Cuánto Dinero debes Invertir para Vivir de tus Inversiones

Summary

Este vídeo aborda la importancia de la inversión y ahorro a largo plazo para alcanzar la jubilación deseada. Se explica la regla del 4%, que sugiere retirar un 4% de un patrimonio bien invertido anualmente, y se discuten las modificaciones necesarias para adaptarla a la inflación y la volatilidad actual. Se exploran estrategias como las retiradas dinámicas y la reducción de la tasa de retirada al 3% para garantizar una jubilación sostenible. Además, se enfatiza la inversión en fondos indexados y se aconseja planificar teniendo en cuenta los impuestos y los costos de vida futuros.

Takeaways

• 😀 La principal razón para ahorrar e invertir es para poder jubilarnos cuando queremos, no cuando el estado lo determine.
• 💼 Es esencial invertir y ahorrar para disfrutar de la jubilación sin trabajar con energía plena para hacer lo que nos apasiona.
• 📉 Dado el envejecimiento de la población y la alta deuda, es dudoso poder jubilarnos a la edad tradicional.
• 💡 La 'Regla del 4%' permite retirar un 4% de un patrimonio bien invertido sin que se acabe, compensando con la revalorización del mercado.
• 🔢 La regla del 4% se ha adaptado debido a cambios en impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida.
• 🏦 Para calcular cuánto dinero necesitamos para la jubilación, multiplicamos nuestros costes de vida actuales por 25, ajustados por inflación.
• 📈 La inflación afecta el poder adquisitivo, por lo que es importante calcular el dinero necesario para la jubilación con la inflación en cuenta.
• 💸 La retirada dinámica ajusta el monto retirado anualmente según el rendimiento del mercado, usando un fondo de emergencia en tiempos de bajas.
• 📉 Reducir la retirada anual del 4% al 3% puede aumentar la probabilidad de que el patrimonio dure toda la vida, incluso en períodos de 50 años o más.
• 🏦 Las inversiones en fondos indexados ofrecen una rentabilidad predecible y ajustada al riesgo, con una expectativa histórica del 7% al 8% después de impuestos.
• 💹 La tasa de ahorro es crucial; cuanto mayor sea, antes alcanzaremos la libertad financiera y podremos jubilarnos.
• 🏠 En la planificación financiera a largo plazo, reducir costes como el alquiler es una estrategia para reducir la necesidad de activos invertidos.
• 💼 Las acciones que pagan dividendos no son ideales para la jubilación ya que no se puede controlar cuándo se reciben, lo que puede entrar en conflicto con la regla del 4% dinámico.
• 💱 Los impuestos en las ganancias de capital o la venta de acciones deben ser considerados en la planificación de la jubilación, ya que afectan el monto disponible para vivir.

Q & A

¿Cuál es el principal motivo para ahorrar y invertir dinero a largo plazo según el guion?

El principal motivo es poder jubilarnos cuando queramos y no cuando el estado lo determine, para disfrutar de los años de vida sin trabajar con energía plena para hacer lo que queremos.

¿Por qué es esencial invertir para la jubilación en un entorno de alta deuda y envejecimiento de la población?

Es esencial porque es muy dudoso que podamos jubilarnos cuando aún tengamos energía si no invertimos, debido a la alta deuda y el envejecimiento poblacional que afectan la sostenibilidad del sistema de jubilación.

¿Qué es la 'regla del 4%' y cómo se relaciona con la jubilación financiera?

La 'regla del 4%' es un principio que sugiere que puedes retirar un 4% de tu patrimonio bien invertido sin que se te acabe. La lógica es retirar un 4% y, con una revalorización media del mercado del 8%, el crecimiento compensa tu retiro.

¿Cómo se debe ajustar la regla del 4% para la realidad actual de mayor vida media y volatilidad del mercado?

