The Suspicious Activity Report (Part 2)

Summary

El episodio 7 de 'The Dark Money Files' explora la estructura y fallas de control de Danske Bank, revelando cómo la institución financiera no solo continuó operando con entidades de alto riesgo a pesar de advertencias de reguladores, sino que también mintió a la FSA danesa sobre su cumplimiento con las leyes de prevención de blanqueo de dinero. Los anfitriones, Ray Blake y Graeme Barrow, analizan el informe B.H. y las implicaciones de estas acciones, sugiriendo una falta de transparencia y una potencial negligencia en la implementación de políticas anti-money laundering.

Takeaways

• 🕵️‍♂️ El episodio 7 de 'The Dark Money Files' explora la estructura y fallas en el sistema de controles de Danske Bank, en relación con el informe B.H.
• 🏦 La sencillez inicial en la jerarquía de Danske Bank se complicó con el tiempo, añadiendo capas adicionales de gestión que podrían haber afectado la eficacia de la comunicación y supervisión.
• ⏳ Entre 2007 y 2009, se evidenció una evolución en la estructura de mando de Danske Bank, con el经理 de Estonia informando al jefe del banco baltíco, quien a su vez informaba al CEO de Danske.
• 📊 El informe destaca que, a pesar de tener controles en teoría, la práctica rutinaria del banco no cumplía plenamente con los requisitos, subestimando los riesgos asociados con entidades en áreas de bajo impuesto.
• 📉 La sucursal estonia de Danske Bank era rentable y mostraba un retorno sobre el patrimonio que aumentó de 23% en 2005 a 30% en 2007, incluso durante el comienzo de la crisis crediticia.
• 🚨 Un informe del regulador estonio de 2007 señaló deficiencias en los controles anti-lavado de dinero del banco, lo que sugiere problemas heredados que no fueron abordados adecuadamente por Danske.
• 📋 Se menciona una 'precept' del regulador que exigía la closing de cuentas no residentes, pero se siguieron abriendo cuentas de alto riesgo para entidades no residentes.
• 🔍 Se sugiere que las cuentas de alto riesgo abiertas por Danske Bank no tenían un historial comercial en línea o actividad que pudiera justificar sus transacciones.
• 📬 El banco recibió una carta de la central bancaria de Rusia advirtiendo sobre transacciones sospechosas, pero Danske Bank no parece haber reaccionado adecuadamente ante esta advertencia.
• 🗣️ Las respuestas del banco a las autoridades danesas sobre la situación en Estonia distorsionaron la realidad y minimizaron los problemas señalados por el regulador local.
• 🔄 A pesar de las advertencias y preceptos, Danske Bank continuó con prácticas cuestionables en la apertura y gestión de cuentas de alto riesgo sin una justificación clara de la naturaleza y el propósito de las relaciones comerciales.

Q & A

¿Qué es 'The Dark Money Files' y qué trata de exponer?

The Dark Money Files es una serie de episodios que buscan exponer y analizar el mundo oscuro del dinero oscuro, investigando y discutiendo casos específicos relacionados con actividades sospechosas en el ámbito financiero.

¿Quiénes son Ray Blake y Graeme Barrow y qué papel desempeñan en 'The Dark Money Files'?

Ray Blake y Graeme Barrow son los anfitriones y co-conductores del podcast 'The Dark Money Files'. Ambos son socios de negocios y discuten y analizan casos de prácticas financieras cuestionables.

¿Qué es el informe B.H. y qué revela sobre el caso de Danske Bank?

El informe B.H. es un informe encargado por Danske Bank para investigar los eventos sospechosos que tuvieron lugar en la institución. Revela la estructura de la银行 y las líneas de informe desde el consejo ejecutivo hasta el nivel de sucursal, y cómo estas podrían haber cambiado con el tiempo, con posibles consecuencias de esos cambios.

¿Qué implicaciones tuvo la salida de Danske Bank del mercado en Estonia y otros países bálticos?

La salida de Danske Bank de Estonia y otros países bálticos fue el resultado de una serie de actividades sospechosas y la recepción de órdenes de la监管机构, lo que sugiere un problema significativo en el control y regulación de la entidad en dichas regiones.

¿Cómo cambió la estructura de mando de Danske Bank entre 2007 y 2009 y qué implicaciones podría esto tener?

Entre 2007 y 2009, Danske Bank pasó de tener una jerarquía relativamente simple a una más capas. Esto podría haber complicado el flujo de información y disminuido la capacidad de detectar y abordar problemas a nivel de sucursal.

¿Qué problemas de control y regulación se identificaron en el informe del regulador estonio de 2007 y cómo respondió Danske Bank?

El informe del regulador estonio identificó problemas en el cumplimiento de controles y regulaciones de prevención de blanqueo de dinero, y la subestimación de riesgos asociados con entidades en áreas de bajas tasas tributarias. A pesar de esto, Danske Bank continuó abriendo cuentas para entidades de alto riesgo y no informó adecuadamente a las autoridades sobre estas actividades.

¿Qué es una 'precept' y qué implicaciones tenía en el caso de Danske Bank?

Una 'precept' es una notificación de cumplimiento que requiere acciones específicas. En el caso de Danske Bank, se les ordenó cerrar 597 cuentas relacionadas con personas jurídicas no residentes, lo que indica un problema significativo con la implementación de sus controles anti-blanqueo de dinero.

¿Cómo se describen las actividades financieras de las entidades en las cuentas de Danske Bank y por qué son problemáticas?

Las actividades financieras de las entidades en las cuentas de Danske Bank se describen como de dudosa procedencia e involucradas en grandes volúmenes de transacciones sospechosas. Esto es problemático ya que sugiere una falta de control y vigilancia adecuada, lo que puede facilitar el blanqueo de dinero y otras actividades ilícitas.

¿Qué implicaciones tiene la carta del banco central de Rusia al FSA danés y cómo respondió el banco a estas preocupaciones?

La carta del banco central de Rusia al FSA danés expresaba preocupaciones sobre las transacciones sospechosas realizadas por clientes de Sampo Bank, una sucursal de Danske Bank. Sin embargo, el banco respondió de manera minimizante, afirmando que cumplían con las leyes y regulaciones existentes, lo que no se alineaba con las observaciones del regulador estonio.

¿Qué se espera que discutan en los episodios futuros de 'The Dark Money Files' sobre el caso de Danske Bank?

En los episodios futuros, se espera que se profundice en el análisis de las operaciones de Danske Bank entre 2008 y 2013, y se ofrezcan más revelaciones sobre las prácticas financieras y las respuestas de la institución ante las preocupaciones de los reguladores.