NU vs Lulo Bank vs RappiPay vs Pibank ¿Cuál Es La Mejor Cuenta De Ahorros en Colombia?

Summary

In this video, the host compares four savings accounts—Rapy Pay, Nu, Lulo Bank, and Pibank—scoring each based on interest rates, account management fees, withdrawal costs, ATM networks, product portfolios, customer service, and additional features. Despite Rapy Pay leading in scores, the host personally favors Lulo Bank for its comprehensive services and convenience, emphasizing the importance of individual financial management and decision-making.

Takeaways

• 📊 The video provides a comparison of four savings accounts: Rapy Pay, Nu, Lulo Bank, and Pibank, scoring each based on various criteria.
• 📈 Rapy Pay recently increased its interest rate to 13% APY, making it competitive in terms of profitability.
• 🏦 Lulo Bank and Nu also offer 13% APY, while Rapid has a potential 14% APY with certain conditions, highlighting the importance of checking the terms.
• 💵 All banks mentioned have no account management fees, which is a plus for users looking to minimize costs.
• 🚫 Pibank does not allow cash withdrawals from ATMs, which might be a downside for users requiring immediate access to funds.
• 🏧 Lulo Bank allows free withdrawals only at ServiBank ATMs, which could be limiting for users without nearby ServiBank branches.
• 💳 Nu charges a withdrawal fee at any ATM, which might not be ideal for frequent cash users.
• 🏷️ Rapid Pay offers free withdrawals at any Vivienda ATM, and it has the most extensive ATM network, which is a significant advantage.
• 💬 The video emphasizes the importance of personal financial management and encourages viewers to make decisions based on their unique financial needs and circumstances.
• 🌟 The presenter concludes that while Rapy Pay scores highest in the comparison, their personal preference is Lulo Bank due to its comprehensive offerings and personal experience.

Q & A

What is the main topic of the video script?

The main topic of the video script is a comparison of four savings accounts: Rapi Pay, Nu, Lulo Bank, and Pibank, with the aim of determining the best savings account as of August 2024.

Why does the speaker consider their analysis to be biased?

The speaker considers their analysis to be biased because it is based on their personal views and financial management style, which may differ from those of the viewers.

What is the significance of the 'bolsillos' (pockets) feature mentioned in the script?

The 'bolsillos' (pockets) feature refers to a type of account that offers a certain interest rate, in this case, 8% annual effective rate. However, the speaker notes that for the purpose of this comparison, 'bolsillos' are not considered because they cannot be directly compared to other account types like 'bóvedas' and 'cajitas'.

What does the speaker mean when they mention 'exenta del 4x1000' in relation to Rapid's account?

The speaker refers to a condition where Rapid's account offers a higher interest rate of 14% annual effective, but it is subject to the exemption of the '4x1000' rule, which is a tax regulation in Colombia. This means that the account's interest might be subject to different tax treatment.

How does the speaker score the accounts based on handling fees?

The speaker awards a score of 5 to accounts that do not have any handling fees, indicating that all the accounts being compared have no fees for management.

What is the speaker's opinion on Pibank's withdrawal options?

The speaker gives Pibank a score of 0 for withdrawal options because Pibank does not allow direct withdrawals from ATMs; funds can only be transferred to another bank account.

How does the availability of a wide ATM network factor into the account comparison?

A wide ATM network is considered a positive feature, with accounts that allow free withdrawals at more ATMs receiving higher scores. This reflects the convenience for users to access their funds without incurring additional costs.

What is the significance of the 'portfolio' score in the comparison?

The 'portfolio' score reflects the range of financial products offered by each institution. A more diverse portfolio, including credit options and different types of accounts, is seen as advantageous and thus scores higher.

Why does the speaker give a lower score to Pibank for customer service based on app ratings?

The speaker gives a lower score to Pibank for customer service based on app ratings because the average rating from the Play Store and App Store is the lowest among the compared accounts, indicating user dissatisfaction.

What does the speaker suggest about taking personal responsibility for financial decisions?

The speaker emphasizes the importance of individuals taking charge of their own finances and making decisions based on their own research and needs, rather than blindly following others' advice.

Outlines

00:00

🔍 Introduction to Savings Account Comparison

The speaker introduces a comparison of four savings accounts: Rapi Pay, Nu, Lulo Bank, and Pibank. The comparison aims to score each account based on various factors and determine which one is the best for August 2024. The speaker emphasizes that the analysis will be biased as it is based on their personal financial management style and encourages viewers to compare the accounts based on their own financial needs and preferences. A table is mentioned for comparison, and the speaker invites viewers to follow along with the analysis and draw their conclusions.

05:01

📊 Analyzing Interest Rates and Account Fees

The speaker discusses the interest rates offered by each bank, noting that Rapi Pay, Lulo Bank, and Nu offer 13% annual effective interest, while Pibank offers 14% with the condition of marking the account as exempt from a 4x1000 tax. The speaker also compares account management fees, noting that Rapi Pay, Nu, and Lulo Bank do not charge fees, while Pibank's policy is not mentioned. The analysis considers the potential for higher interest rates and the lack of fees as positive factors for each account.

10:01

🏧 Assessing ATM Withdrawal Options and Network Coverage

The speaker evaluates the ability to withdraw cash from ATMs for each account. Pibank is criticized for not allowing direct ATM withdrawals, while Lulo Bank allows free withdrawals only at Servibanca's Green Network ATMs. Nu has a withdrawal fee at any ATM that accepts Mastercard. Rapi Pay allows free withdrawals at any Vivienda ATM. The speaker also compares the ATM network coverage of each bank, with Rapi Pay having the most extensive network, followed by Lulo Bank and Nu, while Pibank scores the lowest due to its limited options.