Se debe ajustar multiplicando no por 25 sino por un número mayor, como 33, si se opta por una tasa de retiro del 3% en lugar del 4%, y teniendo en cuenta la inflación y la necesidad de tener un fondo de emergencia para los años de malas rendimientos del mercado.

¿Cuál es la importancia de tener un fondo de emergencia en la planificación de jubilación?

Es crucial para evitar vender activos en malas condiciones de mercado. Se sugiere tener dos años de gastos de vida en un fondo de emergencia para cubrir los retiros en años de rendimientos negativos.

¿Qué estrategia se propone para retirar fondos de la inversión durante la jubilación en función del rendimiento del mercado?

Se sugiere realizar retiradas dinámicas, es decir, retirar más o menos dependiendo del rendimiento del mercado. Si el mercado cae, se utiliza el fondo de emergencia y si sube, se vende el 4% más la inflación más lo necesario para recuperar el fondo de emergencia.

¿Por qué el presentador del guion no recomienda invertir en acciones que den dividendos para la jubilación?

Porque los dividendos son una forma de vender parte del patrimonio que no se puede controlar en función de las condiciones del mercado, lo que va en contra de la estrategia de retirar fondos dinámicamente según el rendimiento del mercado.

¿Cómo se puede estimar cuánto dinero se necesita para la jubilación teniendo en cuenta la inflación?

Se debe utilizar una calculadora de inflación para estimar el coste de vida en el momento de la jubilación y luego multiplicar ese monto por 25 o 33 según la tasa de retiro elegida (4% o 3%).

¿Qué tipo de inversiones se sugieren para la planificación a largo plazo para la jubilación?

Se sugiere invertir en fondos indexados, como el S&P 500 o el MSCI World, que históricamente han ofrecido una rentabilidad predecible y ajustada al riesgo.

¿Cómo afectan los impuestos en la planificación de retiros durante la jubilación?

Los impuestos pueden afectar significativamente la cantidad de dinero disponible para la retiro, por lo que es importante conocer la legislación fiscal del país en cuestión sobre ganancias de capital y planificar en consecuencia.

Outlines

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💼 Planificación para la jubilación temprana y segura

El primer párrafo enfatiza la importancia de ahorrar e invertir con el fin de alcanzar la libertad financiera y jubilarse a voluntad, en lugar de a la edad que determine el estado. Se menciona la 'regla del 4%', que sugiere retirar el 4% de un patrimonio bien invertido anualmente para que, junto con una revalorización del mercado del 8%, el dinero no se agote. Sin embargo, esta regla debe adaptarse a factores modernos como impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida. Se sugiere multiplicar los costos actuales de vida por 25 para estimar el patrimonio necesario para la jubilación, pero también se señala la necesidad de ajustar esta cifra por la inflación y otros factores.

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📉 Adaptaciones a la regla del 4% para una jubilación segura

El segundo párrafo discute las correcciones necesarias a la regla del 4% para abordar riesgos como la volatilidad del mercado y la inflación. Se introduce la 'retirada dinámica', que implica ajustar el monto retirado anualmente según el rendimiento del mercado, utilizando un fondo de emergencia para cubrir los gastos en años de bajas. También se sugiere reducir la tasa de retirada anual del 4% al 3% para minimizar el riesgo de agotar los recursos. Se enfatiza la importancia de contar con un fondo de emergencia equivalente a dos años de gastos y la venta de parte del patrimonio solo en años de aumento del mercado para reponer el fondo de emergencia y ajustar por inflación.

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🏦 Estrategias de inversión y ahorro para la jubilación

El tercer párrafo se centra en cómo alcanzar la cifra ideal para la jubilación a través de la inversión en fondos indexados, que han demostrado rendimientos predecibles y rentables ajustados al riesgo. Se calcula que invertir un 30% de un salario en fondos indexados durante 25 años, con una rentabilidad del 8%, puede generar un patrimonio sustancial. Se discuten factores clave como ingresos, gastos y tasa de ahorro, y se sugiere una tasa de ahorro saludable entre el 15% y el 40%. También se menciona la ventaja de pagar la hipoteca completa para reducir costos futuros y se promueve un programa formativo para acompañar en la planificación financiera a largo plazo.

