking and offers a free demo to interested businesses.

Takeaways

• 😨 One in four Spanish business projects fail before their fifth year, with over 40% of these due to lack of foresight and liquidity issues.
• 🔍 Cash flow management is crucial for businesses of all sizes and industries, as it helps to avoid financial surprises and ensures operational continuity.
• 💼 Good treasury management involves making informed economic decisions and maintaining sufficient solvency to cover business activities and expenses.
• 💰 Companies need to manage their cash flow to ensure they have enough funds to meet operational costs such as supplier payments, payroll, financial debts, and taxes.
• 📈 Regularly controlling financial forecasts can provide greater visibility into current and future financial calculations, helping to anticipate and act on potential cash flow issues.
• 🏦 Effective cash flow management can save money by avoiding additional costs associated with negative cash flow, such as bank fees or administrative charges.
• 📊 A well-managed cash position can also lead to increased profitability through various investment options offered by banks, tailored to the company's goals.
• 📋 Creating a treasury budget that aligns expected cash inflows and outflows over time is essential for foreseeing and preparing for potential financial challenges.
• 🔄 Regular updates to the treasury budget are necessary to reflect the current financial state and adapt to changing circumstances.
• 💡 Agicap software is designed to address common treasury management challenges, offering online tools for CFOs and financial teams to streamline cash flow tracking and forecasting.

Q & A

What is the main focus of the Agicap software?

Agicap is a treasury management software designed to help businesses of all types optimize their cash flow management and forecasting.

According to the Iberinform study mentioned, what is the primary cause of business failures within the first five years?

The primary cause of business failures within the first five years, as per the Iberinform study, is a lack of forecasting, with more than 40% of the cases being due to this reason.

Why is cash flow management crucial for businesses?

Cash flow management is crucial because it includes all the decisions a company must make to maintain sufficient solvency, allowing businesses to see what is economically viable and make appropriate future decisions to avoid liquidity issues.

What are the three main reasons for managing cash flow effectively?

The three main reasons for managing cash flow effectively are: 1) to ensure the company has the necessary funds to conduct its business activities and meet its financial obligations, 2) to help save money and identify when financing is needed, and 3) to improve profitability by investing excess cash wisely.

How often should a treasury management table be updated to be effective?

A treasury management table should be updated regularly, ideally on a weekly basis, to ensure it reflects the most current financial data and allows for timely decision-making.

What is the importance of maintaining a good relationship with customers in treasury management?

Maintaining a good relationship with customers is important as it can reduce the likelihood of payment delays. However, it's also crucial to manage these relationships without compromising on payment terms to avoid financial strain.

What is the significance of inventory management in relation to treasury management?

Inventory management is significant in treasury management as it helps find a balance between carrying too little or too much inventory, which can impact the need for future financing and the overall liquidity of the business.

Why is it beneficial to negotiate with banks when the company is doing well financially?

Negotiating with banks when the company is financially stable can lead to better terms and access to overdraft facilities. This preparation can be crucial in avoiding liquidity issues and securing financial support in times of need.

What challenges does Agicap software aim to solve for financial teams?

Agicap aims to solve challenges such as long hours spent updating budgets, lack of visibility across a single platform, managing multiple bank accounts, pending collections, upcoming maturities, investments, and the need for scalable processes and simplified financial insights.

How is Agicap software designed to cater to different business needs?

Agicap is designed to be fully customizable to the needs of each company, regardless of industry or size, recognizing that each business has unique objectives, processes, and teams.

What does Agicap offer to demonstrate its software capabilities?

Agicap offers a free demonstration where they will show how to build reliable forecasts, avoid errors, and view real-time account balances, tailored to the needs of the business.

Outlines

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💼 Introduction to Treasury Management

Núria from Agicap introduces the importance of treasury management for businesses, highlighting the critical role it plays in a company's financial health. She cites a study by Iberinform that shows a significant percentage of Spanish business projects fail within their first five years, with a considerable portion of these failures due to liquidity issues. The video aims to discuss the main keys to managing a company's liquidity, including the importance of cash flow management, best practices for controlling cash flow, and the advantages of using treasury management software for daily tracking of cash.

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📊 Strategies for Effective Cash Flow Management

This paragraph delves into the strategies for maintaining a healthy cash flow, emphasizing the need for regular budgeting and forecasting to anticipate financial challenges. It discusses the importance of having sufficient funds to cover business operations and expenses, and how good cash flow management can prevent financial issues. The paragraph also touches on the benefits of having a positive cash flow, such as saving money and avoiding additional costs like bank commissions or administrative fees. It suggests that businesses should negotiate with banks for overdraft facilities during good times to prepare for potential liquidity issues in the future. The paragraph concludes by contrasting manual methods of cash flow tracking with the efficiency and accuracy of using treasury management software like Agicap.