15:03

💼 Exploring Product Portfolios and Customer Service

The speaker compares the product portfolios of the banks, considering the availability of credit, savings accounts, and other financial products. While Pibank offers only a savings account, Lulo Bank and Nu provide additional credit options. Rapi Pay offers a broader range of products, including a savings account, credit, and a 'bóveda' (vault) similar to a CD. The speaker also discusses customer service, using app store ratings as a proxy for service quality, with Rapi Pay scoring the highest and Pibank the lowest.

20:04

🏷️ Final Scoring and Personal Recommendations

The speaker presents the final scores for each bank based on the criteria discussed, with Rapi Pay leading. However, they express a personal preference for Lulo Bank due to its comprehensive service offerings and suitability for their financial management style. The speaker encourages viewers to make their own decisions based on the information provided and to take charge of their financial health. The video concludes with a reminder about a financial course for Colombians and a farewell message.

Keywords

💡Rentabilidad

Rentabilidad, or 'interest rate' in English, is a financial term that refers to the percentage return on investment. In the context of the video, it is a key factor in comparing savings accounts, as it directly affects how much a customer can earn on their deposits. The video discusses how different banks offer varying interest rates, with some offering as high as 14% annual effective rate, which is a significant detail for viewers interested in maximizing their savings.

💡Cuenta de ahorro

A 'cuenta de ahorro' translates to a 'savings account' in English. It is a type of bank account where individuals can deposit money and earn interest over time. The video focuses on comparing different savings accounts offered by various financial institutions, highlighting features such as interest rates and withdrawal options, which are crucial for individuals looking to save money.

💡Comisión

In the video, 'comisión' refers to 'fees' or 'charges' that may be associated with various banking services. The script discusses how some banks charge fees for certain transactions, such as withdrawals, which can impact the overall value of a savings account. Understanding these fees is important for consumers to make informed decisions about where to bank.

💡Neobancos

'Neobancos' translates to 'neobanks' or 'digital banks' in English. These are financial institutions that operate primarily online without the traditional network of physical branches. The video mentions neobanks in the context of their competitive interest rates and innovative financial products, which are disrupting the traditional banking industry.

💡Transferencia bancaria

A 'transferencia bancaria' is a 'bank transfer', which is a method of moving money from one bank account to another. The video script discusses the convenience and speed of bank transfers as a way to deposit money into savings accounts, with some banks offering instant transfers via platforms like PSE (Pagos y Transferencias Electorales).

💡Cuota de manejo

The 'cuota de manejo' refers to a 'maintenance fee' that some banks charge for managing a bank account. In the video, the presenter compares different savings accounts, noting which banks do not charge a maintenance fee, which can be an important consideration for consumers looking to minimize costs.

💡Red de cajeros

The term 'red de cajeros' translates to 'ATM network' in English. The video discusses the importance of a bank's ATM network for customers who need to withdraw cash. A wider network can offer more convenience, which is a consideration when choosing a bank for a savings account.

💡Portafolio

In the context of the video, 'portafolio' refers to the range of financial products and services offered by a bank. The presenter evaluates banks not only on their savings accounts but also on the variety of other financial products they offer, such as credit cards and loans, which can be important for consumers seeking comprehensive financial services.

💡Servicio al cliente

'Servicio al cliente' translates to 'customer service'. The video script mentions evaluating banks based on their customer service, using app store ratings as a proxy. Good customer service is crucial for building trust and ensuring a positive banking experience.

💡PSE

PSE stands for 'Pagos y Transferencias Electorales', which is a Colombian electronic funds transfer system. In the video, PSE is discussed as a convenient method for account recharges, allowing for quick and easy deposits into savings accounts without the delays associated with traditional bank transfers.

💡Transf

Although not fully explained in the script, 'Transf' likely refers to 'transferencias' or 'transfers' in English, possibly in the context of upcoming financial technology improvements. The video mentions that some banks are working on implementing 'Transf', which could suggest future enhancements to fund transfer services.

Highlights

Comparison of four savings accounts: Rapy Pay, Nu, Lulo Bank, and Pibank.

The video provides a personal opinion on the best savings account as of August 2024.

Emphasis on the importance of individual financial management styles in choosing a savings account.

Rapy Pay recently increased its interest rate to 13% annual effective.

Pibank and Lulo Bank offer 13% annual effective interest rate.

Rapid has a potential 14% annual effective interest rate with certain conditions.

All banks except Pibank have no account management fees.

Pibank does not allow cash withdrawals at ATMs, only bank transfers are possible.

Lulo Bank allows free cash withdrawals at Servibanca ATMs but charges a fee at other networks.

Nu charges a withdrawal fee of 6,800 pesos at any ATM that accepts Mastercard.

Rapy Pay allows free cash withdrawals at any Vivienda ATM.

Comparison of ATM networks, with Lulo Bank and Rapy Pay having the most extensive coverage.

Pibank lacks additional financial products beyond the savings account.

Lulo Bank offers a credit product in addition to the savings account.

Nu provides a credit card and savings account but no other financial products.

Rapy Pay offers a credit card, a savings account, and a vault product, similar to a CD.

Customer service is evaluated based on app store ratings, with Rapy Pay scoring the highest.

All banks except Pibank offer PSE (banking network) recharges.

Lulo Bank has the most diverse withdrawal and deposit options, including corresponsal banking.

The presenter's personal top choice for savings account is Lulo Bank, based on their experience.

Encouragement for viewers to make their own financial decisions based on research and personal needs.