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🤔 Consideraciones finales sobre jubilación y finanzas

El último párrafo aborda preguntas finales sobre la planificación de la jubilación, como los costos futuros y las inversiones adecuadas para generar rentas. Se sugiere que las inversiones en acciones que pagan dividendos o fondos de dividendos no son ideales para la jubilación debido a la falta de control sobre la recepción de rentas. En su lugar, se prefieren fondos indexados diversificados. También se discute el impacto de los impuestos en las ganancias de capital y se enfatiza la importancia de adaptar la planificación financiera a las leyes fiscales locales. Se animan a los espectadores a utilizar herramientas como calculadoras de inflación e interés compuesto para estimar cuánto necesitan ahorrar y aportar a las inversiones para alcanzar su objetivo de jubilación.

Keywords

💡Jubilación

La jubilación se refiere al período de la vida en el cual una persona deja de trabajar y comienza a disfrutar de su tiempo libre sin preocupaciones laborales. En el video, se discute la importancia de planear la jubilación para poder disfrutar de los años de vida sin trabajar con energía plena y hacer lo que se desee, destacando la necesidad de ahorrar y invertir para alcanzar esta etapa financieramente independiente.

💡Ahorro

El ahorro es el acto de destinar una parte de los ingresos para futuras necesidades o para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. El script enfatiza la importancia del ahorro mensual y su impacto en la capacidad de alcanzar la libertad financiera y jubilarse a voluntad.

💡Inversión

La inversión implica el uso de recursos (dinero, tiempo, esfuerzo) con la expectativa de obtener un retorno o beneficio en el futuro. En el video, se sugiere que la inversión es crucial para que el dinero crezca y para no depender únicamente del ahorro para alcanzar la jubilación financiera.

💡Regla del 4%

La regla del 4% es una guía para retirar fondos de una inversión en la jubilación, permitiendo el retiro de un 4% de los ahorros invertidos anualmente sin agotar los recursos. El video la menciona como punto de partida para discutir estrategias de retiro financiero y cómo adaptarla a condiciones modernas.

💡Inflación

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios. En el contexto del video, se destaca cómo la inflación afecta el poder adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo y la importancia de ajustar los cálculos de ahorro y retiro a esta variable económica.

💡Fondos indexados

Los fondos indexados son un tipo de inversión que sigue el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500 o el MSCI World. El video sugiere que invertir en estos fondos puede ser una estrategia efectiva para generar rentabilidad a largo plazo y para la jubilación.

💡Riesgo

El riesgo en el ámbito financiero se refiere a la posibilidad de perder dinero o no obtener el rendimiento esperado en una inversión. El video aborda cómo las diferentes estrategias de inversión y retiro pueden conllevar distintos niveles de riesgo, y cómo gestionarlos para una jubilación segura.

💡Retirada dinámica

La retirada dinámica es una técnica de retiro que ajusta el monto de los fondos retirados anualmente en función del rendimiento del mercado. El video la menciona como una estrategia para adaptar las retiradas a las fluctuaciones del mercado y proteger el patrimonio.

💡Fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una suma de dinero reservada para cubrir gastos inesperados o para manejar periodos de bajas en el mercado. En el video, se sugiere mantener un fondo de emergencia para cubrir los gastos en periodos de caída del mercado sin tener que vender activos a un precio bajo.

💡Impuestos

Los impuestos son el dinero que se paga al gobierno en función de la legislación fiscal. El video destaca la importancia de tener en cuenta los impuestos sobre las ganancias de capital y las ventas de acciones al planificar la jubilación y realizar retiradas de inversiones.

Highlights

El principal motivo para ahorrar e invertir es para jubilarnos cuando queremos, no cuando el estado lo dicta.