Keywords

💡Treasury Management

Treasury management refers to the process by which a company manages its cash and financial resources to ensure adequate liquidity, solvency, and profitability. In the video, treasury management is highlighted as a key factor for any business, crucial for making economically viable decisions and avoiding liquidity issues. The script mentions that proper treasury management involves controlling cash flow, which is essential for the survival of the business.

💡Liquidity

Liquidity in the context of the video refers to the ability of a company to meet its short-term obligations without facing financial difficulties. It is a measure of how easily a company can convert its assets into cash to fund its day-to-day operations. The script emphasizes that 44% of small businesses that faced liquidity problems were caught by surprise, indicating the importance of managing liquidity to prevent business failure.

💡Cash Flow

Cash flow represents the movement of cash into and out of a business, including cash from operating activities, investing activities, and financing activities. In the video, managing cash flow is discussed as a critical aspect of treasury management, necessary for ensuring that a company has enough cash to cover its expenses and can react to different scenarios. The script suggests that a good cash flow management can help save money and avoid additional costs.

💡Financial Forecasting

Financial forecasting involves predicting a company's future financial performance based on historical data and other relevant factors. The video script mentions that controlling periodic forecasts can provide greater visibility into current and future financial calculations, allowing businesses to anticipate and act on potential financial strains.

💡Solvency

Solvency refers to a company's ability to meet its long-term obligations and debts. It is a measure of financial health and stability. The script points out that treasury management includes decisions that ensure a company has sufficient solvency, which is essential for its survival and growth.

💡Inventory Management

Inventory management is the process of overseeing the flow of goods into, within, and out of a company. In the video, it is mentioned as a part of treasury management, where finding a balance between too much or too little inventory is crucial to reduce the need for future financing and to maintain optimal asset levels.

💡Overdraft Facility

An overdraft facility is a type of credit offered by banks that allows a customer to withdraw more money than they have in their account up to a pre-arranged limit. The video script suggests negotiating an overdraft or extending the overdraft limit as a strategy for managing liquidity, especially when the company is doing well, to prepare for potential future cash flow issues.

💡Financial Software

Financial software, like Agicap mentioned in the video, is a tool designed to help manage financial operations more efficiently. It can automate processes, provide real-time financial insights, and help in forecasting and budgeting. The script positions Agicap as a solution for common treasury management challenges, emphasizing its customization and ease of use.

💡Budgeting

Budgeting is the process of planning and controlling the financial resources of a company. It involves estimating future revenues and expenses and setting financial goals. The video script discusses the importance of creating a treasury budget that aligns with the company's daily activities, allowing for better cash flow management and the ability to plan for different scenarios.

💡Working Capital

Working capital is the difference between a company's current assets and current liabilities, representing the liquid assets available to cover short-term obligations. The video script implies that managing working capital is part of treasury management, as it directly affects a company's ability to meet its day-to-day operational expenses.

💡Interest Rates

Interest rates are the cost of borrowing money and the return on investment. In the context of the video, interest rates could be relevant when discussing the cost of overdraft facilities or the return on cash investments. The script suggests that a company should consider the interest rates when managing its cash and investments to optimize profitability.

Highlights

Agicap is treasury management software that helps businesses optimize their cash flow and forecasting.

1 in 4 Spanish business projects fail before their fifth year, with over 40% due to lack of forecasting.

44% of small businesses with liquidity issues were caught off guard by the problem.

Treasury management is crucial for businesses to make economically viable decisions and avoid liquidity problems.

Good cash flow management is essential for all businesses, regardless of size, industry, or stage.

Companies need funds to conduct business activities and meet expenses such as supplier payments, debts, taxes, etc.

Controlling cash flow forecasts regularly can help predict and prevent financial stress.

Good cash management can save money and clarify when financing is needed, avoiding additional costs like bank fees.

Excess cash does not guarantee financial health; many SMEs face liquidity issues despite positive balances.

Proper cash management can increase profitability by investing excess cash wisely.

A treasury budget is necessary to relate pending receipts and payments over time, forecasting future cash operations.

Doubling your forecast and imagining different scenarios can provide a more realistic cash flow prediction.

A treasury management tool can provide an immediate view of a company's cash flow, both short and long term.

Updating the treasury table regularly is essential for effective cash flow management.

Maintaining trust with customers is crucial, but not at the expense of compromising on payment terms.

Inventory management should balance the costs of maintaining too little or too much inventory.

Negotiating with banks for overdraft facilities during good times can provide a safety net for future liquidity issues.

Agicap is an online treasury management tool designed for CFOs and financial teams of SMEs.

Agicap addresses common treasury management challenges such as long hours updating budgets and lack of visibility.