Transcripts

rapy Pay versus nu versus lul Bank

versus pibank hoy vamos a comparar estas

cuatro cuentas de ahorro vamos a darles

un puntaje a cada una y vamos a

compararlas es un video que ya estaban

esperando bastante y vamos a ver según

mi opinión personal Cuál sería la mejor

cuenta de ahorros en este momento para

agosto del 2024 esto seguramente si lo

estás viendo en 6 7 8 20 meses va a ser

algo completamente distinto pero vamos a

verlo aquí estamos en esta pequeña

tablita que hicimos para poder comparar

estas cuentas de ahorro pero aquí debo

decir algo bien importante y es que sí

aunque esto suene raro ya les voy a

explicar pero este es un análisis

completamente sesgado algunos deben

decir no pero es que debería ser

Imparcial Debería ser objetivo Sí pero

no Por qué Porque aquí es donde entra la

primera cuestión y es que cada persona

es un usuario completamente distinto tú

puedes tener necesidades completamente

distintas a todos los demás Por eso es

que cada cuenta cada banco tiene

diferentes tipos de persona y hay

personas que prefieren un servicio sobre

otro si no Si todos pensáramos igual

pues para qué nos ponemos a hacer estas

comparaciones todos estaríamos en un

mismo banco Entonces en este sentido Por

qué me refiero que Esto va a ser algo

sesgado porque yo voy analizarlo basado

en mi forma de ver las cosas y en mi

forma de manejar mis finanzas personales

Pero quizá Tú tienes tu forma de manejar

tus finanzas y es algo completamente

distinto a lo que yo pienso sin embargo

puede ser que coincidamos en algunos

puntos voy a intentar ver si te puedo

dejar este mismo formato esta misma

tabla en la descripción del video y en

este momento te invito a que vayas a la

descripción vengas aquí y generes una

copia de este archivo y a la misma vez

que yo voy haciendo esto tú también lo

vayas haciendo junto conmigo para que

finalmente saques Cuál es la mejor

cuenta de ahorros según tus

conocimientos y según tu forma de ver

las cosas y así al final podemos

comparar resultados entre todos para ver

de qué forma puede llegar a ser un banco

o una cuenta de ahorros la mejor para

todos Así que bueno empecemos de una vez

por acá con la rentabilidad tenemos por

aquí a pban que es la que más

recientemente ha aumentado su tasa de

interés antes era de un 12 por ahora lo

ha subió 13 por efectivo anual Es por

eso que te digo que estos videos uno los

hace pensando en que al siguiente día ya

toca hacerlos de nuevo porque los bancos

están corriendo muchísimo sobre todo los

neobancos o las fintech o las startups o

las nuevas empresas nuevas instituciones

financieras entonces Pues digamos que en

este sentido para el día en el que estoy

grabando este video está un 13 por

efectivo anual para pibank pasamos a

lulo Bank que en este caso también fue

antes de pibank la anterior a aumentar

la tasa de rentabilidad un 13 por

efectivo anual acompañado de un 8%

efectivo anual en sus bolsillos en esta

ocasión no vamos a tener en cuenta los

bolsillos porque en rapid tenemos por

ejemplo unas bóvedas en ONU tenemos unas

cajitas en lulan tenemos unos bolsillos

pero por ejemplo las bóvedas de rapi son

con tienen un comportamiento distinto a

los bolsillos y a las cajitas Entonces

no hay forma de compararlos pank no

tiene ningún bolsillo ni nada Entonces

vamos es a irnos directamente a la

cuenta en Sí en cuanto a la mayor

cantidad de rentabilidad que ofrezcan

así sean cajit sean ahorros sea lo que

sea pues la cantidad de rendimiento que

ofrezco entonces en lulo tenemos un 13

también y en n También tenemos un 13 por

efectivo anual de rentabilidad y en

rapid tenemos un 14 por efectivo anual

de rentabilidad y algunos me dirán Sí

pero tienes que marcar esta cuenta

excenta del 4x 1000 y si de esto ya de

hecho hicimos un video que te estaré

dejando posiblemente por aquí arriba o

por aquí arriba bueno donde aparezca

para que lo puedas ver y en este sentido

Pues digamos que ahí es donde les digo

acá tenemos que empezar a sesgar noos un

poquito a irnos hacia otro camino desde

mi punto de vista lo analizo de la

siguiente manera Y es que sí

efectivamente nu tiene 13 lulo tiene 13

tiene 13 pero en el caso de rapid cuenta

tenemos 14 sí con una condición pero aún

así al menos está la posibilidad de

tener ese 14 por efectivo es decir 1%

más que no sé qué tanto afecte pero a la

larga vamos a irnos a los números vamos

a ir directamente a tener en cuenta la

estadística qué es lo que podemos lograr

en cada cuenta en este caso en la rapid

podemos lograr un 14 sí marcando el

accenta Pero existe la posibilidad de

llegar a un porcentaje más alto Por lo

cual en esta ocasión vamos a hacer algo

y es que esto va a tener un puntaje de

uno a cco para no tener que irnos tan

lejos Entonces vamos a hacer una cosa a

la rapi le voy a dar un puntaje de un

cinco es decir el total porque le gana a

las otras tres en sentido de

rentabilidad como te digo Seguramente me

estarás comentando en este momento pero

es que rapid tiene que marcarse exenta y

en canto nu si me dan mi 13 por y en

lulo s me 1% Sí pero como te digo

estamos yendo directamente al porcentaje

de rentabilidad que más alto esté y en

el caso de las demás a todas vamos a

dejarlas en cuatro porque realmente

todas son iguales o sea ninguna tiene la

rentabilidad distinta ahora en cuanto a

cuota de manejo qué cuota de manejo

manejo nos puede llegar a colar rapipay

qué cuota de manejo nos puede llegar a

colar nu Y qué cuota de manejo nos puede

colar lulo o pban bueno Esto ni siquiera

hace falta revisar la página pero