La importancia de la inversión a largo plazo en un entorno de alta deuda y envejecimiento de la población.

La regla del 4% permite retirar un 4% de un patrimonio bien invertido sin agotarlo.

La adaptación de la regla del 4% debido a cambios en impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida.

El cálculo de cuánto dinero se necesita para jubilarse utilizando la multiplicación de los costes de vida actuales por 25.

La necesidad de ajustar los costes de vida al inflación para calcular el dinero requerido para la jubilación.

La importancia de tener un fondo de emergencia para cubrir los costes de vida en años de bajas del mercado.

La estrategia de retiradas dinámicas para adaptar las retiradas anuales según el rendimiento del mercado.

El concepto de reducir la retirada anual del 4% al 3% para minimizar el riesgo de agotar el patrimonio.

La multiplicación de los costes de vida ajustados por inflación por 33 en lugar de 25 para calcular el patrimonio necesario con una retirada del 3%.

La inversión en fondos indexados como una opción históricamente rentable y predecible.

El impacto de la tasa de ahorro en el tiempo que se necesita para alcanzar la libertad financiera.

La sugerencia de una tasa de ahorro saludable entre el 15% y un máximo del 40%.

La consideración de reducir costes fijos como el alquiler para reducir la necesidad de fondos en la jubilación.

La preferencia por no depender de dividendos por la falta de control sobre su recepción y su impacto en el patrimonio.

El papel de los impuestos en las ganancias de capital y la importancia de tenerlos en cuenta en la planificación financiera.

El consejo de jugar con diferentes escenarios de ahorro e inversión para estimar cuándo alcanzar la cifra ideal para la jubilación.