Agicap is customizable to fit the needs of any company, industry, or size.

Contact Agicap for a free demo to learn how to build reliable forecasts and see real-time balances.

Transcripts

¡Hola! Soy Núria, parte del equipo de Agicap

el software que ayuda a todo tipo

de empresas a optimizar su gestión y previsión de tesorería.

En este vídeo veremos juntos

las principales claves para gestionar la liquidez de una empresa.

La gestión de tesorería es un factor clave para toda empresa.

Según un estudio de Iberinform, 1 de cada 4 proyectos empresariales españoles

quiebra antes del quinto año de vida y en más de un 40% de estos casos

lo hacen por falta de previsión, ya que el 44% de las pequeñas empresas

que tuvieron problemas de liquidez manifestaron que les pilló de sorpresa.

¿Qué opinas de estas cifras?

¿No te parecen preocupantes?

En Agicap nos alarma este dato.

Por eso en este vídeo veremos: qué implica una correcta gestión de tesorería

cómo llevar un control de tesorería adecuado

para regular los flujos de efectivo, buenas prácticas para controlar los flujos de caja

y optimizar los procesos para ello,

y por último, las ventajas de tener

un software de tesorería para tener un seguimiento diario de tu caja.

La gestión de tesorería es uno de los elementos clave en toda empresa.

Te permite ver qué es viable económicamente y tomar decisiones futuras adecuadas

para evitar problemas de liquidez.

La gestión de tesorería

es crucial por el hecho de que incluye todas las decisiones

que deben tomarse en una compañía para tener suficiente solvencia.

Si bien hay gente que piensa que es un término del que solo tienen

que ocuparse los perfiles más financieros, esto no es así.

De hecho, los números rojos muestran algo tan sencillo y fácil de entender

como que los gastos están superando

los ingresos y que la empresa está en serio peligro.

Una buena gestión del flujo de caja y por ende, de la liquidez, es esencial

para todo tipo de empresa, sin importar su tamaño, industria o estadio.

¿Por qué? Por tres razones.

La primera,

toda empresa debe disponer del dinero

necesario para llevar a cabo las acciones propias de su negocio y hacer frente

al pago de los gastos que se generen como resultado de su actividad.

Por ejemplo, pagos a proveedores,

acreedores, personal, deudas financieras, impuestos, etc.

Cuando la compañía no puede afrontar estos gastos, empiezan los problemas.

Por suerte, existen múltiples estrategias

para evitar que la compañía esté en peligro.

Una de ellas es controlar las previsiones

de manera periódica, lo que te permitirá tener mayor

visibilidad de los cálculos actuales y futuros.

Como resultado, podrás prever cualquier

posible tensión a tiempo para anticiparte y actuar.

La segunda razón es que una buena gestión de caja puede ayudar a ahorrar dinero

y a ver con mayor claridad cuándo se necesita financiación.

Esto es porque un cashflow negativo puede traer costes adicionales para la compañía.

Por ejemplo, en comisiones bancarias o

recargos adicionales en el caso de requerimientos de la administración.

Sin embargo, un exceso de caja tampoco significa nada.

De hecho, muchas pymes tienen problemas

de liquidez a pesar de arrojar balances positivos a lo largo de todo el año.

Y la tercera razón es que una correcta

gestión de caja puede ayudar a obtener más rentabilidad.

Los bancos ofrecen varias opciones

a aquellos que desean invertir su exceso de caja.

La mejor opción depende de los objetivos de cada líder.

Puede ser obtener rentabilidad en el largo plazo, financiar un proyecto o bien contar

con una reserva de seguridad en caso de un imprevisto.

Sea cual sea el caso, es importante tener buena visibilidad

del efectivo disponible y garantizar la supervivencia del negocio.

La tesorería es una parte fundamental para todo tipo de negocio.

Estos son algunos de los mandamientos para ayudarte a optimizarlo.

Primero es necesario hacer un presupuesto

de tesorería que relacione en el tiempo los cobros y pagos pendientes que se

originan como resultado de la actividad diaria del negocio, es decir,

una estimación de las operaciones de caja futuras.

Esto te permitirá prever problemas y prepararte para hacerles frente.

Tendrás más margen de maniobra para

reaccionar y ejecutar las acciones correspondientes.

Además, podrás plantear distintas hipótesis.

Cómo? Muy fácil.

Duplicando tu forecast e imaginando qué sucedería en distintas situaciones.

Puedes ver qué pasaría si, por ejemplo, quieres contratar dos empleados más.

O bien quieres abrir un nuevo local.

De este modo podrás tener una previsión

de caja más realista ante diferentes escenarios.

Toda empresa realiza múltiples acciones de cobro y pago en su día a día.