básicamente sin comisiones ni cuota de

manejo en el caso de lulo en en el caso

de pban perdón en el caso de lulo

también por aquí tenemos Cero en cuotas

de manejo luego en el caso de nu también

no tenemos la cuota de manejo y en el

caso de rapi no sé si lo dice por acá sí

por aquí sin cuota de manejo tanto para

la cuenta de ahorros como para el

depósito bajo monto y ojo porque aquí

estamos teniendo en cuenta es la cuenta

horros no estamos teniendo en cuenta el

depósito de bajo monto de rápid tenerlo

en cuenta ahora pasemos a lo siguiente y

pasemos a dejarlo entonces todo en cinco

Porque ninguna cobra cuota de manejo lo

cual está excelente ahora seguramente

muchos de ustedes me estarán preguntando

por qué no está Wala dentro de todas

estas bueno no está Wala porque Wala no

es una cuenta de ahorro es un depósito

de bajo monto aún y esta habría que

compararla por ejemplo con rapy Pay pero

con su depósito de bajo monto si quieren

una comparación entre rapy pay y wá me

lo dejan en la sección de los

comentarios ahora pasamos por aquí costo

por retiros añañay acá ya empieza a

estar la cuestión un poco más difícil

Así que empecemos de pibank hacia la

izquierda entonces en el caso de pan no

tenemos forma de retirar la plata en

cajero no podemos retirar directamente

podemos retirar transfiriendo a otra

cuenta y de ahí sacando la plata pero

directamente a través de pank en cajeros

de pichincha o algo así o en cajas o

algo así no se puede Solamente se puede

retirar a través de pues una

transferencia a otro banco y luego ahí

sí ya podemos sacar la plata entonces

pues en ese sentido yo la verdad desde

mi punto de vista a pban le daría un

cero o sea lo dejaría en cero

literalmente Por qué Porque ni siquiera

O sea no es que no cobre por retiros

porque no no cobra en Sí pero por qué

que los cobros ni siquiera existen o sea

los retiros ni siquiera existen aquí

entonces Bueno en ese sentido lo dejamos

de lado Luego pasamos al caso de lulo en

el caso de lulo no nos cobra por retirar

pero solamente en la red verde de

servibank si retiramos en otra red ahí

sí nos va a cobrar Entonces tenemos un

punto positivo y es que si tenemos un

cajero de la red verde de servibanca sí

podemos retirar completamente gratis

pero si no lo tenemos cerca pues va a

dar igual es ahí donde yo te digo si yo

tengo por ejemplo un cajero aquí al lado

voy a decir no esta es la mejor cuenta

de ahorros porque es que retiro

gratuitamente aquí al lado de mi casa

pero si tú estás en otro lugar y no

tienes un servibanca cerca pero Ni

andando 20 km pues obviamente para ti va

a ser como Uy no entonces esa cuenta a

mí no me conviene es donde yo te digo

estos puntos los estoy dando bajo mi

forma de ver las cosas entonces en lulo

tenemos esta opción Entonces tenemos la

posibilidad de retirar gratuitamente y

para este caso les voy a dar un tres de

puntaje por qué porque podemos retirar

gratis Sí pero en ciertos cajeros no en

todos los cajeros Entonces en ese

sentido luego en el caso de nu Solamente

vamos a poder retirar de hecho vengan lo

busco por aquí para mostrarles como les

decía Solamente vamos a poder retirar

pero si pagamos 6,800 pes Eso sí en

cualquier cajero que acepte mastercard

pero digamos que a nivel general en

cualquier cajero podemos retirar con las

otras cuentas también podemos retirar en

cualquier cajero pero pues también hay

que asumir un costo en el caso de nu la

verdad como ya de por sí tiene una

comisión y ni siquiera tiene la

posibilidad de retirar gratuitamente en

un cajero Vamos a darle un solo puntico

porque pues realmente pues tiene la

posibilidad al menos De retiros no como

pban que no se puede retirar en ningún

sitio realmente entonces pues cero ahora

acá también en esto de pban como les

digo hay una observación Y es que como

les he dicho en varios videos en pibank

a algunos les encanta esta entidad

porque no les deja sacar la plata y es

para las personas quizás no tienen una

administración financiera tan buena o

tan positiva puesto que digamos se

limitan mucho ya directamente con el

banco para que el banco no les permita

sacar la plata para no estar gastando

por todo lado pero pues Eso ya depende

Si tú tienes este tipo de situación o no

ahora en el caso de rapy Pay vamos a

poder retirar completamente gratis pero

funciona igual que en lulo Y es que

podemos retirar en cajeros da vivienda

eso sí no tiene que ser da vivienda red

yo no sé qué o algo así no es da

vivienda en general cualquier cajero de

da vivienda pues retiro gratis por aquí

en las tarifas encontramos en el caso de

rapid retiro sin tarjeta en cajeros

automáticos de vienda 0 pesos es decir

gratis como nos decía anteriormente pero

si retiramos en cajeros de otras redes

que nos se anda vivienda Pues nos va a

cobrar 6,900 pes Incluso un poco más

caro que no pero bueno en este sentido

casi que que igualaría lulo entonces

pondríamos un tres también porque tiene

red de da vivienda y aquí nuevamente

entra el mismo tema si tú tienes un

cajero da vivienda al lado vas a

preferir por ejemplo a rapid Pay que a

lulo Bank porque vas a poder retirar

gratis al lado de tu casa entonces ahí

tú ya pones tus puntos en esta ocasión

yo me basé más como en una generalidad

porque pues realmente a mí sí me

interesa estar sacando la plata de la

cuenta que yo necesito es decir sí yo sé

que una cuenta de ahorros es para

ahorrar y la uso para ahorrar como les

he dicho a ustedes muchas veces en los

videos pero realmente yo ni siquiera

retiro en cajero pero en caso de que lo