Transcripts

uno de los principales motivos por los

que ahorramos e invertimos nuestro

dinero a largo plazo aparte de para

sentirnos libres y con márgenes de

maniobra es para poder jubilarnos cuando

nosotros queramos y no cuando el estado

nos lo diga y así poder disfrutar de

nuestros años de vida sin trabajar con

energía plena para hacer lo que queramos

y esto de poder jubilarnos Cuando

queramos y no cuando el estado quiera

cada vez va a ser más y más tarde como

no paramos de ver en las noticias y en

los comunicados que hacen es

absolutamente imprescindible porque en

un entorno de deuda tan alta y de

envejecimiento de la población es muy

dudoso que nos vayamos a poder jubilar

Cuando aún tengamos energía por eso en

este vídeo te voy a decir cuánto dinero

tienes que tener invertido o cuánto

dinero tienes que ir ahorrando e

invirtiendo mes a mes para poder

jubilarte Cuando tú quieras y en tus

propios términos y además te voy a

explicar Cuáles son las mejores

inversiones para llegar lo antes posible

a ese dinero porque obviamente no lo

vamos a hacer solamente ahorrando porque

no llegaríamos en la vida y además vamos

a ver Después qué inversiones son las

mejores para generar rentas en esa etapa

de jubilación Pues bien si llevas un

tiempo investigando en esto de la

libertad financiera y de las finanzas

personales quizá te suene la regla del

4% esta regla básicamente lo que dice es

que puedes retirar un 4% de tu dinero

bien invertido y luego te diré

exactamente qué es tener tu dinero bien

invertido sin que se te acabe nunca

porque la lógica es que tú retiras un 4%

y como el mercado sube de media un 8%

Pues más o menos lo que sale se compensa

sobradamente con la revalorización de tu

dinero invertido ahora bien esa regla se

ideó hace bastante tiempo y las cosas

han cambiado bastante desde entonces

para empezar ahora hay más impuestos hay

bastante volatilidad en el mercado y

además la esperanza de vida ha subido

bastante Y si antes estaba pensada para

que tu dinero te durase 20 o 30 años

ahora a lo mejor si te jubilas antes de

tiempo tu dinero tiene que durarte 40 o

incluso 50 años si te retiras a los 45

50 o 55 años porque cada vez vivimos más

y cada vez si haces bien las cosas

inviertes tu dinero y ahorras te puedes

jubilar antes por tanto Lamentablemente

en un entorno de inflación alta donde el

coste de vida cada vez suma más

jubilarte con la regla del 4% puede

tener su riesgo Así que vamos a ver cómo

mejorar esta regla para que no nos

jubilemos antes de tiempo venga una

caída del mercado y veamos que nos

quedamos sin dinero a los pocos años de

jubilarnos y nos tengamos que poner a

trabajar de nuevo pero antes de decirte

las modificaciones que hay que hacer a

la regla del 4% para que funcione en

este entorno actual recordemos un

poquito la lógica de la regla del 4%

Pues hay cosas que sí que nos sirven

según la regla del 4% para entender

Cuánto dinero invertido necesitamos para

poder vivir de nuestro patrimonio

tenemos que multiplicar por 25 nuestros

costes de vida actuales esto quiere

decir que si por ejemplo tenemos unos

costes de vida de 24,000 al año

deberíamos multiplicar esto por 25 que

son 600,000 y si aplicamos la regla del

4% esos 600,000 nos darían 2000 eur al

mes para vivir gracias a nuestro

patrimonio no te me pierdas en el vídeo

pensando que 600,000 es mucho dinero y

que nunca vas a conseguir ahorrar este

dinero porque luego te demostraré Cómo

con mucho menos esfuerzo del que te

piensas y con menos dinero puedes

convertir tu ahorro mensual en esta

cantidad el primer problema de la regla

del 4% viene cuando tienes en cuenta que

en el día que vayas a alcanzar la edad

de la jubilación esos 24,000 de costes

actuales habrán subido y mucho por qué

pues muy sencillo por la inflación para

calcular bien el dinero que necesitarás

no hay que hacerlo con el dinero que

gastas hoy sino con el dinero que

gastará el día en el que te jubiles para

eso yo tengo una calculadora que es la

calculadora de la inflación en mi página

web y que te dejo aquí abajo el enlace y

tú le metes la cantidad actual de gastos

y le dices cuándo pues quieres tener ese

dinero actualizado a la inflación y la

tasa de inflación y por ejemplo Aquí

vemos que si tenemos pensado jubilarnos