Puede ser difícil tener una visión

actualizada del cash flow sin una herramienta de seguimiento.

Pero con la ayuda de una tabla puedes obtener una visión inmediata

de los distintos cálculos de la empresa en el corto y largo plazo.

Lo más importante de esto es

que la gestión de tesorería no es algo congelado en el tiempo.

Una tabla de tesorería no tiene sentido si no es actualizada de manera regular.

Lo mejor es encontrar un hueco cada semana

para añadir, corregir y actualizar los pagos y cobros.

Si no cuentas con un presupuesto

de tesorería, puedes descargar nuestra plantilla de Excel haciendo click en

el link que encontrarás en la descripción de este libro.

Otro de los desafíos de la gestión

de tesorería es mantener una relación de confianza con tus clientes.

Cuanto mejor te lleves con ellos,

menores son las posibilidades de experimentar retrasos en los pagos.

Pero cuidado, esto no significa que tienes

que ceder ante cualquier solicitud de tus compradores.

Si ya sabes quiénes suelen retrasar sus pagos, exige el pago y házselo saber.

La gestión de tesorería es el equilibrio entre costes y beneficios.

Y algo similar ocurre con la gestión de la producción.

Se busca un equilibrio sensato

entre los costes de mantener inventarios demasiado pequeños o demasiado grandes.

El objetivo es mantener los activos en

el nivel óptimo para reducir la necesidad de futuro.

Es cuestión de dosificar y elegir la metodología de gestión del inventario

que mejor se adapte a las necesidades de cada empresa.

¿Te va super bien?

¿Tienes unas previsiones maravillosas?

Pues genial.

Este es el momento perfecto para negociar con tu banco una autorización

de descubierto, o bien, extender los límites de ese descubierto.

Te estarás preguntando: si todo va bien,

¿Por qué negociar estas operaciones? Veamos.

Toda empresa tiene problemas de liquidez al menos una vez en su vida.

Y estos problemas se pueden evitar en la mayoría de los casos

si estamos preparados para ellos.

Si negocias con tu banco cuando las cosas van bien, no solo obtendrás beneficios

impositivos, sino que además tendrás acceso a un sobregiro

si las cosas empiezan a ir mal.

Por el contrario, si le dices a tu banco

que necesitas financiación de manera urgente porque estarás en rojo en dos

días, hay pocas posibilidades de que el banco quiera ayudarte,

así que, ya sabes. Siempre que las cosas vayan bien,

aprovecha para planificar.

Es mejor prevenir que curar.

Ahora bien, he aquí el quid de la cuestión.

¿Cómo podemos hacer un seguimiento de tesorería de manera organizada

rápida y sencilla? ¿En papel?

¿Qué pasa si se pierde o se estropea?

¿Cuánto tiempo llevará actualizarlo semana a semana?

¿Y encima tienes que hacer las cuentas de manera manual?

Nadie tiene tiempo para eso.

Una hoja de cálculo en Excel puede ser una opción.

Es una herramienta muy completa.

Pero, y es un gran pero,

puede ser complejo aprovecharla al máximo,

ya que no es una herramienta demasiado fácil de usar y puede resultar poco

intuitiva, lo que dificulta interpretar los resultados, como también es propenso

a errores al tener que ingresar los números de manera manual.

¿Un software de gestión de tesorería como Agicap?

Veamos. Estamos hablando de una herramienta online

diseñada para CFOs y equipos financieros de todo tipo de pymes.

Es un software que nació para solucionar los problemas más comunes que tienen

los financieros a la hora de gestionar la tesorería.

Largas horas invertidas en la actualización del presupuesto.

Falta de visibilidad sobre la tesorería en una misma plataforma.

Bancos, cobros pendientes, próximos vencimientos, inversiones y sociedades.

Necesidad de procesos más escalables.

Falta de una visión financiera sencilla para gente que no sabe de números.

Necesidad de segmentación en parcelas por equipo

para entender el impacto del gasto de un área específica y otros

como la necesidad de simplificación y consolidación.

Además, Agicap está diseñado

para que sea totalmente personalizado a las necesidades

de cada empresa, de cualquier industria o tamaño.

¿Por qué?

Porque cada empresa es un mundo con sus propios objetivos, procesos y equipos.

En Agicap sabemos lo que esto implica.

Contáctanos para solicitar

una demostración gratuita de Agicap con un miembro de nuestro equipo.

En esta reunión te enseñaremos cómo puedes construir predicciones fiables,

evitar errores y ver el saldo disponible en tiempo real.

Gracias por mirar este vídeo.

Espero que te haya resultado interesante y si te ha gustado,

ponle like y suscríbete a nuestro canal para ver los últimos vídeos.

Nos vemos pronto para seguir hablando de tesorería.