necesitara por una urgencia super mega

extrema por alguna situación quién sabe

qué pues obviamente se agradece el hecho

de poder retirar sin ningún costo al

lado de mi casa o donde sea pero el al

menos poder hacerlo sin comisiones y

pues realmente En ese sentido ganaría

rapi y lulo entre estas dos digamos que

es donde estaría más fuerte puesto que

nu Pues también podemos retirar pero con

una comisión Sí o sí No hay forma de

tener retiro gratuito y en pban pues no

podemos retirar directamente o sea es

que ni siquiera se puede Ahora pasemos a

la red de cajeros que era lo otro que

les quería decir Pues bueno aquí

nuevamente pank se llevaría un cero

porque pues no tiene red de cajeros no

también se llevara un cero porque no

tiene red de cajeros en este sentido Es

evidente que no es que le esté haciendo

una crítica como tal a la entidad porque

saben que Así mismo como ellos abaratan

digamos Los costos es que pueden ofrecer

una mejor rentabilidad Entonces por un

lado nos quitan pero por un lado nos dan

pero aquí estamos descalificando todo

Ahora aquí la comparación realmente

estaría entre rabi Y lulo entonces vamos

a entrar primero que nada a la de lulo Y

es que por aquí simplemente en la página

de servibanca de forma directa nos dice

que según esta página la red verde

servibanca cuenta con más de 2,700

cajeros ojo porque no todos los cajeros

como les decía permiten retiro gratuito

pero Oigan tomemos este número ahora si

vamos por aquí y miramos a da vivienda

nos dice en su página oficial también

que tienen 2,840 cajeros ahora luego por

aquí en cajeros automáticos en la misma

página dice que tienen 2,100 supongamos

y asumamos que es esta de por acá la de

2840 en este sentido Sí aplicaría para

todo porque rapid permite retiro

gratuito en cualquier red de en

cualquier cajero perdón de la vivienda

Por lo cual Si volvemos Por acá nos

vamos a dar cuenta de que entonces a no

y a pion le dejamos en cero por la red

de cajeros y en el caso de rapi le voy a

dar un puntaje más un puntaje un poquito

más alto Por qué Porque en el caso de

rapi tenemos más cajeros porque en todo

se puede retirar de forma gratuita sin

tarjeta en el caso de rapy pay y aparte

porque pues d vienda tiene más cajeros

según lo que buscamos ahorita entonces

en este caso a lulo démosle un dos y a

rapy Pay un tres listo ahora nuevamente

anubia pibank un cero por no tener ahora

el portafolio de qué estamos hablando

con el portafolio es algo que han

criticado bastante en los videos que

hemos estado subiendo resulta que pues

obviamente estos neobancos o fintech

como quieran llamarlo Pues están

empezando operación y algunos dirán pero

es que ya lleva 3 años 4 años pero

créanme que eso es un bebé en el mundo

financiero que lleve esa cantidad de

tiempo en un país es como todavía Ya ya

está creciendo ya porque si lo

comparamos con bancos tradicionales que

llevan muchísimos años pues esos ya son

completamente adultos pero en este caso

estaríamos hablando Todavía de bebés y

bebés en qué sentido bebés en el sentido

de que pues tenemos que hablar del

portafolio en cuanto a Qué opciones te

da por ejemplo Existen los créditos de

libre inversión los créditos

hipotecarios las tarjetas de crédito las

cuentas de ahorro los cdts etcétera

etcétera qué te ofrece cada una de estas

entidades Entonces vamos a empezar con

pank por aquí en este caso tenemos en

pank solamente su cuenta que es la del

13 por Y sí estamos comparando en esta

ocasión la cuenta de ahorros sé que no

Debería ser esto un punto tan importante

pero sí para muchos es importante porque

asim mismo como por ejemplo Tú tienes la

plata dentro de yo que sé nu si nu

tuviese una un crédito de libre

inversión pues directamente el saldo de

nu de tu cuenta de ahorros podrías

pagarlo Entonces digamos que esto hace

de alguna forma que se complemente con

el servicio de la cuenta de horos

entonces en el caso de pibank tenemos la

cuenta y el cdt y paren ahí de de contar

porque no tiene nada más en el caso de

pban no tenemos créditos O sea no

tenemos tarjeta de crédito no tenemos

crédito de libre inversión ni nada por

el estilo algunos de ustedes me dirán

Bueno pero es que te estás fijando en

pban y no te estás fijando En pichincha

que es el que está detrás de pban Sí

pero en esta ocasión estamos hablando de

pban exclusivamente es como si hablando

de rapid me meto a la vivienda pues

obviamente vamos a encontrar que la

vivienda ofrece cualquier tipo de

crédito Entonces no vamos a fijarnos

solamente en la entidad que nos está

ofreciendo la cuenta de ahorros ya sea

simplemente por el nombre así otra

entidad este detrás entonces tenemos

cuenta y cdt listo pasemos a lulo en el

caso de lulo tenemos cuenta de ahorros y

Tenemos también por acá vamos a bajar un

poco más un lulo crédito que básicamente

es un crédito de libre inversión que si

no estoy mal está es hasta por 50

millones de pesos entonces en ese

sentido pues tenemos también dos

productos pero aquí tenemos la opción de

crédito es decir en comparación a pban

pues se mete al menos el crédito y

realmente hoy en día pues si comparamos

los cdts versus la cuenta Pues digamos

que el cdt pasa a ser un producto como

aislado efectivamente puede que dentro

de poco tiempo esta tasa la bajen porque

es muy probable esperemos a ver qué pasa

pero en este momento sería casi que

inservible este cdt si esa tasa del 13

por sigue existiendo entonces bueno en

Lulu tenemos crédito y tenemos cuenta de

ahorros listo ahora pasamos a nu en el

caso de nu tenemos tarjeta de crédito y