en 15 años nuestro poder adquisitivo

dentro de 15 años el equivalente tendría

que ser de

32,300 porque como el dinero se va dealu

ando lo que hoy cuesta 24,000 en 15 años

costará 32,000 anuales para poder tener

bien en cuenta el dinero que tendremos

que tener invertido necesitaríamos

multiplicar no los 24,000 iniciales sino

estos 32,000 por 25 como ves ya hemos

metido la primera variación a la regla

del 4% no debemos de calcular el dinero

que necesitamos con el coste de vida que

tenemos hoy sino con el que tendremos a

la jubilación Pero además a la hora de

las retiradas cada año tendrá que ser el

4% por que necesitamos para poder vivir

de nuestro patrimonio más el porcentaje

de la inflación que normalmente está

entre un 1 y un 3% esto lo complica

mucho porque como vemos aquí en esta

tabla la media del retorno del mercado

realmente nos sirve para hacer el

cálculo del interés compuesto pero no

nos sirve mucho para saber qué va a

pasar cuando nos jubilemos porque como

ves en esta tabla hay años de todo tipo

Aunque el 8% sea la media hay años donde

el mercado sube un 10 otros un 20 otros

un 30 y otros en los que corrige un 5 10

15 o 30% también por tanto lo que

podríamos enfrentarnos es a un problema

si justo vamos a jubilarnos y el mercado

tiene dos o tres años consecutivos en

los que cae entre un 10 y un 30% y tú

Imagínate la situación si justo te

jubilas después de toda una vida

ahorrando y quieres vender parte de tu

patrimonio los años en los que ha caído

un 20 un 30% y vendes otro 4% adicional

te encuentras que en 2 3 años te has

Pulido un 30 un 40% de tu patrimonio

para evitar esto hay simplemente dos

correcciones que hacer a la regla y que

te garantizarán que podrás vivir de tus

inversiones siempre independientemente

de lo que haga el mercado viendo el

histórico de los últimos 100 años la

primera modificación es la que se conoce

como la de las retiradas dinámicas esto

quiere decir que en función de lo que

haga el mercado vamos a retirar más o

menos concretamente lo que quiere decir

es que si el mercado cae entre un 10 un

20% o más en lugar de vender parte de

nuestro patrimonio cuando las acciones

han caído y tienen menor valor lo que

vamos a hacer es tirar de nuestro fondo

de emergencia y aquí viene una

puntualización importante además de

calcular el dinero que vamos a necesitar

multiplicando por 25 nuestros costes

anuales ajustados a la inflación vamos a

tener siempre dos años de costes de vida

ahorrados en un fondo monetario o en una

cuenta remunerada para que si cuando

Justo nos jubilamos el mercado c este 15

20 30% o superior en lugar de liquidar

acciones tiramos ese año de nuestro

fondo de emergencia esto es muy

interesante Porque si ves esta tabla de

aquí ves que históricamente el mercado

después de caídas agresivas 2 añitos

después tiende a recuperarse al menos en

un 70 por. con esto lo que estamos

haciendo es dar tiempo a nuestro

patrimonio para que se recupere antes de

vender y esta regla dinámica funciona

igual en las subidas que en las bajadas

si hemos tenido que tirar de nuestro

fondo de emergencia cuando el mercado

suba más de un 20 o 30% que además suele

hacerlo Después de años bastante

negativos lo que haremos es vender el 4%

más el porcentaje ajustado de la

inflación más el porcentaje que

necesitamos para recuperar nuestro

nuestro fondo de emergencia y así

solamente venderemos cuando el mercado

está subiendo bastante esta combinación

de vender cuando el mercado está

subiendo el 4% más la inflación más un

poquito Si hemos tirado anteriormente de

fondos de emergencia hace que nos

acerque a un 100% las probabilidades de

poder vivir de nuestro patrimonio si

aplicamos la regla del 4% incluso

Ajustando las retiradas a la inflación

la segunda opción que nos permite vender

nuestro patrimonio y poder vivir de él

cuando nos jubilemos es la de bajar La

retirada anual del 4% al 3% aquí tenéis

esta tabla donde vemos como el posible

escenario de vender un 3% anual

independientemente de Cuántos años

necesitemos estar vendiendo nuestro

patrimonio nos da un 100% de opciones de

acabar con dinero independientemente de

que estemos vendiendo nuestro patrimonio

durante 30 50 o 60 años como vemos en el

4% en un periodo de 30 años si vendemos