cuenta de ahorros es decir no tenemos un

crédito de libre inversión ni tampoco

tenemos un cdt pero pues sí tenemos la

cuenta de ahorros que con esa tasa de

rentabilidad le gana los cdts Y tenemos

la tarjeta de crédito Ahí es donde hay

que mirar como te digo dependiendo de la

persona para ti es más importante una

tarjeta de crédito o un crédito de libre

inversión luego tenemos la rapic cuenta

que esta es una cuenta de ahor pero

también a través de rapid tenemos la

rapic Card que es la tarjeta de crédito

pero también a su vez tenemos una bóveda

que la bóveda hace las veces también

algo así como de un cdt entonces

podríamos decir que acá nos están

ofreciendo más productos Porque será un

producto más porque tenemos el cdt la

tarjeta de crédito y la cuenta de

ahorros pero como les digo el cdt no sé

qué tanta relevancia darle porque

realmente pues miren estas tasas

Comparado a lo que está dando Incluso el

mismo rapy Pay en su cuenta de orros con

el 14 Aunque Bueno también si vamos allá

a a cambiar de esto a la cuenta ahorros

vemos que ese 14 por aplica pero si no

aplicamos la extensión del 4x 1000 Pues

esa rentabilidad baja mucho pero vamos a

hacer imparciales en este punto vamos a

asumir que tiene más productos porque es

que tiene tres productos Entonces vamos

a darle en este caso a rapi a la rapy

Pay en su portafolio no le va a dar un

cinco porque pues obviamente en ninguna

entidad le puede dar un cinco porque

todavía no tienen todas crédito de libre

inversión todavía no tienen todas

crédito hipotecario todavía no tienen

todas variedad en tarjetas de crédito

Por lo general es una sola tarjeta de

crédito y no hay variedad categorías ni

nada como Para aprovechar más allá

entonces en ese sentido no le doy un

cinco a ninguno porque pues ninguno

tiene como todo el portafolio así grande

entonces Pues habrá que esperar a ver

qué más llega en el caso de nu tenemos

la tarjeta de crédito y la cuenta de

ahorros la verdad aquí tengo que ser

completamente central y darle un tres a

estos dos a lulo y a nu Por qué Porque

efectivamente la tarjeta de crédito les

puede servir a muchos y el crédito libre

inversión le puede servir a muchos otros

Entonces en ese sentido no son productos

que se puedan comparar en sí mismos

porque si nos vamos a la comparación

pues obviamente el lulo a través del

crédito libre inversión vamos a tener

más plata si es que nos la prueban

porque por lo general el crédito libre

inversión tiende a ser más alto que el

cupo de una tarjeta de crédito y lo otro

Es que la tasa de rentabilidad también

va a ser más baja Pero puede ser que tú

seas una persona que necesita es una

tarjeta para sus gastos diarios para

estar pagando con tu tarjeta y llevar

tus finanzas y con el crédito libre

inversión esto no lo vas a poder hacer

porque es plata Que te dan te van a dar

y tú lo tienes que destinar pues a algo

no Entonces en ese sentido la verdad que

algunos seguramente dirán no pero es que

el crédito de la inversión No pero es

que la tarjeta de crédito Entonces vamos

a dejarlo ahí y en el caso de lulo

pibank Perdón vamos a dejarle un dos por

qué Porque al menos tiene un cdt tiene

otro producto aparte pero pues no tiene

nada en el sector de crédito O sea no

tiene un crédito como tal y recuerden no

vamos a tocar pichincha Ni a vivienda

por ningún lado porque son entidades Por

así decirlo aparte a pesar de que estas

sean como el respaldo de estas entidades

en Sí luego vamos a ir al servicio al

cliente el servicio al cliente se puede

medir a través de un reporte que hace la

superintendencia financiera de Colombia

pero no encontré digamos reportes

actualizados para verlos a día de hoy

entonces lo que vamos a hacer es

simplemente guiarnos por una cosa y es

la puntuación de sus aplicaciones en la

Play Store y la app store en este caso

pues de Android y de iOS y vamos a

generar un promedio entre estas dos y

vamos a ver qué puntaje saca cada una de

estas Este sí no lo vamos a igualar a no

ser que dos números den Exactamente

igual no sino que la más alta pues se

gana cinco puntos la que sigue cuatro la

que sigue tres la que sigue dos y la que

sigue uno entonces vamos primero con

rapi para este caso en rapi Pues no sé

cómo hacerlo pero vamos a tener en

cuenta este simplemente Y es que para el

que no sepa hay algo que incluso yo

personalmente hace rato he venido

diciendo y es la necesidad que rapy Pay

tanto su cuenta de ahorros como su

tarjeta de crédito salga de rapi salga

de esta aplicación y se vea se Lance

hacia otro lado o sea tenga su

aplicación independiente pero pues en

este sentido no podemos hacer mucho así

que lo que vamos a hacer es tomar como

tal la aplicación de rapid de domicilios

y vamos a tomar la puntuación de esta

Entonces en este caso rapid tiene 4.0 de

estrellas en la Play Store y un 4.6 la

verdad Pensé que tenía menos en la

aplicación de App Store en la tienda de

aplicaciones de iOS Entonces en este

sentido por aquí ya lo tengo anotado

tiene un 4.3 en promedio entre estas dos

tiendas de aplicaciones Pues que son las

más grandes No ahora pues sé que esto no

va a ser del todo fiel Por así decirlo

porque pues hay que tener en cuenta

también la cuestión de que aquí hay

puntuaciones de comida hay puntuaciones

de domicilios que si la comida me llegó

bien o mal que si me llegó rápido y

cosas de no eh la tarjeta no me gusta sí

no ta ta ta entonces pues realmente en

ese sentido hay hay que tomar esto

porque pues es lo que hay porque rapi no

ha decidido sacar esto de su aplicación

luego pasemos a nu en el caso de nu en