el 4% ajustado a la inflación hay un 5%

de las veces que nos quedamos sin dinero

y si estamos 50 años vendiendo nuestro

patrimonio ya hay un 20% donde en

función de lo que haga el mercado en los

primeros años en los que empezamos a

vender podamos quedarnos sin dinero para

mí personalmente esta segunda opción de

vender el 3% y hacer las retiradas

dinámicas tirando de nuestro fondo de

emergencia cuando el mercado va mal es

la opción más segura y es por la que yo

optaré el día de mañana para calcular

Cuánto dinero deberías tener ahorrado en

costes de vida y utilizar la regla del

3% en lugar de multiplicar los costes de

vida por 25 que es la que funciona en el

cu % deberíamos multiplicarlo por 33

para el caso del 3% Pues bien teniendo

claro Cómo funciona la lógica de Cuánto

dinero necesitas la siguiente pregunta

que sería cualquier persona medianamente

inteligente Cómo llegar lo antes posible

a acumular ese dinero porque solamente

ahorrando es imposible La respuesta es

muy sencilla la inversión que

históricamente más predecible ha sido

que va a funcionar bien y que más

rentabilidad ha ajustado al riesgo que

asumimos es la inversión en fondos

indexados de esta manera podemos

invertir en fondos indexados como sp500

o el msci World y podemos esperar basado

en lo que ha ocurrido en los últimos 100

años Una rentabilidad entre el 7 y el 8%

postin lación esta rentabilidad que

igual no te suena muy alta quiere decir

que por ejemplo con un sueldo de 2,000

si somos capaces de ahorrar e invertir

un 30% de él que Serían 600 Y empezamos

a hacerlo de los 30 hasta los 55 años

que son 25 con una rentabilidad del 8%

acumularían

574.000 de los cuales nosotros solo

hubiéramos puesto 10 80,000 y el resto

sería revalorización siguiendo la regla

del 4% de estos

574000 un 4% serían prácticamente 2,000

mensuales que nos servirían para

sustituir incluso nuestro salario de

Cara a llegar lo antes posible a estas

cantidades hay varios factores que

influyen en primer lugar los ingresos en

segundo lugar los gastos y En tercer

lugar evidentemente la tasa de ahorro

que viene de restar los gastos a los

ingresos Cuanto más alta sea tu tasa de

ahorro como podde ver aquí antes

llegarás a tu objetivo de ser libre y

poder jubilarte siguiendo la regla del

4% vemos Que si eres capaz de ahorrar un

30% en 25 años como el ejemplo llegarás

si puedes ahorrar un 50% llegarás en 15

años y si vas subiendo tu tasa de ahorro

llegarás pues aún antes mi consejo es

que una tasa de ahorro saludable está

entre el 15 y un máximo del 40% Porque

si ahorras muchísimo más igual estás

sacrificando muchas cosas en el presente

por un hipotético futuro a la hora de de

planificarse a largo plazo también hay

que tener en cuenta qué costes podemos

reducir por ejemplo uno de los mayores

costes cuando uno se jubila si no tiene

la casa en propiedad suele ser el

alquiler por eso está muy bien dentro de

la planificación financiera meter el

pagar una casa completamente con la

hipoteca para poder reducir ese coste

cuando nos jubilemos y necesitar menos

dinero el día de mañana del que

necesitamos hoy y por tanto poder llegar

antes a esa cifra este tipo de cosas de

planificación financiera e inversiones

lo vemos muy a fondo en mi programa

formativo formul invest donde además te

presto mi servicio de soporte y

acompañamiento para resolverte cualquier

duda para que puedas crear tu cartera de

inversión y planificarte financieramente

a largo plazo te dejo aquí abajo toda la

información por si te interesa de Cara a

entender los gastos que podemos tener el

día de mañana este gráfico que nos dan

nuestros amigos de GP Morgan está muy

bien vemos en Estados Unidos Obviamente

que allí tienen más ingresos y también

más gastos Cómo varía el coste en

función de cuándo nos hacemos mayores

vemos Que en Estados Unidos que algunas

personas no tienen esa casa el coste

mayor es el de la housing el de la

vivienda y el del healthcare el de los

cuidados sanitarios Se dispara por tanto

esto nos puede servir bien para empezar

a pensar qué costes tenemos el día de

mañana y hacer una muy buena estimación

la segunda pregunta que todos deberíamos

hacernos cuando nos planteamos cómoo

vivir de nuestras inversiones en la