la Play Store tenemos un 4 3 de

estrellas y en nu un 4.1 en en App Store

perdón y esto da un promedio de 4.2

estrellas entre App Store y nu de la

Play Store entonces pues bueno Ahí lo

tenemos Ahora pasemos a la siguiente que

es lulo en el caso de lulo tenemos en la

Play Store 3.4 O sea la verdad no es que

tenga la mejor puntuación y en el caso

de la app store tenemos 3.7 Bueno aquí

mejora Un poco esto nos da un promedio

de un 3.5 y pasem a la última que es

pibank pibank en la Play Store tiene 3.1

y en y en App Store tiene un 3.3 esto

nos da un promedio 3.2 Y es que sin

quererlo organice prácticamente el top Y

es que rapi pues gana con un 4.3 nu con

un 4.2 está en segundo lugar lulo 3.5 En

tercer lugar y pan en un 3.2 obviamente

Más allá de esto hay más cosas que

deberían tenerse en cuenta como les digo

Incluso en la superintendencia

Financiera Hay un reporte de servicio

del cliente por la cantidad de reclamos

esto ya lo podríamos ver en otro video

más a detalle pero como les dije en este

caso vamos a poner según el puntaje

entonces básicamente Así 5432 que fue de

mayor a menor si hubiese más entidades

seguramente p sacaría menos porque se me

hace un 3.2 un puntaje muy bajito o sea

es muy bajito en sus aplicaciones Pero

bueno Luego pasamos a pse aquí la verdad

que rapid 5 nu 5 y lulo 5 por qué porque

las tres tienen PC pibank no tiene PC la

única forma de recargar pibank es a

través de transferencia bancaria que a

veces puede llegar a demorarse hasta 3

días y lo hacemos un viernes después de

las 3 ahí pasa el sábado domingo y si el

lunes es festivo hasta el martes te

llega la plata entonces la verdad que

tedioso ahora bien aquí yo le voy a

dejar un cero porque desde mi punto de

vista que no tenga una forma de recarga

Pues Más allá de la transferencia

bancaria no me gusta Por qué Porque

Bueno aquí algunos me dirán no pero es

que p que está hecho para ahorrar

Entonces pues por eso no tiene PS y lo

entiendo perfectamente entiendo que

permita que no se pueda pagar con PC a

otras entidades Eso lo entiendo porque

de pronto quieren enfocarlo 100% ahorro

pero no comprendo porque no lo agregan

solamente para recargas así como Wala en

su momento tenía que solamente permitía

recargar más no pagar a través de pse

Entonces el no tener la opción limita

mucho porque esa transferencia bancaria

se demora en llegar y bueno es algo

tedioso estar calculando horas mientras

que con PS casi esale instante esperemos

cuando llegue el sistema de breve que

hablamos anteriormente en un video a ver

qué tal le va Pero en esta ocasión vamos

a dejarlo en cero Luego pasamos a

transfar a nú lo dejamos en cero de

momento este lo vo a poner con un

asterisco porque en una reunión que

ellos hicieron dijeron que estaban

trabajando ya en trans filla entonces

prácticamente te invito a que si estás

viendo este video en un futuro pues

vayas y revises si ya transfi haste acá

porque si transfi ya lo tiene men pues

esto cambiaría completamente las cosas

en el caso de lulo lulo no tiene trans

filla en el caso de pban pban no tiene

trans filla y en el caso de rapi tampoco

tiene trans filla entonces cero y pues

le pongo un asterisco a nu porque pues

dentro de todas estas entidades la que

más cercana escuchado a agregar trans

filla ha sido nu Así que tendremos que

esperar a ver qué pasa con esto igual ya

transf ya como les digo en un futuro ya

pasará a ser breve entonces pues cuando

ya tengamos breve ya será otra cosa

completamente distinta si no sabes de

qué estoy hablando Te recomiendo que

vayas a el video que te estoy dejando

aquí en la pantalla para que vayas y

mires este sistema que va a llegar en

2025 a Colombia y seguramente cambie

muchas cosas ahora formas de retiro en

formas de retiro tenemos Pues cómo nos

permite retirar es decir nos permite

retirar en cajero nos permite retirar in

corresponsal nos permite retirar yo que

sé con chequera entonces pues esto lo

vamos a medir en el caso de pban no nos

permite retirar o sea nos permite

transferir pero no retirar sé que le

estoy dando muy duro a pank pero es que

o sea no nos permite retirar aquí

dejaría un puntaje positivo si fuese el

tipo de persona que le interesa no poder

mover su dinero los fines de semana el

que le interesa no poder retirar su

dinero para llevarlo hacia otra cuenta

no poder tener su dinero para hacer

pagos Entonces en ese sentido este

podría ser un puntaje para ti un puntaje

positivo luego en el caso de lulo Bueno

vamos a hacer un cambio de último

momento porque estaba revisando y olvidé

poner una casilla dentro de todas estas

para las formas de retiro y depósito Más

allá de PS de trans filla porque no

recordaba que una cosa por la cual a

muchas personas les gusta lulo es que

tiene corresponsal bancario tanto para

depósito como para retiro y también

tiene retiro sin tarjeta y retiro con

tarjeta obviamente Entonces tenemos

corresponsables carios para poder

retirar y depositar en el caso de lulo y

sobre todo a través de efecti para el

que esto le interese Entonces en ese

sentido vamos a cambiar este em de por

acá de formas de retiro y depósito para

que sean estas dos en conjunto no vamos

a tener en cuenta PS y transf porque

estas las puse como dos independientes

pero digamos que es una arreglo que

quiero hacer al final de hecho

seguramente ya habrás dejado un

comentario diciéndome que por qué no

tuve en cuenta esto pero ya acá se

arregla Entonces pasamos a pban que como

les decía tiene un cero porque no tiene

formas de retiro o de depósito Más allá