época de jubilación es qué inversiones

necesitamos para ello necesitamos

inversiones que den dividendos como las

acciones de dividos o los fondos de

dividendos o no hace falta Pues bien la

respuesta aquí es que a mí no me gusta

demasiado tener acciones que den

dividendos o fondos que den dividendos

porque entonces tendríamos un problema y

el problema es que no podemos controlar

cuando recibimos esas rentas y cuando

entre comillas vendemos patrimonio si

has prestado atención en la regla del 4%

dinámica cuando el mercado no va bien no

vendemos patrimonio para dejar que se

recupere y esto con las acciones de

dividendos no lo podemos controlar

porque normalmente dan dividendos Sí o

sí Y Cuando uno recibe dividendos en

realidad lo que está haciendo es vender

una pequeñita parte de su patrimonio

personalmente no veo motivo para cambiar

la cartera de inversión cuando uno está

en la jubilación si un estado con una

cartera 100% renta variable en fondos

indexados o incluso una 60 por de renta

variable y 40% de renta fija también con

fondos indexados puede mantenerla En la

jubilación y aplicar también la regla

del 4 o del 3% para ello Sencillamente

debería vender ese 4% más inflación año

a año y dejar el resto totalmente

invertido personalmente pasar a depender

de ciertas empresas que reparten

dividendo y que en función de cómo vaya

el mercado lo pueden subir o lo pueden

bajar o incluso lo pueden Cancelar no me

gusta hemos visto muy de cerca en España

casos como el banco Santander o el BBVA

o algunas empresas americanas que

reparten mucho dividendo pero el valor

de la cotización se desploma Y sí a lo

mejor nos están dando un dividendo pero

nuestro patrimonio total va bajando

mucho porque el valor de esa acción se

va desplomando personalmente creo que

cuando uno planifica su jubilación y

planifica vivir de su patrimonio es más

sano más inteligente y da más

tranquilidad tenerlo en fondos indexados

diversificados que pase lo que pase con

una empresa no va a afectar a largo

plazo al índice que no tenerlo

concentrado en una serie de empresas que

están dando mucho dividendo y que lo

pueden Cancelar o reducir en cualquier

momento ahora bien teniendo Claro que

vamos a tener que vender parte de

nuestras inversiones para vivir de ellas

la tercera y última pregunta que todos

debemos hacernos y que yo te voy a

responder es Qué papel juegan los

impuestos en todo esto y es que nos

guste o no en muchos países hay

impuestos sobre las ganancias del

capital o los ingresos de venta de

acciones y hay que tenerlos en cuenta a

la hora de vender porque nosotros si

tenemos un coste mimento de 20.000

Entonces tendremos que vender para poder

cubrir esos 20.000 más los impuestos

aparejados aquí depende mucho de cada

país hay países donde no graban en

absoluto la venta de acciones o de

fondos de inversión y otros que los

graban muy agresivamente también hay

otros que tienen un mínimo excento y

otros que no tienen ningún mínimo exento

por poner un par de ejemplos en España

aquí tienes en pantalla como tributan

hasta 6000 las ganancias tributan al 19

por de 6000 a 50.000 al 21 por de 50,000

a 200,000 al 23 de 200 a 300,000 al 27 y

de ahí en adelante al 28 en Estados

Unidos en cambio hay ciertas exenciones

por ejemplo hasta 47,000 eur dólares no

tributan y de ahí en adelante van

tributando de un 15 a un

25% por tanto es importante que tú mires

en tu país en concreto cómo tributa esto

para que puedas también tenerlo en

cuenta que será un coste más que te

tendrás que asumir como parte de La

retirada te animo a que juegues con tus

costes actuales los actualices con la

calculadora la inflación que te la dejo

aquí abajo y juegues con la calculadora

del interés compuesto con cuánto puedes

ahorrar y aportar a las inversiones para

ver cuándo puedes llegar a tu cifra

ideal para eso multiplica por 25 o por

33 en función de lo seguro que quieras

ir y deja trabajar al interés compuesto

y Déjale que haga su magia Espero que te

haya parecido interesante Este vídeo Te

dejo con este tutorial para aprender a

invertir en fondos indexados para que

puedas poner todo esto en marcha deja en

los comentarios tus dudas y tu like y

compártelo con quien le pueda ayudar

Muchas gracias y hasta la siguiente

semana