de solo transferencia luego en lulo

tenemos bueno Vamos a ponerle es que ni

siquiera es que Dios mío le iba a poner

un uno pero por qué porque realmente

pues Si no tuviera transferencia

Entonces sería una cuenta que no

serviría para nada porque no se puede Ni

sacar la plata ni meterla Entonces sí un

cero dejémosle un cero en el caso de

lulo pues tenemos los retiros sin

tarjeta tenemos los retiros con tarjeta

tenemos los retiros en cajeros o en

corresponsales bancarios y Tenemos

también los retiros eh los depósitos

perdón a través de efec entonces Esto me

da casi que para un cuatro Casi cinco

dejémoslo acá primero vayamos a mirar

los demás para mirar qué puntaje le

estamos poniendo a lulo para ver qué qué

tan equitativo es esto y es que en el

caso de nu tenemos el depósito por PS

que ya lo hablábamos anteriormente Y el

retiro a través de cajero pero pues no

hay más allá O sea no se puede retirar a

través en efectivo no se puede depositar

en efectivo no tiene otras formas más

allá de esto Entonces yo le voy a poner

un uno al menos por el PS de acá la

verdad porque pues permite depositar ya

paren de contar si agrega trans filla

pues esto aumentaría algo pero es que

aquí tenemos corresponsales que a muchos

les interesa porque si no tienen un

cajero cerca al menos tienen un

corresponsal cerca Ahora pasemos a

rapipay con Y tenemos obviamente la

posibilidad de depositar con PC También

tenemos la posibilidad de hacer un cobro

por link de pce también así que termina

siendo la misma opción pero es suma algo

más que no sé qué tan bueno sea pero

vamos a darle su punto por obviamente

tenerlo es opción que no sé que tantos

usen porque la verdad no vale tanto la

pena pero despues recargar con tarjeta

débito o incluso crédito pero con un 4.5

por de comisión a día en el que estoy

grabando este video y pues obviamente a

través de transferencia pero pues esto

no lo vamos a sumar porque todas estas

cuentas tienen la posibilidad de

depositar A través de transferencia y

pues después tenemos el retiro que ya lo

habíamos hablado sin tarjeta ya no tiene

más allá que esto porque no tiene

corresponsales ni tampoco forma de meter

plata en físico entonces obviamente

tiene lo de la tarjeta pero esto no hace

que tenga un puntaje mayor así que vamos

a darle un tres y a lulo definitivamente

le vamos a dejar un cinco porque pues

realmente el tener la opción de

corresponsal mejora mucho para muchas

personas Ahora aquí tenemos los puntajes

ya finales de todo esto vamos a hacer

una suma ya tenemos los resultados

finales como ven en pantalla 33 para

rapid 23 para nu 30 para lulo y 13 para

pban entonces en este sentido ganaría

rap p sí ojo pero decidí agregarle un

asterisco a la rentabilidad porque

realmente también lo merece puesto que

pues da un 14 por pero si no tenemos

marcada la cuenta accenta pues al tener

más de 2 millones es que nos dan una

rentabilidad pero si tenemos menos de 2

millones nos dan otra entonces realmente

ese c lo lo dudaría lo bajaría un poco y

aquí es donde seguramente muchos de

ustedes Mirá Pero dime cuál es la mejor

rapid porque sacó 33 no para mí no

siendo muy sincero con ustedes en este

video efectivamente rapy Pay según

puntaje sacaría 33 pero hay algo que

muchos de ustedes me preguntan no es que

yo no quiero que me explique yo no

quiero que me digas esto yo no quiero

que solamente dime cuál es la mejor y

que yo quiero meter la plata ahí Es por

eso que muchas personas tienen problemas

con sus finanzas porque solamente

quieren irse a los fácil y ya no quieren

armar sus presupuestos no quieren ser

saludables financieramente simplemente

quieren Ay quiero hacer esto y ya chao

tienen que hacer sus propias

conclusiones e investigaciones en este

sentido según esta tabla para mí sería

la mejor cuenta de ahorros la rapy Pay

pero siendo muy sincero Para mí en este

momento la mejor cuenta de ahorros es la

de lulo Por qué Porque

independientemente de que en esto de

servicio de cliente sa un tres porque

pues no tiene la mejor puntuación Pues a

mí nunca me ocurre ningún problema con

ellos siendo muy sincero con ustedes

Entonces en cuanto a lo demás también

tiene casi que todo lo que necesito lo

mismo nu o sea yo realmente pondría lulo

primero nu detrás rapid Pay tercero y

pibank de últimas para mi elección pero

yo les dejo a ustedes este formato les

dejo a ustedes también esta información

que les dije en este video para que

tomen sus propias conclusiones y lo la

analicen basado en lo que ustedes deseen

pero realmente este sería mi top y

basado en puntuaciones sería de esta

manera pero basado en lo que yo pienso

en como me ha ido a mí personalmente con

los bancos Pues realmente pondría ese

top que Les acabo de decir así que los

invito invito a que también se hagan

cargo de sus propias finanzas se hagan

cargo de sus propias decisiones y no

esperen que siempre alguien les diga

haga esto haga lo otro ustedes también

obviamente basado en investigación y en

información tienen que tomar sus propias

decisiones y no siempre dejarse guiar

porque este dijo esto porque este dijo

lo otro dicho esto si llegaron hasta

este punto del video dejen un emoji de

un marranito porque pues todo esto son

cuentas de ahorro de lo que estamos

hablando y pues sea cuál sea la cuenta

que tú elijas Lo importante siempre es

hacer crecer esos ahorros tener una

buena salud financiera y nos vemos en

una próxima ocasión recuerda también que

en la descripción está el curso de

finanzas para colombianos si quieres

adquir con un muy buen precio Adiós chao

chao

[Música]